存款依然靠譜

吳輝

4月11日，央行官網(wǎng)發(fā)布的2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，3月末人民幣存款余額243.1萬億元，同比增長10%。

2021年年末，我國人民幣存款余額為232.25萬億元，其中住戶存款102.5萬億元，較上年增加9.9萬億元，按照14億人口計(jì)算，人均存款7.32萬元。

由此可見，中國人還是很愛存錢的。

事實(shí)上，我國老百姓的儲(chǔ)蓄率一直較高。而中國民眾之所以熱衷存錢，是因?yàn)榫哂休^高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，再加上這幾年的投資環(huán)境確實(shí)復(fù)雜，資本市場跌宕起伏的，存款起碼可以保本保息，因而深受老百姓的青睞。

因此，當(dāng)外部環(huán)境受多種因素影響，投資風(fēng)險(xiǎn)加劇時(shí)，保本保息的存款，雖然利率低，但仍不失為一個(gè)靠譜的選擇。

定期存款

每逢春節(jié)，銀行都會(huì)推出一些優(yōu)惠活動(dòng)來吸引儲(chǔ)戶，比如存一張一年期的10萬元定期存單，可以額外獲贈(zèng)5L的油;5萬元的定期存單，可以獲贈(zèng)2.5L的油。

這些小恩小惠，雖然許多時(shí)候聊勝于無，但還是吸引了一窩蜂的老百姓前來存錢。說到存錢，老百姓最青睞的就是定期存款了。定期存款是指在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款包括4種類別，除了常見的整存整取，還包括零存整取、整存零取和存本取息。

不同銀行定期存款利息差別大嗎？其實(shí)不大，以我國國有五大銀行為例，其公布的全國官網(wǎng)利率基本一致，2022年定期存款利率具體如下：1.整存整取的期限包括3個(gè)月、半年、1年、2年、3年和5年，利率分別為是1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。2.零存整取、整存零取和存本取息包括1年、3年和5年，利率分別是1.35%、1.55%和1.55%。

實(shí)際上銀行掛牌利率會(huì)略高于以上利率，而且在每個(gè)城市也有可能不一樣。

大額存單

對(duì)于儲(chǔ)戶來說，當(dāng)存款不高于50萬元的時(shí)候，其實(shí)存在哪一家銀行都是一樣的，無非就是所能獲得的利息是多還是少而已，不過如果在本金安全的前提下，誰又會(huì)不想利息高一點(diǎn)呢？雖然每個(gè)人都這樣想，但能做到的又能有多少呢？以20萬元為例，你覺得選擇哪種銀行，選擇哪款產(chǎn)品是最合適的呢？或者說獲得的利息能比較高呢？

有的人覺得是大額存單，但真是如此？不得不說，大額存單近幾年以來非?；鸨?，深受儲(chǔ)戶的青睞，而對(duì)于銀行來說，大額存單起存門檻高達(dá)20萬元，攬儲(chǔ)效果非常明顯，所以各大銀行也十分愿意把大額存單作為攬儲(chǔ)利器，畢竟只要一個(gè)客戶存，那最低攬儲(chǔ)金額就是20萬元，但對(duì)于儲(chǔ)戶而言，如果有20萬元最好的選擇真的是大額存單嗎？對(duì)此有內(nèi)行人直言：選擇真的很重要！

以國有銀行為例，大額存單不同存期利率不同，一年期大額存單利率2.1%，二年期2.7%，三年期是3.35%，也就是說如果你存20萬元，那平均下來每年最多可獲得利息6700元，高嗎？在國有銀行中，這個(gè)利息收益已經(jīng)算是比較高的了，然而這也僅僅是在國有銀行或者股份制銀行中，與我國眾多的小銀行相比較，其實(shí)這個(gè)利息收益并不怎么樣，最多只能算是中等水平。

存款三大注意事項(xiàng)

在國內(nèi)，民眾對(duì)于銀行的信任程度較高，敢把自己辛苦攢下來的錢都存到銀行里。只不過需要注意的是，雖然銀行存款很靠譜，但仍要注意以下三點(diǎn)，以免落入套路。

第一，謹(jǐn)慎購買金融產(chǎn)品

很多人最開始去銀行的目的只是想要把多余的資金存起來，畢竟銀行本身就有大額存單業(yè)務(wù)，雖然利率和理財(cái)資金相比要低一些，可是勝在安全性高。但是在進(jìn)入銀行以后，卻容易被銀行所介紹的一些理財(cái)產(chǎn)品吸引。

畢竟銀行在介紹這些理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不會(huì)刻意強(qiáng)調(diào)此類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，還是把宣傳重點(diǎn)放在了收益上，這自然會(huì)令不少人心動(dòng)?？扇绻皇潜旧碛邢嚓P(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，或者是具有豐富的金融知識(shí)，一定要謹(jǐn)慎購買此類金融產(chǎn)品，畢竟投資有風(fēng)險(xiǎn)，誰也不敢保證是賺還是賠。

第二，盡量規(guī)避保險(xiǎn)產(chǎn)品

如果說有很多人對(duì)金融產(chǎn)品還具有一定的警惕性，但是在提到保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候就不會(huì)有那么擔(dān)憂了?，F(xiàn)在還有不少人認(rèn)為，用多余的錢來購買保險(xiǎn)也是給自己的未來一個(gè)保障。尤其是老年人更容易被此類保險(xiǎn)產(chǎn)品所吸引，可實(shí)際上，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品只不過是銀行與保險(xiǎn)公司的合作罷了，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品看起來很吸引人，可像那些金融產(chǎn)品一樣也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。

而且需要注意的是，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品在宣傳的時(shí)候聲稱自己是高收益率，可根據(jù)許多實(shí)際購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品的儲(chǔ)戶吐槽表示，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率基本在2%左右，而且還沒有辦法提前取出來，受到的限制極大?；貓?bào)率只有2%，卻要承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，定期存款選擇人工轉(zhuǎn)存

目前定期存款的方式主要分為兩種，一種是人工轉(zhuǎn)存，另外一種就是自動(dòng)轉(zhuǎn)存。如果只是從方便的角度來看，自然是自動(dòng)轉(zhuǎn)存受歡迎?？墒牵绻旧泶娴腻X比較多，還是人工轉(zhuǎn)存能夠獲得更多的利益。一方面人工轉(zhuǎn)存可以在碰到銀行搞促銷活動(dòng)的時(shí)候享受實(shí)惠，另一方面只要用戶的存款達(dá)到一定額度，就可以和銀行進(jìn)行談判為自己爭取更多的實(shí)惠或更高的利率，在這種情況下，選擇人工轉(zhuǎn)存更有利。

TIPS：

銀行倒閉，存款應(yīng)該怎么辦？

其實(shí)很多人把錢存到銀行之后最擔(dān)心的事情就是萬一銀行倒閉了應(yīng)該怎么辦。一般來說，如果選擇的是國有大型銀行的話，不需要有這種擔(dān)憂，因?yàn)榇祟愩y行資金充裕，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極強(qiáng)。但如果是一些中小型銀行的話，的確會(huì)有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。不過只要我們選擇的存款銀行有存款保險(xiǎn)標(biāo)志，那么即便是倒閉了也可以獲得最高50萬元的賠償。