關(guān)于推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的思考建議

西咸新區(qū)研究院課題組

西咸新區(qū)應(yīng)創(chuàng)新利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，幫助科技型中小企業(yè)翻越融資“高山”，促進(jìn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。應(yīng)聚焦科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押難、評估難和融資難、融資貴等問題，建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的工作機(jī)制和平臺載體建設(shè)，建設(shè)服務(wù)能級和對上渠道，建設(shè)保障體系。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)或個人以合法擁有的有效專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估作為質(zhì)押物從商業(yè)銀行等融資服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得貸款，并按期償還資金本息的一種融資方式。近年來，北京、上海、深圳等地相繼推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新舉措，將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為解決科技型中小企業(yè)融資難問題的新途徑。西咸新區(qū)要充分發(fā)揮國家級新區(qū)機(jī)制創(chuàng)新優(yōu)勢和秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動平臺總窗口示范引領(lǐng)作用，在科技金融創(chuàng)新方面先行先試，創(chuàng)新推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道、提高企業(yè)抗風(fēng)險能力、促進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新、加速科技成果轉(zhuǎn)化，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈“兩鏈”融合發(fā)展。

推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的必要性

是促進(jìn)科技與經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合、融通發(fā)展的務(wù)實之舉。知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造以科技創(chuàng)新活動為基礎(chǔ)，是企業(yè)發(fā)展最重要、最核心的競爭力，是知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人、創(chuàng)造者參與經(jīng)濟(jì)活動的重要資源，是科研工作者“搏擊”市場的“敲門磚”。加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是引導(dǎo)企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)通過科技創(chuàng)新參與市場競爭，促進(jìn)科技與經(jīng)濟(jì)融通發(fā)展的必然要求。

是解決科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的創(chuàng)新之策?？苿?chuàng)企業(yè)通常具有輕資產(chǎn)、重研發(fā)、多專利等特點(diǎn)，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的需求迫切。推行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)融資是在疫情大環(huán)境下解決科創(chuàng)中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的有效途徑，更是摸索企業(yè)投融資新路徑、優(yōu)化營商環(huán)境，助力招商引資和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要手段。

是加快秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動平臺建設(shè)的關(guān)鍵一招。秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動平臺是陜西創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的總窗口、總源頭，是打破科技優(yōu)勢與經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)化“堵點(diǎn)”的關(guān)鍵之舉，是陜西最大的孵化器和科技成果轉(zhuǎn)化特區(qū)。推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是西咸新區(qū)作為作為秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動總窗口的應(yīng)有之義。

國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

近年來，在探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實踐中，國內(nèi)逐步形成了地方政府主導(dǎo)、知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、保險機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、商業(yè)銀行主導(dǎo)等四類典型模式。地方政府主導(dǎo)模式主要由地方政府牽頭，通過為企業(yè)、評估機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等提供相關(guān)費(fèi)用補(bǔ)貼、獎勵及風(fēng)險補(bǔ)償，引導(dǎo)市場主體積極參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，市場化程度較低，政府是主要的風(fēng)險承擔(dān)者。如“無錫模式”實施政府補(bǔ)償+商業(yè)銀行+保險公司+評估機(jī)構(gòu)，政府補(bǔ)償最高80%。知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式主要由知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營機(jī)構(gòu)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，創(chuàng)新融資產(chǎn)品和風(fēng)險分散機(jī)制，為企業(yè)提供一站式服務(wù)，知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營機(jī)構(gòu)在質(zhì)押融資中成為主導(dǎo)方，且承擔(dān)主要風(fēng)險代償責(zé)任。如北京知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營管理有限公司構(gòu)建“知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營+投貸聯(lián)動”的服務(wù)模式，實現(xiàn)了銀行、擔(dān)保、保險、評估、投資以及政府風(fēng)險補(bǔ)償、民間資本的共同參與。保險機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式主要由保險機(jī)構(gòu)為企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資直接提供資金或通過提供保險產(chǎn)品，承擔(dān)主要的風(fēng)險代償責(zé)任，降低銀行貸款風(fēng)險。如“蘇州人保模式”將保險公司的險資直接用于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，實現(xiàn)了保險資金與實體經(jīng)濟(jì)直接對接。商業(yè)銀行（小貸公司）主導(dǎo)模式是以商業(yè)銀行（小貸公司）創(chuàng)新為主導(dǎo)的直接質(zhì)押融資，市場化程度最高，商業(yè)銀行（小貸公司）是主要的風(fēng)險承擔(dān)者。如成都市創(chuàng)新推出由小貸公司為科創(chuàng)企業(yè)提供純知識產(chǎn)權(quán)直接質(zhì)押融資模式。

西咸新區(qū)企業(yè)融資現(xiàn)狀

近年來，西咸新區(qū)聚焦企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，加大金融創(chuàng)新支持力度，尤其是秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動平臺啟動建設(shè)以來，出臺了一系列金融支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施。2021年，秦創(chuàng)原綜合服務(wù)中心與長安銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、秦農(nóng)銀行等6家金融機(jī)構(gòu)合作推出36款科技金融產(chǎn)品，已放款企業(yè)30家，總放款金額達(dá)1.5億元。以陜西涇水興環(huán)?？萍脊緸槔?，創(chuàng)新使用無形資產(chǎn)質(zhì)押及省中小擔(dān)保公司擔(dān)保貸款，不到兩周時間該公司就申請到200萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，截至2021年底，西咸新區(qū)共有融資需求的科技型中小企業(yè)達(dá)122家，融資需求高達(dá)300億元。今年以來，區(qū)內(nèi)各類企業(yè)尤其是科創(chuàng)企業(yè)、中小微企業(yè)加速入駐秦創(chuàng)原，西咸新區(qū)金融支持力度還需更大、支持范圍還需更廣、政策措施還需更精準(zhǔn)，加速推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資勢在必行。

推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的建議舉措

西咸新區(qū)如何創(chuàng)新利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，幫助科技型中小企業(yè)翻越融資“高山”，促進(jìn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展？經(jīng)過分析思考，歸納出“2335”工作體系：

2個聚焦，即聚焦科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押難、評估難和融資難、融資貴的問題。

3個堅持，即堅持理念創(chuàng)新，立足新時代，樹立新理念，構(gòu)建新機(jī)制，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)新區(qū)高質(zhì)量發(fā)展;堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，充分把握新時代推進(jìn)西部大開發(fā)形成新格局和秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動平臺戰(zhàn)略大局，加強(qiáng)頂層設(shè)計、系統(tǒng)規(guī)劃、科學(xué)布局;堅持服務(wù)優(yōu)先，引導(dǎo)和培育覆蓋面廣、政策措施優(yōu)、融資獲得率高的知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資由少向多、由多到優(yōu)轉(zhuǎn)變，支撐新區(qū)“兩鏈”融合跨越式發(fā)展。

3個目標(biāo)，即一年建機(jī)制：2022年底前形成知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資良好工作機(jī)制，初步搭建優(yōu)質(zhì)平臺載體;兩年優(yōu)服務(wù)：2023年底前完成知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)利用服務(wù)能級躍升，提升政策可及性和服務(wù)便利度，擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普及度和覆蓋面，提高專利質(zhì)押實施率和評估率;四年創(chuàng)品牌：2025年底前形成知識產(chǎn)權(quán)抵押融資西咸新模式新品牌，累計服務(wù)企業(yè)和融資金額分別達(dá)到200家和10億元。

5個建設(shè)，即知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的工作機(jī)制建設(shè)和平臺載體建設(shè)（2022年底完成）;服務(wù)能級建設(shè)和對上渠道建設(shè)（2023年底完成）;保障體系建設(shè)（2025年底完成）。

（一）加強(qiáng)工作機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)造知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“新環(huán)境”

1、構(gòu)建多部門機(jī)構(gòu)協(xié)同工作機(jī)制。借鑒上海經(jīng)驗，由新區(qū)市場監(jiān)管、發(fā)改、科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、財政金融等相關(guān)業(yè)務(wù)部門成立新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、運(yùn)營機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)、法律機(jī)構(gòu)和高?？蒲性核M建知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)盟，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具體業(yè)務(wù)工作開展提供政策交流、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)、信息共享、價值評估、法律風(fēng)控等服務(wù)。

2、構(gòu)建多主體的風(fēng)險防范分擔(dān)補(bǔ)償新機(jī)制。依托知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)盟構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“多方參與、各盡其責(zé)、權(quán)責(zé)對等”的多元化風(fēng)險防范分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。出臺貼息獎補(bǔ)政策，在貸款貼息、評估補(bǔ)助、擔(dān)保補(bǔ)助、保險補(bǔ)助方面擴(kuò)大補(bǔ)貼主體、范圍和額度，切實提高各方參與的積極性。

（二）加速平臺載體建設(shè)，開拓知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“新途徑”

1、成立西咸新區(qū)中小企業(yè)服務(wù)中心。整合政府及社會化服務(wù)資源，創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，提升服務(wù)效能，打造一站式科技、人才、金融服務(wù)平臺。建立知識產(chǎn)權(quán)“企業(yè)白名單”，向合作金融機(jī)構(gòu)定期推送表現(xiàn)較為突出的“白名單”企業(yè)，幫助其精準(zhǔn)高效地開展銀企對接，推動中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)快速成長。

2、在全省率先打造“科技+金融”服務(wù)平臺。構(gòu)建集價值評估、融資核審、質(zhì)押登記、融資放貸、質(zhì)物處置于一體的科技金融服務(wù)平臺，利用大數(shù)據(jù)、云技術(shù)建立在線價值評估、質(zhì)押登記公示、融資跟蹤評估和統(tǒng)計監(jiān)測模塊，通過知識產(chǎn)權(quán)在線免費(fèi)評估和信息的匯集展示，實現(xiàn)對企業(yè)的精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險防控，把好“知產(chǎn)”向“資產(chǎn)”轉(zhuǎn)換第一關(guān)。

3、設(shè)立省內(nèi)首批產(chǎn)業(yè)園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心。在區(qū)內(nèi)各產(chǎn)業(yè)園區(qū)設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心，匯集多元化公共服務(wù)和市場化服務(wù)資源，提供融資產(chǎn)品推廣、政策咨詢、登記查詢、項目庫管理等綜合服務(wù)，實現(xiàn)“一站式”服務(wù)。在園區(qū)內(nèi)建立企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資需求和金融機(jī)構(gòu)相關(guān)融資產(chǎn)品常態(tài)化調(diào)查機(jī)制，形成知識產(chǎn)權(quán)融資項目庫和產(chǎn)品資源庫。

（三）加快服務(wù)能級建設(shè)，獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“新體驗”

1、建立知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系。依托知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)盟，建立多方認(rèn)可、統(tǒng)一規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系，結(jié)合不同類型知識產(chǎn)權(quán)的特點(diǎn)，制定具有針對性、切實可行的評估標(biāo)準(zhǔn)和評估工具，提高評估效率，降低評估費(fèi)用，推動評估工作標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化。

2、建立擔(dān)保融資新模式。由西咸新區(qū)融資擔(dān)保有限公司牽頭，建立由擔(dān)保機(jī)構(gòu)從知識產(chǎn)權(quán)價值評估、質(zhì)押登記、融資放貸、違貸處置等一保到底的融資模式，并通過與產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理機(jī)構(gòu)按比例共同出資設(shè)立園區(qū)企業(yè)融資擔(dān)?；?，拓寬政府性融資擔(dān)保支持中小科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面，形成西咸模式推向全國。

3、建立全省首家國有背景知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營機(jī)構(gòu)。學(xué)習(xí)北京IP模式，由西咸金控集團(tuán)出資成立新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)公司，通過專業(yè)化公司運(yùn)營，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中評估、融資、處質(zhì)等全流程一體化運(yùn)行，一個主體全程服務(wù)，降低企業(yè)融資門檻、減少審批流程、縮短融資放貸周期。

4、探索實施知識產(chǎn)權(quán)證券化。鼓勵入駐新區(qū)資本超市的金融機(jī)構(gòu)以高質(zhì)量知識產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，積極探索知識產(chǎn)權(quán)ABS、[1]ABN[2]業(yè)務(wù)發(fā)展新模式，深入開展知識產(chǎn)權(quán)作價入股、投貸聯(lián)動、融資租賃、信托基金等業(yè)務(wù)。舉辦學(xué)習(xí)研討活動，深入了解上海、深圳兩地知識產(chǎn)權(quán)證券化項目經(jīng)驗，探索建立多元化知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)機(jī)制，幫助科創(chuàng)中小企業(yè)拓寬融資渠道。

（四）加深交流渠道建設(shè)，增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“新動力”

1、爭取上級部門政策支持。積極向國家知識產(chǎn)權(quán)局爭取在新區(qū)建立國家級知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)示范區(qū)，對秦創(chuàng)原企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)審核開辟綠色通道;爭取省市知識產(chǎn)權(quán)主管部門支持建立新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)庫和專家人才庫。主動對接省、市知識產(chǎn)權(quán)局、金融辦、國資委等相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)來新區(qū)進(jìn)行調(diào)研和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

2、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)對外交流與合作。積極拓展與國內(nèi)城市間知識產(chǎn)權(quán)協(xié)作與交流，加強(qiáng)與北京、上海、深圳等國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)金融重點(diǎn)城市的合作，深度分享工作經(jīng)驗，積極建立知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營交易、金融創(chuàng)新等協(xié)作機(jī)制，打造協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展新格局。

（五）加大保障體系建設(shè)，打造知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“新支柱”

1、設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營基金。借助央地專項支持資金聯(lián)合知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)盟相關(guān)機(jī)構(gòu)共同設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營基金，專項支持區(qū)內(nèi)未上市的知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)，對區(qū)內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)擁有或控制核心專利的市場前景好、高成長性的初創(chuàng)期或成長期企業(yè)進(jìn)行融資支持，提升資本市場對科創(chuàng)企業(yè)的價值認(rèn)知度，助力科創(chuàng)企業(yè)上市融資。

2、打造專業(yè)化人才隊伍。出臺針對知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)方面的人才招引、培育及鼓勵相關(guān)機(jī)構(gòu)、企業(yè)自行培養(yǎng)的若干政策，建立年度招引、培育計劃，加大對機(jī)構(gòu)或企業(yè)培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)人才的認(rèn)定及獎補(bǔ)，全力優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)人才結(jié)構(gòu)、壯大人才隊伍。依托秦創(chuàng)原尋求與高校合作成立知識產(chǎn)權(quán)學(xué)院或設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)，培養(yǎng)“高、精、專”的知識產(chǎn)權(quán)人才，建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)職業(yè)化隊伍。

3、運(yùn)用信息化監(jiān)督方法。利用碼鏈技術(shù)的唯一性、安全性、不可篡改性及龐大的數(shù)量和時間戳，為知識產(chǎn)權(quán)建立數(shù)字身份證，增加知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的價值透明度和價值準(zhǔn)確度，以及相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的信任度，為科創(chuàng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押增信擴(kuò)貸提供數(shù)據(jù)佐證，同時也拓寬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資監(jiān)督渠道。

（執(zhí)筆：趙江 席維東）

注釋

[1]資產(chǎn)證券化（ABS）是指以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持，通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計進(jìn)行信用增級，在此基礎(chǔ)上發(fā)行資產(chǎn)支持證券的過程。

[2]資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）是一種債務(wù)融資工具，該票據(jù)由特定資產(chǎn)所產(chǎn)生的可預(yù)測現(xiàn)金流作為還款支持，并約定在一定期限內(nèi)還本付息。