大數(shù)據(jù)背景下針對中老年人群體電信網(wǎng)絡詐騙防控對策研究

◆萬橋

大數(shù)據(jù)背景下針對中老年人群體電信網(wǎng)絡詐騙防控對策研究

◆萬橋

（中國人民公安大學 北京 100038）

隨著手機、互聯(lián)網(wǎng)等科技產(chǎn)品的大眾化，使得我國網(wǎng)民數(shù)量逐年增加，且有朝向中老年群體滲透的趨勢，不少犯罪分子利用犯罪目標精確化、犯罪手段智能化、匯款方式多樣化的特點實施電信網(wǎng)絡詐騙。當前隨著電信網(wǎng)絡詐騙犯罪新科技、新伎倆、新套路層出不窮，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪形勢仍然嚴峻，通過加強個人信息保護、鼓勵對中老年群體的特殊關愛、精準進行反詐宣傳、完善反詐攔截預警系統(tǒng)對于中老年群體預防電信網(wǎng)絡詐騙犯罪至關重要。

電信網(wǎng)絡詐騙；中老年群體；大數(shù)據(jù)；防控對策

大數(shù)據(jù)時代的到來使得手機、互聯(lián)網(wǎng)、電信、金融等行業(yè)也隨之蓬勃發(fā)展，與此同時，以手機、電信、網(wǎng)絡等為媒介的電信網(wǎng)絡詐騙犯罪已成為蔓延最迅速、發(fā)案最突出的犯罪之一。據(jù)統(tǒng)計，2020年在全國公安機關高壓打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動的態(tài)勢下，共偵破電詐犯罪25萬余起，逮捕涉案嫌疑人26萬余名，有效攔截詐騙電話1億多個、詐騙短信8億多條，減少經(jīng)濟損失1000多億元，治理與防范電信網(wǎng)絡詐騙專項行動取得了豐富成果。盡管在全國公安部門與其他各部門的聯(lián)合重拳出擊下，電信網(wǎng)絡詐騙案件犯罪稍有緩和發(fā)展的跡象，但鑒于電信網(wǎng)絡詐騙犯罪目標精確化、犯罪手段智能化、匯款方式多樣化的特點，我國電信網(wǎng)絡詐騙犯罪仍然肆虐不斷。目前有關電信網(wǎng)絡詐騙的研究多是關于電信網(wǎng)絡詐騙防控與偵防困境研究、針對特定類型電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的實證研究以及針對高校大學生電信網(wǎng)絡詐騙防控研究，少有涉及中老年群體電信網(wǎng)絡詐騙防控對策研究文章。近年來我國中老年群體網(wǎng)民人數(shù)激增，中老年群體在受到詐騙分子侵害以后，往往報警意愿低下，如何有效避免中老年群體受到電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子的侵害，應當根據(jù)這一群體的本身特殊性，深刻剖析其原因，歸納其特征，提出對應的防控建議。

1 電信網(wǎng)絡詐騙犯罪高發(fā)的原因

1.1 中老年群體網(wǎng)民數(shù)量增加

據(jù)統(tǒng)計，截至2021年上半年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模達10.11億，網(wǎng)民普及率達71.6%，為了便捷中老年群體的日常生活，讓中老年群體切實享受到互聯(lián)網(wǎng)帶來的紅利，在各社區(qū)街道、政府部門等的大力支持下，中老年群體中的網(wǎng)民數(shù)量半年內(nèi)有了大幅度增加。到2021年上半年，中老年網(wǎng)民在網(wǎng)民總數(shù)中占比達到了28.0%，環(huán)比增長了5.2%。大數(shù)據(jù)的到來使得手機、電信、互聯(lián)網(wǎng)人人共享，中老年群體網(wǎng)民數(shù)量增加，便利中老年群體的同時，也為他們帶來了潛在的被害風險，使這一特殊群體個人信息具有了開放性特征，為犯罪分子的犯罪目標選擇提供了數(shù)量龐大的“潛在客戶”。

1.2 防范意識不足

大數(shù)據(jù)時代使得中老年群體與其家人、朋友、親戚等的聯(lián)系變得更加方便與密切，但手機、網(wǎng)絡等智能設備上充斥著大量的形形色色的網(wǎng)絡信息，由于生理或心理等因素，中老年群體對信息的甄別能力普遍較低，在趨利避害的心理誘導下[1]，難以保持較高防備意識。

首先，中老年群體大多出生于20世紀60、70年代甚至更早，相對于年輕人，他們對于智能設備的接受度顯然不夠高，因而電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子常常運用一些新奇概念和巧作說辭，不給他們思考的時間[2]，通過電話、網(wǎng)絡等方式指示這一群體操作電子設備時，他們常常是處于不知所措、緊張的狀態(tài)，對接下來發(fā)生的事情的防備心較低，從而使犯罪分子有機可乘。

其次，這一特殊群體相較于年輕群體來說，已形成且習慣于熟人社會和地緣社會，他們對所謂“親戚”、“熟人”，或“當官的”等身份存在較強的血緣信賴性或權威信任性，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子往往以這類名義去騙取中老年群體的信任，從而降低他們的警惕心與防備心，騙取他們的財物。

再次，中老年群體普遍擔憂自身的健康隱患問題，容易輕信各類迷信、藥物等的虛假宣傳效果，而電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子往往抓住中老年群體的這一需要與擔憂的空子，利用中老年群體貪圖小恩小惠的心理，用其固定的術語便能很快滿足他們的需求，對他們進行推銷活動，甚至在快遞物品中設置中獎陷阱[3]，在取得他們的信任后實施詐騙活動以騙取大量財物。

1.3 反詐宣傳效果不佳

大數(shù)據(jù)背景下，越來越多的中老年群體成為互聯(lián)網(wǎng)的用戶，隨著人口老齡化的到來，他們也成為電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的重要選擇目標之一，面對不斷更新?lián)Q代的高科技詐騙手法，僅僅只靠傳統(tǒng)的拉反詐橫幅、樹立反詐宣傳標語、發(fā)宣傳單等手段，其宣傳效果顯然是不夠的，加之中老年群體對于社區(qū)反詐宣傳活動以及社區(qū)參與的積極性普遍不高，許多社區(qū)開展組織活動和宣傳方法也不切合老年人喜好[4]，使得反詐宣傳效果大打折扣。盡管公安機關、社區(qū)及其他相關部門會在新媒體運用官方媒體發(fā)文，或是通過官方微信公眾號傳遞有關預防電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的消息，但內(nèi)容千篇一律，缺乏一定的新穎性，難以吸引中老年群體的關注度，導致這一群體對電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的關注度不高，了解程度不夠，使得反詐宣傳效果不佳，存在宣傳死角。

1.4 電信、銀行部門監(jiān)管不嚴，存在管理漏洞

大數(shù)據(jù)時代使得公民個人隱私信息相較過去而言具有開放性的特征，中老年群體也不例外，在這一趨勢下，如何加強電信、銀行等部門對公民個人隱私信息的保護與監(jiān)管力度至關重要。當前電信、銀行部門的監(jiān)督不到位，管理不嚴格的地方有下面兩點。

（1）電信部門存在管理漏洞

手機開卡環(huán)節(jié)監(jiān)管不嚴。電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子實施犯罪的基礎工具之一就是手機SIM卡，它是由國家三大手機運營商負責投發(fā)。全國公安機關在“凈網(wǎng)2021”的專項行動中從查處、收繳的涉案手機卡來源來看，有相當數(shù)量的手機卡是由于電信工作人員、手機銷售工作人員、外包快遞員等電信部門內(nèi)部人員利用自己手中的便利性與犯罪分子達成利益共同體，在利益的誘惑下，這些人在開卡、出售、注冊黑號等方面為犯罪分子提供便利，幫助犯罪分子獲取大量用于實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的手機SIM卡和網(wǎng)絡賬號等，造成了重大經(jīng)濟損失。在這次專項行動當中，公安機關抓獲犯罪嫌疑人6000余人，行政處罰和教育訓誡共計約1萬余人。其中就包括電信部門相關工作人員5000余人，手機店銷售維修店人員6000余人，外包快遞配送員380余人[5]。由于電信部門在手機卡上監(jiān)管漏洞，使得電信網(wǎng)絡詐騙犯罪團伙能夠輕易獲得大量的手機卡，從事電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動。

（2）銀行部門管理制度不健全

銀行部門針對特約商戶和受理終端的管理制度不健全。在國家高壓打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的態(tài)勢下，犯罪分子也正不斷更新其作案手段與轉(zhuǎn)移贓款的方式，盡管中國人民銀行于2019年發(fā)布了《中國人民銀行關于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》明確規(guī)定了要加強對特約商戶和受理終端的管理，形成更加健全的管理制度，要求建立信息共享聯(lián)防機制，嚴格信息審核流程、強化收單業(yè)務的風險監(jiān)測等，但伴隨著電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的技術支持不斷更新?lián)Q代與改良，部分電信運營商過度追求經(jīng)濟效益與工作績效，在商戶信息注冊、資質(zhì)審核等過程出現(xiàn)了管理漏洞。部分第三方支付機構為了搶占用戶資源，在設備安裝的信息登記部分，不仔細認真審核特約商戶實際經(jīng)營地址是否與登記地址相一致，致使部分設備被轉(zhuǎn)移到國外運行的現(xiàn)象發(fā)生，犯罪分子抓住這一管理制度上的漏洞肆意實施犯罪活動，同時這也給執(zhí)法部門的取證、偵破工作增加了難度。

1.5 侵犯公民個人信息犯罪嚴重

從當前階段的電信網(wǎng)絡詐騙犯罪案件來看，大部分案件都屬于精準詐騙類型[6]，精準詐騙的盛行與公民個人信息的泄露密切相關。電信網(wǎng)絡詐騙極高的犯罪收益催生出公民個人信息的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，在大數(shù)據(jù)背景下，許多違法犯罪分子會想方設法通過各種途徑竊取大量公民個人信息，并提供給詐騙犯罪分子，而詐騙犯罪分子也會主動通過各種灰色渠道來獲取大量真實有效的中老年群體的個人信息，并針對這一群體的特點“與時俱進”地“量身定做”詐騙方案，從而大幅度提高實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的成功率。在“凈網(wǎng)2020”專項行動當中，全國公安機關持續(xù)高壓打擊侵犯公民信息犯罪，偵辦該類犯罪3000余起，逮捕涉案嫌疑人9700余名，有效震懾了該類犯罪的蔓延勢頭。非法買賣公民個人信息的犯罪行為泄露了大量公民個人信息，嚴重侵害了公民的隱私權，推動了電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的快速發(fā)展。

2 針對中老年群體的電信網(wǎng)絡詐騙犯罪特點

2.1 犯罪目標精確化

科學技術的發(fā)展為人類帶來了大數(shù)據(jù)時代，使人與人之間的聯(lián)系變得更加密切與方便，但這也使得人人都成為電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的侵害對象。為了提高犯罪得逞率，犯罪分子會根據(jù)掌握公民個人信息有針對性地實施詐騙活動，犯罪目標精確化主要表現(xiàn)在以下兩個方面。一方面是目標的選擇精確化。犯罪分子根據(jù)自己制定的詐騙思路和方案，對獲取到的公民個人信息進行過濾，篩選出符合自己詐騙思路和方案的潛在被害人。另一方面是目標的詐騙步驟精確化，犯罪分子針對篩選后的潛在被害人，精心制定具體詐騙步驟，對于潛在被害人的各種疑問，提前制定出精確的回答術語。例如針對中老年群體，犯罪分子常常會抓住其對自身健康的擔憂心理，通過天花亂墜的術語，教唆受害人購買昂貴的“神藥”，受害人服藥后沒有出現(xiàn)病情好轉(zhuǎn)，便會將這一情況反饋給犯罪分子，犯罪分子往往會要求被害人加量購買加大服用劑量。若犯罪分子發(fā)現(xiàn)事情敗露，則會迅速拉黑被害人的所有聯(lián)系方式，卷款逃跑。

2.2 犯罪手段智能化

大數(shù)據(jù)時代使得當體前電信網(wǎng)絡詐騙案件絕大多數(shù)屬于非接觸性案件，相比傳統(tǒng)的上門推銷等詐騙方式，新的詐騙手段更具有迷惑性，這是由于詐騙手段變得智能化的緣故，主要現(xiàn)在以下幾個方面。首先犯罪分子使用互聯(lián)網(wǎng)、手機電話等媒介將自己隱藏起來，通常來說人在遇見陌生人時，警覺性往往較高，而犯罪分子通過這些看不見的媒介避免與被害人見面，來降低受害人的防備心與警惕心。其次，犯罪分子往往利用VOIP網(wǎng)絡電話技術能夠在受害人手機上“任意顯號”，通過設置虛假電腦模擬語音提示，給詐騙電話披上一層“官方的外衣”，例如假冒行政機關、司法機關、銀行或郵局等的電話給受害人撥打詐騙電話，往往會有極強的迷惑性，促使受害人掉進詐騙陷阱當中；再次，犯罪分子往往是分工配合，團伙作案，精心設計詐騙劇本，根據(jù)詐騙劇本安排多人分飾相關各種角色，環(huán)環(huán)相扣，不給被害人反應和思考的時間，在短時間內(nèi)迅速、輪流騙取被害人的信任，從而實施詐騙活動。

2.3 匯款方式多樣化

中老年群體在受害過程中的匯款方式，除了目前主要的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬和第三方支付機構轉(zhuǎn)賬服務平臺支付以外，往往還保留了原始的柜臺轉(zhuǎn)賬方式。大數(shù)據(jù)時代使得第三方平臺轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬更加便利，“互聯(lián)網(wǎng)+”衍生的電信網(wǎng)絡詐騙主要分為直接騙取財物和取得賬戶控制管理權限進而支配財物兩種形式[7]，其中直接騙取財物的形式主要是通過微信、支付寶等第三方平臺轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，但中老年群體當中仍然有一部分歲數(shù)較大老年人在陷入犯罪分子的圈套中后，由于不熟悉網(wǎng)銀業(yè)務或手機軟件等原因，往往選擇到銀行柜臺的方式匯款轉(zhuǎn)賬，比如2018年7月湖北省十堰市公安警務人員接轄區(qū)內(nèi)銀行工作人員報警：一位年邁的老人神情緊張可疑，不聽勸阻執(zhí)意要在柜臺轉(zhuǎn)賬3萬元到一個銀行賬戶當中，懷疑這位老人可能受到電信網(wǎng)絡詐騙。受害人匯款方式的多樣化使得預警攔截勸阻的范圍擴大化，要求銀行相關工作人員對此類受害人的異常行為保持高度敏銳和警覺。

3 中老年群體電信網(wǎng)絡詐騙的防控對策

3.1 加強個人信息的保護

首先，中老年群體應當盡量避免主動透露自己的個人隱私信息，例如在與陌生人的交談當中，不要隨意告訴他人自己的身份證、銀行卡、家庭具體住址、身體狀況等隱私信息。在使用微信、QQ等、微博等網(wǎng)絡社交軟件時，應當避免將自己的真實隱私信息公開在社交媒體上，防止被陌生人鉆空子。在收發(fā)快遞、訂外賣等需提供個人具體信息的操作過程中，應當注意隱藏個人重要隱私信息，或者及時銷毀訂單上的個人隱私信息；

其次，應當加強社區(qū)居委會、銀行等相關部門的監(jiān)督管理，這些部門由于工作的特殊性，存留了大量的相關個人隱私信息，一旦出現(xiàn)信息泄露或者管理不善，后果不堪設想；

再次，加強對APP軟件、小程序等的監(jiān)管力度，避免其違法違規(guī)搜集、儲存用戶個人信息，從源頭上減少公民個人信息的泄露。

3.2 加強對中老年群體的特殊關愛

針對中老年人易成為電信網(wǎng)絡詐騙的受害人，其子女應當幫助中老年人認識到電信網(wǎng)絡詐騙的嚴重性、復雜性和多樣性，子女作為其最信任的親人，應當多給予生活上的關心與體貼，多與其溝通交流，給予陪伴與情感依賴，經(jīng)常給其講述自己所熟知的常見反詐知識和具體案例，提高中老年人的防范意識。此外，子女還應當反復提醒中老年人特別容易中招的幾種典型電信網(wǎng)絡詐騙類型，分析其手法與過程，總結(jié)防范小技巧，例如冒充公檢法、親人詐騙、金融貸款詐騙、虛構中獎詐騙等，提醒中老年人不要貪圖小恩小惠，理性看待各種折扣促銷活動，在電視購物、電話推銷等購物過程中，應當保持警惕。不可盲目相信醫(yī)療保健商品的功效，不隨意接聽陌生人的電話，不點擊任何可疑鏈接，遇到特殊情況一定要在和子女電話商議后再行事，切不可因為緊張或驚慌而給陌生賬戶或陌生人轉(zhuǎn)賬匯款。在遭遇電信網(wǎng)絡詐騙后，要保留好與對方溝通時的通話記錄、短信、微信、轉(zhuǎn)賬記錄等憑證，及時到公安機關報警求助。

3.3 精準進行反詐宣傳

盡管現(xiàn)在反詐宣傳已經(jīng)隨處可見，無論是在社區(qū)拉橫幅、樹標語、告示牌，還是在微信、QQ等社交軟件發(fā)布關于最新詐騙手段思路分析與反詐文章，但電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的發(fā)生仍然猖獗，反詐宣傳工作雖然普及了，但是宣傳效果卻不佳，因此我們必須根據(jù)不同的群體特征與薄弱點，采取適宜的方式，實現(xiàn)精準反詐宣傳。針對中老年群體，我們應當構建反詐宣傳聯(lián)防團隊，由政府牽頭，由公安、銀行、電信、社區(qū)、志愿者等相關部門負責執(zhí)行宣傳任務，深入基層單位、公共區(qū)域、老年學校等，落實到每家每戶，實地講解和分析最新電信網(wǎng)絡詐騙手段和套路，總結(jié)防范技巧，切實為中老年群體解答電信網(wǎng)絡詐騙相關問題；創(chuàng)新宣傳模式，定期舉辦反詐宣傳表演類活動，設置情境互動環(huán)節(jié)，加強對中老年群體的反詐教育，增強中老年群體的互動性與參與積極性，提高他們的防范意識。

3.4 完善反詐預警攔截系統(tǒng)

中老年群體屬于我國弱勢群體之一，我們應當切實落實源頭治理，完善反詐預警攔截系統(tǒng)，具體來說，我們可以從以下五個切入點來完善反詐預警攔截系統(tǒng)。

首先，電信部門應當先于犯罪“黑科技”不斷進行反詐攔截系統(tǒng)的優(yōu)化與升級，完善監(jiān)測、攔截與預警系統(tǒng)。

其次，銀行部門及其他第三方支付機構一方面應當進一步完善網(wǎng)銀支付機制與績效考核機制，在支付機制上，應當設置多重風險提示與警示，對于要求在柜臺匯款的客戶，銀行操作工作者應當給予反詐提示，若發(fā)現(xiàn)客戶有神情反常，邊通電話邊進行匯款操作，情緒緊張等異常行為時，應當及時對其進行制止，仔細核查轉(zhuǎn)賬事由及相關情況后再繼續(xù)操作。在績效考核機制上，應當注重質(zhì)量而不是數(shù)量，減少機構間的惡性競爭。

再次，銀行應當建立保安巡邏輪流模式，對ATM機及其使用客戶進行檢查管理與詢問，提高對可疑取款人員的識別力，有效防止受害人資金被取出。另外，銀行機構應當優(yōu)化涉案資金返還機制，簡化煩瑣的止付與凍結(jié)手續(xù)，爭取減少受害人財產(chǎn)損失的黃金時間。

最后，公安機關應當進一步完善110接警平臺與反詐中心的合作機制，及時將報警人或受害人的涉案相關信息同步到有關銀行部門，實現(xiàn)快速止付、凍結(jié)，減少受害人的財產(chǎn)損失。

4 結(jié)束語

現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪使用的新科技、新手段與時俱進，其制定的新套路也花樣百出，當前電信網(wǎng)絡詐騙犯罪發(fā)案數(shù)仍然在我國侵財類犯罪中占據(jù)大頭。電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的種類和手法具有多變性，中老年群體在這一方面明顯存在防范意識不足、個人信息泄露嚴重等防控缺陷，我們應當針對這一特殊群體，切實做到從源頭治理，不斷改進公民個人信息的保密措施，提倡其子女家人多一些交流與陪伴，要精準進行反詐宣傳，進一步完善反詐預警攔截系統(tǒng)，從而為中老年群體預防電信網(wǎng)絡詐騙犯罪建立起多道防火墻。

[1]宋平.電信網(wǎng)絡詐騙的心理解析及其防控[J].廣西警察學院學報，2017.

[2]何巍.中老年人要預防電信網(wǎng)絡詐騙[J].中國防偽報道，2015.

[3]最高檢發(fā)布網(wǎng)絡空間治理典型案例其中5起涉及電信網(wǎng)絡詐騙[J].中國防偽報道，2021.

[4]吳濤. 情境教育小組介入城市社區(qū)老年人詐騙防范研究[D].華中科技大學，2019.

[5]公安機關深入推進“凈網(wǎng)2021”專項行動嚴厲打擊利用手機卡開卡環(huán)節(jié)惡意注冊出售網(wǎng)絡賬號違法犯罪活動抓獲違法犯罪嫌疑人1.6萬余名[EB/OL].https://www.mps.gov.cn/ n2254098/n4904352/c8096413/content.html.

[6]新形勢下電信網(wǎng)絡詐騙治理研究報告（2020年）[EB/OL].https://bbs.fcxxh.org/thread-177587-1-1.html.

[7]董邦俊，王法.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信網(wǎng)絡詐騙偵防對策研究[J].理論月刊，2016.