嚴(yán)監(jiān)管視角下商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的轉(zhuǎn)型與重構(gòu)

文/陳曉（興業(yè)銀行股份有限公司佛山分行）

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動(dòng)的通知》指出，各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)查找內(nèi)控合規(guī)管理的薄弱環(huán)節(jié)，并加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，通過多個(gè)業(yè)務(wù)模塊的有效融合，提高內(nèi)控管理水平。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)現(xiàn)存問題集中治理，明確整改問責(zé)制，并積極制定內(nèi)控合規(guī)管理框架，建立合規(guī)工作機(jī)制，使商業(yè)銀行能夠在新市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與轉(zhuǎn)型。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極走可持續(xù)發(fā)展道路，尋求內(nèi)控合規(guī)管理路徑，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，切實(shí)提高內(nèi)控合規(guī)管理水平，推動(dòng)商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

一、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管處罰機(jī)制的發(fā)展歷程

對(duì)于商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，監(jiān)管處罰是其主要職責(zé)與權(quán)利，也是加強(qiáng)商業(yè)銀行監(jiān)督力度的有效措施，是商業(yè)銀行監(jiān)管的主要制度支撐。近幾年來，世界各國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)都選用了監(jiān)督處罰機(jī)制，具有處罰金額大、范圍廣的特點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中，將行政處罰作為主要監(jiān)管措施，比如在2004年頒發(fā)了《行政處罰辦法》，并在2015年與2020年對(duì)其大幅調(diào)整，監(jiān)管處罰機(jī)制愈發(fā)完善。

2015年修訂的《行政處罰法》對(duì)行政處罰機(jī)制作了進(jìn)一步的完善，在權(quán)力運(yùn)行分工制約規(guī)律的支持下，使其構(gòu)成調(diào)查、審理與決定分離的模式，強(qiáng)調(diào)了審理制度的重要意義，監(jiān)督部門主導(dǎo)調(diào)查工作，法律部門負(fù)責(zé)審理與文書制作。通過對(duì)職責(zé)分工機(jī)制的進(jìn)一步完善，監(jiān)督檢查部門的能力得到了有效強(qiáng)化，法律部門的專業(yè)優(yōu)勢(shì)得到了全面發(fā)揮，進(jìn)而使得處罰機(jī)制更加公正合理。另外，2015年修訂以前，主要將監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為重點(diǎn)，放松了對(duì)個(gè)人的管理處罰，商業(yè)銀行一般以內(nèi)部規(guī)定來完成對(duì)責(zé)任人的處理。但對(duì)于個(gè)人而言，內(nèi)部處理與行政處罰所面臨的法律責(zé)任并不相同，內(nèi)部處理更傾向于企業(yè)責(zé)任，而行政處罰傾向于國(guó)家責(zé)任。2015年針對(duì)這一情況進(jìn)行了修訂，強(qiáng)調(diào)了行政處罰的雙處原則，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行行政處罰的同時(shí)，也要查清與明確責(zé)任人的責(zé)任，按照法律法規(guī)完成處罰。同時(shí)也落實(shí)了罰管掛鉤，將處罰結(jié)果與監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入等進(jìn)行掛鉤，提高處罰帶來的震懾效果。確定行政處罰金額屬于主觀過程，2015年修訂的《行政處罰法》規(guī)定，監(jiān)管處罰信息應(yīng)當(dāng)公開，并明確處罰的核心目的在于傳播政策信息，讓商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)處罰了解其帶來的警示，將監(jiān)管政策落實(shí)到位[1]。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開處罰信息，主動(dòng)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，使得監(jiān)管措施透明化，將制度作為基本準(zhǔn)則，保障處罰工作的公平公正。

銀保監(jiān)會(huì)大力集中整治市場(chǎng)亂象，以此來維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定性，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。2020年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《行政處罰法》再次進(jìn)行了修訂，并加大了監(jiān)管處罰力度。修訂后的規(guī)定不僅對(duì)管轄權(quán)限進(jìn)行更明確的劃分，并合理分配了監(jiān)管資源，加強(qiáng)查處協(xié)同，保障處罰工作的有效性。同時(shí)針對(duì)不配合執(zhí)法等惡劣行為，通過行政處罰與黨紀(jì)問責(zé)等措施，加大處罰力度，并在完成處罰后將相關(guān)信息傳遞至紀(jì)檢部門。另外修訂后的辦法進(jìn)一步保障了當(dāng)事人的權(quán)益。首先，在處罰決定前需告知當(dāng)事人處罰決定的理由、依據(jù)與事實(shí)，并給予其申辯權(quán)利，符合條件的可依法申請(qǐng)聽證，不可因當(dāng)事人申辯而加大處罰力度，如果調(diào)整處罰決定也需事先告知當(dāng)事人。其次，回避原則更加細(xì)化，規(guī)定與處罰案件存在直接利害關(guān)系的工作人員應(yīng)當(dāng)依法回避，在調(diào)查取證時(shí)調(diào)查案件的工作人員不得少于兩人，并出示調(diào)查合法證件與通知書。在調(diào)查案件時(shí)要保持客觀公正的態(tài)度，依法收集證據(jù)，如果當(dāng)事人對(duì)行政處罰不服，可依法提起行政復(fù)議或訴訟。

二、商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的作用

（一）提高風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的主要目的在于加強(qiáng)對(duì)崗位環(huán)節(jié)與各個(gè)工作領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控，通過提高內(nèi)控合規(guī)管理水平，使得各級(jí)工作人員能夠認(rèn)真履行個(gè)人工作職責(zé)，盡全力防控潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，降低各類安全隱患的發(fā)生概率，以免造成巨額損失。合規(guī)管理并不在于直接否定某種管理方式，也不是故步自封不再發(fā)展與經(jīng)營(yíng)，更不是無底線地限制業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)效益獲得。從工作本質(zhì)來看，內(nèi)控合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)可行的管理制度，強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)文化觀念，通過監(jiān)督檢查與整改問責(zé)，有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

（二）強(qiáng)化主營(yíng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)增效增收

商業(yè)銀行在發(fā)展過程中應(yīng)當(dāng)從主營(yíng)業(yè)務(wù)入手，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，既要提高服務(wù)質(zhì)量，也要保障金融資金的安全性，營(yíng)造良好工作環(huán)境。當(dāng)前各商業(yè)銀行都面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，通過落實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)的有效強(qiáng)化，提高全體工作人員的綜合素質(zhì)與服務(wù)效果，進(jìn)而為商業(yè)銀行創(chuàng)造良好口碑，營(yíng)造良好形象，獲得客戶的滿意度，拓展市場(chǎng)的發(fā)展面，獲取更多客戶，為商業(yè)銀行創(chuàng)造更好的經(jīng)濟(jì)效益，強(qiáng)化商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位，推動(dòng)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展[2]。

三、嚴(yán)監(jiān)管視角下商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)存在的問題

以2021年為例，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰3870件，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒金額合計(jì)26．99億元。可見，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理，是規(guī)范商業(yè)銀行行為的必然舉措，但當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)部?jī)?nèi)控合規(guī)管理的落實(shí)還存在諸多大大小小問題，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）重業(yè)務(wù)、輕內(nèi)控合規(guī)管理

當(dāng)前部分商業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，忽略了合規(guī)管理的重要性，許多商業(yè)銀行為了獲取短期的經(jīng)濟(jì)效益，未按照內(nèi)控合規(guī)要求，全力促成某項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。而此種重業(yè)務(wù)、忽視合規(guī)管理的情況，在商業(yè)銀行中卻時(shí)有發(fā)生，使得商業(yè)銀行的發(fā)展更關(guān)注于利益的獲得，內(nèi)部管理工作難以得到全面落實(shí)，內(nèi)控合規(guī)管理只是流于表面。另外，商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理制度與規(guī)范的宣傳力度較小，使得內(nèi)部員工未意識(shí)到內(nèi)控合規(guī)管理的重要性，即使商業(yè)銀行已經(jīng)制定管理制度，但是發(fā)展思想?yún)s沒有得到矯正與規(guī)范，制度管理流于表面，尚未發(fā)揮出其工作職能。

（二）合規(guī)管理團(tuán)隊(duì)獨(dú)立性較差

對(duì)于部分商業(yè)銀行而言，內(nèi)部組織架構(gòu)不夠完整，內(nèi)控合規(guī)管理部門未得到商業(yè)銀行的充分重視，甚至部分商業(yè)銀行并未設(shè)置內(nèi)控合規(guī)管理部門，日常工作的開展也模糊了內(nèi)控合規(guī)管理的各項(xiàng)職能。而在開展內(nèi)控合規(guī)管理時(shí)，難以依靠職能來收集與獲取相關(guān)數(shù)據(jù)信息，無法獨(dú)立行使工作職能。內(nèi)控合規(guī)管理部門在部分商業(yè)銀行內(nèi)部不具備獨(dú)立性，無法實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理策略的有效落實(shí)，比如：部分商業(yè)銀行內(nèi)部存在上面政令嚴(yán)、下面執(zhí)行松的情況，這都會(huì)影響商業(yè)銀行內(nèi)部分配管理的效果。

（三）合規(guī)管理流程不完善

內(nèi)控合規(guī)管理流程不健全是當(dāng)前主要的問題，具體包括設(shè)計(jì)不合理、執(zhí)行不到位、整改效果差等多個(gè)問題。比如在頂層設(shè)計(jì)時(shí)未結(jié)合商業(yè)銀行的實(shí)際情況，所制定出的崗位設(shè)置、規(guī)章制度并不符合本商業(yè)銀行的需求，只是生搬硬套其他商業(yè)銀行的管理制度與管理結(jié)構(gòu)，在具體執(zhí)行時(shí)難以保障效果。而在操作執(zhí)行時(shí)，部分員工對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理的重視程度不夠，工作人員的專業(yè)素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展并不符合，導(dǎo)致執(zhí)行較為隨意。比如商業(yè)銀行在運(yùn)行過程中，缺乏完善的內(nèi)控合規(guī)管理制度，使得內(nèi)控自評(píng)等管理機(jī)制不夠完善，與其自身發(fā)展并不符合，無法發(fā)揮出最終的作用。合規(guī)管理內(nèi)容不完整，在部分管理層面存在疏漏，當(dāng)出現(xiàn)人員崗位調(diào)動(dòng)后未及時(shí)處理，引發(fā)多種問題。在多種問題因素的影響下，商業(yè)銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，難以第一時(shí)間加以解決，造成不菲的經(jīng)濟(jì)損失[3]。

（四）全員合規(guī)管理意識(shí)淡薄

商業(yè)銀行工作人員對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理制度的了解不夠完善，未對(duì)內(nèi)控合規(guī)內(nèi)容與制度引起重視，使得商業(yè)銀行的發(fā)展受到制約，風(fēng)險(xiǎn)防控能力降低。尤其是對(duì)于商業(yè)銀行的基層工作人員而言，由于業(yè)務(wù)工作較為繁重，日常培訓(xùn)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)較少，而相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)資源不夠充足，使得基層工作人員對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理制度的了解不夠深入，這也就導(dǎo)致工作人員無法在日常工作中落實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理制度。而商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)過程中，忽略了員工培訓(xùn)工作的重要性，未詳細(xì)透徹地為員工講解內(nèi)控合規(guī)制度，進(jìn)而無法在商業(yè)銀行內(nèi)部推行內(nèi)控合規(guī)管理思想。另外對(duì)于商業(yè)銀行而言，推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展必不可少，因此員工更多地將關(guān)注點(diǎn)放在業(yè)務(wù)與業(yè)績(jī)層面，并不愿意主動(dòng)去學(xué)習(xí)有關(guān)于內(nèi)控合規(guī)管理制度的內(nèi)容。

四、嚴(yán)監(jiān)管視角下商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理轉(zhuǎn)型與重構(gòu)的有效策略

（一）營(yíng)造健康的合規(guī)管理環(huán)境

商業(yè)銀行在設(shè)立企業(yè)文化時(shí)，要強(qiáng)化工作人員的責(zé)任意識(shí)，無論哪一層級(jí)的工作人員都需要培養(yǎng)內(nèi)控合規(guī)管理理念，強(qiáng)化工作人員的價(jià)值觀念，在日常工作中滲透內(nèi)控合規(guī)管理思想。首先，管理層應(yīng)當(dāng)積極做好合規(guī)管理，充分發(fā)揮榜樣作用，引導(dǎo)工作人員了解合規(guī)理念，落實(shí)各級(jí)管理層的工作責(zé)任，并在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)貫徹落實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理發(fā)展理念，在提升員工專業(yè)素質(zhì)的同時(shí)，強(qiáng)化其合規(guī)管理意識(shí)。其次，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理與監(jiān)督的同步進(jìn)行。一方面，要強(qiáng)化員工的合規(guī)意識(shí)，在發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為與風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)，要及時(shí)報(bào)告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，讓員工自覺學(xué)習(xí)內(nèi)控合規(guī)管理制度與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程，把握工作要點(diǎn)。如果在工作中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的工作人員應(yīng)當(dāng)主動(dòng)上報(bào)，并采取恰當(dāng)?shù)奶幚泶胧O(jiān)管部門應(yīng)針對(duì)情況給予其針對(duì)性地解決意見，并完善合規(guī)管理手冊(cè)內(nèi)容，杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生[4]。另一方面，應(yīng)當(dāng)展現(xiàn)出合規(guī)與監(jiān)管的職能。二者既要有效互動(dòng)，也要相互監(jiān)督并給予工作意見，不斷提高內(nèi)控合規(guī)管理水平，增強(qiáng)監(jiān)督管理的威信，在商業(yè)銀行內(nèi)部形成良性循環(huán)。

（二）完善合規(guī)組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)單獨(dú)設(shè)立內(nèi)部合規(guī)管理部門，并明確部門內(nèi)不同員工的工作職責(zé)，同時(shí)可根據(jù)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模與員工數(shù)量，合理配備內(nèi)控合規(guī)部門人員數(shù)量，強(qiáng)化管理部門的核心工作力量。為了保障商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的獨(dú)立性，應(yīng)當(dāng)由未分管業(yè)務(wù)的管理層分管該部門。除此之外，為了實(shí)現(xiàn)全員內(nèi)控合規(guī)管理，部門內(nèi)部可定期對(duì)員工開展專項(xiàng)培訓(xùn)，圍繞已有的違規(guī)案例進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理制度解讀，并解答員工合規(guī)相關(guān)問題，向全體員工傳達(dá)內(nèi)部合規(guī)管理觀念，形成常態(tài)化、日?；弦?guī)管理，提高內(nèi)控合規(guī)管理水平。

（三）健全合規(guī)管理流程與制度體系

通過合規(guī)管理制度能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行內(nèi)部資源的合理分配，加強(qiáng)日常管理。在合規(guī)管理工作中，既要保障工作人員比例的合理，也要在基層配備合規(guī)工作人員。比如一級(jí)支行以上的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)完善合規(guī)管理架構(gòu)，將合規(guī)管理責(zé)任落實(shí)到各個(gè)基層管理機(jī)構(gòu)之中，明確基層違規(guī)管理人員的崗位職責(zé)與工作機(jī)制，并通過考核制度的完善提高其工作積極性，加強(qiáng)合規(guī)管理效果，使得內(nèi)控合規(guī)管理能夠在商業(yè)銀行內(nèi)部發(fā)揮良好效果。

首先，應(yīng)當(dāng)積極構(gòu)建內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制，重點(diǎn)解決內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)與部門架構(gòu)不合理的問題，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)工作的扁平化特點(diǎn)，制定科學(xué)報(bào)告線路，完善上下交流渠道，明確各部門內(nèi)控合規(guī)管理職責(zé)，實(shí)現(xiàn)部門之間的分工協(xié)作。其次，實(shí)現(xiàn)全流程管理，如圖1所示。通過對(duì)問責(zé)機(jī)制的完善、重要崗位的監(jiān)督、整改質(zhì)量的把控以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的及早發(fā)現(xiàn)，有效規(guī)避各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

圖1 合規(guī)管理流程圖

（四）加強(qiáng)內(nèi)控管理水平，提高合規(guī)管理的執(zhí)行力

首先，應(yīng)當(dāng)制定責(zé)任認(rèn)定管理制度，通過責(zé)任認(rèn)定，使得工作人員能夠意識(shí)到內(nèi)控合規(guī)管理的責(zé)任與義務(wù)，并通過對(duì)管理機(jī)制的了解，在日常工作中貫徹落實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理，減少違規(guī)行為的發(fā)生。其次，建立完善的獎(jiǎng)懲機(jī)制。制定合理的違規(guī)原則標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建完善的考核體系，引導(dǎo)工作人員自覺遵守內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部全流程合規(guī)，同時(shí)商業(yè)銀行可將合規(guī)管理效果與工作人員業(yè)績(jī)掛鉤，強(qiáng)化其主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。最后，注重內(nèi)控合規(guī)管理部門的權(quán)力，使其與業(yè)務(wù)部門分離開來，強(qiáng)調(diào)部門的獨(dú)立性。此外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極完善現(xiàn)有的合規(guī)管理原則體系，讓全體員工能夠全面執(zhí)行內(nèi)控合規(guī)管理制度。將合規(guī)管理問責(zé)體系與考核機(jī)制相掛鉤，加大懲戒力度，避免員工存在僥幸心理，有效改善商業(yè)銀行內(nèi)部重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)管理的情況，從根源解決內(nèi)控管理難以推行的問題。同時(shí)，要具體落實(shí)各崗位職責(zé)，當(dāng)出現(xiàn)問題后要追溯源頭，對(duì)員工進(jìn)行問責(zé)，使得合規(guī)管理問責(zé)體系行之有效，起到良好控制效果。

（五）適時(shí)、適度開展培訓(xùn)，提高全員對(duì)內(nèi)控合規(guī)的認(rèn)知

要想全面貫徹落實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理理念，就應(yīng)當(dāng)注重全體員工的具體執(zhí)行力，為了實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理制度的全面落實(shí)，應(yīng)積極引導(dǎo)員工意識(shí)到內(nèi)控合規(guī)管理的重要意義，結(jié)合上級(jí)部門給出的管理指示，落實(shí)商業(yè)銀行內(nèi)部專項(xiàng)培訓(xùn)。首先應(yīng)當(dāng)積極制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模與員工的實(shí)際情況，科學(xué)選擇培訓(xùn)內(nèi)容與培訓(xùn)進(jìn)度[5]。而計(jì)劃的制定應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的實(shí)際情況相結(jié)合，注重理論與實(shí)踐內(nèi)容的統(tǒng)一，尤其是強(qiáng)調(diào)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)與整改跟蹤等模塊的培訓(xùn)教學(xué)，提高全員對(duì)內(nèi)控合規(guī)的認(rèn)知。

（六）提升內(nèi)控合規(guī)管理信息化水平

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展為商業(yè)銀行開展內(nèi)控工作，對(duì)管理工作提供了新的方向，在內(nèi)控合規(guī)管理時(shí)要充分與信息技術(shù)融合，通過設(shè)計(jì)內(nèi)控合規(guī)管理的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，利用信息化手段提高內(nèi)控合規(guī)管理水平。比如，完善問題探查系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)管理系統(tǒng)、問題解決程序以及平衡計(jì)分卡等多個(gè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息化管理。在信息技術(shù)的支持下，能夠提高合規(guī)管理效果，并及時(shí)識(shí)別問題加以解決。同時(shí)也能夠?qū)崿F(xiàn)不同工作崗位合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)的量化，在處理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息時(shí)，合規(guī)系統(tǒng)能夠準(zhǔn)確判斷此操作是否標(biāo)準(zhǔn)，并制定出合規(guī)報(bào)告。

五、結(jié)束語

綜上所述，商業(yè)銀行應(yīng)注重內(nèi)控合規(guī)管理的重要性，并意識(shí)到其對(duì)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的重要影響，通過樹立全員內(nèi)控合規(guī)管理理念，構(gòu)建完善的管理制度與管理體系，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理效果。此外，商業(yè)銀行也可借鑒外界發(fā)展理念，正確應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。