不良率高達(dá)1.71%，九江銀行怎么了？

九月

11月22日，江西銀保監(jiān)局發(fā)布處罰信息公開表顯示，九江銀行因涉及通過同業(yè)投資隱匿該行不良資產(chǎn)等八項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰330萬元，同時(shí)四名責(zé)任人被警告或罰款。

《金融理財(cái)》注意到，這已經(jīng)是九江銀行年內(nèi)第四次被罰，且因違規(guī)外置不良延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露而被懲處也已不是第一次。

根據(jù)九江銀行在中國貨幣網(wǎng)披露的2022年三季度經(jīng)營業(yè)績顯示，截至9月末，該行不良貸款率為1.71%，較年初升高0.3個(gè)百分點(diǎn)。除此，資本充足率三大指標(biāo)也進(jìn)一步下滑，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

因違規(guī)房貸等案由被罰330萬原行長潘明被罰50萬

日前，九江銀行因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款330萬元。

具體包括：通過信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；嵌套委托貸款或集合信托，資金用于購地；面向一般客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資上市公司非公開發(fā)行的股份；通過同業(yè)投資隱匿本行不良資產(chǎn)；通過私募資產(chǎn)證券化（ABS）將信貸資產(chǎn)虛假出表；授信集中度超監(jiān)管規(guī)定；開展代銷業(yè)務(wù)未“雙錄”；通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露。

罰單還指出，九江銀行潘明對該行通過信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、通過私募資產(chǎn)證券化（ABS）將信貸資產(chǎn)虛假出表、授信集中度超監(jiān)管規(guī)定、通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被江西銀保監(jiān)局警告，并處50萬元罰款。

九江銀行童發(fā)平因?qū)υ撔型ㄟ^同業(yè)投資隱匿該行不良資產(chǎn)的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被警告并罰30萬元。

九江銀行南昌分行龔雋因?qū)沤y行南昌分行通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，通過以貸還貸、以貸收息方式延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被警告并處15萬元罰款。

九江銀行德安支行齊瑩瑩因?qū)υ撝型ㄟ^信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被警告并處5萬元罰款；該行陽明支行彭婧姍對該支行通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被處以警告。

值得關(guān)注的是，被罰50萬元的潘明為該行原行長。今年以來，九江銀行高層變動較為頻繁，2月11月，九江銀行發(fā)布公告稱，該行董事長劉羨庭到齡退休。同時(shí)，解聘潘明行長職務(wù)，由九江銀行副行長兼首席信息官肖璟接任行長職務(wù)。不過公告亦指出，潘明仍將繼續(xù)擔(dān)任該行副董事長、執(zhí)行董事及相關(guān)董事會專門委員會成員職務(wù)。

7月19日，江西銀保監(jiān)局同時(shí)發(fā)布關(guān)于肖璟和袁德磊任職資格的批復(fù)，核準(zhǔn)肖璟九江銀行行長以及袁德磊九江銀行副行長的任職資格。

屢次違規(guī)處置不良，年內(nèi)吃四次罰單

《金融理財(cái)》注意到，這并非九江銀行年內(nèi)首次被罰。

今年8月2日，九江銀行靖安支行因通過違規(guī)宣傳手段違規(guī)吸存被罰30萬元，直接責(zé)任人楊清、岳宜萍被警告。

且今年7月，因貸款資金挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，九江銀行被罰30萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告。

而在今年1月份，九江銀行還因貸后管理不到位，貸款資金被挪用于購房被銀保監(jiān)會贛州監(jiān)管分局罰款25萬元。

而且，對于九江銀行通過以貸還貸、違規(guī)外置不良延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的方式已經(jīng)不是第一次。

2020年12月2日，九江銀行洪都支行就因通過以貸還貸、以貸收息方式延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，貸后管理不到位等問題，被江西銀保監(jiān)局處以80萬元的罰款；行內(nèi)2名相關(guān)責(zé)任人分別被處以警告，罰款5萬元。

2020年12月31日，九江銀行潯陽支行因違規(guī)辦理抵押擔(dān)保貸款導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，被中國銀保監(jiān)會九江監(jiān)管分局罰款25萬元。

前不久網(wǎng)絡(luò)上針對九江銀行違規(guī)處置不良，未經(jīng)允許挪用正規(guī)用途貸款抵扣不良事件備受關(guān)注。實(shí)名舉報(bào)單位輝龍公司已經(jīng)多次向江西銀監(jiān)會投訴九江銀行違規(guī)處置不了問題，目前尚未得到正面回應(yīng)。

據(jù)了解，九江銀行2017年向輝龍公司放款4200萬用于房產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，九江銀行放貸后控制九江銀行賬戶將該筆款項(xiàng)挪用償還不良。2020年10月10日之后，輝龍公司便多次向江西銀保監(jiān)局舉報(bào)，至今未果。

輝龍公司2013年曾為江西豐一實(shí)業(yè)做過九江銀行擔(dān)保貸款，該筆貸款由6人提供連帶責(zé)任擔(dān)保，輝龍公司只是抵押擔(dān)保人之一。

2014年，因借款人江西豐一公司無力償還九江銀行貸款，九江銀行向法院起訴江西豐一、江西豐地兩個(gè)公司及相關(guān)擔(dān)保人。因輝龍公司名下的抵押土地41畝，價(jià)值僅約4000萬，抵押土地價(jià)值遠(yuǎn)不夠償還擔(dān)保貸款。九江銀行洪都支行約談輝龍公司法定代表人袁昌良，協(xié)商還款事宜，以解押土地為條件，要輝龍公司在該41畝地上進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)，在房產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)生收益以后，歸還貸款本金。

輝龍公司輕信九江銀行走完了放貸手續(xù)，結(jié)果被九江銀行直接控制了賬戶，導(dǎo)致項(xiàng)目開發(fā)停滯，法人袁昌良也限制高消費(fèi)。

不良率資本充足率三大指標(biāo)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步承壓

根據(jù)九江銀行半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入52.21億元，同比增長5.75%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤10.24億元，同比下降5.83%。

但值得一提的是，九江銀行資產(chǎn)減值損失連續(xù)多年增長。從2017年到2021年，該行資產(chǎn)減值損失分別為15.88億元、34.09億元、46.19億元、51.79億元、52.65億元，累計(jì)損失超200億元。截至上半年，該行資產(chǎn)減值損失為27.52億元，同比增加2.99億元，增幅12.2%。上半年資產(chǎn)減值損失主要集中在以攤余成本計(jì)量的客戶貸款及墊款，同比大幅增長895.9%。該行解釋稱，主要是由于預(yù)期經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，該行增加了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提。

此外，九江銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較上年末相比有所下滑，根據(jù)九江銀行在中國貨幣網(wǎng)披露的2022年三季度經(jīng)營業(yè)績顯示，截至9月末，該行不良貸款率為1.71%，較年初升高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

該行關(guān)注類貸款占比較上年末增加0.41個(gè)百分點(diǎn)，為4.18%。此外，九江銀行三項(xiàng)資本充足指標(biāo)全部下滑，核心一級資本充足率為8%，較上年末下降0.28個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為10.69%，較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為12.73%，較上年末下降0.48個(gè)百分點(diǎn)。

資料顯示，九江銀行是經(jīng)中國人民銀行武漢分行批準(zhǔn)，在九江市8家誠實(shí)信用合作社基礎(chǔ)上于2000年11月注冊成立的區(qū)域性商業(yè)銀行。2008年10月正式更名為九江銀行。2018年7月10日，九江銀行在香港聯(lián)合交易所主板掛牌上市。

截至上半年，九江銀行有4762名全職員工，平均年齡29.57歲。下轄總行營業(yè)部、13家分行、267家支行，先后主發(fā)起設(shè)立20家村鎮(zhèn)銀行。