校園貸鼻祖，這“債”還能還清？

王秦怡

2016年，趣分期“裸貸”、暴力催收等惡性事件不斷發(fā)酵，其創(chuàng)始人羅敏由此被批“太low”。

隨后，羅敏在接受媒體采訪時說，“l(fā)ow不low，最后要看能否解決用戶需求，能否因此成為一家偉大的公司”。

說完這話僅僅倆月，趣店集團(tuán)就宣布，退出校園分期市場。

近日，在羅敏宣布趣店預(yù)制菜將用3年時間為10萬用戶提供一年免息貸款開店后，網(wǎng)友們又瞬間炸鍋：收割完大學(xué)生，又來收割寶媽了！

一片聲討中，前不久還為其站臺的賈乃亮、傅首爾趕緊道歉，一個說“沒有調(diào)查清楚品牌前身的經(jīng)歷，疏忽大意了”，一個表示“對品牌后續(xù)可能的商業(yè)模式，全不知情”。

營銷玩得“6”

早在6月份剛開始做直播時，羅敏就打出了“上市公司ceo賣菜”的人設(shè)，在屏幕上特意標(biāo)注“上市公司ceo正在直播”。

給自己的抖音號簡介是：2005年北漂創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)12年，2017年帶領(lǐng)公司趣店美國上市，為2017年美國第四大IPO；2021年創(chuàng)業(yè)預(yù)制菜行業(yè)，期望能為全球數(shù)億消費(fèi)者提供方便好吃干凈的食品……

直播過程中，羅敏自比俞敏洪，說：“我和新東方的俞老師一樣，在做業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型?！?/p>

他學(xué)習(xí)新東方做雙語主播，談助農(nóng)心愿，“我看到他們真的很辛苦，看到他們種的東西、養(yǎng)的東西沒有銷路，那我可以幫助他們，用互聯(lián)網(wǎng)直播，他們不會直播，那我去直播”。

此外，羅敏還擅長拿錢砸流量。

7月17日，羅敏連續(xù)直播19個小時，邀請演員賈乃亮和《奇葩說》選手傅首爾站臺，宣稱有“百萬份1分錢酸菜魚”，每5分鐘抽一臺iPhone13。

這場直播中，羅敏一舉拿下2.52億元銷售額，賣出956萬份預(yù)制菜，創(chuàng)下多項抖音直播的新紀(jì)錄。

贏得關(guān)注后，轉(zhuǎn)頭第二天，羅敏召開了一場線下的預(yù)制菜戰(zhàn)略發(fā)布會。

他宣布：一是趣店未來正式進(jìn)軍預(yù)制菜賽道；二是表示未來3年要支持10萬用戶開設(shè)線下門店。

他還稱，門店創(chuàng)業(yè)計劃店面小、投入低，不收加盟費(fèi)，可以提供一年的無息貸款支持其創(chuàng)業(yè)，并呼吁寶媽們加入預(yù)制菜開店隊伍。

這個承諾一下子激起了網(wǎng)友們的質(zhì)疑：這不是又干回了放貸老本行了嗎，這次的目標(biāo)群體換成寶媽了？

當(dāng)天晚上，羅敏又現(xiàn)身東方甄選直播間，為主播董宇輝豪刷10個“嘉年華”（每個3000元）。董宇輝勸他不要再刷了，不如拿錢買些農(nóng)產(chǎn)品。

本來這事兒到這兒就結(jié)束了，沒想到7月19日，羅敏錄短視頻自曝被董宇輝拉黑，又刷了一波話題度。

隔了一天，董宇輝發(fā)了一段回應(yīng)：“東方甄選是公司的號，跟我個人無關(guān)。導(dǎo)演小哥因為大學(xué)剛畢業(yè)，有時候有些私人恩怨，他要拉黑，我聽完之后覺得挺合理的?！?/p>

這一下，網(wǎng)上風(fēng)評驟轉(zhuǎn)。關(guān)于趣店與大學(xué)生之間的那些恩怨，成為輿論焦點。

“折戟沉沙”

不只一個人用“執(zhí)行力強(qiáng)”形容過羅敏。

羅敏出生于1983年，還在江西師范大學(xué)就讀時，他就憑借每月近千元的家教收入經(jīng)濟(jì)獨立，每月還能資助妹妹兩三百元。但他的生活依舊拮據(jù)，曾因為囊中羞澀，對是否要請女友吃飯而猶豫不決。

大學(xué)畢業(yè)后，他先是去波導(dǎo)手機(jī)的東南亞市場做銷售，一年后又想考北大光華管理學(xué)院研究生，于是跑到北京當(dāng)北漂。

那時，他常去北大“蹭”講座，每次都要問嘉賓兩個問題：你為什么創(chuàng)業(yè)？創(chuàng)業(yè)是不是要等時機(jī)成熟？

無論是馬云還是李彥宏，都告訴他：創(chuàng)業(yè)不需要等，去做就行了。

這之后，羅敏放棄考研，開始了他“想做就做”的創(chuàng)業(yè)生涯。

他做過“紀(jì)念日”禮品銷售網(wǎng)站，加盟過網(wǎng)上購物平臺“好樂買”，陸陸續(xù)續(xù)試過十幾個項目，但都以失敗或中途退出而告終。

直到2014年3月21日，羅敏的校園貸業(yè)務(wù)——趣分期上線。

上線前一天，羅敏開著寶馬車來到北科大的操場外，找在校學(xué)生發(fā)傳單。車的后備廂里，滿滿塞著兩萬張傳單，每張傳單上都用紅色粗體寫著“零首付！每月288元！就可以擁有iPhone5s！”

抓住了年輕人超前消費(fèi)的欲望，短短一年后，趣分期獲得五輪融資，融資總額超過2億美元。同年，趣分期接入芝麻信用的授權(quán)，成為一家“超級獨角獸”公司。

那時，羅敏喜歡講公司快速擴(kuò)張、上市的故事：一開始見了100家機(jī)構(gòu)都沒人投，后來輪輪融資幾乎以月為單位推進(jìn)，3個月砸了一個億。

也是在這時，校園貸的爭議越來越大。

引誘貸款、女大學(xué)生“裸貸”、高利貸……在趣分期迅速覆蓋3000所高校的同時，羅敏作為公司創(chuàng)始人，口碑卻跌到了谷底。

2015年，在求職節(jié)目《非你莫屬》上，一名求職者向羅敏發(fā)出拷問：“您對一群還在使用父母給的生活費(fèi)的學(xué)生，通過放貸的方式讓他們?nèi)ヅ时取⑷ハM(fèi)，我看不到您項目的社會價值。”

羅敏則強(qiáng)調(diào)，自己在做的是一件“非常有價值的事”。

他說“校園貸只是個中性詞”，他只是讓大學(xué)生“擁有金融改革帶來的便利”，當(dāng)時的校園貸地推團(tuán)隊也只是“去做風(fēng)控，給他們（大學(xué)生）做審核，去建立他們的信用，讓有信用的人能夠借到便宜的錢”。

后來，羅敏在接受采訪時還說出了那段流傳至今的話：“我們的壞賬，一律不會催促他們還錢。電話都不會給他們打。不還錢，就當(dāng)作福利送你了。為發(fā)現(xiàn)名義和實際利率超過36%的人，提供100萬資助費(fèi)用?！?/p>

但據(jù)媒體報道，大學(xué)生想要順利償還貸款，往往要在本息之外再扒掉幾層皮：中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、代理費(fèi)、部分平臺扣留的押金、逾期后高昂的罰息和管理費(fèi)，名目繁多。而且，趣店的借貸年利率最高可達(dá)36.75%，正好壓著政策紅線。

2016年4月，在河南學(xué)生跳樓事件發(fā)生的一個月后，銀監(jiān)會聯(lián)合教育部發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。

自此，羅敏的校園貸業(yè)務(wù)便踩下了“急剎車”，不久后徹底退出校園分期市場。

追著風(fēng)口跑

校園貸雖然被叫停，趣店集團(tuán)獲得螞蟻金服的助力，支付寶可以直接將客戶導(dǎo)流到趣店的平臺，這意味著趣店擁有了一個超級流量口。

2016年，趣店盈利5.77億， 2017年猛增到21.65億。2017年10月，趣店成為國內(nèi)第三家在納斯達(dá)克敲鐘上市的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

羅敏的創(chuàng)業(yè)腳步并未就此止住。

他曾在公眾號“我是羅敏”中說：“公司的核心價值觀第一條，就是快?，F(xiàn)代商業(yè)的本質(zhì)不是大公司吃掉小公司，而是快公司吃掉慢公司?！?/p>

2017年10月，迎著車貸分期風(fēng)口，趣店第一家大白汽車門店在廈門落地，175家直營店在兩個月內(nèi)鋪開，660名管培生被派赴到各地參戰(zhàn)。

按他的設(shè)想，大白汽車的節(jié)奏應(yīng)該是：2018年底躍居全國汽車零售TOP5；再過幾年，年銷量將達(dá)到200萬輛，成為全球最大的汽車零售商。

但在成立580天后，大白汽車宣布終止新車銷售業(yè)務(wù)。

與大白汽車同時進(jìn)行的業(yè)務(wù)還有在線家教平臺“趣學(xué)習(xí)”。

迎著在線教育風(fēng)口，僅僅一個月，趣學(xué)習(xí)就宣稱已經(jīng)聚集了50000名講師。但趣學(xué)習(xí)app同樣在2019年停止更新。

之后，羅敏又嘗試過無數(shù)個風(fēng)口產(chǎn)業(yè)，跨境奢侈品電商平臺“萬里目”、線下素質(zhì)教育綜合體“萬里目少兒”……無一例外，都很快收場。

對于這些創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，2019年，羅敏在接受采訪時，曾說：“我不怕你嘲笑，我也不怕別人嘲笑，我希望做成一家受人尊重的企業(yè)，我本人希望成為一個受人尊重的人?！?/p>

然而，羅敏每一次的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷幾乎都伴隨著大量負(fù)面消息。

大白汽車被用戶吐槽“低首付高月供”，而所謂的“零利率購車”，最后的利息竟達(dá)到車價的30%；“趣學(xué)習(xí)”的課程被網(wǎng)友質(zhì)疑是員工抄襲、拼接網(wǎng)絡(luò)資源；“萬里目”上線不久，就被不少客戶投訴存在霸王條款、假貨與欺詐……

網(wǎng)友們嘲笑的不是他的創(chuàng)業(yè)熱情，而是他的創(chuàng)業(yè)品質(zhì)。

2017年，趣店上市開盤價為每股34.35美元，這些年折騰下來，趣店的股價已經(jīng)長期低于每股1美元。最近一次是今年5月，趣店再度收到紐交所的退市警告。

近一段時間的直播后，趣店的股價曾短暫上揚(yáng)，但隨著羅敏預(yù)制菜商業(yè)模式的輿論發(fā)酵，趣店的股價又開始連續(xù)下跌。

在即將迎來40而不惑的年齡，羅敏追趕的這些風(fēng)口，能否助他渡過難關(guān)，讓我們拭目以待吧。