• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      加強信用信息共享 高質量服務實體經濟

      2023-01-08 07:32:48蔡叢露
      中國信用 2022年3期
      關鍵詞:小微信用金融

      ◎文/蔡叢露

      加強信用信息系統(tǒng)建設是當前改善營商環(huán)境、降低實體經濟融資成本工作的重點。本文從信用信息數(shù)據(jù)共享機制創(chuàng)新、基于信用信息共享的政策創(chuàng)新、金融科技產品應用和服務創(chuàng)新、金融風控措施創(chuàng)新等四個方面著手,探析信用信息共享下“政、銀、企、社”四位一體服務實體經濟的創(chuàng)新路徑。

      一、探索創(chuàng)新信用信息數(shù)據(jù)共享機制勢在必行

      1.加快建設社會信用體系,是優(yōu)化營商環(huán)境的必然要求。信用是市場經濟的基石。在近年來召開的全國兩會上,改善營商環(huán)境都是代表委員最為關心的話題之一。有代表委員提出,我國營商環(huán)境建設中亟需解決的問題之一是企業(yè)融資成本過高。其中,信用信息體系不健全是導致企業(yè)融資成本遲遲難降的主要原因。近年來,銀行紛紛將普惠金融作為戰(zhàn)略性業(yè)務,要求大力借助社會信用大數(shù)據(jù)畫像,運用金融科技,在解決小微企業(yè)信息不對稱的問題上不斷地探索。人民銀行發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2020年末,全國企業(yè)貸款加權平均利率為4.61%,比上年末下降了0.51 個百分點,創(chuàng)2015年有統(tǒng)計以來的最低水平。由此可見,為了實現(xiàn)我國營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化的目標,并進一步完善我國社會主義市場經濟體制,降低實體經濟成本,必須加快我國社會信用信息體系的建設。

      2.信用信息不對稱,是導致融資難、融資貴的重要原因。近年來,我國金融供給不斷增加,金融資源配置效率逐步提高。但是,企業(yè)融資成本過高的問題雖有緩解,卻始終沒有得到徹底解決。特別是數(shù)量眾多的中小企業(yè)和民營企業(yè),它們仍然面臨著較為嚴峻的融資難、融資貴問題。當前,我國信用體系建設仍在完善中,信用信息不對稱導致了企業(yè)信用缺失、信用風險高的問題。這也進一步增加風險溢價,并增加了信用中介成本,產生各種手續(xù)費、評估費、招待費等,進而導致企業(yè)融資成本的上升。

      3.推進全社會信用信息共享機制,能夠優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)環(huán)境。在全國社會信用體系建設總體框架下,健全各類信用信息共建共享合作機制,推進全社會信用信息系統(tǒng)間的信息交換與共享,系統(tǒng)性優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)環(huán)境,逐步構建全國統(tǒng)一的信用信息共享平臺,努力營造誠實、守信、自律、互信的營商環(huán)境,做到“銀、政、企、社”四位一體的有效協(xié)同。

      二、探索信用信息數(shù)據(jù)共享機制創(chuàng)新

      1.制定地方基礎法規(guī)。制定信用信息歸集共享地方法規(guī)和配套政策指引,規(guī)范和協(xié)調利益相關主體的權利和義務,為信用信息歸集共享和信用體制建設提供制度保障。

      2.構建穩(wěn)健運行的信用數(shù)據(jù)庫和信息服務平臺。以 “信用中國”網(wǎng)站平臺為基礎,作為統(tǒng)一的接入口,構建高效穩(wěn)定的信用信息數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)。平臺建設堅持開放共享的原則,能夠與其他資源實現(xiàn)互聯(lián)互通,既能實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的順利導入,也能實現(xiàn)平臺數(shù)據(jù)的對外共享。

      3.全面豐富平臺信用數(shù)據(jù)。打破部門條塊分割,進一步充實地方信用數(shù)據(jù)。各政府部門采集的涉企公開信息要實現(xiàn)全面覆蓋,同時積極引入非金融機構數(shù)據(jù)、行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)、中介機構報告、園區(qū)招商數(shù)據(jù)等區(qū)域特色數(shù)據(jù)。同時,試點導入當?shù)厝诵行刨J數(shù)據(jù),實現(xiàn)企業(yè)生產經營數(shù)據(jù)與金融生產數(shù)據(jù)的融合共享。此外,可以通過與外部商業(yè)機構合作方式,導入部分重要的市場交易數(shù)據(jù)。條件成熟時,進一步匯集個人信用數(shù)據(jù)。

      4.加強監(jiān)管,確保平臺系統(tǒng)的規(guī)范運行。以政府主導、市場化運作為基本原則,成立專門的地方征信機構負責平臺系統(tǒng)的日常運營和維護,不斷完善平臺的信息查詢等基礎服務功能,界定清晰的數(shù)據(jù)準入和獲取權限,確保平臺信息安全得到有效保障。

      三、加大金融扶持實體經濟的政策創(chuàng)新

      為鼓勵企業(yè)守信經營,支持金融機構利用信用大數(shù)據(jù)進行產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新,政府相關部門應出臺相關政策作為配套:

      1.設立金融創(chuàng)新風險補償基金。地方政府在每年的財政預算中安排一定資金用于設立金融創(chuàng)新風險補償基金,專項用于對銀行基于信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新推出的小微企業(yè)信貸產品進行風險補償?shù)摹霸鲂呕稹薄?/p>

      2.制定金融創(chuàng)新差別化待遇。銀監(jiān)部門對于平臺金融產品創(chuàng)新的備案流程上、平臺資產質量的考核上給予適當?shù)奶厥獯觥?/p>

      3.改革企業(yè)賬戶開立流程。在企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)化和工商注冊登記全程電子化背景下,通過先采信,簡化開戶流程,通過事后監(jiān)督再求證和聯(lián)合懲戒的措施,約束企業(yè)自律,逐步建立“誠信至上、不誠信寸步難行”的健康的營商環(huán)境。試行銀行網(wǎng)銀盾實名認證及線上開立企業(yè)賬戶功能,擴大企業(yè)開戶渠道,簡化企業(yè)、銀行、人行三方的賬戶開立資料的提交與審核過程;試行工商注冊電子化與銀行線上開戶同步申請,減少企業(yè)從工商注冊申請到銀行賬戶開立使用的時長;試行企業(yè)法人等基礎信息變更同步更新,簡化企業(yè)賬戶信息變更、年檢等手續(xù);建立失信名單制,對于信用平臺上有失信行為的企業(yè)及法人,限制企業(yè)賬戶的開立或使用。

      4.對信用大數(shù)據(jù)貸款企業(yè)提供利息補貼。對辦理銀行信用大數(shù)據(jù)信貸產品且信用記錄良好的小微企業(yè)給予一定額度的貸款利息補貼,幫助企業(yè)降低融資成本。

      5.產業(yè)精準扶持?;谛庞闷脚_的大數(shù)據(jù)分析,準確把握產業(yè)發(fā)展狀況,制定有針對性的產業(yè)扶持政策,對特定產業(yè)實施精準扶持。

      6.強化信用激勵約束。加強對守信主體的獎勵和激勵,在市場監(jiān)管和公共服務過程中,對誠實守信者實行優(yōu)先辦理、簡化程序等“綠色通道”支持、貸款利率優(yōu)惠等激勵政策;加強對失信主體的約束和懲戒:在現(xiàn)有行政處罰措施的基礎上,健全失信懲戒制度,建立各行業(yè)失信名單制度和市場退出機制。

      7.鼓勵信用服務機構有序發(fā)展。在政府主導的公營征信機構為主的基礎上,鼓勵以行業(yè)協(xié)會為主導建立行業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫并開展行業(yè)評級,鼓勵有資質的私營機構在部分領域開展征信業(yè)務。

      四、加大金融科技產品應用和服務創(chuàng)新

      統(tǒng)一信用平臺的建立和開放共享,使得銀行掌握了更為充分的企業(yè)信用信息,銀行有條件和有意愿進行一系列的產品應用和服務創(chuàng)新,通過在信用平臺上加載金融功能,運用金融科技的力量,把信用平臺打造成服務實體經濟的綜合金融服務平臺。

      1.信用服務平臺。銀行利用自身公信力地位以及所掌握的大量信用信息,可以為客戶提供權威的包括信用描述、信用分析、信用評級等在內的信用服務。借鑒建設銀行供應鏈網(wǎng)絡銀行業(yè)務中的e 評級模型,對平臺認證的會員,根據(jù)共享歸集的企業(yè)信用數(shù)據(jù)信息進行自動評級,建立網(wǎng)絡e 評級評價體系,并進行公示。試點單位在獲取企業(yè)及企業(yè)主的信用信息、政府對企業(yè)和項目的扶持補貼力度等信息基礎上,可建立科技型小微企業(yè)的特色評價模型,破解科技型小微企業(yè)主營業(yè)務專業(yè)性較強,信息不對稱性高,銀行傳統(tǒng)信用評價方式較難適用的難題。

      2.普惠金融平臺。平臺大數(shù)據(jù)信貸產品創(chuàng)新最受惠于中小微企業(yè),利用信用數(shù)據(jù)庫的大數(shù)據(jù)應用,試點打造了一套全新的小微企業(yè)辦貸核心系統(tǒng)。核心系統(tǒng)可實現(xiàn)貸前客戶信息自動采集、貸中自動合規(guī)審查、數(shù)據(jù)建模快速審批、貸后系統(tǒng)自動預警監(jiān)測、特色客戶名單管理等多個功能模塊,快速辦貸,緩解小微企業(yè)“融資難”和“融資貴”問題。根據(jù)科技型小微企業(yè)的輕資產、高成長、前期市場推廣資金需求量大的特點在準入條件、貸款金額、貸款期限和還款方式上進行創(chuàng)新,園區(qū)管委會或其他主管部門為該產品提供風險補償,共同攜手扶持科技型小微企業(yè)。

      3.投資并購平臺。根據(jù)處于企業(yè)生命周期不同階段的公司特有的資金需求,為其提供差異化的金融服務方案。搭建多元化的投融資平臺,一方面讓投資方、并購方能夠通過本平臺直觀、準確的了解企業(yè)會員的信用信息情況,便于它們選擇最優(yōu)標的;另一方面,企業(yè)會員也可以通過平臺的數(shù)據(jù),了解投資機構的信用情況,選擇與企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展目標相匹配的投資人,真正實現(xiàn)投融資雙向選擇。

      4.產業(yè)扶持平臺。構建“政、銀、企、社”四位一體的企業(yè)信用服務機制信用服務體系,有計劃地扶持產業(yè)升級,并進一步提升財政扶持資金的使用效率。通過創(chuàng)新諸如基于稅收返還政策的“稅易貸”產品、基于環(huán)保補貼政策的“環(huán)保貸”產品、輕資產風險補償池融資產品、技改保險貸產品、碳排放權質押融資等等大數(shù)據(jù)信貸服務,大大提高企業(yè)的信貸可獲得率,從而支持實體經濟健康發(fā)展。

      5.風險管控平臺。在風險管控上,銀行將以具有公信力的信用大數(shù)據(jù)庫為基礎,建立前后一體化的貸款管控方式,將風險控制措施貫穿于業(yè)務始末,形成完善的風險控制體系。貸前運用邏輯回歸、離散分析、偏離度分析、增量分析等方法構建貸前客戶篩選模型,篩選出經營穩(wěn)定、信用記錄良好的優(yōu)質客戶群體;貸中開發(fā)合規(guī)系統(tǒng)全面審查客戶大數(shù)據(jù)信息,防范人工審查疏漏風險和信息造假;貸后設計差別化的貸后預警監(jiān)測指標,前置風險管理,通過日常監(jiān)控及時發(fā)現(xiàn)風險隱患,提前干預,貸款到期前篩選風險客戶名單,提早介入加快風險化解。

      五、探索金融風控措施的創(chuàng)新

      1.宏觀經濟運行風險監(jiān)測?;谄脚_集成的信用數(shù)據(jù)和開發(fā)設計的信用產品,監(jiān)管層聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、商會等定期關注和監(jiān)測信用風險相對集中的行業(yè)領域,及時運用產業(yè)政策等宏觀調控措施緩釋信用風險,維持實體經濟平穩(wěn)發(fā)展。

      2.金融安全風險監(jiān)測。一方面利用平臺信用大數(shù)據(jù)構建風險識別和預警系統(tǒng),保障銀行等債權人的信貸資金安全,確保宏觀金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運行;另一方面切實加強對平臺自身衍生的創(chuàng)新產品和服務的風險監(jiān)測和管控,促進基于平臺的創(chuàng)新產品和服務真正有效地服務實體經濟。

      3.微觀主體信用風險監(jiān)測。利用平臺大數(shù)據(jù)實時跟蹤和監(jiān)測企業(yè)和個人兩類微觀主體的失信行為,建立失信名單制,限制失信主體的賬戶開立、資金信貸等活動,最大限度降低金融機構的潛在損失。

      猜你喜歡
      小微信用金融
      小微課大應用
      為食品安全加把“信用鎖”
      信用收縮是否結束
      中國外匯(2019年9期)2019-07-13 05:46:30
      何方平:我與金融相伴25年
      金橋(2018年12期)2019-01-29 02:47:36
      君唯康的金融夢
      小微企業(yè)借款人
      信用中國網(wǎng)
      信用消費有多爽?
      小微企業(yè)經營者思想動態(tài)調查
      P2P金融解讀
      伊宁县| 郓城县| 宜州市| 云南省| 渝中区| 栾城县| 高雄市| 财经| 延津县| 青神县| 黄陵县| 常熟市| 张北县| 连州市| 济源市| 城口县| 札达县| 肇东市| 蓬安县| 德清县| 林口县| 鹤山市| 明星| 高淳县| 新津县| 遵义县| 黑山县| 太仆寺旗| 蓬安县| 阿合奇县| 巢湖市| 宜春市| 梧州市| 突泉县| 开封市| 尚义县| 安吉县| 南充市| 江津市| 龙里县| 安仁县|