雙循環(huán)新發(fā)展格局下商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的思考

王漢奇　魏玉嬪

摘 要：商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展可以推動區(qū)域經(jīng)濟的穩(wěn)步運行，為雙循環(huán)新發(fā)展格局的創(chuàng)新提供參考。結(jié)合商業(yè)銀行的運行及發(fā)展特點，總結(jié)雙循環(huán)新發(fā)展格局下商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的必然趨勢，分析商業(yè)銀行運行中面臨的問題，提出雙循環(huán)新發(fā)展格局下，商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的策略，即強調(diào)需求并重的改革理念，實現(xiàn)金融科技服務(wù)的創(chuàng)新，提升商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力。

關(guān)鍵詞：雙循環(huán);商業(yè)銀行;高質(zhì)量發(fā)展

中圖分類號：F832? ? ? ? 文獻標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2022）13-0092-03

在社會經(jīng)濟運行及持續(xù)發(fā)展的背景下，習(xí)近平總書記提出“加快推動形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”的要求，核心目的是通過經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)力度的提升，使我國經(jīng)濟形勢時刻保持良好的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。對于商業(yè)銀行而言，在這種時代背景下，不僅需要提高自身的競爭力，也需要根據(jù)產(chǎn)業(yè)的運行模式以及市場的運行現(xiàn)狀，制定完善發(fā)展策略，以滿足自身的高質(zhì)量發(fā)展需求。但是，受到經(jīng)濟形勢的影響，部分商業(yè)銀行在發(fā)展中遇到了資金風(fēng)險不斷增大以及涉外業(yè)務(wù)風(fēng)險增加等問題，這些現(xiàn)象如果不能及時控制及規(guī)范處理，會降低商業(yè)銀行的核心競爭力。所以，在雙循環(huán)新發(fā)展格局下，商業(yè)銀行要明確自身的發(fā)展方向，根據(jù)行業(yè)的運行特點以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)形式，明確未來的發(fā)展道路，展現(xiàn)雙循環(huán)新發(fā)展格局下商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的目的。

一、雙循環(huán)新發(fā)展格局的特點

第一，滿足我國經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展的需求。在社會經(jīng)濟活力逐漸增強的情況下，我國經(jīng)濟進入到高質(zhì)量發(fā)展階段，在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)完善及轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下，為行業(yè)的深度改革奠定基礎(chǔ)。因此，需要以國內(nèi)及國際市場的運行作為核心，通過兩者互動，穩(wěn)步提升行業(yè)的競爭力，滿足社會經(jīng)濟水平提升的需求。

第二，及時解決當(dāng)今社會中的主要矛盾。結(jié)合社會經(jīng)濟的發(fā)展情況，在新時代背景下，我國社會矛盾逐漸轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需求與不平衡不充分發(fā)展之間的矛盾，導(dǎo)致經(jīng)濟發(fā)展緩慢。所以，在不斷的改革背景下，應(yīng)該將這一矛盾作為重點，避免矛盾及問題的出現(xiàn)。

第三，在國際政治及經(jīng)濟競爭激烈的情況下，和平發(fā)展作為社會主流，受到不同經(jīng)濟形勢的影響，導(dǎo)致世界的政治經(jīng)濟出現(xiàn)了不穩(wěn)定以及不確定等問題。所以，在雙循環(huán)新發(fā)展格局下，可以通過內(nèi)循環(huán)及外循環(huán)，幫助國內(nèi)市場適應(yīng)這一變化，穩(wěn)步提升行業(yè)在國際中的經(jīng)濟競爭力。

第四，在全球經(jīng)濟遭遇逆流的情況下，國際風(fēng)險逐漸增加，國家的經(jīng)濟及國家的安全是人們關(guān)注的焦點。所以，在雙循環(huán)新發(fā)展格局下，根據(jù)國際持續(xù)的變化規(guī)律，建立良好循環(huán)的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟活動，強調(diào)國內(nèi)及國際的雙循環(huán)，維持國際社會的安全發(fā)展[1]。

二、商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的問題

（一）資產(chǎn)管理風(fēng)險

結(jié)合時代的發(fā)展特點，在商業(yè)銀行運行中，為了順應(yīng)雙循環(huán)新發(fā)展的格局，需要及時改變以往的運行結(jié)構(gòu)，以滿足產(chǎn)業(yè)的持續(xù)運行及經(jīng)濟發(fā)展需求。但是由于商業(yè)銀行的特殊性，在實際運行中存在著資產(chǎn)管理風(fēng)險問題。

1.在社會經(jīng)濟運行及發(fā)展背景下，市場布局需要進行一次性、根本性的調(diào)整，這種現(xiàn)象增加了部分企業(yè)的競爭力，若商業(yè)銀行在這種背景下沒有及時設(shè)置調(diào)整策略，會降低雙循環(huán)新發(fā)展格局的指導(dǎo)效果，影響商業(yè)銀行的競爭力。

2.在雙循環(huán)新發(fā)展格局背景下，商業(yè)銀行要改變以往的運行模式，通過分類管理方案的創(chuàng)新，發(fā)揮商業(yè)銀行業(yè)務(wù)整合的服務(wù)價值。但是由于商業(yè)銀行的特殊性，在實際管理中受到資產(chǎn)集中配置的影響，增加了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險，長期發(fā)展中無法保證商業(yè)銀行的正常運行。因此，在商業(yè)銀行持續(xù)運行及發(fā)展中，應(yīng)結(jié)合雙循環(huán)新發(fā)展格局，及時轉(zhuǎn)變以往的運行模式，通過商業(yè)銀行運行模式的整合及發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)整，規(guī)范商業(yè)銀行的運行模式，穩(wěn)步提升商業(yè)銀行的核心競爭力，為商業(yè)銀行的穩(wěn)步運行及持續(xù)創(chuàng)新提供保障[2]。

（二）商業(yè)客戶流失問題

結(jié)合社會經(jīng)濟運行及發(fā)展?fàn)顩r，商業(yè)銀行在經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)背景下需要將資源集中配置作為重點，原有的客戶市場會從以往的賣方市場轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場，導(dǎo)致商業(yè)銀行中的金融業(yè)務(wù)無法拓展。對于大型商業(yè)銀行而言，在這種背景下可以通過經(jīng)營規(guī)模及資金成本提高自身的競爭力。但是對于中小型商業(yè)銀行而言，受到業(yè)務(wù)形式的限制，出現(xiàn)了客戶營銷難度大的問題。隨著商業(yè)銀行的持續(xù)運行，商業(yè)銀行為了順應(yīng)雙循環(huán)新發(fā)展格局，會受到國際環(huán)境不確定的影響，導(dǎo)致商業(yè)銀行的擴展業(yè)務(wù)出現(xiàn)了難度大以及風(fēng)險增加的問題。因此，在商業(yè)銀行的實際運行中，行業(yè)管理者需要結(jié)合商業(yè)銀行的運行特點，建立完善客戶資源管理機制，避免商業(yè)銀行客戶流失問題的出現(xiàn)，實現(xiàn)行業(yè)運行及穩(wěn)步運行的目的[3]。

（三）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性不足

隨著社會經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)的發(fā)展，新行業(yè)、新產(chǎn)品的出現(xiàn)是必然的發(fā)展趨勢，在一定程度上增加了商業(yè)銀行的競爭力。金融產(chǎn)品創(chuàng)新力不足的問題如下：首先，由于部分商業(yè)銀行在實際發(fā)展中，受到認識局限性以及信息不對稱等因素的限制，無法更好地著眼于新經(jīng)濟發(fā)展格局，尤其是在經(jīng)濟發(fā)展不明確的背景下，為商業(yè)銀行中金融產(chǎn)品的服務(wù)帶來挑戰(zhàn)。其次，在經(jīng)濟發(fā)展前景模糊的情況下，由于消費升級，商業(yè)銀行要對新產(chǎn)業(yè)形勢進行判斷及分析，由于客戶的不確定性，在一定程度上增加了商業(yè)銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新難度，導(dǎo)致商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的服務(wù)風(fēng)險不斷增加。最后，目前存在的涉外金融風(fēng)險增加的問題，主要是由于在雙循環(huán)新發(fā)展格局下，國際貿(mào)易及投資出現(xiàn)了大量萎縮，這會在一定程度上加劇極端主義及單邊主義，導(dǎo)致商業(yè)銀行中的涉外金融業(yè)務(wù)風(fēng)險增加[4]。

三、雙循環(huán)新發(fā)展格局下商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展策略

（一）強調(diào)需求并重的改革理念

雙循環(huán)新發(fā)展的格局下，商業(yè)銀行為了更好地提高自身競爭力，需要及時轉(zhuǎn)變以往的運行模式，根據(jù)時代的需求，設(shè)置“供需并重”的改革策略。此種背景下，商業(yè)銀行需要根據(jù)時代的變化，加強戰(zhàn)略改革，通過實體運行模式以及融資需求的分析等，避免資產(chǎn)空轉(zhuǎn)問題的出現(xiàn)，促進商業(yè)銀行金融及實際經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展[5]。通常情況下，在商業(yè)銀行需求并重的政策改革中應(yīng)該做到：第一，在供給側(cè)背景下，商業(yè)銀行需要積極進行科技創(chuàng)新，強調(diào)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要性。如在數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該認識到新興產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新價值，通過產(chǎn)業(yè)調(diào)整、對增長點的確定等，使新興產(chǎn)業(yè)順應(yīng)融資需求，避免產(chǎn)業(yè)差異性問題的出現(xiàn)，同時為商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)調(diào)整指明方向。第二，商業(yè)銀行在產(chǎn)業(yè)改革中，需要積極發(fā)展惠普金融，穩(wěn)步提升中小微企業(yè)的運行能力。如在數(shù)字經(jīng)濟背景下，商業(yè)銀行認識到數(shù)字化服務(wù)的重要性，根據(jù)數(shù)字化服務(wù)的基本特點，提升大數(shù)據(jù)資源的風(fēng)險控制能力，并穩(wěn)步擴展中小型企業(yè)的信貸規(guī)模，促進惠普金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步增長。而且，商業(yè)銀行在這種背景下，也需要通過內(nèi)外聯(lián)動手段的運用，創(chuàng)新金融服務(wù)及管理模式，幫助金融產(chǎn)業(yè)及時轉(zhuǎn)型，加大對產(chǎn)業(yè)的支持力度。第三，商業(yè)銀行在不斷發(fā)展過程中，也需要加強自身的金融服務(wù)能力，如在商業(yè)銀行發(fā)展中，需要與民眾密切融合，通過智慧城市、智慧校園以及智慧醫(yī)療等服務(wù)領(lǐng)域，逐步完善商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)服務(wù)模式，增強人們對商業(yè)銀行服務(wù)的滿意度，為商業(yè)銀行的多樣化服務(wù)及創(chuàng)新提供參考，穩(wěn)步增強商業(yè)銀行的資金獲取能力[6]。

（二）實現(xiàn)金融科技服務(wù)的創(chuàng)新

通過對金融商業(yè)銀行運行模式的分析，在雙循環(huán)新發(fā)展格局下，由于金融科技迅速增長，商業(yè)銀行的服務(wù)場景、業(yè)務(wù)模式以及變現(xiàn)渠道等發(fā)生轉(zhuǎn)變，通過數(shù)字化以及線上化的資源轉(zhuǎn)型，推動了銀行的變革及發(fā)展。通常情況下，在商業(yè)銀行金融科技的服務(wù)創(chuàng)新中需要做到：第一，在商業(yè)銀行經(jīng)營模式數(shù)字化升級及發(fā)展中，由于客戶的需求發(fā)生了轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行為了順應(yīng)這一時代變化，需要將數(shù)字化的運行作為重點，通過消費、經(jīng)營等活動的設(shè)置，實現(xiàn)科技及業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新。如商業(yè)銀行在科技創(chuàng)新的過程中，可以利用相關(guān)產(chǎn)業(yè)平臺，通過APP平臺以及API接口等，設(shè)置商業(yè)銀行移動平臺，方便個人金融與人們生活場景的融合，拓寬金融服務(wù)的途徑，展現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新及創(chuàng)新的價值。第二，商業(yè)銀行在時代轉(zhuǎn)型及發(fā)展中需要加強基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，通過數(shù)字化經(jīng)營模式的運用，提高商業(yè)銀行的數(shù)字處理能力，保證商業(yè)銀行金融管理的安全性。如商業(yè)銀行在頂層設(shè)計中，應(yīng)將金融科技作為基礎(chǔ)，通過項目建設(shè)以及基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)架等，積極聯(lián)合項目組，并通過各項試驗活動的創(chuàng)新，進行商業(yè)銀行基礎(chǔ)資源的整合，優(yōu)化商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)采集、處理及分析等能力，為商業(yè)銀行的數(shù)字共享及資源運用提供保障。第三，商業(yè)銀行為了更好地提高自身競爭力，應(yīng)該掌握市場的變化需求，通過整體生態(tài)競爭力的提升，建立完善性的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及運行機制，優(yōu)化商業(yè)銀行的內(nèi)部組織及結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步提升商業(yè)銀行的競爭力[7]。

（三）提升商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力

根據(jù)商業(yè)銀行的運行現(xiàn)狀，商業(yè)銀行在不斷發(fā)展的背景下應(yīng)該根據(jù)時代的變化，提高自身的風(fēng)險控制能力。首先，商業(yè)銀行管理者應(yīng)認清財務(wù)風(fēng)險，結(jié)合時代經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，妥善處理商業(yè)銀行運行中面臨的困難及沖擊，逐步提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)控制能力。而且，商業(yè)銀行也應(yīng)逐步優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，根據(jù)市場運行及發(fā)展模式，降低負債成本，幫助商業(yè)銀行實現(xiàn)平穩(wěn)運行，規(guī)范商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整機制，穩(wěn)步提升商業(yè)銀行的風(fēng)險控制水平。其次，商業(yè)銀行也需要注重自身的風(fēng)險化解能力，通過健全性風(fēng)險體系，完善商業(yè)銀行的內(nèi)部處置結(jié)構(gòu)，發(fā)揮商業(yè)銀行的運行優(yōu)勢。如商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)區(qū)域、行業(yè)以及用戶的特點，設(shè)置信用風(fēng)險防范機制，穩(wěn)步提升風(fēng)險控制的效果，展現(xiàn)風(fēng)險模式的設(shè)置及整合優(yōu)勢。最后，商業(yè)銀行應(yīng)重視區(qū)域的協(xié)調(diào)發(fā)展[8]。第一，商業(yè)銀行需要根據(jù)雙循環(huán)新發(fā)展格局的發(fā)展模式，確定政策發(fā)展方向，并從戰(zhàn)略角度規(guī)范區(qū)域分布體系，為產(chǎn)業(yè)的持續(xù)運行及經(jīng)濟發(fā)展提供參考。如商業(yè)銀行應(yīng)該認識到區(qū)域經(jīng)濟融合的價值，通過產(chǎn)業(yè)特征、發(fā)展趨勢的分析等，根據(jù)自身的產(chǎn)業(yè)運行模式，提升系統(tǒng)性的結(jié)構(gòu)整合價值，以戰(zhàn)略性眼光深入分析產(chǎn)業(yè)形勢，并通過產(chǎn)業(yè)特點以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢分析，確定產(chǎn)業(yè)的運行模式及發(fā)展布局，逐步提升用戶的服務(wù)創(chuàng)新能力。第二，在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新中，應(yīng)認真評估和重視區(qū)域建設(shè)的價值，通過客戶服務(wù)能力的提升以及對基礎(chǔ)項目建設(shè)方案的強調(diào)等方式，完善服務(wù)整合方式。商業(yè)銀行在這種情況下也需要通過投資管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等，設(shè)置一體化的服務(wù)管理機制，為行業(yè)的發(fā)展及運行提供參考[9]。

結(jié)語

總而言之，在商業(yè)銀行持續(xù)運行及發(fā)展中，應(yīng)該結(jié)合雙循環(huán)新發(fā)展格局，及時轉(zhuǎn)變以往的運行模式，通過商業(yè)銀行運行模式的整合及發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)整，規(guī)范商業(yè)銀行的運行模式，穩(wěn)步提升商業(yè)銀行的核心競爭力，為商業(yè)銀行的穩(wěn)步運行及持續(xù)創(chuàng)新提供保障。對于商業(yè)銀行管理者，在實際運行中要認清時代變化，分析商業(yè)銀行運行中面臨的問題，并通過需求并重的理念、金融科技服務(wù)的創(chuàng)新以及風(fēng)險控制能力的提升等，規(guī)范商業(yè)銀行的運行模式，穩(wěn)步提升商業(yè)銀行的核心競爭力，為行業(yè)的運行及持續(xù)發(fā)展提供保障。

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收稿日期：2021-04-12

作者簡介：王漢奇 （1971-），男，吉林長春人，董事會秘書，高級經(jīng)濟師，從事商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理研究;魏玉嬪（1984-），女，內(nèi)蒙古通遼人，金融研究中心中心經(jīng)理，助理經(jīng)濟師，碩士，從事宏觀經(jīng)濟研究。