綠色金融助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑研究

劉 亮，馮皓琪，楊詩迪，蔡于婳

（武漢紡織大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 武漢 430200）

0 引言

《2021 年國務(wù)院政府工作報(bào)告》明確提出：加強(qiáng)污染防治和生態(tài)建設(shè)，持續(xù)改善環(huán)境質(zhì)量。報(bào)告要求扎實(shí)做好碳達(dá)峰、碳中和各項(xiàng)工作，制定2030 年前碳排放達(dá)峰行動(dòng)方案。優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和能源結(jié)構(gòu)等工作。同時(shí)指出要實(shí)施金融支持綠色低碳發(fā)展專項(xiàng)政策。

我國經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展是時(shí)代的要求，發(fā)展綠色金融、完善綠色金融體系是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的必要條件。我國服裝產(chǎn)業(yè)存在產(chǎn)能過剩、綠色轉(zhuǎn)型不足、數(shù)字化程度低、中小企業(yè)過多、政策救助難度大等問題，要解決這些問題，需要有充足的資金支持。由于企業(yè)的核心技術(shù)落后，環(huán)境競爭力不足等因素，服裝產(chǎn)業(yè)的污染問題很難徹底解決。資金短缺是制約服裝產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵原因，而綠色金融能夠有效地為服裝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供支持。發(fā)展綠色金融，完善綠色金融市場，引導(dǎo)社會(huì)資金流入服裝產(chǎn)業(yè)，提升服裝產(chǎn)業(yè)競爭力，解決服裝產(chǎn)業(yè)核心技術(shù)落后問題，最終通過綠色金融推動(dòng)服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

1 綠色金融

1.1 綠色金融內(nèi)涵

綠色金融通過信貸、保險(xiǎn)、股票發(fā)行、產(chǎn)業(yè)基金等金融活動(dòng)，將社會(huì)資金引入綠色產(chǎn)業(yè)和生態(tài)化轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。綠色金融一方面將綠色引入金融，促進(jìn)金融可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新。另一方面通過金融影響企業(yè)的發(fā)展方向，為綠色發(fā)展的產(chǎn)業(yè)提供相應(yīng)的金融支持，推動(dòng)了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)化轉(zhuǎn)型[1]。

1.2 綠色金融的作用

1.2.1 推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

綠色金融通過引導(dǎo)企業(yè)綠色發(fā)展，引導(dǎo)社會(huì)資金流入綠色產(chǎn)業(yè)和生態(tài)化轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)企業(yè)，最終促進(jìn)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。發(fā)展綠色金融能夠推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)也能加快傳統(tǒng)企業(yè)生態(tài)化轉(zhuǎn)型[2]。

綠色金融扶持體系的發(fā)展，使得社會(huì)資金進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)，為綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供綠色金融資本。我國的綠色信貸政策實(shí)施下，金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)中，對一些高能耗高排放的企業(yè)減少甚至不給予信貸支持，而對于綠色產(chǎn)業(yè)給予低成本的信貸支持，從而引導(dǎo)資金向綠色產(chǎn)業(yè)調(diào)整。

1.2.2 促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色升級

以破壞環(huán)境換取經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的發(fā)展方式已經(jīng)是過去式了，現(xiàn)階段需要的不只是環(huán)保政策的實(shí)施，更是需要從根本上改變經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方式。綠色發(fā)展已經(jīng)深入人心。

綠色金融扶持體系對區(qū)域金融資源有效配置，引導(dǎo)區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)調(diào)整，高污染行業(yè)的快速發(fā)展由于信貸門檻的提升而被有效抑制，避免了破壞環(huán)境發(fā)展經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)模式。同時(shí)傳統(tǒng)金融也向綠色金融轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向綠色發(fā)展，進(jìn)一步引導(dǎo)資金進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)和推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)化轉(zhuǎn)型，更好地推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色升級。

1.2.3 助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

在綠色金融的實(shí)踐中，例如新能源汽車的貸款利率更低，消費(fèi)者更愿意購買新能源汽車，社會(huì)公眾會(huì)提高綠色意識(shí)，從而消費(fèi)者更傾向于綠色消費(fèi)。通過市場供求機(jī)制帶動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，環(huán)境問題在需求端被逐步解決。

構(gòu)建綠色金融扶持體系，通過社會(huì)公眾、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)、國家層面引導(dǎo)社會(huì)資金向綠色產(chǎn)業(yè)流入，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)化轉(zhuǎn)型，最終能夠助力我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

2 綠色金融助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑研究

2.1 綠色金融與服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展的互動(dòng)機(jī)制

2.1.1 服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開綠色金融的支持

2.1.1.1 綠色金融為服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供“血液”

我國服裝產(chǎn)業(yè)內(nèi)中小企業(yè)占大多數(shù)，這類企業(yè)始終存在“融資難”“融資貴”等問題，資金投入的不足限制中小服裝企業(yè)的發(fā)展，我國的財(cái)政政策等支持往往只能解決中短期的融資難問題。綠色金融為中小服裝企業(yè)的發(fā)展提供“血液”。社會(huì)資金通過綠色金融的引導(dǎo)，源源不斷地進(jìn)入服裝產(chǎn)業(yè)，有效推動(dòng)中小服裝企業(yè)的發(fā)展，最終通過中小服裝企業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.1.1.2 綠色金融促進(jìn)服裝產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展

綠色金融下，傳統(tǒng)高污染高排放的服裝企業(yè)很難獲得融資，資金從傳統(tǒng)“兩高”服裝企業(yè)流入到綠色轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展的服裝企業(yè)中去，這樣會(huì)倒逼傳統(tǒng)服裝企業(yè)進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型。資金的流入會(huì)給綠色發(fā)展服裝企業(yè)帶來核心技術(shù)的升級，除環(huán)境保護(hù)問題被解決外，核心技術(shù)的升級也會(huì)降低企業(yè)的生產(chǎn)、管理等成本。綠色發(fā)展的企業(yè)獲得更多的融資，自身發(fā)展加速，競爭力提升，最終綠色轉(zhuǎn)型的服裝企業(yè)也會(huì)帶動(dòng)整個(gè)服裝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.1.1.3 綠色金融加快服裝產(chǎn)業(yè)數(shù)字化

我國服裝企業(yè)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和研發(fā)，大多是根據(jù)生產(chǎn)線的能力和以往銷售經(jīng)驗(yàn)決定的，提前進(jìn)行產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)和生產(chǎn)。但是當(dāng)市場環(huán)境變化，新的流行趨勢出現(xiàn)的時(shí)候，服裝企業(yè)往往會(huì)面臨滯銷或者準(zhǔn)備不足的風(fēng)險(xiǎn)，過去這種情況對于服裝企業(yè)來說很難避免。

而現(xiàn)在，在綠色金融的發(fā)展下，傳統(tǒng)的服裝設(shè)計(jì)和生產(chǎn)過程，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型了。精準(zhǔn)定位需求生產(chǎn)的模式，使得服裝生產(chǎn)更為環(huán)境友好，避免之前傳統(tǒng)制造的大批量、預(yù)測性生產(chǎn)，減少了企業(yè)的排放和原材料的使用。

2.1.2 服裝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能夠推動(dòng)綠色金融的創(chuàng)新升級

2.1.2.1 推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新升級

碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的提出，對綠色金融提出了更高的要求。服裝產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展會(huì)提高人們的環(huán)保意識(shí)，綠色投資成為新的熱點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)成功將綠色概念和金融產(chǎn)品結(jié)合起來，產(chǎn)生了越來越多的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，金融服務(wù)創(chuàng)新升級。在綠色金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新升級中，金融機(jī)構(gòu)自身也實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。

2.1.2.2 助力金融機(jī)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型

綠色金融符合我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求，金融機(jī)構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)得到國家政策的支持。同時(shí)服裝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展會(huì)對綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生更大需求，金融機(jī)構(gòu)的信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，產(chǎn)生新的利潤增長點(diǎn)。同時(shí)綠色發(fā)展會(huì)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略，金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自身綠色化，從而實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型升級。

2.2 綠色金融助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑

綠色金融助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過引導(dǎo)資金進(jìn)入微觀層面的企業(yè)，通過企業(yè)的發(fā)展最終帶動(dòng)整個(gè)服裝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。主要是通過環(huán)境競爭力、企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)、服裝產(chǎn)業(yè)數(shù)字化這3 條路徑加快企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型、升級企業(yè)核心技術(shù)、提升企業(yè)的核心競爭力，帶動(dòng)整個(gè)服裝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.2.1 綠色金融+環(huán)境競爭力提升

環(huán)境競爭力是指企業(yè)的產(chǎn)品進(jìn)入市場的時(shí)候，所表現(xiàn)出來的有關(guān)環(huán)境保護(hù)、環(huán)境適應(yīng)等方面的優(yōu)勢、生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和，是構(gòu)成產(chǎn)品競爭力的不可分割的重要組成部分[3]。

綠色金融對服裝產(chǎn)業(yè)環(huán)境競爭力的提升有促進(jìn)作用。我國部分服裝企業(yè)由于缺乏資金，導(dǎo)致研發(fā)綠色產(chǎn)品、進(jìn)行綠色生產(chǎn)的能力有限，在服裝產(chǎn)業(yè)提升環(huán)境競爭力的過程中，金融的重要性不言而喻，這也就要求傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)服裝產(chǎn)業(yè)的方式轉(zhuǎn)型。綠色金融抑制了傳統(tǒng)高污染服裝企業(yè)的發(fā)展，限制資金向高污染、高能耗等傳統(tǒng)服裝企業(yè)流入，使得傳統(tǒng)企業(yè)加快綠色轉(zhuǎn)型，從整體上提升環(huán)境競爭力[4]。

2.2.2 綠色金融+企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)

規(guī)模效應(yīng)是微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)理論，通過一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模形成產(chǎn)業(yè)鏈的完整性、資源配置與再生效率帶來的企業(yè)的邊際效應(yīng)的增加。綠色金融通過引導(dǎo)資金進(jìn)入綠色轉(zhuǎn)型的服裝企業(yè)，會(huì)推動(dòng)企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，使得企業(yè)的生產(chǎn)更加有效和環(huán)境友好，帶來企業(yè)設(shè)備規(guī)模成本指數(shù)降低，增強(qiáng)企業(yè)盈利能力。同時(shí)資金的進(jìn)入，使得服裝產(chǎn)業(yè)有能力進(jìn)行綠色水平并購。綠色水平并購給企業(yè)帶來大規(guī)模的采購收益，表現(xiàn)在企業(yè)討價(jià)還價(jià)能力的增強(qiáng)，解決信息不對稱問題的改善，進(jìn)而帶來采購上的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，最終給服裝企業(yè)帶來高速發(fā)展。企業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)整個(gè)服裝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.2.3 綠色金融+服裝產(chǎn)業(yè)數(shù)字化

綠色金融推動(dòng)服裝產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，不僅僅只是資金流入給企業(yè)帶來環(huán)境競爭力的提升和企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)，而是要求綠色金融科技創(chuàng)新和服裝數(shù)字化創(chuàng)新的同時(shí)進(jìn)行。金融機(jī)構(gòu)和服裝企業(yè)可以打造一個(gè)“市場需求+智能化融資+數(shù)字化服裝生產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)銷售+回款”的供應(yīng)鏈金融體系，應(yīng)用金融科技和大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，打通金融和產(chǎn)業(yè)之間的通道，建立綠色“產(chǎn)融生態(tài)”。企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)獲取需求信息化，綠色資金進(jìn)入企業(yè)生產(chǎn)，企業(yè)開展綠色、數(shù)字化生產(chǎn)，銷售后資金回到供應(yīng)鏈金融體系中。這樣不僅服裝企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)計(jì)能力會(huì)得到提升，金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也隨之降低。

3 綠色金融助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不足與建議

3.1 綠色金融助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不足

3.1.1 綠色金融體系不完善

金融機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)動(dòng)，偏好于向高污染高排放的鋼鐵、煤炭等行業(yè)項(xiàng)目提供貸款，綠色金融業(yè)務(wù)的收益較低，風(fēng)險(xiǎn)較高，商業(yè)銀行的積極性不高。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在評估服裝企業(yè)及項(xiàng)目過程中，存在信息不對稱問題，加大綠色信貸評估難度，此外，服裝企業(yè)為維護(hù)企業(yè)形象，對企業(yè)環(huán)境保護(hù)情況披露內(nèi)容過于片面，金融機(jī)構(gòu)無法全面評估綠色金融項(xiàng)目，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)為避免風(fēng)險(xiǎn)，不愿過多開展綠色金融業(yè)務(wù)，間接限制了服裝產(chǎn)業(yè)的信貸融資規(guī)模[5]。

3.1.2 綠色“產(chǎn)融生態(tài)”友好度不高

綠色“產(chǎn)融生態(tài)”，本質(zhì)上是供應(yīng)鏈金融模式下，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系。這種綠色“產(chǎn)融生態(tài)”包含四層框架，亟需資金的中小服裝企業(yè)，綠色金融服務(wù)的組織方，資金提供方，金融基礎(chǔ)服務(wù)提供方。

目前這種綠色“產(chǎn)融生態(tài)”友好度不高，主要原因是中小企業(yè)亟需資金，綠色金融服務(wù)的組織方無法有效控制風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)進(jìn)行資金供給，特別是金融基礎(chǔ)服務(wù)方提供的服務(wù)有限，當(dāng)資金提供方在面臨這類問題時(shí)，會(huì)減少資金的提供，導(dǎo)致綠色“產(chǎn)融生態(tài)”友好度不高。

3.1.3 綠色金融科技研發(fā)不足

現(xiàn)階段我國金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)存在有精準(zhǔn)度不高、便捷性低、效率低等問題，而服裝產(chǎn)業(yè)亟需資金去進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自身數(shù)字化。綠色金融科技的出現(xiàn)剛好可以解決以上問題，但是我國金融機(jī)構(gòu)目前的金融科技研發(fā)主要針對傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)等，很少應(yīng)用在綠色金融中。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)研發(fā)應(yīng)用綠色金融科技，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目評估能力，優(yōu)化綠色信貸流程，最終提高綠色金融業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)度，將資金引導(dǎo)進(jìn)入綠色轉(zhuǎn)型的服裝企業(yè)。

3.2 綠色金融助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議

3.2.1 完善綠色金融體系

完善綠色金融體系，離不開國家的政策支持，國家可以通過政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)，限制金融機(jī)構(gòu)對高污染高排放企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，引導(dǎo)資金更多地流入綠色轉(zhuǎn)型的服裝企業(yè)中去，并對這類綠色轉(zhuǎn)型的服裝企業(yè)進(jìn)行一定的獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)打造綠色金融服務(wù)平臺(tái)，完善各類企業(yè)的環(huán)保信息披露，推動(dòng)金融部門、財(cái)政部門、環(huán)保部門等相關(guān)部門信息共享，解決金融機(jī)構(gòu)評估綠色項(xiàng)目中的信息不對稱問題，同時(shí)也能解決中小企業(yè)融資難、大型企業(yè)融資額度使用率低的問題。

3.2.2 優(yōu)化綠色“產(chǎn)融生態(tài)”

優(yōu)化綠色“產(chǎn)融生態(tài)”，可以使用大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等新興技術(shù)。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)收集政府部門的監(jiān)管數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息，可以有效解決生態(tài)中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的多樣性、風(fēng)險(xiǎn)控制的復(fù)雜性。同時(shí)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，可以使得金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)對象的產(chǎn)品更好地進(jìn)行辨識(shí)，智能化物品識(shí)別、物品定位、物品監(jiān)控，精準(zhǔn)掌握企業(yè)產(chǎn)品的環(huán)境友好度。最后通過區(qū)塊鏈技術(shù)，確定生態(tài)中應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資、票據(jù)融資等資產(chǎn)確權(quán)，留下數(shù)據(jù)存證，控制票據(jù)作假、反復(fù)融資等風(fēng)險(xiǎn)，使最終實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制。通過運(yùn)用人工智能技術(shù)，優(yōu)化綠色金融助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的“產(chǎn)融生態(tài)”[6]。

3.2.3 大力開展綠色金融科技研發(fā)

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段金融科技研發(fā)重心應(yīng)向綠色金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，金融科技目前已經(jīng)廣泛應(yīng)用到我國的商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)當(dāng)中，再去研發(fā)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融科技，給金融機(jī)構(gòu)帶來的利潤增長有限。而綠色金融科技目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)不足，綠色金融的效率較低、精準(zhǔn)度不高，相對其他金融業(yè)務(wù)規(guī)模小，但是這對金融機(jī)構(gòu)來說，也是新的機(jī)會(huì)，對綠色金融科技進(jìn)行研發(fā)可以給金融機(jī)構(gòu)帶來新的利潤增長點(diǎn)。同時(shí)綠色金融科技推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，服裝產(chǎn)業(yè)融資可得性增強(qiáng)，帶動(dòng)企業(yè)更好發(fā)展的同時(shí)也給綠色金融業(yè)務(wù)帶來新的機(jī)遇。

4 結(jié)語

在金融支持綠色低碳發(fā)展專項(xiàng)政策的指引下，綠色金融通過環(huán)境競爭力、企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)、服裝產(chǎn)業(yè)數(shù)字化這3 條路徑助推服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色金融引導(dǎo)資金進(jìn)入綠色發(fā)展的服裝產(chǎn)業(yè)。我國現(xiàn)階段服裝產(chǎn)業(yè)亟需綠色、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在綠色金融的助推下，服裝產(chǎn)業(yè)最終能實(shí)現(xiàn)綠色、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)我國要求的碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。