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    普惠金融與科技創(chuàng)新融合發(fā)展,助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

    2022-05-30 07:23:19邵苗苗
    關(guān)鍵詞:普惠金融科技創(chuàng)新

    邵苗苗

    【摘? 要】制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根基,也是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要引擎,依托科技與金融深度融合發(fā)展推動制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,是實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的最重要內(nèi)容。論證普惠金融通過與科技創(chuàng)新的有機(jī)融合之后,金融創(chuàng)新可較高效地激勵制造業(yè)升級。論文提出加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略布局、聚焦“供給需求匹配”、提高服務(wù)質(zhì)效、破解各類約束、釋放轉(zhuǎn)型升級新活力等建議助力制造業(yè)競爭力提升。

    【關(guān)鍵詞】普惠金融;科技創(chuàng)新;制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

    【中圖分類號】F832;F424? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069(2022)06-0151-03

    1 引言

    黨的十九大報告指出要著力加快建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系,強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)帶來的巨大影響。通過促進(jìn)科技與金融深度融合發(fā)展,增強(qiáng)科技和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。我國科技金融體系在支持服務(wù)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級方面取得了頗多成績,但與全球制造強(qiáng)國相比在助力實(shí)現(xiàn)制造強(qiáng)國戰(zhàn)略方面仍有薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前國際國內(nèi)環(huán)境更加復(fù)雜嚴(yán)峻,給制造業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行帶來更大挑戰(zhàn),從中央到地方都在千方百計(jì)助企紓困。在此背景下,研究普惠金融和科技創(chuàng)新融合發(fā)展對制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的促進(jìn)作用,探索創(chuàng)新金融與科技創(chuàng)新的高效融合方式,為普惠金融、科技創(chuàng)新、制造業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展提供一定參考,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    2 普惠金融和科技創(chuàng)新融合發(fā)展對制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的影響

    2.1 科技創(chuàng)新促進(jìn)普惠金融發(fā)展助推制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

    科技創(chuàng)新促進(jìn)了普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展,尤其是數(shù)字普惠金融通過互聯(lián)網(wǎng)降低了獲得金融服務(wù)的門檻,為中小微企業(yè)提供便捷有效的金融服務(wù)。得益于互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)、移動支付等科技的高速發(fā)展,金融服務(wù)可以有效打破地域限制,使更多的人能夠享受到金融服務(wù),有效緩解企業(yè)的融資約束,使得金融服務(wù)惠及經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū),更好地服務(wù)“長尾”客戶,為當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)發(fā)展注入活力。

    科技創(chuàng)新提高了金融發(fā)展水平,突破了空間和時間約束,拓寬了金融服務(wù)的領(lǐng)域,借助互聯(lián)網(wǎng),使得金融能夠服務(wù)于一直存在融資困境的小微企業(yè),進(jìn)而促進(jìn)生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)升級,進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。

    2.2 普惠金融激勵科技創(chuàng)新促進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

    普惠金融作為一種特殊的金融工具,它的發(fā)展極大地拓展了傳統(tǒng)金融服務(wù)的廣度和深度,對創(chuàng)新產(chǎn)出的促進(jìn)作用明顯。制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中,技術(shù)創(chuàng)新能夠整合現(xiàn)有資源,研發(fā)新產(chǎn)品,創(chuàng)造新產(chǎn)品價值,控制成本下降,增加企業(yè)效益,提升企業(yè)競爭力。普惠金融平臺借助現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)手段更深入全面地挖掘企業(yè)信息,能夠有效解決與企業(yè)之間信息不對稱的問題,提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量,數(shù)字普惠金融具有強(qiáng)大的信息收集和處理能力、信息篩選能力和風(fēng)險識別能力,大幅減少企業(yè)風(fēng)險評估的成本和交易成本,間接促進(jìn)制造業(yè)企業(yè)的創(chuàng)新活動。制造業(yè)企業(yè)融資難度和融資成本都有所降低,制造業(yè)企業(yè)可以將更多資金投入到研發(fā)新技術(shù),提升了企業(yè)新技術(shù)創(chuàng)新及研發(fā)能力。

    金融發(fā)展能夠有效刺激制造業(yè)企業(yè)提高技術(shù)創(chuàng)新能力,一項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新成果能夠成就一個新型高技術(shù)產(chǎn)業(yè),而新型高技術(shù)產(chǎn)業(yè)又能通過技術(shù)擴(kuò)散來帶動相關(guān)傳統(tǒng)制造業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,創(chuàng)造出新的高附加值的產(chǎn)品,使得技術(shù)創(chuàng)新對制造業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的促進(jìn)效應(yīng)放大數(shù)倍。同時技術(shù)創(chuàng)新能夠促進(jìn)某一地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)趨向多元化,甚至對整個地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生重大影響。普惠金融激勵科技創(chuàng)新發(fā)展,二者共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),促使各行業(yè)開發(fā)新型產(chǎn)品與服務(wù),加速了信息知識的共享,促進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級,推動制造業(yè)技術(shù)水平發(fā)展創(chuàng)新。

    3 制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級面臨的挑戰(zhàn)

    3.1 融資約束角度

    3.1.1 中小微民營制造業(yè)企業(yè)貸款期限較短,難度較大

    雖然銀保監(jiān)會近期出臺的文件要求商業(yè)銀行的貸款逐漸增加對中小微企業(yè)的比例,但是中小微民營制造業(yè)企業(yè)融資難問題仍然存在,金融資本未有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),很多企業(yè)因?yàn)槟貌坏姐y行的貸款而導(dǎo)致破產(chǎn)。制造業(yè)企業(yè)所在的產(chǎn)業(yè)鏈條較長,金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時會考慮該企業(yè)的上游及下游企業(yè)的經(jīng)營狀況,產(chǎn)業(yè)鏈上的每一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,都會影響銀行貸款的及時審批發(fā)放,銀行為減少不確定性風(fēng)險縮短制造業(yè)企業(yè)的貸款期限。

    3.1.2 金融機(jī)構(gòu)對于制造業(yè)轉(zhuǎn)型的投資興趣不高

    金融機(jī)構(gòu)在引導(dǎo)客戶進(jìn)行股權(quán)投資時,傾向輕資產(chǎn)企業(yè)以及服務(wù)型企業(yè),對重資產(chǎn)的制造業(yè)興趣不高。金融機(jī)構(gòu)對于制造業(yè)的貸款要求大多是抵押貸款,而企業(yè)可用抵押物估值不高,導(dǎo)致大量制造業(yè)企業(yè)融資較為困難,只能內(nèi)部籌資或選擇民間高利率貸款,錯過轉(zhuǎn)型升級的最佳時機(jī)。要讓制造業(yè)企業(yè)真正沉下心去鉆研技術(shù),需要提振金融機(jī)構(gòu)對高端制造業(yè)的信心,減少貸款限制,加大貸款額度。對于創(chuàng)新需求更高的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)而言,如果所需融資未得到滿足,勢必會降低其創(chuàng)新意愿,增加創(chuàng)新投資成本及投資風(fēng)險,抑制了高新技術(shù)創(chuàng)新,新興產(chǎn)業(yè)形成緩慢,主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)更迭困難,進(jìn)一步削弱高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)對生產(chǎn)性資源的吸引力,最終導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)增長態(tài)勢緩慢。

    3.1.3 金融資源投放與制造業(yè)企業(yè)需求不匹配

    金融機(jī)構(gòu)與制造業(yè)企業(yè)之間存在信息不對稱問題,金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心制造業(yè)企業(yè)的經(jīng)營不確定性,有可能經(jīng)營不善無力償還貸款,形成壞賬。銀行為了規(guī)避風(fēng)險,傾向于國有大型企事業(yè)單位和壟斷性企業(yè),中小微企業(yè)、創(chuàng)造型企業(yè)難以獲得融資,最終造成國有企業(yè)、壟斷性企業(yè)融資資金富足,中小微制造業(yè)企業(yè)未能有效得到金融支持的局面,金融資源的集中投放、錯配等問題普遍存在。

    3.2 技術(shù)約束角度

    3.2.1 創(chuàng)新意識不高

    制造業(yè)企業(yè)普遍存在追求短期利益傾向,企業(yè)有自主知識產(chǎn)權(quán)的研發(fā)成果不多,汽車、電子行業(yè)、軟件等主要產(chǎn)品領(lǐng)域沒有掌握核心技術(shù),限制了其培育創(chuàng)新力的熱情。高層管理人員缺乏國際企業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn),創(chuàng)新意識不高,內(nèi)部未建立起有助于培養(yǎng)創(chuàng)新力的企業(yè)文化。

    3.2.2 關(guān)鍵技術(shù)的創(chuàng)新能力不足

    隨著5G等智能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,很多中小型制造企業(yè)的數(shù)字技術(shù)和業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新能力不足,企業(yè)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)化改造以及對新技術(shù)的應(yīng)用推進(jìn)較慢。制造業(yè)對人才吸引力較弱,中小企業(yè)難以提供具有競爭力的薪資待遇,無法激發(fā)人才的創(chuàng)新活力。創(chuàng)新是制造業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵,當(dāng)前部分制造型企業(yè)缺乏創(chuàng)新意識,認(rèn)識不到位,創(chuàng)新能力較弱。

    4 科技與金融融合發(fā)展服務(wù)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的濰坊實(shí)踐

    4.1 濰坊制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

    制造業(yè)是濰坊這個地級市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“基本盤”、高質(zhì)量發(fā)展的“主戰(zhàn)場”。全國41個工業(yè)行業(yè)大類中,濰坊有37個,具有國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類的全部31個制造業(yè)行業(yè)。工業(yè)和信息化部直屬單位賽迪研究院賽迪顧問發(fā)布的《先進(jìn)制造業(yè)百強(qiáng)市(2021)》顯示,濰坊位于百強(qiáng)市榜單的第41位。2021年山東省制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)名單中,濰坊共有單項(xiàng)冠軍示范企業(yè)17家、單項(xiàng)冠軍產(chǎn)品13家,在入選數(shù)量上位居全省首位,成為當(dāng)之無愧的制造業(yè)單項(xiàng)冠軍“第一城”。

    濰坊制造業(yè)總量約占山東省的十分之一,居全省第二位;2021年規(guī)模以上企業(yè)營業(yè)收入8 755億元,居山東省第二位。濰坊高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占規(guī)上工業(yè)的比重達(dá)到54.9%,形成了動力裝備、高端化工、食品加工3個過千億級產(chǎn)業(yè)集群,有9家骨干龍頭企業(yè)營業(yè)收入過百億元。全市80%以上的大中型骨干企業(yè)建立了自己的研發(fā)機(jī)構(gòu)?,F(xiàn)有高新技術(shù)企業(yè)1 002家,高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占規(guī)模以上工業(yè)的比重達(dá)到54.9%?!笆濉逼陂g是濰坊制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期,制造業(yè)整體水平穩(wěn)固提升,但是企業(yè)數(shù)字化智能化程度不高、企業(yè)整體創(chuàng)新能力不足等問題仍然存在,急需解決。

    2022年濰坊將發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)擺在了更加突出的位置,列入了市委“一一二三四五”基本工作思路的“兩大主業(yè)”之一,深入實(shí)施制造業(yè)強(qiáng)市戰(zhàn)略,加快提升發(fā)展能級。濰坊制造業(yè)正走上高質(zhì)量發(fā)展的快車道,全力爭創(chuàng)“國家制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展試驗(yàn)區(qū)”,力爭打造成全國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展樣板城市,全面叫響“全國制造業(yè)看山東,山東制造業(yè)看濰坊”品牌?!笆奈濉睍r期是濰坊制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期,未來幾年需要進(jìn)一步強(qiáng)化創(chuàng)新引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)集群、數(shù)字賦能三大支撐,全力培育一批國內(nèi)外有影響力的先進(jìn)制造業(yè)集群和知名企業(yè),整體提升制造業(yè)集群發(fā)展水平,進(jìn)一步增強(qiáng)濰坊制造業(yè)核心競爭力。

    4.2 濰坊金融+科技助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的主要做法

    4.2.1 持續(xù)加大制造業(yè)領(lǐng)域的金融支持力度

    為推進(jìn)科技創(chuàng)新與普惠金融深度融合,濰坊市科技局通過科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險補(bǔ)償貸款、科技成果轉(zhuǎn)化貸款貼息等,著力為科技型中小企業(yè)解決融資難題,助力企業(yè)發(fā)展壯大。2021年累計(jì)為企業(yè)備案風(fēng)險補(bǔ)償貸款337筆、11.76億元。為支持制造業(yè)發(fā)展,濰坊市各銀行確立了“制造業(yè)金融服務(wù)年”“制造業(yè)金融服務(wù)提升年”“制造業(yè)金融服務(wù)深化年”3年專項(xiàng)行動,通過一攬子金融服務(wù),持續(xù)加大制造業(yè)領(lǐng)域的金融支持力度,重點(diǎn)支持具有前瞻性、戰(zhàn)略性的重大技術(shù)攻關(guān)項(xiàng)目、科技示范工程及“卡脖子”技術(shù)突破。

    4.2.2 聚焦“供給需求匹配”,提高服務(wù)質(zhì)效

    推出專屬產(chǎn)品組合包,為制造業(yè)企業(yè)提供“信貸+非信貸”“商行+投行”“融資+融智”的綜合金融服務(wù)。推出設(shè)備購置綠色貸款,在適用客戶、業(yè)務(wù)手續(xù)、利率水平、審批時效等方面進(jìn)行創(chuàng)新簡化,滿足優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)因減碳、節(jié)能、增效而產(chǎn)生的設(shè)備購置等方面的金融需求。將國家級高新技術(shù)企業(yè)、“單項(xiàng)冠軍”“瞪羚企業(yè)”等優(yōu)質(zhì)客戶群納入制造業(yè)企業(yè)“白名單”管理,建立制造業(yè)企業(yè)重大項(xiàng)目庫,抓項(xiàng)目信息源頭、有序跟進(jìn),向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)提供資金支持。開通對制造業(yè)企業(yè)的業(yè)務(wù)受理“綠色通道”,把金融服務(wù)提質(zhì)增效與金融產(chǎn)品創(chuàng)新深度融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中。圍繞高端裝備、精細(xì)化工、醫(yī)養(yǎng)健康、退城進(jìn)園等重點(diǎn)領(lǐng)域傾力擴(kuò)大信貸投放,有力推動了一批大項(xiàng)目、大園區(qū)、大平臺的落地建設(shè),有效促進(jìn)了重點(diǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級。

    4.2.3 各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新思路優(yōu)化服務(wù)

    積極推行“金融管家”服務(wù)模式,從之前的“單一業(yè)務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤岸鄻佣ㄖ啤?,組織各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干下沉到社區(qū)、園區(qū)和商圈一線,在做好信貸服務(wù)這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時,幫助企業(yè)做好財務(wù)管理、股權(quán)激勵、企業(yè)掛牌等工作,加大金融服務(wù)企業(yè)全生命周期力度。例如,濰坊昌邑市的“金融管家”服務(wù)模式在2021年北孟鎮(zhèn)、龍池鎮(zhèn)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,依托先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)圍繞“四個打通”“三個聯(lián)動”開展金融管家工作,目前已圍繞機(jī)械裝備產(chǎn)業(yè)鏈開展工作。

    5 普惠金融和科技創(chuàng)新融合發(fā)展助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的舉措

    5.1 繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展

    當(dāng)前我國各地相繼制定了金融政策,保障中長期制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級計(jì)劃的順利進(jìn)行,建議繼續(xù)完善相關(guān)政策,尤其是數(shù)字金融方面的法律法規(guī)。根據(jù)制造業(yè)的發(fā)展情況匹配不同的數(shù)字金融模式,發(fā)揮數(shù)字金融的最大效用。對制造業(yè)企業(yè)的抵押方式轉(zhuǎn)變?yōu)閯赢a(chǎn)抵押,擔(dān)保物或者是抵押物可以是存貨、應(yīng)收賬款等流動性較強(qiáng)的流動資產(chǎn),這樣就降低了制造業(yè)企業(yè)尤其是中小企業(yè)的貸款門檻,貸款難度的下降增加了制造業(yè)創(chuàng)新的信心。數(shù)字金融還能夠利用先進(jìn)技術(shù)手段及自身強(qiáng)大經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)聚集各類社會資金,降低企業(yè)的融資成本。

    5.2 構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”生態(tài)

    科技與金融深度融合是加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措,能夠提高金融服務(wù)“含金量”,激發(fā)科技創(chuàng)新活力??萍?、金融、財政、稅收等制造業(yè)發(fā)展保障部門各自統(tǒng)籌科技金融資源,出臺制定促進(jìn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融融合創(chuàng)新發(fā)展的政策,形成制度、政策、執(zhí)行之間的合力。大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融,增加知識產(chǎn)權(quán)貸款、保險貸款金融創(chuàng)新服務(wù)。充分利用科技產(chǎn)業(yè)基金與科技產(chǎn)業(yè)金融,著力構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”生態(tài),實(shí)現(xiàn)三者深度融合。

    5.3 破解各類約束,釋放轉(zhuǎn)型升級新活力

    破解融資約束需要進(jìn)一步深入發(fā)展普惠金融,鼓勵民營資本以參股金融機(jī)構(gòu)等多種方式進(jìn)入金融領(lǐng)域。各類金融機(jī)構(gòu)積極探索科技金融創(chuàng)新,探索設(shè)立科創(chuàng)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu),服務(wù)制造業(yè)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需求。鼓勵金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別化的信貸政策,積極創(chuàng)建多層次金融體系和信貸擔(dān)保體系,對有競爭力的傳統(tǒng)制造企業(yè),繼續(xù)給予信貸支持,釋放轉(zhuǎn)型升級新活力,充分發(fā)揮資本市場作用,鼓勵支持更多企業(yè)走上市之路。

    破解環(huán)境約束主要是大力發(fā)展綠色金融,引導(dǎo)制造業(yè)節(jié)能減排、降耗治污,更加有效地通過資金形成、導(dǎo)向機(jī)制遏制傳統(tǒng)制造業(yè)仍然存在的高能耗、高污染的情況,加快制造業(yè)綠色、低碳發(fā)展,驅(qū)動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

    破解技術(shù)約束主要是科技金融助力,順應(yīng)制造業(yè)集成化、智能化趨勢,制造業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,加快傳統(tǒng)制造業(yè)信息化步伐,更好適應(yīng)市場需求,通過創(chuàng)新提高市場競爭力,最終提升制造業(yè)核心競爭力。

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