小微企業(yè)貸款占比全國(guó)第一，為什么是安徽

文/宛 進(jìn)

當(dāng)下的安徽，不僅有風(fēng)投創(chuàng)投的成功案例、上市公司的異軍突起，更有出乎外界意料的亮眼金融數(shù)據(jù)。

全國(guó)第一！

2022年6月末，安徽省小微企業(yè)貸款在各項(xiàng)貸款中占比36.74%，位居全國(guó)第一；安徽省小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)193.89萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)33%，即近1年新增獲貸戶(hù)超3成；標(biāo)桿城市蕪湖的小微企業(yè)獲貸率超過(guò)70%。

安徽既不是傳統(tǒng)的中小企業(yè)大省、也不是人們印象中的金融強(qiáng)省，更不是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最活躍的地方，由此引發(fā)外界發(fā)問(wèn)：安徽如何破局小微企業(yè)融資難、融資貴？為什么能做到小微企業(yè)貸款占比全國(guó)第一?

廳局長(zhǎng)當(dāng)主播

要回答這個(gè)問(wèn)題，先從一場(chǎng)直播說(shuō)起。

從4月29日開(kāi)始，安徽省金融、科技、人行、銀保監(jiān)部門(mén)的局長(zhǎng)、廳長(zhǎng)們競(jìng)相出鏡，走進(jìn)了安徽金融“融小易”與您一起話融資的直播間。

他們“屏對(duì)屏”問(wèn)需于企，“心連心”解決問(wèn)題，將枯燥的政策條文深入淺出講解出來(lái)，直達(dá)企業(yè)，受到廣泛好評(píng)。

干貨滿(mǎn)滿(mǎn)、政策精準(zhǔn)、解讀貼心……每一場(chǎng)直播，觀眾都給了主播們高贊評(píng)價(jià)，這些廳局長(zhǎng)也因此成為眾多企業(yè)家心中的“網(wǎng)紅”。每一場(chǎng)省級(jí)直播，在線觀看人數(shù)都在200萬(wàn)左右，已開(kāi)展的5場(chǎng)直播觸達(dá)超1000萬(wàn)人次，共促成融資300多億元，實(shí)現(xiàn)政策產(chǎn)品宣傳和融資對(duì)接雙豐收。

在直播中，有一個(gè)藍(lán)色水滴狀的卡通形象一直在直播畫(huà)面中，這就是直播平臺(tái)打造的親民形象——安徽金融“融小易”，寓意金融之水善利萬(wàn)物而不爭(zhēng)，目的是讓融資變?nèi)菀住?/p>

這一IP形象是安徽省134家銀行、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)，226家基金，64位金融專(zhuān)家等金融要素的集合體，貫穿直播活動(dòng)為企業(yè)融資答疑解惑和在線對(duì)接撮合，深受觀眾歡迎。

只要企業(yè)有融資方面的需求，不僅可以直播間提問(wèn)，還可以掃描屏幕上的綠碼，輸入需求，就可以得到“融小易”幫助。

“融小易”承諾，每一條需求，都會(huì)在48小時(shí)內(nèi)響應(yīng)。除了講解和問(wèn)答，“融小易”還開(kāi)發(fā)了“測(cè)一測(cè)”“試一試”在線評(píng)估功能，企業(yè)可以自主查詢(xún)是否符合授信、擔(dān)保等條件，讓政策更加可知可感。

如今，“融小易”來(lái)到線下，以玩偶、鼠標(biāo)墊等實(shí)物載體的形式進(jìn)一步擴(kuò)大金融政策直播的宣傳。

廳局長(zhǎng)當(dāng)主播和“融小易”，成為安徽推進(jìn)金融服務(wù)的鮮明標(biāo)識(shí)，其背后是安徽開(kāi)展的一場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。

“不發(fā)行動(dòng)方案”的專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)

2021年末，安徽省提出要實(shí)施數(shù)字賦能普惠金融行動(dòng)，并寫(xiě)入黨代會(huì)報(bào)告和2022年省政府工作報(bào)告，重點(diǎn)是通過(guò)數(shù)字金融手段助力小微企業(yè)改善融資問(wèn)題。

在國(guó)務(wù)院出臺(tái)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策后，安徽省及時(shí)制定出臺(tái)了助企紓困22條金融措施和9項(xiàng)落地保障舉措，但在調(diào)研中卻發(fā)現(xiàn)，安徽金融實(shí)踐中還有很多新的手法步法打法，在文件中卻找不到。

問(wèn)及此事，安徽有關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)，我們?cè)缫褦M定了普惠金融99項(xiàng)舉措，雖沒(méi)有發(fā)正式文件，但正在照單實(shí)施。

他笑稱(chēng)這99項(xiàng)舉措是“武功秘笈”，并強(qiáng)調(diào)，“服務(wù)小微企業(yè)不在于你發(fā)了什么文，而在于你干了什么事”。

為讓“武功秘笈”練出“真功夫”，更好推動(dòng)數(shù)字賦能普惠金融行動(dòng)，安徽專(zhuān)門(mén)成立了一個(gè)滾動(dòng)派單的作戰(zhàn)指揮部，但這并不是一個(gè)普通的指揮部。

在省級(jí)層面，安徽高規(guī)格成立助企便民融資服務(wù)專(zhuān)班和省綜合金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)指揮部，以戰(zhàn)時(shí)思維、戰(zhàn)時(shí)狀態(tài)，頂格協(xié)調(diào)、頂格推進(jìn)。

專(zhuān)班和指揮部不同于以往發(fā)文簽報(bào)這種長(zhǎng)周期、重審核的管理方式，而是采取扁平化、重調(diào)度的項(xiàng)目化管理方式，對(duì)于項(xiàng)目化數(shù)字化的任務(wù)，這種管理更為高效。

同時(shí)，還建立周報(bào)告制度，采取“集中調(diào)度+滾動(dòng)派單+定期反饋”機(jī)制，提級(jí)調(diào)度解決企業(yè)反映的融資疑難問(wèn)題、共性問(wèn)題，條目式、常態(tài)化推進(jìn)平臺(tái)建設(shè)。

這一制度的威力在于，可以有效解決要素保障跨部門(mén)協(xié)調(diào)問(wèn)題，一旦哪個(gè)部門(mén)進(jìn)度落后，就會(huì)收到省級(jí)領(lǐng)導(dǎo)督發(fā)的任務(wù)工單，頂格推進(jìn)，確保各方面都跟上節(jié)奏。

用頂格戰(zhàn)法推進(jìn)數(shù)字賦能普惠金融行動(dòng)，安徽不僅有力度，更有態(tài)度。

作為數(shù)字“變現(xiàn)”最直接、最成熟的應(yīng)用，金融當(dāng)仁不讓成為推進(jìn)安徽全省數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的“先行工程”。

2022年，安徽省出臺(tái)《“數(shù)字安徽”建設(shè)總體方案》和《加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)行動(dòng)方案（2022-2024）》，把“數(shù)字安徽”作為建設(shè)現(xiàn)代化美好安徽的重要引擎。

為充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)平臺(tái)作用，安徽用平臺(tái)思維整合資源，用數(shù)字化技術(shù)打破信息不對(duì)稱(chēng)、提升服務(wù)效率、降低交易成本，著力提升數(shù)字賦能普惠金融能力。安徽省政府金融部門(mén)專(zhuān)門(mén)設(shè)立金融發(fā)展處，核心職能之一是推進(jìn)金融有關(guān)平臺(tái)建設(shè)。

這樣一來(lái)，政府不再只是一個(gè)宏觀指導(dǎo)管理者，而是同步且深度地介入平臺(tái)的建設(shè)運(yùn)營(yíng)和管理，體現(xiàn)政府在提供普惠金融這一準(zhǔn)公共產(chǎn)品供給方面的“有為之手”。

快速漲粉：9個(gè)月平臺(tái)用戶(hù)擴(kuò)容3倍

與全國(guó)各地平臺(tái)一樣，安徽的金融服務(wù)平臺(tái)也面臨一個(gè)痛點(diǎn)：企業(yè)在平臺(tái)發(fā)出需求后，金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)慢、響應(yīng)率低，讓很多企業(yè)覺(jué)得并不解渴。平臺(tái)的引流規(guī)模相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的獲客渠道太小，金融機(jī)構(gòu)對(duì)此關(guān)注也不夠。

如此一來(lái)，平臺(tái)的作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。

怎么辦？天下武功，唯快不破。數(shù)字賦能普惠金融，最要緊的是快，快才管用，快才能見(jiàn)成效。

于是，安徽升級(jí)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，在管理方式上，將傳統(tǒng)的職能管理發(fā)展為流程業(yè)務(wù)管理。平臺(tái)把響應(yīng)速度和響應(yīng)率作為關(guān)鍵價(jià)值因素，與銀行機(jī)構(gòu)簽訂公約，銀行機(jī)構(gòu)保證對(duì)企業(yè)在平臺(tái)發(fā)布的需求進(jìn)行快速響應(yīng)和融資匹配，并針對(duì)性?xún)?yōu)化對(duì)接流程和對(duì)接機(jī)制，做到“專(zhuān)人專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)責(zé)”，對(duì)企業(yè)需求進(jìn)行實(shí)時(shí)“搶單”。

如今，企業(yè)通過(guò)安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布融資需求，48小時(shí)內(nèi)銀行響應(yīng)率已從最初的17%左右快速增至目前的100%。平臺(tái)指標(biāo)呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，用戶(hù)從年初的不足20萬(wàn)激增到9月上旬的65萬(wàn)。1-9月，安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)撮合解決融資需求15.7萬(wàn)項(xiàng)、實(shí)際融資1.2萬(wàn)億，累計(jì)撮合成功率超過(guò)90%。

為更好調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，安徽建立了激勵(lì)機(jī)制，表現(xiàn)優(yōu)異的金融機(jī)構(gòu)能夠獲得政府的表?yè)P(yáng)和激勵(lì)。同時(shí)，對(duì)落實(shí)金融政策行動(dòng)遲緩、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展效果不顯的金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新設(shè)立了“蝸牛獎(jiǎng)”，并在審慎作出評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上定期公布獲獎(jiǎng)名單。一旦獲得“蝸牛獎(jiǎng)”，不僅是面上無(wú)光，外界更可能理解為這個(gè)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上出現(xiàn)了嚴(yán)重的信任赤字。

在安徽升級(jí)綜合金融服務(wù)平臺(tái)的過(guò)程中，還面臨兩個(gè)共性問(wèn)題：一是省市協(xié)同的問(wèn)題，二是同類(lèi)平臺(tái)沖突的問(wèn)題。

怎么解決？安徽以金融服務(wù)云為依托，創(chuàng)新打造覆蓋省市、協(xié)同廳局、串聯(lián)各類(lèi)機(jī)構(gòu)的線上金融服務(wù)體系（1+16）*N模式。

省市平臺(tái)協(xié)同上，圍繞“用戶(hù)互認(rèn)，產(chǎn)品統(tǒng)一，業(yè)務(wù)同步，數(shù)據(jù)共享”開(kāi)展系統(tǒng)對(duì)接工作，建立“1+16”的線上金融服務(wù)體系。截至目前，省平臺(tái)與16家地市平臺(tái)已全部聯(lián)通，其中完成四星級(jí)對(duì)接的14家、完成三星級(jí)對(duì)接的2家。

廳局協(xié)同上，已完成省平臺(tái)與“皖事通”“皖企通”“網(wǎng)上工商聯(lián)”“皖企服務(wù)云”等政務(wù)服務(wù)類(lèi)系統(tǒng)對(duì)接，進(jìn)一步提升金融服務(wù)能力的觸達(dá)范圍，并打造平臺(tái)公共支持中心，建立“廳局白名單”服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)細(xì)分群體的在線融資全流程跟蹤。

安徽金融堅(jiān)持守正創(chuàng)新，不斷攀登新的高峰，會(huì)帶給我們更多驚喜。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)接上，根據(jù)各家的信息化水平現(xiàn)狀，提供包括“專(zhuān)線直連，系統(tǒng)協(xié)同”和“賬戶(hù)分配，在線受理”兩類(lèi)對(duì)接模式，確保更大范圍鏈接多項(xiàng)金融服務(wù)，健全線上金融服務(wù)矩陣，平臺(tái)目前已完成27家金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)線直連。

強(qiáng)勢(shì)地推：四個(gè)月“五進(jìn)”230萬(wàn)戶(hù)

政策要產(chǎn)生效果，關(guān)鍵得能落地、快落地。為推動(dòng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)系列政策迅速落地，安徽創(chuàng)造性開(kāi)展了“五進(jìn)”活動(dòng)，即金融服務(wù)進(jìn)園區(qū)、進(jìn)街道、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)商圈。

首先要破解的是，誰(shuí)去進(jìn)？與以往不同，此次“五進(jìn)”活動(dòng)對(duì)主體做了特殊安排，從金融機(jī)構(gòu)唱主角發(fā)展為組團(tuán)專(zhuān)班推進(jìn)。安徽省各地政府組建“助企便民融資服務(wù)工作專(zhuān)班”，“金融機(jī)構(gòu)+政府部門(mén)”一起進(jìn)，特別是地方政府官員要帶頭。

這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)、園區(qū)主任們，有他們了解市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)情況的獨(dú)到方法，在推進(jìn)金融服務(wù)時(shí)能提出更為精準(zhǔn)的方案，由此開(kāi)展政策大宣傳、需求大摸排、供需大對(duì)接，也更接地氣、更有效果。

進(jìn)的主體明確了，還要知道進(jìn)到哪里？以往開(kāi)展送政策送要素等類(lèi)型活動(dòng)，主要面向小微企業(yè)。但通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，數(shù)量龐大的個(gè)體工商戶(hù)受疫情影響也很大，但受企業(yè)資質(zhì)、統(tǒng)計(jì)等方面因素影響，他們卻成為了金融政策觸達(dá)的洼地。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和居民生活不可缺少的毛細(xì)血管，個(gè)體工商戶(hù)理應(yīng)成為普惠金融的塔基。

因此，安徽“五進(jìn)”活動(dòng)除了服務(wù)小微企業(yè)外，突出對(duì)個(gè)體工商戶(hù)的金融服務(wù)，力圖補(bǔ)齊短板。“五進(jìn)”中的進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商圈，主要就是面向這一群體，在全部走訪中，個(gè)體工商戶(hù)走訪量高達(dá)66.5%。

進(jìn)的方向知道了，關(guān)鍵還要清楚怎么進(jìn)？面對(duì)企業(yè)，不僅要宣傳政策和進(jìn)行簡(jiǎn)單的融資撮合，更要現(xiàn)場(chǎng)解決問(wèn)題。為此，每個(gè)融資服務(wù)專(zhuān)班派出的上門(mén)小隊(duì)都帶著金融工具箱，工具千差萬(wàn)別，但總可以歸集到綜合金融服務(wù)平臺(tái)上操作。

所以，帶碼（平臺(tái)二維碼）上門(mén)、掃碼解難成為標(biāo)配，也因此推動(dòng)與企業(yè)的“一輪交互”轉(zhuǎn)化為在平臺(tái)上的常態(tài)化對(duì)接，形成了發(fā)現(xiàn)、反饋、解決可追蹤可查詢(xún)的一整套閉環(huán)機(jī)制。

為進(jìn)一步提高服務(wù)效率，安徽各地12345熱線增設(shè)金融服務(wù)專(zhuān)線，打個(gè)電話，1個(gè)工作日內(nèi)即能轉(zhuǎn)到金融機(jī)構(gòu)，3個(gè)工作日就能收到辦理反饋結(jié)果。

瞄準(zhǔn)政策落地最后一公里，安徽解決了“誰(shuí)去進(jìn)、進(jìn)哪里、怎么進(jìn)”三個(gè)難題，取得了明顯成效。

6月份“五進(jìn)”活動(dòng)以來(lái)，安徽已組織104萬(wàn)人次走訪各類(lèi)市場(chǎng)主體256.5萬(wàn)戶(hù)，收集融資問(wèn)題21.1萬(wàn)個(gè)，解決融資問(wèn)題18萬(wàn)個(gè)，按照市場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)市場(chǎng)主體統(tǒng)計(jì)數(shù)，全省走訪市場(chǎng)主體覆蓋率達(dá)38.8%。

從“鏈”到“網(wǎng)”，立體賦能

受疫情等國(guó)內(nèi)外超預(yù)期、非常規(guī)因素的影響，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的沖擊令人擔(dān)心，特別是對(duì)上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷(xiāo)商這些鏈上末端企業(yè)的沖擊。

這也帶來(lái)了一種新的供應(yīng)鏈金融模式，不看資產(chǎn)，而是主要看企業(yè)交易數(shù)據(jù)，突破了傳統(tǒng)信貸模式要求資產(chǎn)抵押的限制，從而更能適應(yīng)那些“有市場(chǎng)但暫遇困難”的廣大鏈上小微企業(yè)融資需要。

為此，安徽緊緊抓住供應(yīng)鏈這個(gè)“牛鼻子”，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，開(kāi)展一系列金融補(bǔ)鏈、固鏈、強(qiáng)鏈行動(dòng)，針對(duì)性服務(wù)鏈上小微企業(yè)。

備受廣大企業(yè)點(diǎn)贊的供應(yīng)鏈金融“助微”行動(dòng)就是典型。

2022年伊始，央行首次將票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行情況納入金融市場(chǎng)運(yùn)行情況月度通報(bào)。市場(chǎng)共識(shí)是，供應(yīng)鏈金融的實(shí)施效率已成為關(guān)鍵破局點(diǎn)，供應(yīng)鏈通暢了，經(jīng)濟(jì)的血脈就活了。

7月，安徽啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融助微行動(dòng)計(jì)劃，重點(diǎn)圍繞增強(qiáng)金融普惠性、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、強(qiáng)化就業(yè)優(yōu)先政策等工作目標(biāo)，逐步構(gòu)建“頭部企業(yè)+中小企業(yè)”生態(tài)圈，不斷拓展金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)。20多家金融機(jī)構(gòu)和100多家核心企業(yè)積極響應(yīng)這一行動(dòng)，他們計(jì)劃在年內(nèi)為百萬(wàn)供應(yīng)鏈上小微企業(yè)提供近千億金融支持。

安徽的供應(yīng)鏈金融已形成針對(duì)不同主體、業(yè)態(tài)、產(chǎn)業(yè)鏈特性分層分類(lèi)的供應(yīng)鏈金融支持體系，多家金融機(jī)構(gòu)都推出了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)。如徽商銀行以金融科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新融鏈通、供應(yīng)鏈E貸等線上化產(chǎn)品，滿(mǎn)足各類(lèi)供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商等小微企業(yè)融資需求，提升供應(yīng)鏈整體金融服務(wù)水平。

很多核心企業(yè)也依據(jù)自身資源在鏈上發(fā)力：奇瑞汽車(chē)以企業(yè)自身資信為背書(shū)，通過(guò)應(yīng)收賬款的流轉(zhuǎn)互認(rèn)，為1000多家上下游供應(yīng)商企業(yè)累計(jì)開(kāi)出應(yīng)收賬款電子憑證超過(guò)90億元、發(fā)放融資超過(guò)40億元，融資利率半年不超2.5%。

為引導(dǎo)金融活水更好地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力安徽打造工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展高地，安徽在“羚羊”工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上專(zhuān)門(mén)設(shè)置金融板塊，以政府金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)大數(shù)據(jù)為背書(shū)，搭建金融1+3+N架構(gòu)，探索產(chǎn)融合做新模式，圍繞不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，打造特色金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮資金的驅(qū)動(dòng)作用，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)“產(chǎn)學(xué)研金”四位一體。

“羚羊”工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)自2021年9月正式上線以來(lái)，已匯聚企業(yè) 58254 家、服務(wù)商 10560 家、個(gè)人服務(wù)商 17208 位、學(xué)生創(chuàng)客 75282 人，發(fā)布工業(yè) APP5409 個(gè)、科技成果 41050 條、需求 10283 條，用數(shù)字化方式為企業(yè)發(fā)展提供更多勢(shì)能。

金融服務(wù)不僅要有開(kāi)放式平臺(tái)，更需要專(zhuān)業(yè)化做事。從2021年開(kāi)始，安徽開(kāi)始實(shí)施萬(wàn)家企業(yè)和領(lǐng)導(dǎo)干部資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)行動(dòng)，用以提升企業(yè)和黨政領(lǐng)導(dǎo)干部懂金融、用金融的意識(shí)和能力。通過(guò)廣覆蓋、有針對(duì)性的培訓(xùn)，給企業(yè)當(dāng)金融“講解員”，為金融產(chǎn)品“帶貨”，讓金融政策變得活潑易懂，從而有效放大了金融政策實(shí)施效果。

截至8月底，安徽已針對(duì)企業(yè)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)千余場(chǎng)、觸達(dá)企業(yè)超3.1萬(wàn)家次，其中，董事長(zhǎng)或總經(jīng)理參訓(xùn)企業(yè)1.2萬(wàn)家次，開(kāi)展金融政策直播109場(chǎng)、召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)41場(chǎng)，安徽金融培訓(xùn)工作倍受企業(yè)盛贊和媒體關(guān)注。

這就是安徽拿到小微企業(yè)貸款占比全國(guó)第一的一系列打法。安徽金融堅(jiān)持守正創(chuàng)新，不斷攀登新的高峰，會(huì)帶給我們更多驚喜。