穩(wěn)收益防踏空銀行理財(cái)公司密集上新混合估值法產(chǎn)品

穩(wěn)收益防踏空銀行理財(cái)公司密集上新混合估值法產(chǎn)品

2023年伊始，理財(cái)公司調(diào)整估值策略，陸續(xù)推出混合估值法理財(cái)產(chǎn)品。

工銀理財(cái)于1月19日率先推出混合估值法理財(cái)產(chǎn)品——恒睿睿益 固收增強(qiáng)封閉式理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.15%至4.65%，該產(chǎn)品已于2月1日募集結(jié)束。

同在1月，招銀理財(cái)也發(fā)行了一款混合估值法理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2，起購(gòu)金額100元，期限18個(gè)月，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.5%至4%。

近期平安理財(cái)、興銀理財(cái)、浦銀理財(cái)?shù)壤碡?cái)公司相繼推出了混合估值法理財(cái)產(chǎn)品，并作為新春或者元宵節(jié)“主打”產(chǎn)品面向市場(chǎng)?！案骷抑魍苹旌瞎乐凳菫榱烁玫毓芾懋a(chǎn)品，降低波動(dòng)率，更加精準(zhǔn)對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行價(jià)值評(píng)估?！北b科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)稱。

“預(yù)計(jì)首批混合估值法的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)865億元。”中信建投在研報(bào)中分析稱，混合估值的理財(cái)產(chǎn)品吸收了兩者的優(yōu)勢(shì)，相較全部使用市值法估值的產(chǎn)品會(huì)更加平穩(wěn)，收益更加穩(wěn)?。幌噍^純攤余的理財(cái)產(chǎn)品，配置策略和收益來(lái)源更加豐富，攻守兼?zhèn)洹?/p>

混合估值法理財(cái)產(chǎn)品，有望成為具備“抗凈值回撤”和“防踏空”雙重優(yōu)勢(shì)的理財(cái)利器。未來(lái)發(fā)行力度有望加大。

渤銀理財(cái)正式開(kāi)業(yè)：86分鐘完成首只產(chǎn)品募集 未來(lái)形成九大產(chǎn)品譜系

2月6日，渤海銀行旗下首家全資子公司渤銀理財(cái)近日完成首只理財(cái)產(chǎn)品的募集，用時(shí)僅86分鐘額度即全部售罄，這標(biāo)志著渤銀理財(cái)正式開(kāi)業(yè)。

銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示，2022年9月，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)渤銀理財(cái)開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本為20億元，注冊(cè)地為天津。高管方面，吳思麒任董事長(zhǎng)，李玥任總裁。

渤銀理財(cái)首只產(chǎn)品為何熱銷？據(jù)了解，該行產(chǎn)品為“財(cái)收有略”系列固定收益類封閉式理財(cái)產(chǎn)品中的第一只，起購(gòu)金額1元，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.0%-4.4%，投資期限364天，可通過(guò)渤海銀行各類電子渠道認(rèn)購(gòu)，并支持線上理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和二類電子賬戶購(gòu)買(mǎi)。

值得注意的是，該產(chǎn)品采用了攤余成本法估值。攤余成本法是指當(dāng)計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品凈值時(shí)，將其所投資資產(chǎn)的票息和價(jià)差收益分?jǐn)偟矫咳沼?jì)算，因此采取攤余成本法估值的產(chǎn)品，具有凈值波動(dòng)較小、收益率更為平穩(wěn)的特點(diǎn)。

在“財(cái)收有略”系列之后，渤銀理財(cái)還將推出“渤泰有依”、“銀儲(chǔ)有道”等八個(gè)系列，形成九大產(chǎn)品譜系，涵蓋每日開(kāi)方式、周期開(kāi)方式、定期開(kāi)放式、封閉式、現(xiàn)金管理等多種產(chǎn)品形態(tài)。

個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品增至13款 兩全險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)也能買(mǎi)了

個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單繼續(xù)擴(kuò)容。個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品由首批7款增至13款，涉及公司也增加至9家。

據(jù)中國(guó)銀保信官網(wǎng)顯示，1月新加入的6款產(chǎn)品分別為新華保險(xiǎn)的卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、太平人壽的太平鑫多多兩全保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬）、陽(yáng)光人壽的陽(yáng)光壽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、工銀安盛人壽的盛享頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）以及國(guó)壽鑫民保兩全保險(xiǎn)。

除了數(shù)量和涉及的公司增加，產(chǎn)品種類也趨于多元化。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，兩全險(xiǎn)、年金險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)也參與到個(gè)人養(yǎng)老金的行列中。

北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍向界面新聞表示，兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)的加入，以及上述產(chǎn)品的萬(wàn)能型產(chǎn)品出現(xiàn)，有助于為消費(fèi)者增加產(chǎn)品選擇范圍，為消費(fèi)者在個(gè)人養(yǎng)老金投資期間調(diào)整保障方案提供便利。

萬(wàn)能險(xiǎn)的入選也引起業(yè)內(nèi)注意。萬(wàn)能險(xiǎn)具有人身保障、繳費(fèi)靈活、有最低保證利率等特點(diǎn)。與專屬養(yǎng)老金類似，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)涉及三項(xiàng)成本：初始費(fèi)用，即每筆錢(qián)進(jìn)入這個(gè)賬戶的管理費(fèi)，多數(shù)在1%；追加費(fèi)用，即單獨(dú)追加錢(qián)進(jìn)入這個(gè)賬戶的費(fèi)用；支取費(fèi)用：進(jìn)入到萬(wàn)能賬戶的錢(qián)，如果前五年領(lǐng)錢(qián)，需收取1%-3%的手續(xù)費(fèi)。