引導(dǎo)年輕人理性消費(fèi)理性借貸

◎ 薛秀紅

近日，國家發(fā)展改革委發(fā)布《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施》提出，優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境，加強(qiáng)金融對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持。注重以真實(shí)消費(fèi)行為為基礎(chǔ)，加強(qiáng)消費(fèi)信貸用途和流向監(jiān)管，推動(dòng)合理增加消費(fèi)信貸。在加強(qiáng)征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，合理優(yōu)化小額消費(fèi)信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度。

消費(fèi)信貸是助力消費(fèi)恢復(fù)、激發(fā)潛在需求的重要手段之一。近年來，我國消費(fèi)信貸的普及率和滲透率不斷增長，在助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)的過程中，對(duì)提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需具有較好的促進(jìn)作用。

倡導(dǎo)理性消費(fèi)、理性借貸是構(gòu)建良好信用環(huán)境的重要舉措，也是消費(fèi)者履行社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。發(fā)揮消費(fèi)信貸的作用，需更多關(guān)注主力消費(fèi)群體。年輕人習(xí)慣使用手機(jī)理財(cái)和借貸，無疑是消費(fèi)信貸的主力。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度以來，中國銀行線上消費(fèi)信貸申請(qǐng)人數(shù)超155萬，客戶提款超過100萬筆，其中35歲以下客戶用款比例達(dá)37%；微眾銀行“微粒貸”的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，成功授信客戶中約一半為35歲以下，今年以來已為近950萬名年輕客戶提供貸款服務(wù)。因此，既要鼓勵(lì)年輕消費(fèi)群體有消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力的健康消費(fèi)，也要避免追逐過度消費(fèi)、奢侈消費(fèi)，幫助年輕人把握好消費(fèi)和防風(fēng)險(xiǎn)的平衡就顯得十分重要。

首先，消費(fèi)信貸發(fā)展應(yīng)在適度合理的范圍之內(nèi)。監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)，“以真實(shí)消費(fèi)行為為基礎(chǔ)”“加強(qiáng)消費(fèi)信貸用途和流向監(jiān)管”。一方面是為了防止“以貸還貸”“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”，另一方面也是防止過度借貸，過度消費(fèi)。年輕人在使用任何借貸產(chǎn)品之前，一定要了解和理解產(chǎn)品的細(xì)節(jié)和條款，并制定一個(gè)合理的消費(fèi)預(yù)算，將收入和支出進(jìn)行合理分配，這將幫助他們更好地評(píng)估自己的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免過度消費(fèi)和不必要的債務(wù)。

其次，良好的社會(huì)信用環(huán)境必不可少。相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)消費(fèi)金融公司投訴問題整治，要求消費(fèi)金融公司及時(shí)規(guī)范處理各類投訴。同時(shí)，嚴(yán)肅查處以“征信修復(fù)、洗白、代理”等為名行騙的不法分子，構(gòu)建良好的信用環(huán)境。

再次，金融機(jī)構(gòu)需在產(chǎn)品優(yōu)化等方面下功夫，讓產(chǎn)品更加貼近市場、貼近客戶的剛性需求，尤其是年輕人的需求，如此才能夠更有效地拉動(dòng)消費(fèi)需求的增長。同時(shí)，擴(kuò)大有效消費(fèi)離不開收入的增加，就業(yè)狀況和收入預(yù)期是影響當(dāng)期消費(fèi)最直接的因素。目前年輕人就業(yè)壓力大，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為這部分群體提供更多發(fā)展事業(yè)、促進(jìn)收入增長的金融服務(wù)。有了穩(wěn)定工作和足夠收入，才能促進(jìn)消費(fèi)進(jìn)一步增長。