基于區(qū)塊鏈的中小型飼料企業(yè)金融模式創(chuàng)新分析

左 燕

（重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院，重慶 402160）

近年來，信息技術(shù)飛速發(fā)展，金融行業(yè)逐漸信息化、網(wǎng)絡(luò)化，給中小企業(yè)金融模式提供了更多的選擇，中小型飼料企業(yè)能優(yōu)化我國(guó)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，具有一定的發(fā)展活力，具備一定的科技創(chuàng)新能力，在我國(guó)整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。近年來，我國(guó)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)相繼對(duì)以飼料企業(yè)為代表的中小型企業(yè)進(jìn)行金融模式創(chuàng)新與改革，但其融資難的問題始終沒有得到完全解決，同時(shí)產(chǎn)生了不少問題。區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)得到一定發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)具有分布式記賬、去中心化的特點(diǎn)，為中小企業(yè)金融創(chuàng)新提供了新的可能。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)的特征

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N能儲(chǔ)存數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)，區(qū)塊是存儲(chǔ)信息的載體，按照時(shí)間順序，依據(jù)鏈條的模式組合，并總結(jié)區(qū)塊內(nèi)部的數(shù)據(jù)信息。區(qū)塊鏈由多種技術(shù)應(yīng)用集合而成，其主要內(nèi)涵就是去中心化。從技術(shù)視角看，區(qū)塊鏈集合了分布式數(shù)據(jù)、現(xiàn)代密碼學(xué)等技術(shù)，并將其統(tǒng)一調(diào)整，加以整理，形成一套新的技術(shù)模式，在各個(gè)領(lǐng)域中加以應(yīng)用，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。區(qū)塊鏈的主要特點(diǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）去中心化，區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)經(jīng)過一系列的過程，包括數(shù)據(jù)生成、數(shù)據(jù)保存和傳遞等，根據(jù)數(shù)學(xué)方法使其覆蓋在一個(gè)關(guān)鍵的結(jié)構(gòu)系統(tǒng)中，形成可信任的分布式系統(tǒng)；（2）分布式記賬，區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)是一種綜合性的信息系統(tǒng)，由不同節(jié)點(diǎn)連接而成；（3）帶有時(shí)間特性的區(qū)塊結(jié)構(gòu)，區(qū)塊鏈運(yùn)用鏈?zhǔn)絽^(qū)塊結(jié)構(gòu)來儲(chǔ)存數(shù)據(jù)，這種賬簿可追溯性好，可驗(yàn)證性強(qiáng)，不能憑空編造和偽造；（4）共識(shí)體系，共識(shí)體系是共識(shí)算法，當(dāng)前常見的算法有Pos PBFT 等。共識(shí)體系是一種具有特別節(jié)點(diǎn)的投票，如果利益不相同的幾個(gè)節(jié)點(diǎn)能形成一種共識(shí)，全網(wǎng)也能被認(rèn)同。數(shù)據(jù)被檢驗(yàn)后，總賬信息就不能被隨意更改，因此，數(shù)據(jù)信息比較穩(wěn)定，有較強(qiáng)的可靠性（陳思慧和但杰，2021）。

2 傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資在中小飼料企業(yè)運(yùn)行中存在的問題

2.1 信息不對(duì)稱，容易出現(xiàn)信用危機(jī) 在中小飼料企業(yè)的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融中，主要以核心企業(yè)信用為中心，在雙方交易進(jìn)程中，以供應(yīng)鏈為主導(dǎo)，對(duì)庫存真實(shí)信息和應(yīng)收賬款等進(jìn)行處理，使其為整個(gè)供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資（常晶，2020）。在這種情況下，大型企業(yè)和上市公司處在供應(yīng)鏈中心地位，掌握著比較先進(jìn)的系統(tǒng)，各種硬件及軟件設(shè)施建設(shè)比較完善，對(duì)物流、信息流和資金流等數(shù)據(jù)比較熟悉，但中小企業(yè)可掌握的信息比較少，資金來源渠道比較狹窄，信用能力不完善，極易出現(xiàn)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，銀行無法對(duì)企業(yè)產(chǎn)生足夠的信賴。除此之外，目前我國(guó)資產(chǎn)處置市場(chǎng)比較落后，不能及時(shí)將抵押物變現(xiàn)，同時(shí)，大部分中小飼料企業(yè)運(yùn)營(yíng)規(guī)模有限，企業(yè)發(fā)展周期也比較短，沒有對(duì)應(yīng)的抵質(zhì)押物可供選取，因此，要想獲得融資，銀行需要對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及第一還款來源做出清晰的了解和判斷。從整體看，由于我國(guó)供應(yīng)鏈金融體系不能供應(yīng)到整個(gè)鏈條，因此，核心企業(yè)需要具備一定的信用價(jià)值，而當(dāng)前市場(chǎng)中缺乏標(biāo)準(zhǔn)性的工具來量化，融資具有一定的局限性；另一方面，核心企業(yè)獲得的信用不能實(shí)現(xiàn)全輻射，只能到達(dá)供應(yīng)鏈兩端的相關(guān)供應(yīng)商，核心企業(yè)與供應(yīng)鏈中的上下級(jí)企業(yè)接觸較少，更高級(jí)別的融資比較困難（王保安，2021）。

2.2 操作的風(fēng)險(xiǎn)比較高 供應(yīng)鏈金融體系中，過程管理的重點(diǎn)在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，其操作技術(shù)還不完善，這樣也會(huì)提升成本。供應(yīng)鏈金融雖然能探尋到還款來源及去向，降低了企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，也建立了詳細(xì)的運(yùn)作系統(tǒng)和第三方監(jiān)督管理，但為了使企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更低，業(yè)務(wù)更加便捷，對(duì)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求也越來越高。當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈技術(shù)還比較落后，有很多金融企業(yè)還在沿襲人工交易的方法，在此進(jìn)程中，交易中介比較多，這些中介效率低下，風(fēng)險(xiǎn)和錯(cuò)誤率較高，在信用額度方面也存在很多問題（文湘和梁力軍，2021）。

3 區(qū)塊鏈在中小型飼料企業(yè)金融模式創(chuàng)新中的路徑

3.1 分布式布局，實(shí)現(xiàn)信息互融互通 在區(qū)塊鏈技術(shù)中，分布式記賬數(shù)據(jù)庫是核心技術(shù)，能合理平等地保存和使用信息，每一方都有權(quán)查詢相應(yīng)信息，但不能隨意修改和刪除。核心企業(yè)掌握著很多信息的主動(dòng)權(quán)，但在交易進(jìn)程中和每一個(gè)主體息息相關(guān)，同時(shí)每一個(gè)主體既能生成數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，也是動(dòng)作的發(fā)起者，每個(gè)節(jié)點(diǎn)按照分布式的方法聚合成總的數(shù)據(jù)臺(tái)賬，以提升數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度和完善性（衛(wèi)紅亮，2021）。當(dāng)前我國(guó)已進(jìn)入信息化時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融主體存在大量的信息數(shù)據(jù)，但應(yīng)看到這些信息數(shù)據(jù)往往被壟斷，不能實(shí)現(xiàn)有效的信息資源共享，不能參與到共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。在區(qū)塊鏈技術(shù)中，每個(gè)參與區(qū)塊鏈的使用者都具備使用和分享數(shù)據(jù)信息的權(quán)利，開放性較強(qiáng)，每位使用者和參與者也都承擔(dān)著記錄和檢驗(yàn)數(shù)據(jù)的責(zé)任，徹底扭轉(zhuǎn)了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈系統(tǒng)中信息封閉的現(xiàn)象。區(qū)塊鏈?zhǔn)褂谜咴诮粨Q數(shù)據(jù)時(shí)，不再需要第三方及中介機(jī)構(gòu)，因?yàn)樵谛畔⒐蚕砟Ｊ较?，信息的精?zhǔn)度較高，參與者可以直接從區(qū)塊鏈系統(tǒng)中獲得自身想要的數(shù)據(jù)，尤其對(duì)中小飼料企業(yè)能極大提升操作質(zhì)量和業(yè)務(wù)流程效率，將信息快速地運(yùn)用在企業(yè)中，使企業(yè)快速做出金融決策，大大提升企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本（竇婷婷和陳榮群，2020）。

3.2 借助共識(shí)算法，提升信息的精準(zhǔn)度 共識(shí)算法是每個(gè)節(jié)點(diǎn)按照達(dá)成的共識(shí)去證明信息記錄的實(shí)效性，能預(yù)防信息被隨意更改。區(qū)塊鏈技術(shù)借助共識(shí)算法，對(duì)數(shù)據(jù)記錄做出調(diào)整與更新，并將一個(gè)完備的交易過程展現(xiàn)給各個(gè)參與者，使數(shù)據(jù)更加精準(zhǔn)可靠。在記錄數(shù)據(jù)時(shí)還應(yīng)附上時(shí)間印記，便于標(biāo)記數(shù)據(jù)，避免數(shù)據(jù)被肆意修改（王飛，2021）。此外，如果想要單方面保存數(shù)據(jù)，容易產(chǎn)生較高的道德風(fēng)險(xiǎn)，建立不信任關(guān)系，在涉及資金金額較大、多方共享的場(chǎng)景中，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用無疑能提升銀行等金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)質(zhì)量，使其產(chǎn)生較大的變革。

3.3 構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)控制模型 中小飼料企業(yè)在供應(yīng)鏈管理中可將傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈模式與區(qū)塊鏈技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合，不斷提升信息的透明度與開放性，不斷構(gòu)建信用體系，創(chuàng)新協(xié)調(diào)發(fā)展，構(gòu)建一套完善的風(fēng)險(xiǎn)控制模型。在開展風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)與控制時(shí)，應(yīng)調(diào)配各項(xiàng)資源及要素，不斷增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)協(xié)作能力；按照區(qū)塊鏈布局的整體規(guī)劃及建設(shè)，開展風(fēng)險(xiǎn)模型設(shè)計(jì)；按照企業(yè)的交易特點(diǎn)，對(duì)客戶選擇、交易特征分析和交易行為識(shí)別等開展風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)（楊靜和王亮，2021）。

3.4 構(gòu)建完善的政策保障體系 中國(guó)銀保監(jiān)為了促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行了全新的定位，在一系列政策中不斷發(fā)揮關(guān)鍵職能。如在政策中積極鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理完善、信息傳遞高效、合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和生物識(shí)別技術(shù)，不斷構(gòu)建服務(wù)于整個(gè)供應(yīng)鏈的金融服務(wù)平臺(tái)，并完善金融風(fēng)控模型，提升金融服務(wù)質(zhì)量，以滿足中小企業(yè)不斷增長(zhǎng)的融資需求。金融業(yè)是帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要產(chǎn)業(yè)，區(qū)塊鏈金融體系和金融結(jié)構(gòu)使其開放性更強(qiáng)，允許諸多參與者在這一體系下開展金融活動(dòng)，提升信息傳遞質(zhì)量，使融資更加便捷。當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)還處于探索時(shí)期，某些關(guān)鍵性技術(shù)還不成熟，因此，應(yīng)盡快將區(qū)塊鏈技術(shù)從理論中“解放”出來，將其應(yīng)用于實(shí)踐，推動(dòng)企業(yè)的實(shí)際發(fā)展。在此期間，政府部門應(yīng)著眼于區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀，出臺(tái)一系列適合區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的政策，如去中心化、隱私保護(hù)和共識(shí)體系，盡早建立區(qū)塊鏈技術(shù)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范制度，使理論技術(shù)盡快服務(wù)于實(shí)際建設(shè)。政府部門應(yīng)加大中小型飼料企業(yè)的扶持力度，如投入相應(yīng)的資金和技術(shù)，幫助其建立完善的區(qū)塊鏈鏈條，構(gòu)建完善的區(qū)塊鏈+ 供應(yīng)鏈金融模式。最后還應(yīng)加緊研究區(qū)塊鏈+ 供應(yīng)鏈金融有關(guān)的法律法規(guī)，運(yùn)用法律的手段解決區(qū)塊鏈技術(shù)在服務(wù)中小企業(yè)金融發(fā)展中遇見的問題，及時(shí)保障參與企業(yè)方的相關(guān)權(quán)利，明確其應(yīng)履行的義務(wù)，不斷推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的深度應(yīng)用（李菲潔等，2020）。

3.5 政府主導(dǎo)，開展試點(diǎn)和推廣 除了以良好的政策為先導(dǎo)，還應(yīng)及時(shí)開展試點(diǎn)并積極推廣。政府作為主導(dǎo)部門，應(yīng)運(yùn)用行政力量及行政手段幫助中小企業(yè)發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，不斷在較發(fā)達(dá)區(qū)域開展企業(yè)試點(diǎn)，形成經(jīng)驗(yàn)和成果，最后全力推廣。政府還應(yīng)幫助企業(yè)建立供應(yīng)鏈商業(yè)圈，以吸納先進(jìn)的人才、技術(shù)和資本要素，為區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)行打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。在區(qū)塊鏈發(fā)展初期，以飼料企業(yè)為例，不同飼料企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、創(chuàng)新能力有很大區(qū)別，政府應(yīng)鼓勵(lì)企業(yè)研發(fā)，提升市場(chǎng)自由度，不斷完善相關(guān)監(jiān)督法規(guī)及技術(shù)規(guī)范，不斷優(yōu)化區(qū)塊鏈的應(yīng)用及發(fā)展。

3.6 積極培養(yǎng)掌握區(qū)塊鏈技術(shù)的高級(jí)型金融人才 區(qū)塊鏈技術(shù)是一種新型技術(shù)，為加速其應(yīng)用，提升融資質(zhì)量和融資水平，應(yīng)積極培養(yǎng)相關(guān)人才。首先，政府部門應(yīng)加快高校教育改革力度，投入財(cái)政資金，在高校設(shè)立區(qū)塊鏈專業(yè)，加快區(qū)塊鏈技術(shù)人才的培養(yǎng)；高校應(yīng)加強(qiáng)區(qū)塊鏈專業(yè)相關(guān)課程的建設(shè)力度，不斷優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，將區(qū)塊鏈課程同其他課程充分融合，提升課程質(zhì)量，為實(shí)際區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用提供更多人才保障；最后，飼料企業(yè)為代表的中小企業(yè)還應(yīng)著眼于當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，不斷提升企業(yè)發(fā)展質(zhì)量，在企業(yè)引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)，并加大創(chuàng)新管理力度，在企業(yè)內(nèi)部培養(yǎng)相關(guān)人才。如可以舉辦區(qū)塊鏈技術(shù)和金融創(chuàng)新的相關(guān)講座，使企業(yè)人員加大對(duì)其的了解；還應(yīng)以此為契機(jī)加強(qiáng)與高校合作，和高校進(jìn)行合作簽約，定期引進(jìn)優(yōu)秀的區(qū)塊鏈高級(jí)管理人才，使其為企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量；還可和高校合作建立區(qū)塊鏈+ 供應(yīng)鏈金融實(shí)驗(yàn)研究室和研究中心，用于培養(yǎng)高級(jí)的區(qū)塊鏈+ 供應(yīng)鏈領(lǐng)域的高級(jí)人才，拓寬企業(yè)和高校的合作面，為企業(yè)發(fā)展帶來更多的可能。此外，企業(yè)還可高薪聘請(qǐng)區(qū)塊鏈+ 供應(yīng)鏈金融管理的專家到企業(yè)任職，主要為企業(yè)培訓(xùn)區(qū)塊鏈金融人才，提升人才質(zhì)量，使其為企業(yè)服務(wù)，不斷提升企業(yè)發(fā)展的可能性。最后，還應(yīng)為企業(yè)區(qū)塊鏈高級(jí)管理人才設(shè)置一套完善的績(jī)效考核制度和激勵(lì)制度，以提升員工工作積極性?？?jī)效考核應(yīng)公平公正，對(duì)區(qū)塊鏈人才做出客觀考核，設(shè)置良好的考核指標(biāo)，提升考核質(zhì)量，使其最大限度地發(fā)揮價(jià)值。激勵(lì)制度應(yīng)注重物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合，使區(qū)塊鏈高級(jí)管理人才感受到企業(yè)的關(guān)懷（周禹彤，2018）。

4 總結(jié)

中小飼料企業(yè)屬于技術(shù)性和創(chuàng)新型企業(yè)，由于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資模式較為傳統(tǒng)，信息對(duì)稱性較低，容易出現(xiàn)信用危機(jī)，且可操作的成本較高，不能同中小飼料企業(yè)的實(shí)際情況相結(jié)合，因此，存在融資困境，區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)技術(shù)比較先進(jìn)，在中小飼料企業(yè)中應(yīng)用能促進(jìn)金融模式創(chuàng)新改革，在內(nèi)部和外部形成穩(wěn)定的金融體系，區(qū)塊鏈在中小飼料企業(yè)中實(shí)踐應(yīng)用路徑有以下幾種：（1）實(shí)現(xiàn)信息互融互通；（2）借助共識(shí)算法，提升信息精準(zhǔn)度；（3）構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)控制模型；（4）構(gòu)建完善的政策保障體系；（5）及時(shí)開展試點(diǎn)并進(jìn)行推廣；（6）培養(yǎng)掌握區(qū)塊鏈技術(shù)的高級(jí)型金融人才，提升金融創(chuàng)新能力和企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。