區(qū)塊鏈促進(jìn)小微企業(yè)參與國際貿(mào)易競爭的機會和挑戰(zhàn)

◇安徽商貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 陶然

區(qū)塊鏈（block chain）具有去中心化、不可竄改、開放、加密安全、匿名的重要特征，而區(qū)塊鏈的生態(tài)圈大致可分為幣圈、礦圈和鏈圈，產(chǎn)業(yè)界關(guān)注的主要是區(qū)塊鏈技術(shù)在鏈圈的應(yīng)用，期實現(xiàn)供應(yīng)鏈從產(chǎn)品生產(chǎn)源頭到分銷各個環(huán)節(jié)之優(yōu)化。

一、小微企業(yè)與國際貿(mào)易

小微企業(yè)是重要的經(jīng)濟(jì)參與者，WTO發(fā)布的《2020年世界貿(mào)易報告》調(diào)查結(jié)果顯示，小微企業(yè)在全球企業(yè)中所占比例超過90%，容納就業(yè)人數(shù)占發(fā)展中國家總就業(yè)人數(shù)的三分之二。然而，小微企業(yè)直接參與國際貿(mào)易的比例相當(dāng)?shù)?，以銷售值來看，WTO所調(diào)查的25,000多家發(fā)展中國家小微企業(yè)銷售值，出口僅占7.6%，而大型企業(yè)該比例為14.1%，是小微企業(yè)的兩倍。

根據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底全國小微企業(yè)數(shù)量達(dá)到8000萬家，占全國企業(yè)總數(shù)比重超過70%，是國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成中重要且活躍的力量。我國小微企業(yè)大多以內(nèi)銷為主，直接對外出口能力相對較弱，但作為大企業(yè)出口產(chǎn)品的零組件供應(yīng)商，亦間接參與國際貿(mào)易，在供應(yīng)鏈中居相當(dāng)重要的一環(huán)[2]。

二、鏈促進(jìn)小微企業(yè)參與國際貿(mào)易的機會

國際貿(mào)易中小微企業(yè)參與度較低受到許多因素影響，歸納各國際組織和政府所調(diào)查的小微企業(yè)參與國際貿(mào)易面臨障礙，主要包括：①高關(guān)稅；②多種非關(guān)稅措施；③缺乏透明度和關(guān)務(wù)程序繁瑣；④難以獲取貿(mào)易相關(guān)資訊；⑤難以打進(jìn)銷售網(wǎng)絡(luò)；⑥缺乏技能和技術(shù)；⑦物流和基礎(chǔ)建設(shè)成本；⑧無法獲得足夠的貿(mào)易融資。

無論是發(fā)達(dá)國家或發(fā)展中國家，小微企業(yè)均同樣地面臨這些困難，但對發(fā)展中國家的小企業(yè)和小生產(chǎn)者的影響往往特別顯著，區(qū)塊鏈技術(shù)之應(yīng)用有助于解決前述部分挑戰(zhàn)，且可以成為促進(jìn)小微企業(yè)參與國際貿(mào)易強而有力的工具。以下分別由貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈資訊透明度、出口流程效率、政府采購四方面做說明：

（一）解決小微企業(yè)貿(mào)易融資難題。

所謂貿(mào)易融資，系指進(jìn)出口商憑借貿(mào)易過程中所產(chǎn)生的交易文件（買賣合約、訂單、發(fā)票、包裝單、提單等），向銀行或其他金融機構(gòu)申請借貸，而銀行根據(jù)上述文件提供進(jìn)出口商財務(wù)上的協(xié)助。在取得貿(mào)易融資上，小微企業(yè)相較于大企業(yè)而言，面臨較大的困難，WTO的調(diào)查研究顯示，超過一半的小微企業(yè)貿(mào)易融資需求被拒絕，而跨國企業(yè)被拒絕率則僅7%。另外，亞洲開發(fā)銀行亦指出，銀行其實不太愿意花錢和力氣去進(jìn)行“認(rèn)識你的客戶”，特別是對于不太可能產(chǎn)生高利潤的潛在客戶，小微企業(yè)交易的收益往往較低，加上缺乏清楚的財務(wù)和其他相關(guān)記錄，使得銀行難以用傳統(tǒng)方法評估其信譽，故不愿意為小微企業(yè)提供信用擔(dān)保。

區(qū)塊鏈支持者認(rèn)為，區(qū)塊鏈提供擁有大量無銀行賬戶人口的國家促進(jìn)金融包容性之機會。首先，區(qū)塊鏈不可竄改的特性使追蹤交易及評估企業(yè)和個人的信譽變得更為容易。舉例來說，在2017年12月，6家國際企業(yè)與銀行及4家金融科技創(chuàng)業(yè)公司宣布啟動一項利用區(qū)塊鏈科技搜集1萬名非洲馬拉威（Malawi）稻農(nóng)水稻生產(chǎn)過程的價格、品質(zhì)和永續(xù)性資訊的創(chuàng)新計畫，該計畫參與者可透過區(qū)塊鏈看到二階和三階供應(yīng)商的資訊，使供應(yīng)鏈的資訊完全透明且可追溯，并根據(jù)區(qū)塊鏈證據(jù)幫助馬拉威中小型稻農(nóng)以優(yōu)惠條件獲得融資。

其次，小微企業(yè)時常既沒有資源也沒有能力處理復(fù)雜的流程，應(yīng)用區(qū)塊鏈可以簡化申請融資的繁雜程序，達(dá)到流程便捷化，不僅解決小微企業(yè)的融資缺口，也有助于銀行開辟新的收入來源。舉歐洲多家銀行共同開發(fā)建立的區(qū)塊鏈平臺We Trade為例，We Trade平臺可以從任何連接設(shè)備登入，透過管理、追蹤和保護(hù)國內(nèi)和國際貿(mào)易交易，旨在簡化所有參與企業(yè)的貿(mào)易融資流程，特別是小企業(yè)。據(jù)悉，該平臺已于2018年7月完成第一次實際操作，目前該平臺只有歐洲參與銀行及其企業(yè)客戶才能使用，且僅能在歐盟部分國家被使用[3]。

再者，區(qū)塊鏈技術(shù)為小微企業(yè)開拓參與國際貿(mào)易的可能性，讓全球的企業(yè)和個人可以直接、點對點（peer-to-peer）進(jìn)行交易，信任關(guān)系無需一定要透過銀行的傳統(tǒng)貿(mào)易融資擔(dān)保。Fast Track Trade平臺是其中一個例子，該平臺利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建小微企業(yè)的數(shù)位貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)買賣雙方的商業(yè)交易，并讓參與企業(yè)可以繞過銀行，直接取得各金融科技公司的貿(mào)易融資服務(wù)。另一個例子是，IBM一直在與總部位于肯尼亞的食品物流初創(chuàng)公司Twiga Foods合作推出供應(yīng)鏈融資平臺，為食品供應(yīng)商提供微型貸款選擇。該平臺是一個企業(yè)對企業(yè)的物流平臺，幫助農(nóng)民將香蕉、番茄、洋蔥和馬鈴薯銷售給肯尼亞的2,600個售貨亭，并利用機器學(xué)習(xí)演算法和區(qū)塊鏈技術(shù)，通過手機將小額貸款服務(wù)擴(kuò)展到小企業(yè)。而肯尼亞地區(qū)220家小型食品零售商在試用該平臺8周后，試驗結(jié)果顯示客戶訂單量增加了30%。

（二）提升供應(yīng)鏈資訊透明度及可追溯性有利于小微企業(yè)為其產(chǎn)品協(xié)商公平價格。

區(qū)塊鏈?zhǔn)棺粉櫘a(chǎn)品來源變得更容易，有助于開發(fā)中國家的小生產(chǎn)者證明其產(chǎn)品的品質(zhì)及協(xié)商公平價格。舉例來說，國際發(fā)展及救援非政府組織樂施會（Oxfam）于2018年8月宣布開始試用區(qū)塊鏈幫助柬埔寨的稻農(nóng)獲得較好的作物價格，由于小農(nóng)往往缺乏與中間商、貿(mào)易商和企業(yè)談判價格和其他條件的權(quán)力和資訊，樂施會希望BlocRice的推動能提高供應(yīng)鏈的透明度和可追溯性，使柬埔寨的稻農(nóng)有更好的價格談判及尋找買家能力。此外，區(qū)塊鏈亦有助于幫助小生產(chǎn)者捍衛(wèi)其傳統(tǒng)知識和智慧財產(chǎn)權(quán)。

（三）提高出口流程效率、降低交易成本有助于提升小微企業(yè)出口能力。

區(qū)塊鏈具備之優(yōu)點，包括：①允許所有被授權(quán)參與者以透明且安全的方式進(jìn)行即時互動；②每筆交易都有時間戳記且不可竄改，區(qū)塊鏈上的所有相關(guān)人皆可看到；③提升交易的可追溯性；④透過智慧合約實現(xiàn)特定流程的自動化，故有可能提高出口流程效率，且有助于用更有效的方式管理單一窗口。另外，國際商會預(yù)估，WTO貿(mào)易便捷化協(xié)定可以使部分發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體的小微企業(yè)出口增加達(dá)80%，若能在合理的成本效益下部署區(qū)塊鏈，將有助于實踐貿(mào)易便捷化協(xié)定，因為區(qū)塊鏈可增進(jìn)小微企業(yè)與海關(guān)以及供應(yīng)鏈上的消費者和企業(yè)之互動，交易成本的下降使小微企業(yè)更容易參與國際貿(mào)易。

（四）促進(jìn)小微企業(yè)參與政府采購。

電子采購（e-procurement）被廣泛提倡認(rèn)為是鼓勵小微企業(yè)參與公共采購招標(biāo)之有效工具，而區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高招標(biāo)流程的效率，并降低小型供應(yīng)商參與政府采購市場的成本。據(jù)了解，日本總務(wù)省在2017年即開始測試區(qū)塊鏈新系統(tǒng)用來處理政府標(biāo)案，希望透過區(qū)塊鏈將各政府承辦單位連結(jié)起來，彼此共享數(shù)據(jù)，提高現(xiàn)有招標(biāo)流程的效率。另外，美國總務(wù)署也在積極研究如何應(yīng)用區(qū)塊鏈改進(jìn)小型供應(yīng)商（特別是IT業(yè)者）參與政府合約競標(biāo)的審查流程，希望建立一套系統(tǒng)簡化流程。

三、小微企業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈參與國際貿(mào)易之挑戰(zhàn)

過去十年全球互聯(lián)網(wǎng)的用戶持續(xù)呈現(xiàn)上升趨勢，目前全球約有一半的人口可以上網(wǎng)，此為邁向更具包容性全球信息社會的重要一步，但若要實現(xiàn)國際電信聯(lián)盟議程和聯(lián)合國永續(xù)發(fā)展寬頻委員會的目標(biāo)，即2023年網(wǎng)絡(luò)普及率達(dá)到70%，2025年達(dá)到75%，則需加快成長速度。

此外，令人擔(dān)憂的是發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家之間的網(wǎng)絡(luò)普及率差距持續(xù)擴(kuò)大，發(fā)展中國家不僅網(wǎng)絡(luò)普及率較低，且往往人們使用的電信設(shè)備功能較弱，網(wǎng)絡(luò)速度亦受限。若未來幾年內(nèi)各國沒有采取任何措施去解決的網(wǎng)絡(luò)使用和頻寬能力方面的雙重差距，不平等恐怕會繼續(xù)擴(kuò)大，影響區(qū)塊鏈這類先進(jìn)技術(shù)的部署，沒有區(qū)塊鏈技術(shù)能力者將被排除在外。此風(fēng)險不容忽視，因為小微企業(yè)的數(shù)位科技采用大多落后大企業(yè)，特別是發(fā)展中國家的小微企業(yè)，其可能不僅無法受益于區(qū)塊鏈帶來的機會，反而會落后越來越多。

另值得注意的是，不同型態(tài)的企業(yè)所面臨的區(qū)塊鏈進(jìn)入障礙大不相同。例如，區(qū)塊鏈平臺單純的用戶進(jìn)入障礙較低，通常是受益方，而與平臺內(nèi)部人（如銀行所營運區(qū)塊鏈平臺的參與銀行）直接競爭的企業(yè)則可能面臨較高的進(jìn)入障礙，小微企業(yè)通常是用戶因此能獲益，但要成為平臺內(nèi)部人相當(dāng)困難。有專家即指出，雖然區(qū)塊鏈可以透過促進(jìn)參與者進(jìn)入來提升競爭力，但也可能導(dǎo)致很大的勾結(jié)（collusion），且網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)可能造就單一區(qū)塊鏈成為主導(dǎo)，導(dǎo)致其他區(qū)塊鏈成員競爭力下降并形成高的進(jìn)入障礙，進(jìn)而對小微企業(yè)造成不同程度之影響。

在區(qū)塊鏈整合上，現(xiàn)階段產(chǎn)業(yè)界認(rèn)為可以努力方向是，持續(xù)串接各產(chǎn)業(yè)的上下游廠商。區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)串接，必須彼此分享資訊、分享技術(shù)及分享知識，達(dá)成協(xié)同合作，對小微企業(yè)來說，投入?yún)^(qū)塊鏈應(yīng)用會是很大的負(fù)擔(dān)。故此，較可行之區(qū)塊鏈推廣及串接模式為，由資源豐沛的大型企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)新科技的應(yīng)用、進(jìn)行平臺建置，并提供技術(shù)分享和知識分享，而參與區(qū)塊鏈的小微企業(yè)則須做到資訊分享，同時小微企業(yè)本身亦須先將日常管理資訊數(shù)位化，才有可能進(jìn)一步將資訊上鏈，順利升級產(chǎn)業(yè)模式。

四、政府協(xié)助小微企業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈參與國際貿(mào)易的支持政策建議

小微企業(yè)普遍面臨缺乏人才、資金和技術(shù)的困境，運用外部資源的經(jīng)驗亦相對不足，現(xiàn)階段小微企業(yè)在應(yīng)用區(qū)塊鏈上仍面臨許多困難，有賴各國政府透過相關(guān)政策及資源協(xié)助，以確保小微企業(yè)掌握區(qū)塊鏈相關(guān)應(yīng)用機會及商機[4]。

在協(xié)助小微企業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈參與國際貿(mào)易上，建議政府可以采取以下措施：

（一）舉辦研討會及培訓(xùn)課程。

在WTO、APEC等國際多邊場域，推動以“區(qū)塊鏈、貿(mào)易與小微企業(yè)”為主題的研討會及相關(guān)培訓(xùn)課程，邀請各會員政府分享其協(xié)助小微企業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈參與國際貿(mào)易之做法及政策，亦可找具有實務(wù)經(jīng)驗的專家和業(yè)者擔(dān)任講師，針對區(qū)塊鏈在貿(mào)易上之應(yīng)用及挑戰(zhàn)作說明，藉由相互交流、集思廣益突破瓶頸，厘清未來推動工作的關(guān)鍵點與著力點，以進(jìn)一步協(xié)助小微企業(yè)能力建構(gòu)。

（二）透過區(qū)塊鏈聯(lián)盟推動以大帶小。

2019年12月26日，中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)園區(qū)（基地）大聯(lián)盟在北京成立，該聯(lián)盟是官學(xué)之間的溝通平臺，并規(guī)劃推動法規(guī)調(diào)適、場域應(yīng)用、人才培育、國際交流等工作。該聯(lián)盟即可做為幫助小微企業(yè)應(yīng)用及參與區(qū)塊鏈的媒合平臺，以及人才培訓(xùn)的管道。

（三）提供小微企業(yè)資源及引導(dǎo)企業(yè)參與區(qū)塊鏈聯(lián)盟。

在市場機制下，私人部門間較少會主動提供資源，而小微企業(yè)擁有的資源有限，礙于成本考量不一定會與擁有技術(shù)資源的大企業(yè)合作。故建議政府在厘清小微企業(yè)所遇到的瓶頸后（如資金、技術(shù)人才等），提供適當(dāng)?shù)闹гㄈ鐚π∞r(nóng)、小微企業(yè)進(jìn)行補貼），強化小微企業(yè)區(qū)塊鏈參與能力；另外在制度標(biāo)準(zhǔn)上，政府可發(fā)揮政策推動、完善基礎(chǔ)設(shè)施的功能，并引導(dǎo)更多企業(yè)參與國際區(qū)塊鏈聯(lián)盟。

五、結(jié)束語

區(qū)塊鏈技術(shù)有讓全球個人和企業(yè)在進(jìn)行交易上更效率、更經(jīng)濟(jì)、更快速的潛力，若小微企業(yè)具備參與區(qū)塊鏈所需的技術(shù)知識，并有優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)資源可使用，區(qū)塊鏈可降低小企業(yè)和小生產(chǎn)者投入國際貿(mào)易的障礙，成為推動包容性之強大力量。

為確保推動區(qū)塊鏈進(jìn)展具包容性，及強化小微企業(yè)立足于區(qū)域和全球市場的能力，目前看來“以大帶小”是較可行的區(qū)塊鏈推廣和串接模式，即大企業(yè)建置區(qū)塊鏈平臺，并分享技術(shù)和知識，而小微企業(yè)分享資訊。不過，由于區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€資訊共享的平臺，部分企業(yè)可能因顧慮其他競爭者而不愿主動上傳資訊或分享公開其商業(yè)機密，故如何設(shè)計建構(gòu)一個好的商業(yè)模式機制至關(guān)重要，唯有確保各參與者實質(zhì)受益于區(qū)塊鏈整合，才能有效運作。