黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建及發(fā)展策略研究

王球琳 于天琦

(哈爾濱學(xué)院 黑龍江哈爾濱 150040)

保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，在我國(guó)綠色生態(tài)環(huán)境建設(shè)的過(guò)程中，通過(guò)落實(shí)相應(yīng)的綠色發(fā)展理念，完善綠色保險(xiǎn)體系，能夠利用保險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)，為?；髽I(yè)的運(yùn)行發(fā)展提供更多保障，也推動(dòng)綠色發(fā)展理念落地。但由于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性、巨災(zāi)性，對(duì)綠色保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)提出了更高的要求。面對(duì)新的發(fā)展目標(biāo)，本文就如何強(qiáng)化黑龍江省綠色保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展力度展開(kāi)具體的研究，以期通過(guò)完善相應(yīng)的保障體系，為監(jiān)督保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展提供基礎(chǔ)動(dòng)能，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)綠色發(fā)展。

1 綠色保險(xiǎn)的含義

綠色保險(xiǎn)作為綠色金融的下位概念，是針對(duì)綠色金融的研究，所有對(duì)環(huán)境保護(hù)有著積極作用的經(jīng)濟(jì)行為都涵蓋在綠色金融范圍內(nèi)。環(huán)境保護(hù)行為是推動(dòng)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的主要?jiǎng)幽?，綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種金融產(chǎn)品，由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還未全面普及，因此在缺少政府支持背景下，綠色保險(xiǎn)不能通過(guò)落實(shí)環(huán)境保護(hù)行為獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的經(jīng)濟(jì)效益。綠色金融需要政府的支持，可通過(guò)落實(shí)優(yōu)惠政策，征收相關(guān)的稅費(fèi)等，改善環(huán)境問(wèn)題的外部性特點(diǎn)，使政府干預(yù)取得更有效的成果。保險(xiǎn)業(yè)作為金融行業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，新時(shí)期背景下，我國(guó)在積極推出綠色信貸和綠色證券的同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)也推出了綠色保險(xiǎn)的概念。2007年，我國(guó)環(huán)境總局發(fā)布《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在社會(huì)建設(shè)中的重要責(zé)任，進(jìn)一步明確環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知。但是，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)規(guī)避環(huán)境污染問(wèn)題所采用的管理措施，集中于高污染、高耗能、高排放等問(wèn)題的治理上，預(yù)防性質(zhì)的環(huán)境污染工作還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)持續(xù)性的推進(jìn)。而在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深入的背景下，綠色保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)環(huán)境變化、助力低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面呈現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)日益凸顯。人們逐漸認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)積極落實(shí)綠色保險(xiǎn)服務(wù)的重要意義，使綠色保險(xiǎn)不但具有傳統(tǒng)保險(xiǎn)的屬性，又具有綠色的內(nèi)涵，成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型過(guò)程中不可缺少的金融活動(dòng)。

2 黑龍江省綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2.1 黑龍江省綠色保險(xiǎn)發(fā)展形勢(shì)

20世紀(jì)90年代初，我國(guó)針對(duì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展引發(fā)的環(huán)境問(wèn)題提出了綠色保險(xiǎn)制度，并于1991年開(kāi)始在大連、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春等北方城市設(shè)立試點(diǎn)，推行綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2008年6月，我國(guó)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》，推動(dòng)全國(guó)各地區(qū)開(kāi)始實(shí)施綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。黑龍江地區(qū)積極響應(yīng)號(hào)召，積極推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)這類具有代表性的綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并由生態(tài)環(huán)境廳發(fā)文擬定環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保范圍，鼓勵(lì)各大產(chǎn)業(yè)推行該險(xiǎn)種。特別是重金屬污染的行業(yè)，更需要積極地落實(shí)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2008年11月，黑龍江生態(tài)環(huán)境廳公布高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)投保名單，同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)投保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控和保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)施情況的監(jiān)管，提出強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)能力的新要求，為落實(shí)高質(zhì)量的綠色保險(xiǎn)服務(wù)提供保障。綠色保險(xiǎn)在各大產(chǎn)業(yè)推行的過(guò)程中，黑龍江省圍繞“鞏固提升綠色發(fā)展優(yōu)勢(shì)”的理念，由保財(cái)險(xiǎn)分公司主導(dǎo)，落實(shí)擴(kuò)大綠色保健供給的生態(tài)戰(zhàn)略。通過(guò)建立豐富的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，推廣環(huán)境責(zé)任綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理模式，使保險(xiǎn)業(yè)參與到生態(tài)文明治理工作中，大力推廣綠色產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，結(jié)合保險(xiǎn)資金綠色投資，助力綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。而在創(chuàng)新發(fā)展層面，綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系的建設(shè)，利用全新的碳匯保險(xiǎn)，減少企業(yè)碳排放，保障社會(huì)資源的合理配置，促進(jìn)服務(wù)雙碳戰(zhàn)略落地。雖然黑龍江省在綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和服務(wù)上展開(kāi)創(chuàng)新探索，但由于綠色保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，很多綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型不夠豐富，造成綠色保險(xiǎn)支持綠色金融的力度不足，減緩了社會(huì)綠色發(fā)展進(jìn)程。

2.2 黑龍江綠色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的困境

2.2.1 綠色保險(xiǎn)界定不清，綠色保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模小

近年來(lái)，在大力推行綠色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中，黑龍江省綠色保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展水平持續(xù)提升，但仍處于起步階段。綠色保險(xiǎn)行業(yè)與綠色信貸和綠色基金產(chǎn)業(yè)相比較，還沒(méi)有得到社會(huì)各界的廣泛支持。很多企業(yè)對(duì)于綠色保險(xiǎn)的認(rèn)知局限于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)綠色保險(xiǎn)概念和范圍界定不清，造成綠色保險(xiǎn)還未得到應(yīng)有的重視。在發(fā)達(dá)國(guó)家綠色保險(xiǎn)行業(yè)，綠色建筑保險(xiǎn)、碳保險(xiǎn)大為流行。但我國(guó)綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展要素失靈，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)雜亂無(wú)章，造成綠色保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模過(guò)小。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，黑龍江省推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)以來(lái)，共吸引13家企業(yè)投保，總保額達(dá)到賠付8500萬(wàn)元，但保費(fèi)收入僅為85.2萬(wàn)元。在所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比過(guò)小，弱化了綠色保險(xiǎn)的發(fā)展動(dòng)能。此外，保險(xiǎn)業(yè)在助推綠色金融發(fā)展的過(guò)程中，不能只停留在環(huán)境污染經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償上，而是需要健全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)體系，發(fā)揮保險(xiǎn)在控制風(fēng)險(xiǎn)等方面的積極作用，為綠色金融的發(fā)展與建設(shè)提供助推力。

2.2.2 保險(xiǎn)公司環(huán)境保險(xiǎn)管控能力不足，缺少內(nèi)生動(dòng)能

現(xiàn)階段，在黑龍江省政策的扶植下，大部分保險(xiǎn)公司開(kāi)辦了綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是在研究保險(xiǎn)推廣上過(guò)于依賴政府的扶持。這種做法雖然能夠推動(dòng)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司自身參與綠色產(chǎn)業(yè)建設(shè)的主動(dòng)性不足、自身缺少經(jīng)驗(yàn)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足，缺乏發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，容易出現(xiàn)運(yùn)行發(fā)展上的問(wèn)題。一方面，保險(xiǎn)公司不具有深入開(kāi)展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的能力，在產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，缺少經(jīng)驗(yàn)支持。面對(duì)特定的危化企業(yè)，保險(xiǎn)公司只能利用增加免責(zé)條款或者提升保費(fèi)的方式減少巨額的賠付。部分保險(xiǎn)公司獲取的大量風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，還不能應(yīng)用到巨災(zāi)保險(xiǎn)的分析模型中，造成對(duì)部分自然災(zāi)害的處理和預(yù)防能力不足，還沒(méi)有真正意義上形成綠色發(fā)展的意識(shí)和習(xí)慣；另一方面，對(duì)于企業(yè)而言，較為被動(dòng)地投保相關(guān)綠色險(xiǎn)種，不斷增加企業(yè)運(yùn)行成本，也使企業(yè)過(guò)度依賴外部支持，自發(fā)行為減少，容易引發(fā)企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，也增加了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的壓力，不利于保險(xiǎn)與企業(yè)的協(xié)作，進(jìn)一步阻礙了綠色產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型變革。

2.2.3 綠色保險(xiǎn)行業(yè)配套法律缺位，監(jiān)督力度不足

在環(huán)境保護(hù)法律制度建設(shè)層面，盡管針對(duì)綠色發(fā)展的理念，我國(guó)先后出臺(tái)了一系列環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)，在推動(dòng)綠色保險(xiǎn)發(fā)展上，發(fā)揮了法律制度層面的約束性作用。但由于缺少相應(yīng)的配套法律制度內(nèi)容，很多環(huán)境保護(hù)法停留在建議性層面，缺少現(xiàn)實(shí)的可操作性，造成綠色保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)缺少法律法規(guī)和政策的支持。很多企業(yè)污染賠償責(zé)任更多地依靠政府和社會(huì)，對(duì)于企業(yè)破壞生態(tài)環(huán)境的行為，沒(méi)有相應(yīng)的法律制度約束，造成綠色保險(xiǎn)發(fā)展的強(qiáng)制力不足。此外，黑龍江省沒(méi)有綠色保險(xiǎn)激勵(lì)措施，沒(méi)有對(duì)企業(yè)參保稅收減免、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政補(bǔ)貼等方面做出詳細(xì)規(guī)定，導(dǎo)致很多企業(yè)投保綠色保險(xiǎn)的主動(dòng)性不足，綠色保險(xiǎn)在實(shí)踐層面還不能達(dá)到預(yù)期效果。

在監(jiān)督管理層面，黑龍江省監(jiān)管部門(mén)在缺少相應(yīng)法律法規(guī)的條件下，更多地考慮到監(jiān)管成本，會(huì)采用較為被動(dòng)的監(jiān)管模式。依靠企業(yè)自覺(jué)投保綠色保險(xiǎn)，而綠色保險(xiǎn)強(qiáng)制性不足，使很多企業(yè)不愿主動(dòng)投保，造成企業(yè)綠色發(fā)展意識(shí)不足，使得綠色保險(xiǎn)的需求不斷降低。

3 黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建對(duì)策

3.1 明確綠色保險(xiǎn)體系各主體責(zé)任，保障體系構(gòu)建落到實(shí)處

為推動(dòng)黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系高質(zhì)量構(gòu)建，必須重視明確綠色保險(xiǎn)體系各責(zé)任主體，將綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建責(zé)任、義務(wù)、職能落實(shí)到個(gè)人，充分發(fā)揮各方主體職能作用，協(xié)調(diào)多方力量保障體系構(gòu)建落到實(shí)處。在具體實(shí)踐中，可通過(guò)分別從政府部門(mén)層面、投保企業(yè)層面、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)層面等三個(gè)方向著手展開(kāi)。

首先，明確政府部門(mén)層面的主體責(zé)任。在綠色保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)工作中，黑龍江省政府應(yīng)通過(guò)法律手段、行政手段、財(cái)政政策、監(jiān)督管理等多種舉措，推進(jìn)綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建。在具體實(shí)踐中，可通過(guò)適當(dāng)參照我國(guó)《保險(xiǎn)法》“保險(xiǎn)合同需自愿訂立，除非法律法規(guī)另有規(guī)定”這一相關(guān)條例，采用強(qiáng)制保險(xiǎn)運(yùn)行模式強(qiáng)制投保，從戰(zhàn)略層面完善綠色保險(xiǎn)行政規(guī)章，提出“綠色保險(xiǎn)符合國(guó)家生態(tài)保護(hù)與綠色發(fā)展方針政策要求”。需要深入分析、調(diào)查各地、各行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際情況與發(fā)展需求，積極出臺(tái)與之相對(duì)應(yīng)的綠色保險(xiǎn)地方規(guī)章制度。保證規(guī)章制度制定具有針對(duì)性和有效性，能夠?yàn)楹邶埥【G色保險(xiǎn)發(fā)展提供政策支持和保障。緊密結(jié)合各地、各行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，出臺(tái)與當(dāng)?shù)貙?shí)際情況相對(duì)應(yīng)的綠色保險(xiǎn)地方規(guī)章，為黑龍江省綠色保險(xiǎn)強(qiáng)制運(yùn)行提供政策支持。同時(shí)，還可通過(guò)建立多層次綠色保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制，加大對(duì)承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)政補(bǔ)貼力度，由中央和地方財(cái)政補(bǔ)貼形成聯(lián)動(dòng)，保證做到因地制宜，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行精準(zhǔn)補(bǔ)貼，一定程度上激發(fā)承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色保險(xiǎn)服務(wù)的積極性。

其次，明確投保企業(yè)層面的職能作用。作為綠色保險(xiǎn)的主要投保人，在綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建中起著不可忽視的重要作用。必須貫徹形成綠色發(fā)展理念，加大對(duì)生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的重視程度，提高綠色保險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)，將綠色保險(xiǎn)、生態(tài)發(fā)展理念貫徹融入企業(yè)決策的制定當(dāng)中。圍繞自身發(fā)展要求、方向與實(shí)際情況，適當(dāng)摒棄傳統(tǒng)生產(chǎn)方式，積極投入資金，加大技術(shù)研發(fā)與設(shè)備升級(jí)，引進(jìn)清潔生產(chǎn)技術(shù)，助推投保企業(yè)綠色、生態(tài)發(fā)展，加大投保企業(yè)在生態(tài)保護(hù)中的參與度。

最后，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)層面的主體責(zé)任。大多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都是以自身利益為主，與一般企業(yè)相似，通常會(huì)為滿足自身利益需求而選擇不擇手段，甚至?xí)谝欢ǔ潭壬锨趾ι鐣?huì)公眾利益。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與一般企業(yè)相似，大多數(shù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開(kāi)展通常是以自身利益為主，有時(shí)甚至?xí)趾ι鐣?huì)公眾利益來(lái)實(shí)現(xiàn)自身利益。所以，必須緊密結(jié)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)這一特性，加大監(jiān)督、約束和督促力度，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展理念、方向和行為，加大綠色保險(xiǎn)供給力度。借助多種措施，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊密圍繞自身經(jīng)營(yíng)、發(fā)展需求，從多個(gè)角度構(gòu)建綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系，充分發(fā)揮自身職能作用，助推黑龍江省生態(tài)保護(hù)工作科學(xué)、高效地開(kāi)展。在具體實(shí)踐中，可通過(guò)由政府直接制定獎(jiǎng)懲機(jī)制，積極采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，科學(xué)厘定綠色保險(xiǎn)費(fèi)率，確定綠色保險(xiǎn)費(fèi)用水平。大力倡導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)不同行業(yè)、區(qū)域生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)類型和特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)與之相適應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品。

3.2 建立綠色保險(xiǎn)體系構(gòu)建保障措施，實(shí)現(xiàn)綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建

黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系的構(gòu)建，除了需要保證各主體之間相互配合，還要建立健全保障機(jī)制，利用保障機(jī)制助推綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系高質(zhì)量、高效化建設(shè)。

第一，積極暢通各主體之間的相互監(jiān)督、意見(jiàn)反饋、資源共享渠道。面向政府方面建立完善的監(jiān)督體系，補(bǔ)充監(jiān)督內(nèi)容，要將法律政策制定的及時(shí)性、政策落實(shí)情況、補(bǔ)貼資金使用情況及生態(tài)環(huán)境保護(hù)成效等方面納入監(jiān)督內(nèi)容體系。給予監(jiān)管部門(mén)相應(yīng)權(quán)限，開(kāi)通其他主體意見(jiàn)反饋和舉報(bào)渠道，加強(qiáng)多方合力，共同監(jiān)督綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建；針對(duì)投保企業(yè)建立健全監(jiān)督體系，要將投保企業(yè)清潔生產(chǎn)技術(shù)應(yīng)用、環(huán)保設(shè)備引進(jìn)、綠色保險(xiǎn)投保等方面納入監(jiān)督內(nèi)容體系，實(shí)施全面監(jiān)督、管控；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞承保過(guò)程的合理性、理賠公正性、綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新性等方面進(jìn)行監(jiān)督。通過(guò)建立面向多方主體的綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系監(jiān)督反饋渠道，加大對(duì)各個(gè)主體監(jiān)督和管控力度，保證各主體能夠嚴(yán)格規(guī)范、約束自身行為，遵守規(guī)章制度，落實(shí)綠色保險(xiǎn)服務(wù)。

第二，把握全球信息化建設(shè)發(fā)展機(jī)遇，積極引進(jìn)先進(jìn)的信息技術(shù)手段，搭建綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系評(píng)價(jià)平臺(tái)，完善該平臺(tái)中的信息收集、數(shù)據(jù)分析、科學(xué)測(cè)評(píng)等功能。圍繞綠色保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)施功效、效果、效率和投入等多方面進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建中存在的不足，并提出改進(jìn)方案。

第三，注重組建一支專業(yè)化、高技能、高水平的綠色保險(xiǎn)服務(wù)人才隊(duì)伍，為黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建提供專業(yè)人才支撐?？赏ㄟ^(guò)加強(qiáng)與高等教育之間的深度合作，由政府嘗試在高校保險(xiǎn)專業(yè)本科階段課程設(shè)置中增加一項(xiàng)關(guān)于綠色保險(xiǎn)的課程內(nèi)容，圍繞生態(tài)安全、生態(tài)保護(hù)、環(huán)境保護(hù)等概念傳授綠色保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，助力人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備。還可通過(guò)推動(dòng)加大綠色保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)力度，加強(qiáng)對(duì)員工專業(yè)化培訓(xùn)，為其傳授專門(mén)的綠色保險(xiǎn)服務(wù)相關(guān)知識(shí)、技能與方法，保證員工能夠勝任綠色保險(xiǎn)服務(wù)工作。

3.3 建立健全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，夯實(shí)綠色保險(xiǎn)基礎(chǔ)能力

建立健全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，對(duì)于夯實(shí)黑龍江省綠色保險(xiǎn)基礎(chǔ)能力，提升綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系構(gòu)建水平具有重要作用。

一是應(yīng)建立健全綠色保險(xiǎn)目錄標(biāo)準(zhǔn)體系，適當(dāng)參照發(fā)改委聯(lián)合出臺(tái)的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，為綠色保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的建立提供統(tǒng)一的基礎(chǔ)和參考。同時(shí)，堅(jiān)持以此為指導(dǎo)，根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)、不同行業(yè)對(duì)應(yīng)的綠色風(fēng)險(xiǎn)，制定自上而下、分層次、差異化的精細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)體系內(nèi)容，科學(xué)界定責(zé)任歸屬、賠付細(xì)則、賠償金額等服務(wù)定價(jià)要素。明確各保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障范圍，精準(zhǔn)編制差異化的綠色保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品目錄。

二是建立綠色保險(xiǎn)共享數(shù)據(jù)庫(kù)，應(yīng)適當(dāng)借鑒國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和理念，針對(duì)城市大氣污染元揮發(fā)性有機(jī)物建立專門(mén)的綠色保險(xiǎn)共享數(shù)據(jù)庫(kù)，加強(qiáng)環(huán)保部門(mén)與金融部門(mén)之間的跨部門(mén)合作，建立協(xié)同共享綠色保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。集中節(jié)能減排、環(huán)境損壞、環(huán)境污染等方面收集相應(yīng)數(shù)據(jù)信息，納入共享數(shù)據(jù)庫(kù)中，為新型產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)創(chuàng)新、體系建設(shè)等方面提供更加全面、實(shí)時(shí)、科學(xué)的數(shù)據(jù)支持和保障。

三是建立完善的碳保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)碳排放情況的嚴(yán)格監(jiān)測(cè)和管控，做好定期排查、檢測(cè)工作，科學(xué)界定企業(yè)碳排放額度是否超標(biāo)，保障綠色保險(xiǎn)服務(wù)落到實(shí)處。

4 黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)的發(fā)展策略

若想推動(dòng)綠色保險(xiǎn)服務(wù)長(zhǎng)久可持續(xù)發(fā)展，不僅需要構(gòu)建科學(xué)、完善且覆蓋全面的綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系，還要貫徹落實(shí)綠色保險(xiǎn)理念，大力提倡綠色保險(xiǎn)消費(fèi)和綠色保險(xiǎn)營(yíng)銷，積極開(kāi)發(fā)各種綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬綠色保險(xiǎn)銷售渠道，才能更好地助推黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

一是要貫徹落實(shí)綠色保險(xiǎn)理念。綠色保險(xiǎn)理念作為助推綠色保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展的重要指導(dǎo)思想，實(shí)現(xiàn)綠色保險(xiǎn)，必須重視在企業(yè)內(nèi)部員工群體中樹(shù)立可持續(xù)發(fā)展與綠色保險(xiǎn)理念，加大對(duì)綠色保險(xiǎn)理念、國(guó)家宏觀政策、綠色保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展價(jià)值及優(yōu)勢(shì)等多方面的宣傳和普及。借助組織會(huì)議、企業(yè)文化、新媒體與傳統(tǒng)媒體多種渠道，做好綠色保險(xiǎn)服務(wù)理念的宣傳、推廣和普及，讓更多員工認(rèn)識(shí)并了解綠色保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)值，從而逐漸構(gòu)建起良好的綠色保險(xiǎn)服務(wù)理念。

二是大力倡導(dǎo)綠色保險(xiǎn)消費(fèi)，適當(dāng)借鑒一些國(guó)內(nèi)外先進(jìn)做法，每年繳納一定比例的生態(tài)保險(xiǎn)費(fèi)，通過(guò)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，將自身面臨的環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)降到最低，為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)綠色、健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

三是明確要求保險(xiǎn)企業(yè)在任何營(yíng)銷活動(dòng)中都要注重消費(fèi)者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益之間的協(xié)調(diào)，既要做到實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)目標(biāo)，尊重消費(fèi)者需求，又要注重保護(hù)自然生態(tài)平衡，以形成綠色保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，助推保險(xiǎn)企業(yè)長(zhǎng)久可持續(xù)發(fā)展。

四是積極開(kāi)發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，以環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)為例，通過(guò)完善清潔空氣權(quán)、清潔水權(quán)、安居權(quán)和寧?kù)o權(quán)等保險(xiǎn)內(nèi)容，完善環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)體系，加大綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)、林業(yè)之間的深度合作，密切開(kāi)發(fā)綠色經(jīng)濟(jì)下的農(nóng)業(yè)、林業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬綠色保險(xiǎn)發(fā)展空間。

五是充分發(fā)揮政府在黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展中的主導(dǎo)作用，適當(dāng)借鑒西方國(guó)家支持和補(bǔ)貼綠色保險(xiǎn)的做法，在財(cái)政與政策方面提供支持，設(shè)立專門(mén)的綠色保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，積極修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)。制定綠色保險(xiǎn)強(qiáng)制性規(guī)定，明確行業(yè)或產(chǎn)品的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)目錄，更好地助推綠色保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

5 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中落實(shí)的新發(fā)展理念，要求在全新的發(fā)展格局中不斷推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，促進(jìn)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型。綠色保險(xiǎn)作為綠色金融的重要組成部分，要求將新發(fā)展理念貫穿于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全過(guò)程，為我國(guó)綠色發(fā)展提供更大的動(dòng)能。針對(duì)新要求，黑龍江省積極落實(shí)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)活動(dòng)，并把握綠色低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新機(jī)遇，加快綠色保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持地方綠色發(fā)展。但由于我國(guó)缺少綠色保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，在配套的法律政策制度方面缺少約束性的內(nèi)容，造成綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型單一，企業(yè)投保的意愿不高。因此，需要貫徹綠色保險(xiǎn)理念，明確保險(xiǎn)體系各主體的責(zé)任，夯實(shí)綠色保險(xiǎn)基礎(chǔ)能力。同時(shí)，積極開(kāi)展綠色金融試點(diǎn)工作，健全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加快綠色保險(xiǎn)服務(wù)能力建設(shè)，推動(dòng)提升黑龍江省綠色保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳發(fā)展提供保障。