28萬億中行的擔(dān)當(dāng)與使命

吳田田

又一國有大行公布“中考”成績單！

8月31日下午17：00，中國銀行（以下簡稱“中行”）召開了2022年度中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。行長劉金、副行長林景臻、陳懷宇、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東、首席信息官孟茜出席發(fā)布會(huì)，并就業(yè)界關(guān)切問題一一回應(yīng)。

若用一個(gè)詞來形容此次發(fā)布會(huì)，一定是“干貨滿滿”。行長劉金首先以“財(cái)務(wù)效益穩(wěn)步增長、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控和客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)”四點(diǎn)總結(jié)了該行上半年發(fā)展?fàn)顩r。數(shù)據(jù)上看，截至6月末，中行資產(chǎn)總額站上28.05萬億元，比年初增長4.98%；負(fù)債總額25.61萬億元，比年初增長5.07%。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3132.54億元，同比增長3.55%；凈利潤1243.03億元，同比增長4.86%；盈利能力提升的同時(shí)，中行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，截至6月末，該行不良貸款率1.34%，保持同業(yè)領(lǐng)先水平。

劉金表示，“中國銀行作為全球化程度最高的商業(yè)銀行，外匯業(yè)務(wù)、跨境業(yè)務(wù)、境外業(yè)務(wù)一定要堅(jiān)定不移地走在市場的前列。在助力國家穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、雙循環(huán)格局構(gòu)建過程中，實(shí)現(xiàn)自己最好的發(fā)展。”

向管理要效益：貸款利率下調(diào)34個(gè)基點(diǎn)，凈息差回升

上半年，在商業(yè)銀行經(jīng)營壓力普遍加大的背景下，“穩(wěn)息差”的重要性不言而喻，而中行在這場硬仗中表現(xiàn)不俗：實(shí)現(xiàn)凈息差1.76%，比上年提升1個(gè)基點(diǎn)。凈息差上升的同時(shí)，該行上半年人民幣貸款利率持續(xù)下降，新發(fā)生貸款利率為3.65%，較上年下降34個(gè)基點(diǎn)。

更為難能可貴的是，在業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)良的同時(shí)，中行展現(xiàn)出了一家國有大行應(yīng)有的擔(dān)當(dāng)和氣魄。劉金提出：“在服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，中行將向管理要效益、向精細(xì)化管理要效益。合理控制負(fù)債成本，保持凈息差和盈利水平的基本穩(wěn)定?！?/p>

體量巨大、境外市場廣闊的中行，是如何做到讓利增盈的？

“中國銀行在大型銀行當(dāng)中規(guī)模和客戶總量相對少，但是我們服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任和任務(wù)一點(diǎn)不少?！毙虚L劉金坦陳，“作為一家商業(yè)銀行，我們既要確保自身可持續(xù)發(fā)展，又要確保在低貸款利率的水平上，保證服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力”。為此，中行聚焦兩大方面的工作：

一方面是主動(dòng)優(yōu)化人民幣資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，控制負(fù)債成本，也就是加大中長期信貸投放力度，積極爭取活期存款，擴(kuò)大資金來源。報(bào)告期內(nèi)，中行堅(jiān)持人民幣存款“量價(jià)雙優(yōu)”的策略，有序壓降高成本存款，通過場景建設(shè)、流量導(dǎo)入、流量經(jīng)營等方式增加活期存款從而控制人民幣負(fù)債端成本上升，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)人民幣客戶存款付息率較上年上升1個(gè)基點(diǎn)。與此同時(shí)，中行主動(dòng)調(diào)整人民幣資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，境內(nèi)貸款生息資產(chǎn)比重較上年提高1個(gè)百分點(diǎn)，在降低貸款利率的情況下這一成績主要得益于中長期貸款的投放。報(bào)告期內(nèi)，中行中長期貸款占比達(dá)到74.71%，使得凈息差保持穩(wěn)定。

另一方面，凈息差的維穩(wěn)亦歸功于中行上半年外幣資產(chǎn)收益率的提升。眾所周知，中行外幣資產(chǎn)和境外資產(chǎn)長期保持同業(yè)最高。去年以來，中行前瞻性地做好境內(nèi)外的外幣資產(chǎn)擺布，境內(nèi)外幣貸款占境內(nèi)外幣生息資產(chǎn)比例提高5.5%，再加之上半年主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策的轉(zhuǎn)向，外幣資產(chǎn)收益率有所提高，外幣凈息差逐步回升。

金融為民：境內(nèi)公司貸款新增8987億，“八大金融”全面提速

老子云，善貸且成。

作為全球化、綜合化程度最高中資銀行，中國銀行始終胸懷金融報(bào)國理想，秉承金融為民理念，以“融通世界、造福社會(huì)”為使命，主動(dòng)服務(wù)國家大計(jì)。在穩(wěn)步推進(jìn)經(jīng)營發(fā)展的同時(shí)，積極履行國有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，制定貫徹中央部署支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作方案42條，持續(xù)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效。

具體來看，截至6月末，中行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，境內(nèi)人民幣貸款新增1.02萬億元，其中公司貸款比年初新增8987億元，增量創(chuàng)歷史新高。在信貸投放結(jié)構(gòu)方面，中行加大了對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

其中，制造業(yè)貸款增速15.64%，中長期制造業(yè)貸款余額占比較年初提升1.3個(gè)百分點(diǎn)；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增3494億元，增速67%；民營企業(yè)貸款較年初新增3060.6億元，增速12.54%；累計(jì)新投放金額1.56萬億元，占全部對公累計(jì)新投放金額的42.4%。銀行間市場債券承銷規(guī)模排名第二，資產(chǎn)證券化承銷排名首位。熊貓債及中國離岸債券承銷市場份額繼續(xù)保持第一。托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)15.36萬億元。

同時(shí)，作為以全球化為特色的國有大行，中行境內(nèi)外幣公司貸款增加13.44%，規(guī)模及增速均保持同業(yè)第一。不僅如此，中行始終堅(jiān)持服務(wù)高水平對外開放，在共建“一帶一路”國家累計(jì)跟進(jìn)公司授信項(xiàng)目超過800個(gè)，累計(jì)授信支持逾2450億美元；加強(qiáng)“穩(wěn)外貿(mào)”金融供給，擴(kuò)大外貿(mào)信貸投放；繼續(xù)鞏固承銷業(yè)務(wù)跨境領(lǐng)先優(yōu)勢，中國離岸債券及熊貓債承銷規(guī)模保持第一；跨境托管規(guī)模達(dá)到6247億元并高質(zhì)量服務(wù)廣交會(huì)、消博會(huì)等重大展會(huì)。

此外，中行圍繞“十四五”規(guī)劃目標(biāo)發(fā)揮多渠道融資優(yōu)勢，持續(xù)深耕“八大金融”，高質(zhì)量發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。主要體現(xiàn)為，科技金融保持良好勢頭，授信新增1375億元，增速15.62%。為超過1.8萬戶“專精特新”企業(yè)提供授信支持約3400億元。綠色金融影響力逐步增強(qiáng)，境內(nèi)綠色信貸余額達(dá)到1.73萬億元。普惠金融不斷增量擴(kuò)面，普惠金融貸款新增2235億元，同比增速41.38%。貸款客戶數(shù)新增7.7萬戶。跨境金融特色優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固。跨境人民幣清算業(yè)務(wù)367萬億元，同比增長超18%。提供直接服務(wù)于進(jìn)出口的本外幣貿(mào)易融資3217億元，增速41%。消費(fèi)金融為穩(wěn)市場作出積極貢獻(xiàn)，非房消費(fèi)貸款新增241億元，增速23.38%。財(cái)富金融基礎(chǔ)更加雄厚，個(gè)人客戶全量金融資產(chǎn)突破12萬億元，私人銀行客戶金融資產(chǎn)突破2萬億元。供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)新氣象，為供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供流動(dòng)性支持1.32萬億元，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供貿(mào)易融資信貸支持1.06萬億元?？h域金融取得新進(jìn)展，研發(fā)“農(nóng)機(jī)貸”“種業(yè)貸”等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款增速分別為13%和30%。在6個(gè)縣域增設(shè)機(jī)構(gòu)，縣域機(jī)構(gòu)覆蓋率提升至62.75%。

穩(wěn)字當(dāng)頭：不良率1.34%，新生不良同比減少

一直以來，中行的不良率在四大行中長期處于最低水平。今年在復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中行依舊保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定勢頭。

截至6月末，中行不良貸款余額2272億元，不良貸款率1.34%。關(guān)注類貸款占比1.29%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)在同業(yè)保持較低水平。不良貸款撥備覆蓋率183.26%。資本充足率16.99%，保持在合理充足水平。

中行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉堅(jiān)東將該行上半年資產(chǎn)質(zhì)量特點(diǎn)總結(jié)為三大特征：一是新生不良較去年同期有所減少。二是從不良內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看，境內(nèi)不良率整體下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，海外不良率較年初有所上升。三是從信貸結(jié)構(gòu)來看，中行上半年信貸整體結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，在重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量保持健康平穩(wěn)，確保未來資產(chǎn)質(zhì)量整體結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

上半年，中行主動(dòng)研判潛在風(fēng)險(xiǎn)，全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，建立滾動(dòng)排查機(jī)制，組織對房地產(chǎn)、資本市場等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展排查，穩(wěn)步推進(jìn)不良資產(chǎn)化解。報(bào)告期內(nèi)，中行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)保持穩(wěn)定，外幣流動(dòng)性保持合理充裕，該行將持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控案防治理，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)；完善反洗錢及制裁合規(guī)管理機(jī)制，提升合規(guī)管理水平。

下階段，中行表示將繼續(xù)貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，擔(dān)當(dāng)大行責(zé)任，踐行“融通世界、造福社會(huì)”的使命，深化“十四五”規(guī)劃實(shí)施，加快推進(jìn)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)建設(shè)，以高質(zhì)量發(fā)展助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。