基于系統(tǒng)科學(xué)視角的制造業(yè)數(shù)字供應(yīng)鏈金融研究

趙玉雷

（中車長春軌道客車股份有限公司，長春 130022）

1 引言

隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息科技與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的快速融合，不斷催生出供應(yīng)鏈金融數(shù)字新業(yè)態(tài)。我國的供應(yīng)鏈金融起源于21世紀(jì)初，在商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融1.0 和產(chǎn)業(yè)企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融2.0 之后，隨著互聯(lián)網(wǎng)的介入，供應(yīng)鏈金融3.0 時代已經(jīng)到來。如今，以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融4.0 快速發(fā)展，并為制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。當(dāng)前，信息科技推動產(chǎn)業(yè)鏈與金融鏈的深度融合是“數(shù)字化技術(shù)+產(chǎn)業(yè)生態(tài)+現(xiàn)代金融”的融合模式[1]。數(shù)字供應(yīng)鏈金融的發(fā)展緩解了制造業(yè)中小微企業(yè)金融服務(wù)中融資難、風(fēng)險高、費用高等問題，并且提升了對制造業(yè)企業(yè)高質(zhì)量服務(wù)的能力。本文從復(fù)雜系統(tǒng)理論的視角，探討數(shù)字供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵、特點以及數(shù)字供應(yīng)鏈金融對制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的價值。

2 基礎(chǔ)概念與理論

2.1 數(shù)字供應(yīng)鏈金融

數(shù)字供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融基于數(shù)字技術(shù)發(fā)展形成的供應(yīng)鏈金融4.0 形式。在大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)的支持下，數(shù)字供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出復(fù)雜系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，參與主體及其上下游皆得到了延伸與擴(kuò)展。在數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中，上下游節(jié)點企業(yè)之間不再是傳統(tǒng)的鏈條組織結(jié)構(gòu)，上下游節(jié)點企業(yè)通過數(shù)字技術(shù)更加容易形成集群合作（見圖1）。政府部門、金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、評估機(jī)構(gòu)等數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的成員之間表現(xiàn)出交叉的利益往來，并在數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中拓展出更多的服務(wù)渠道。在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為神經(jīng)樞紐，連接著供應(yīng)鏈運營的商流、資金流、物流和信息流。因此，數(shù)字供應(yīng)鏈金融具備熟悉供應(yīng)鏈系統(tǒng)運作、為系統(tǒng)中資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)提供相關(guān)配套服務(wù)的功能，有利于系統(tǒng)中各企業(yè)聚焦于發(fā)展自身核心競爭力，不斷提升數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的整體競爭優(yōu)勢[2]，同時，能夠緩解中小微企業(yè)融資難的問題，為數(shù)字供應(yīng)鏈系統(tǒng)中的各主體企業(yè)提供更加廣泛的金融服務(wù)。

圖1 數(shù)字供應(yīng)鏈金融的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

2.2 復(fù)雜系統(tǒng)理論

復(fù)雜系統(tǒng)是具有非線性相關(guān)作用的開放系統(tǒng)，強(qiáng)調(diào)的是一種復(fù)雜適應(yīng)系統(tǒng)，介于完全有序和完全無序的中間狀態(tài)[3]?；籼m教授在1994年提出了復(fù)雜適應(yīng)系統(tǒng)這一理論，他認(rèn)為系統(tǒng)的復(fù)雜性是由多角度因素組成的，但適應(yīng)性在其中是最重要的存在，因此，適應(yīng)性主體便成為復(fù)雜系統(tǒng)理論的核心所在，這種適應(yīng)性是指系統(tǒng)中的成員之間、系統(tǒng)與系統(tǒng)之間、系統(tǒng)與外部環(huán)境之間進(jìn)行物質(zhì)、能量、信息的交互，在這種反復(fù)的交互過程中，系統(tǒng)也在動態(tài)地發(fā)生著變化，構(gòu)建出不斷學(xué)習(xí)、吸收經(jīng)驗、完善系統(tǒng)的過程[4]。其中，系統(tǒng)不斷發(fā)展與完善，衍生出新的積極的主體、更優(yōu)秀的主體，同時，主體也會出現(xiàn)層次和結(jié)構(gòu)上的新變化。

3 制造業(yè)數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的復(fù)雜性

數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為復(fù)雜系統(tǒng)，具有動態(tài)性、聚集性和整體性的特征，在數(shù)字技術(shù)的發(fā)展中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出精準(zhǔn)性和智能性的特征。

3.1 數(shù)字供應(yīng)鏈金融的動態(tài)性

數(shù)字供應(yīng)鏈金融的動態(tài)性表現(xiàn)在其所處內(nèi)外部環(huán)境是不斷變化的，尤其是當(dāng)外界環(huán)境發(fā)生變化時，如政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的調(diào)整要求系統(tǒng)必須做出適應(yīng)性的改變，可以通過調(diào)整系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)組成、系統(tǒng)功能，以適應(yīng)外界的變化。當(dāng)國家政策作出新的指導(dǎo)要求與部署時，數(shù)字供應(yīng)鏈金融的主體企業(yè)便需要調(diào)整側(cè)重方向與方式。因此，數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)并非一成不變，也正是由于數(shù)字供應(yīng)鏈金融處在不斷變化的動態(tài)狀態(tài)之中，形成了其動態(tài)性的特征。

3.2 數(shù)字供應(yīng)鏈金融的聚集性

數(shù)字供應(yīng)鏈金融的聚集性表現(xiàn)在數(shù)字技術(shù)的發(fā)展使得系統(tǒng)中各主體企業(yè)改變了傳統(tǒng)的交互方式，越來越多的供應(yīng)鏈企業(yè)開始使用信息手段加強(qiáng)交流合作。數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)一步改善了交流工具和手段，更好地促進(jìn)了各主體企業(yè)的交流互動，許多企業(yè)在文化理念、工藝流程、生產(chǎn)管理、設(shè)計管理等職能活動領(lǐng)域交流日益緊密，這使得供應(yīng)鏈系統(tǒng)在交流互動中變得更加完善，抵抗風(fēng)險的能力越來越強(qiáng)，使參與企業(yè)同時受益，“抱團(tuán)取暖”成為數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中各企業(yè)的常見選擇。同時，各主體企業(yè)為了更好地適應(yīng)環(huán)境變化，需要通過協(xié)同作用來完善自身結(jié)構(gòu)與組織行為，驅(qū)使數(shù)字供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展價值大于部分企業(yè)價值之和[5]。

3.3 數(shù)字供應(yīng)鏈金融的整體性

數(shù)字供應(yīng)鏈金融的整體性表現(xiàn)在通過為制造業(yè)實體企業(yè)，包括其核心成員和上下游中小企業(yè)服務(wù)，重點關(guān)注各企業(yè)在供應(yīng)鏈中的作用和價值，重視交易過程，提供的服務(wù)能夠跨行業(yè)和跨企業(yè)。雖然在供應(yīng)鏈主體系統(tǒng)中，每個企業(yè)都具有自身獨特的結(jié)構(gòu)模式，具有獨立的發(fā)展規(guī)劃，甚至完全不同的發(fā)展戰(zhàn)略，但是供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)的企業(yè)又不是獨立發(fā)展的，為了整體利益及協(xié)同發(fā)展，各主體企業(yè)是相互依賴的，這便體現(xiàn)出業(yè)務(wù)發(fā)展的整體性、一致性特征。

3.4 數(shù)字供應(yīng)鏈金融的精準(zhǔn)性

數(shù)字供應(yīng)鏈金融的精準(zhǔn)性表現(xiàn)在軌跡化管理與精準(zhǔn)融資。數(shù)字供應(yīng)鏈金融能夠?qū)崿F(xiàn)對交易程序的軌跡化管理與控制，并且可以精準(zhǔn)掌握數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中商流、現(xiàn)金流、物流、信息流的匹配程度。在數(shù)字技術(shù)的助力下，實現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)、貿(mào)易、倉儲物流的全流程監(jiān)管，構(gòu)建覆蓋全鏈條的智能化監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，能夠及時反饋大數(shù)據(jù)，解決貨品控制、倉單重復(fù)、同步監(jiān)管等倉儲方面的問題。同時，根據(jù)企業(yè)的實時交易信息，系統(tǒng)能夠識別出相應(yīng)的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、質(zhì)押物管理情況，據(jù)此精確預(yù)測系統(tǒng)內(nèi)企業(yè)在各環(huán)節(jié)的融資需求。借助智能化手段為企業(yè)調(diào)整授信額度，系統(tǒng)內(nèi)的企業(yè)通過智能化合約及時還款，體現(xiàn)了數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)“高效+精準(zhǔn)”的優(yōu)勢。借助大數(shù)據(jù)信息刻畫、物聯(lián)網(wǎng)可視化、區(qū)塊鏈透明化等功能構(gòu)建高精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)共享平臺，能夠?qū)崿F(xiàn)信息的集成管理，更加高效地精準(zhǔn)定位企業(yè)融資需求，為其提供融資方案。

3.5 數(shù)字供應(yīng)鏈金融的智能性

數(shù)字供應(yīng)鏈金融的智能性表現(xiàn)在智能化風(fēng)險控制。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)獲取系統(tǒng)中各企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，并對物流動態(tài)、倉儲情況進(jìn)行實時監(jiān)管。區(qū)塊鏈加密、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)的融合也對預(yù)防重復(fù)或虛假倉儲、套取資金等問題發(fā)揮了重要作用[6]。數(shù)字技術(shù)增強(qiáng)了數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為主導(dǎo)核心力量對系統(tǒng)內(nèi)其他部分的掌控力。在數(shù)字技術(shù)的融合作用下，基于真實交易，系統(tǒng)內(nèi)各主體企業(yè)生成了數(shù)字化智能合約，能夠防范各主體企業(yè)的風(fēng)險行為。通過評估企業(yè)間質(zhì)押與債務(wù)結(jié)構(gòu)的真實情況，有效防范資金投放和回流風(fēng)險。隨著數(shù)字技術(shù)的成熟運用，智能化風(fēng)險控制可以防范供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中各結(jié)構(gòu)和環(huán)節(jié)的各種風(fēng)險，提升系統(tǒng)內(nèi)整體風(fēng)險防范能力。

4 制造業(yè)數(shù)字供應(yīng)鏈金融的發(fā)展價值

4.1 改善中小企業(yè)融資難問題

數(shù)字供應(yīng)鏈金融的主要組成部分是制造業(yè)企業(yè)，尤其是在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈中不占優(yōu)勢的中小微企業(yè)，其多年來一直是商業(yè)市場中融資困難的“主角”，而數(shù)字供應(yīng)鏈金融能夠很好地改善中小微企業(yè)融資難的問題。數(shù)字供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行授信模式相比，對制造業(yè)中小企業(yè)更具有包容性，通常把核心企業(yè)放在中心位置，而對于制造業(yè)中小企業(yè)將不再局限于其個體硬件評判，在供應(yīng)鏈參與成員由整個產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整體的資信評估的情況下，在很大程度上降低了制造業(yè)中小企業(yè)的融資門檻。數(shù)字供應(yīng)鏈金融降低了金融服務(wù)的門檻，加速了普惠金融的發(fā)展進(jìn)展，引導(dǎo)金融資本流向中小微制造業(yè)企業(yè)[7]。一方面，將銀行的不動產(chǎn)質(zhì)押轉(zhuǎn)向動產(chǎn)；另一方面，利用貿(mào)易信息對制造業(yè)中小企業(yè)的信息進(jìn)行補(bǔ)足，對信息內(nèi)容進(jìn)行轉(zhuǎn)換，進(jìn)而支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。同時，數(shù)字供應(yīng)鏈金融將銀行的資產(chǎn)質(zhì)押轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈中的真實交易，并引入第三方監(jiān)管，提升交易過程的合規(guī)性。通過融資幫助中小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型。

4.2 提高企業(yè)融資效率

隨著大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的融合應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融在資產(chǎn)質(zhì)押物價值評估方面帶來了重大創(chuàng)新，根據(jù)數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的特征，制造業(yè)企業(yè)在運用數(shù)字供應(yīng)鏈金融之后，其運作流程與模式會有新的價值體現(xiàn)。在基于數(shù)字供應(yīng)鏈的資產(chǎn)質(zhì)押融資模式中，資產(chǎn)監(jiān)控與價值評估、資產(chǎn)質(zhì)押與貨物銷售收入情況是需要注意的關(guān)鍵點。數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)建立了全面的物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)來識別、讀取資產(chǎn)信息詳情，將線下數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為線上數(shù)據(jù)，以信息技術(shù)解決制造業(yè)企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)押物價值評估難、評估費用高等問題。通過實時監(jiān)控體系對資產(chǎn)情況進(jìn)行報警與監(jiān)控，借助數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，將信息與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實時共享，提高資產(chǎn)質(zhì)押融資效率，不斷提高制造業(yè)企業(yè)融資速度，同時降低成本。通過數(shù)字供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部體系，確保資金流向正確且迅速抵達(dá)。

4.3 驅(qū)動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

隨著數(shù)字技術(shù)的廣泛運用，數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)于制造業(yè)實體經(jīng)濟(jì)的廣度、深度不斷加大，其能夠發(fā)揮資源配置效應(yīng)、普惠效應(yīng)，既促進(jìn)制造業(yè)企業(yè)獲得更長遠(yuǎn)的發(fā)展，也促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字供應(yīng)鏈金融整合了傳統(tǒng)碎片化的流程體系，使渠道更加簡化流暢，在細(xì)化企業(yè)工作流程的同時，加強(qiáng)了各工序之間的聯(lián)系，利用信息化技術(shù)減少各階段的摩擦成本，實現(xiàn)了企業(yè)各產(chǎn)業(yè)鏈條與金融的完全融合，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。

通過變革傳統(tǒng)服務(wù)模式，能夠有效提升系統(tǒng)內(nèi)各主體企業(yè)的經(jīng)濟(jì)能力，為實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。由于數(shù)字供應(yīng)鏈金融具有精準(zhǔn)性特征，能夠更加有效地扶持融資困難企業(yè)，幫助企業(yè)獲得發(fā)展機(jī)會，而其智能化特征能夠為企業(yè)規(guī)避風(fēng)險，減少企業(yè)遭受不必要的損失，促進(jìn)參與企業(yè)更加團(tuán)結(jié)，可以在一定程度上有效支持社會經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

5 結(jié)論與啟示

本文首先對數(shù)字供應(yīng)鏈金融、復(fù)雜系統(tǒng)理論進(jìn)行定義闡述，其次從復(fù)雜系統(tǒng)理論視角分析數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的特點，最后結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況總結(jié)數(shù)字供應(yīng)鏈金融的發(fā)展價值。

5.1 結(jié)論

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，數(shù)字供應(yīng)鏈金融成為助力中小微企業(yè)可持續(xù)性發(fā)展的重要因素。當(dāng)前，數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)供應(yīng)鏈金融進(jìn)入4.0 階段，整合了物流、信息流、現(xiàn)金流等要素，構(gòu)建出有利于企業(yè)發(fā)展的結(jié)構(gòu)，涵蓋核心企業(yè)、上下游企業(yè)及延伸企業(yè)，并將這些主體企業(yè)整合在一起，實現(xiàn)整體性與協(xié)同性發(fā)展。數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)具有動態(tài)性、聚集性、整體性、精準(zhǔn)性和智能性的特征，且具有支持企業(yè)改善融資模式、驅(qū)動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的價值。

5.2 啟示

為促進(jìn)數(shù)字供應(yīng)鏈金融在中小微制造業(yè)企業(yè)中的應(yīng)用，要加快構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融成長環(huán)境，提高核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中的主導(dǎo)和協(xié)調(diào)意愿，加快銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動系統(tǒng)效能的提升，進(jìn)一步促進(jìn)全社會協(xié)同。因此，本文從政策、企業(yè)和銀行層面提出了建設(shè)性建議。

5.2.1 完善政策法規(guī)，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)深度融合發(fā)展

一是激發(fā)核心企業(yè)或主體企業(yè)配合的積極性。政府監(jiān)管部門出臺相關(guān)政策制度，鼓勵和推進(jìn)核心企業(yè)提高社會認(rèn)識和社會定位。特別是大型國企和央企應(yīng)作出表率，帶頭配合產(chǎn)業(yè)鏈金融中涉及的應(yīng)收賬款確權(quán)、核心企業(yè)信用轉(zhuǎn)移等要求，提高整個產(chǎn)業(yè)鏈的運營效率。同時，要嚴(yán)厲打擊部分核心企業(yè)利用強(qiáng)勢地位，不確權(quán)、肆意賴賬等行為，進(jìn)而保障產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展。二是推進(jìn)公共數(shù)據(jù)開放。銀行融資決策的可靠參考來源通常是政府各職能部門整合的公共數(shù)據(jù)，因此，加強(qiáng)政府各部門的信息共享與政府公共數(shù)據(jù)的安全有效開放，有利于部分非核心小微企業(yè)獲得融資，豐富產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的征信維度。三是推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信息化轉(zhuǎn)型。核心企業(yè)的數(shù)據(jù)對接往往是供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中復(fù)雜度高、效率偏低的環(huán)節(jié)之一。由于各個行業(yè)和企業(yè)的信息化和數(shù)字化程度不同，導(dǎo)致數(shù)據(jù)共享的復(fù)雜度和難度增大，進(jìn)而花費銀行大量系統(tǒng)資源。因此，需要進(jìn)一步推進(jìn)行業(yè)、企業(yè)的信息化、數(shù)字化進(jìn)程，推進(jìn)銀行和企業(yè)之間數(shù)據(jù)的高效互動。

5.2.2 建立產(chǎn)業(yè)鏈整體績效觀，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展意識

一是核心企業(yè)應(yīng)摒棄以當(dāng)前自我收益為決策出發(fā)點的狹隘眼光，增強(qiáng)對上下游企業(yè)支持的遠(yuǎn)期發(fā)展意識，深刻認(rèn)識到發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈對提升企業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展的重要意義，樹立長遠(yuǎn)全局觀念，建立覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈全體成員的整體績效觀；二是核心企業(yè)要提高產(chǎn)業(yè)鏈管理的均衡發(fā)展意識，避免受到買方市場氛圍的影響，而出現(xiàn)供給側(cè)改革意識薄弱、對下游經(jīng)銷商和上游供應(yīng)商的金融支持力度不足的問題；三是加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和強(qiáng)化，在核心企業(yè)外圍形成目標(biāo)統(tǒng)一、行動一致、資源共享的企業(yè)群體，通過信息互動和資源合理配置，補(bǔ)齊產(chǎn)業(yè)鏈弱勢企業(yè)短板，增強(qiáng)整個產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力。

5.2.3 完善銀行產(chǎn)品架構(gòu)，創(chuàng)新銀行內(nèi)部機(jī)制

一是智能化風(fēng)控決策是實現(xiàn)金融服務(wù)高效、穩(wěn)健、可持續(xù)的關(guān)鍵，所以需要完善科技風(fēng)控決策體系。銀行應(yīng)加強(qiáng)對一系列金融科技的應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、人工智能、移動通信、物聯(lián)網(wǎng)等，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺，為業(yè)務(wù)開展提質(zhì)增效。二是重構(gòu)數(shù)字化框架體系。面對產(chǎn)業(yè)端大規(guī)模、異質(zhì)化的金融訴求，銀行需要對場景進(jìn)行模塊化管理，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行整合化應(yīng)用，重新搭建適用于數(shù)字供應(yīng)鏈的系統(tǒng)。一方面，在系統(tǒng)上形成客戶管理、產(chǎn)品管理和風(fēng)險管理等數(shù)字化模塊；另一方面，通過優(yōu)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、抽象整合需求等方式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)在線上批量開展，有效搶占市場份額，提升客戶體驗和對客服務(wù)效率。三是實行集中運維機(jī)制。銀行的數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景應(yīng)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，從“總—分—支—網(wǎng)點”的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式向集中運營模式轉(zhuǎn)變，推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)高效發(fā)展。四是提高融資覆蓋率。銀行要建立與數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專項或債項授信制度，對占用借款人自身授信的，可為借款人核定債項授信，同時，明確行業(yè)信貸政策，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈金融管理中以需定產(chǎn)、以產(chǎn)定購的特點，對實體企業(yè)開展融資業(yè)務(wù)服務(wù)，并進(jìn)一步為受行業(yè)政策限制的產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶放開管制。