1+X證書制度背景下的課程改革與創(chuàng)新

摘 要：2021年第四批“1+X”證書制度的申報中開始推出與金融產(chǎn)品營銷的相關(guān)內(nèi)容，預(yù)示著后期金融專業(yè)的課程將能夠更好地為學(xué)生未來的職業(yè)服務(wù)。《個人理財實務(wù)》是我校五年制高職金融專業(yè)的專業(yè)核心課程之一，隨著我國財富管理市場的迅速發(fā)展，未來該市場將需要大量的專業(yè)理財營銷人員，因此這一課程的重要性日益體現(xiàn)。針對“1+X”證書制度的大背景，本文著力于探索《個人理財實務(wù)》課程的教學(xué)改革與創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：1+X證書制度;個人理財實務(wù);課程創(chuàng)新

制度大背景及就業(yè)背景介紹

2019年頒布的《國家職業(yè)教育改革實施方案》，該方案提出啟動“1+X”證書制度試點，鼓勵相關(guān)職業(yè)院校學(xué)生在獲得學(xué)歷證書的同時，取得多種類型的職業(yè)技能等級證書。2020年底教育部“1+X”證書制度試點第四批職業(yè)技能證書中涉及到金融專業(yè)的共有金融數(shù)據(jù)建模應(yīng)用、金融產(chǎn)品營銷、金融智能投顧等7個，這些證書不光能推動著金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，同時也在驅(qū)使學(xué)生不斷提升自身職業(yè)能力，使得產(chǎn)業(yè)與教育深度融合。1+X證書制度將傳統(tǒng)的學(xué)歷教育和職業(yè)培訓(xùn)之間的關(guān)系進(jìn)行了有機整合，1是學(xué)歷教育是基礎(chǔ)，X是技能培訓(xùn)，是前者的進(jìn)一步強化、提升和拓展。X證書的培訓(xùn)內(nèi)容不是獨立于現(xiàn)有的專業(yè)課程，而是應(yīng)該依托于當(dāng)前已有的專業(yè)課程設(shè)置和人才培養(yǎng)方案，其中課證融合是實現(xiàn)“1+X”制度實施的重要路徑，以《個人理財實務(wù)》課程為例，研究如何在1+X證書制度大背景下優(yōu)化專業(yè)課程，為今后1+X證書制度的實踐奠定基礎(chǔ)。

改革開放以來，中國經(jīng)濟飛速發(fā)展，居民個人資產(chǎn)不斷增長，中國的財富管理格局不斷被改寫，居民的財富理念也悄然發(fā)生了變化：從早期的“儲蓄為王”到今天的各種金融產(chǎn)品層出不窮，國家的財富管理市場不斷走向多元化、全球化。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，中國的財富管理市場規(guī)模從2015年的90.4萬億不斷增長，2020年已突破126萬億。社會財富的不斷積累，以及市場的不斷拓展，財富管理的對象從最早期的高凈值人群擴展到中產(chǎn)階級，而今天眾多的普通老百姓也開始了財富管理之路。而與此同時我國和許多發(fā)達(dá)國家相比，家庭理財規(guī)劃市場的就業(yè)呈現(xiàn)發(fā)展慢，不系統(tǒng)的特點，但該市場仍然有著巨大的潛力，因此隨著民眾理財意識的提高，未來的財富管理市場將會有越來越多的崗位需求。

個人理財實務(wù)課程的介紹及存在問題

“個人理財實務(wù)”課程是我校金融專業(yè)學(xué)生的專業(yè)必修課程，該課程綜合性突出，涵蓋了商業(yè)銀行、會計、證券、保險、房地產(chǎn)等諸多領(lǐng)域的內(nèi)容，需要學(xué)生配合學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)、基礎(chǔ)會計學(xué)、保險學(xué)、證券投資學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)。同時該課程與實踐應(yīng)用領(lǐng)域緊密相聯(lián)。在市場經(jīng)濟條件下，每個家庭都是經(jīng)濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，而個人理財是以實現(xiàn)居民家庭的財務(wù)增值目標(biāo)而展開的一系列財力分配活動，因此該課程具有極強的實踐性。但該課程在教學(xué)中一直采用傳統(tǒng)的教學(xué)模式，因此存在以下幾個問題：

（一）教學(xué)方法單一，教學(xué)內(nèi)容陳舊

個人理財課程的授課形式一直采用的是以教師為中心的講授法，課堂常常用PPT的形式完成授課，導(dǎo)致學(xué)生上課積極性低，參與度低，不易發(fā)揮學(xué)生的主觀能動性，也不利于培養(yǎng)學(xué)生的主觀能動性。該門教材在內(nèi)容編排上與金融專業(yè)其他專業(yè)核心課程內(nèi)容重疊率過高，學(xué)生在學(xué)習(xí)的時候會出現(xiàn)興趣匱乏，甚至厭學(xué)的情況。金融市場日新月異，新的營銷手段層出不窮，相應(yīng)法律法規(guī)也是不斷更新迭代的，而該課程目前可用的教材大多內(nèi)容陳舊，更新速度緩慢，教材中常常會出現(xiàn)有部分淘汰過時的內(nèi)容，一些最新的技術(shù)手段則根本不會出現(xiàn)在教材中，因此教師需要花費大量時間對該門課程進(jìn)行必要的篩選、更新、補充及重組，以求改變該課程繁復(fù)冗長又缺乏新穎性的現(xiàn)狀。

（二）課程內(nèi)容與崗位需求匹配度低

《個人理財實務(wù)》教材內(nèi)容涵蓋金融、會計、經(jīng)濟、管理等諸多領(lǐng)域，包含理財入門知識：理財觀念、理財產(chǎn)品特點分析、客戶風(fēng)險承受能力分析、客戶財務(wù)分析和理財流程等。課程涵蓋的知識面較為全面，但是側(cè)重于對理財專業(yè)知識的講解，對理財專業(yè)技能的訓(xùn)練比較匱乏，且學(xué)生缺乏對理財崗位的實際工作內(nèi)容、工作要求等方面的了解，使得這門課程的實際授課與一線理財崗位所需的職業(yè)技能存在比較大的差距，學(xué)生在學(xué)習(xí)后難以直接擔(dān)任一線的理財顧問前臺崗位。除此以外配套的實訓(xùn)課程大多采用軟件模擬操作，缺乏真實的與客戶溝通交流環(huán)節(jié)，導(dǎo)致課程的技能訓(xùn)練始終停留在紙上談兵階段，不利于培養(yǎng)學(xué)生的隨機應(yīng)變能力和職場綜合素養(yǎng)。

（三）課程考核標(biāo)準(zhǔn)單一

目前大多數(shù)專業(yè)課的學(xué)習(xí)都通過閉卷考試的形式來檢驗學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，而《個人理財實務(wù)》作為一門極具實用性的科目，如果只是采用紙質(zhì)閉卷的形式進(jìn)行考核無疑難以體現(xiàn)學(xué)生的真實水準(zhǔn)，并且會導(dǎo)致學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)熱情，不利于發(fā)揮主觀能動性和創(chuàng)造力。在“1+X”證書制度背景下，我們既要求考察學(xué)生對個人理財?shù)幕局R掌握情況，更要求考察學(xué)生對個人理財實務(wù)技能的掌握情況，因此過去的單一的考核模式亟待改進(jìn)。

“1+X”制度背景下《個人理財實務(wù)》課程的創(chuàng)新研究

基于前文對當(dāng)下《個人理財實務(wù)》課程教學(xué)中出現(xiàn)的幾個不足的分析，結(jié)合新制度的特點，從以下幾個方面對課程進(jìn)行優(yōu)化改善工作。

（一）教學(xué)方法和教學(xué)手段的變革

教學(xué)方法改革中，遵循因材施教的原則，一方面在教學(xué)中充分尊重學(xué)生的個性，即摒棄傳統(tǒng)課堂的老師講學(xué)生聽，讓學(xué)生跟著老師走的學(xué)習(xí)路徑，而是老師根據(jù)學(xué)生對知識的探究欲望及個性特點啟迪學(xué)生學(xué)習(xí);另一方面要實施“實踐教學(xué)法”，打破傳統(tǒng)教學(xué)沉悶、僵化的形式，讓學(xué)生在做中學(xué)，學(xué)中做，在創(chuàng)新中不斷成長。

1構(gòu)建“項目導(dǎo)向、任務(wù)驅(qū)動”的教學(xué)模式

我們可以將《個人理財實務(wù)》課程內(nèi)容分為三大模塊：第一模塊為個人理財基本知識和基本素養(yǎng);第二模塊為個人理財產(chǎn)品的特點;第三模塊為個人理財規(guī)劃實務(wù)。在這三大模塊的基礎(chǔ)上，再將每一模塊分解成若干個小項目，在每次上課前先以云班課的形式布置學(xué)習(xí)任務(wù)給學(xué)生進(jìn)行自主學(xué)習(xí)，在課堂中則以任務(wù)為導(dǎo)向鼓勵學(xué)生自己解決問題。在學(xué)習(xí)完各個項目以后，以自身家庭（或周圍親戚）的家庭為例完成相應(yīng)項目點作業(yè)，當(dāng)所有項目講解完畢后，學(xué)生將能夠制定出一個完整的家庭理財規(guī)劃方案。

2引導(dǎo)“小組學(xué)習(xí)、團(tuán)隊合作”的學(xué)習(xí)方式

在第二模塊個人理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)中，由于前置課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生對于這些內(nèi)容已經(jīng)有了一定的了解，所以可以將課堂的一部分直接交給學(xué)生，同時也可以讓學(xué)生的學(xué)習(xí)不要局限于書本，在實踐中獲得最新的資訊。比如在銀行理財產(chǎn)品這一章節(jié)中，教材內(nèi)容還未根據(jù)2019年資管新規(guī)的內(nèi)容進(jìn)行刪減優(yōu)化，學(xué)生如果只看書本是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此可以讓學(xué)生以小組為單位，選擇銀行來進(jìn)行分組研究。鼓勵學(xué)生走出課堂，通過實地考察的方式，以客戶的身份探訪銀行，與銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行深入溝通，從而學(xué)習(xí)資管新規(guī)下銀行目前在售的理財產(chǎn)品類別及其特點，并將結(jié)果整理成PPT在課堂進(jìn)行作業(yè)展示，最后教師加以引導(dǎo)幫助同學(xué)們總結(jié)同類產(chǎn)品的特點。又比如在第三模塊的個人理財規(guī)劃實務(wù)中可以讓小組同學(xué)互相扮演彼此的客戶，為對方豐富案例內(nèi)容，并互相完善方案，合作共贏。

3提供信息化教學(xué)資源

“1+X”證書制度的實施需要改變傳統(tǒng)教學(xué)模式的現(xiàn)狀，學(xué)校應(yīng)當(dāng)結(jié)合已有的專業(yè)建設(shè)基礎(chǔ)，積極開發(fā)相關(guān)課程的信息化資源，例如建立微課、慕課、金課等教學(xué)資源庫，并且根據(jù)行業(yè)動態(tài)及時更新內(nèi)容。高質(zhì)量、多元化的教學(xué)資源不僅可以滿足學(xué)生的學(xué)習(xí)需求，而且可以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的習(xí)慣;也能夠讓教師從“低效率、高負(fù)荷”的沉重壓力中走出來，全身心地投入到改革傳統(tǒng)教學(xué)實踐中去。

（二）制定“1+X”人才培養(yǎng)方案

學(xué)校通過對企業(yè)市場用人需求調(diào)研的基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，并將職業(yè)技能等級標(biāo)準(zhǔn)融入到專業(yè)課程教學(xué)，進(jìn)一步優(yōu)化專業(yè)人才培養(yǎng)方案，具體可以從以下兩點進(jìn)行改進(jìn)：

1課程與證書融合

學(xué)校要做到課證融合首先需要列出X證書評價標(biāo)準(zhǔn)細(xì)則并制定新的人才培養(yǎng)方案，其次將它細(xì)分為不同類別的學(xué)習(xí)內(nèi)容包括知識點和職業(yè)技能，最后是找出原專業(yè)課程體系中與新人才培養(yǎng)方案的相關(guān)點、共同點與空白點，再將其分解到原專業(yè)課程體系中的若干課程中。對于其中的空白點，可以考慮在原來若干課程內(nèi)容基礎(chǔ)上增加相應(yīng)內(nèi)容，或者新增課程。對于新增課程需要符合原有課程體系的標(biāo)準(zhǔn)，同時其內(nèi)容要保證寬基礎(chǔ)、多面向、綜合性和職業(yè)性強的特點。課證融通體系的調(diào)整應(yīng)當(dāng)更好地體現(xiàn)專業(yè)設(shè)置的優(yōu)化及人才培養(yǎng)方案的科學(xué)性、綜合性和可操作性。

2推進(jìn)建立學(xué)分銀行制度

高職學(xué)校實現(xiàn)“1+X”證書制度可以采用不同的路徑，可以選擇在完成“1”的同時完成符合條件的“X”證書考核的證證融通模式，也可以將一些“X”完全融入到“1”中的課證融通模式。以《個人理財實務(wù)》課程為例，該門課程對接的考證內(nèi)容是助力理財規(guī)劃師，該職業(yè)證書的考核需要學(xué)生拿到畢業(yè)證書，因此在校期間該門課程可以選擇第二種課證融通模式來實現(xiàn)“1+X證書制度”。即將“X”證書的職業(yè)技能與符合條件的課程考試統(tǒng)籌安排，同步考試與評價。例如《個人理財實務(wù)》課程以助理理財規(guī)劃師的大綱作為教學(xué)內(nèi)容，這樣在不增加學(xué)生課業(yè)負(fù)擔(dān)的同時也可以增加學(xué)生的考證通過率。同時學(xué)校與國家盡快建立學(xué)分銀行，用學(xué)生所取得的X證書積累學(xué)分，從而直接替代相應(yīng)課程的學(xué)習(xí)，用這樣的方法鼓勵學(xué)生考證，提高考證熱情。

課程與崗位對接

傳統(tǒng)的雙證書制度，即學(xué)歷證書+職業(yè)資格證書，將職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)融入課程設(shè)計，體現(xiàn)了課程與崗位的對接，但是現(xiàn)實卻是目前的職業(yè)資格證書與行業(yè)脫節(jié)嚴(yán)重，很多學(xué)生努力獲取的職業(yè)資格證書證書并不能夠為他們的就業(yè)形成良好的正向幫助。因此在實際教學(xué)中應(yīng)該強調(diào)專業(yè)對接產(chǎn)業(yè)，課程對接崗位，具體從以下幾點著手：

1加強專業(yè)教師培訓(xùn)，鼓勵教師下企業(yè)實踐

擔(dān)任個人理財實務(wù)課程的教師雖然有較為豐富的專業(yè)知識以及教學(xué)經(jīng)驗，但是普遍缺乏實際工作經(jīng)驗，因此對于一線工作崗位的需求知之甚少，因此教師不僅可以通過參加相關(guān)的教學(xué)比賽來提高教學(xué)水平，還可以通過參與相關(guān)行業(yè)峰會，金融財富論壇活動等來了解經(jīng)濟與金融行業(yè)發(fā)展動向。同時學(xué)校要多組織對教師進(jìn)行“X”證書的相關(guān)專業(yè)培訓(xùn)，鼓勵教師下企業(yè)實踐，為專業(yè)教師提供專業(yè)的崗位實踐平臺，讓專業(yè)教師不斷提升自身的科研能力、創(chuàng)新力和實踐能力，提升整體的師資水平，為今后教學(xué)帶來實際的作用。

2引進(jìn)仿真實訓(xùn)平臺，組織技能大賽

學(xué)校應(yīng)針對X證書結(jié)合課程引進(jìn)最新的模擬仿真實訓(xùn)平臺，讓學(xué)生能夠進(jìn)行不同功能的模塊練習(xí)，在課堂內(nèi)就感受到真實的職場環(huán)境并能夠運用所學(xué)知識;同時為了檢驗學(xué)生學(xué)習(xí)效果，學(xué)?？梢越M織學(xué)習(xí)該課程專業(yè)的學(xué)生進(jìn)行理財規(guī)劃團(tuán)隊比賽。比賽模式可以參照“黃炎培杯”大學(xué)生（投資理財）知識技能大賽的內(nèi)容，既包括理財計算與專業(yè)知識也包括理財規(guī)劃，考察學(xué)生對理財規(guī)劃業(yè)務(wù)操作流程的熟練性、規(guī)范性、實用性以及選手的專業(yè)理論知識和綜合分析能力。在校選拔的基礎(chǔ)上再推選優(yōu)秀選手參加全國比賽，借以激勵學(xué)生努力鉆研課程，做到寓教于賽，實現(xiàn)“課賽崗證”融通。

3校企合作，建立學(xué)徒制

我國目前的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性改革要求職業(yè)教育必須以市場需求為導(dǎo)向，以就業(yè)為依托，因此為了更好地將校內(nèi)課程與校外崗位之間進(jìn)行對接，需要將校內(nèi)的學(xué)習(xí)內(nèi)容和企業(yè)的學(xué)習(xí)內(nèi)容相互對接。針對《個人理財與實務(wù)課程》，我們可以將教學(xué)分成三個階段，第一項由專業(yè)教師主導(dǎo)，采用上文所述的教學(xué)方法對學(xué)生進(jìn)行理財崗位基礎(chǔ)知識、技能、職業(yè)道德的指導(dǎo);第二項由學(xué)生完成專業(yè)知識測試和單項理財規(guī)劃設(shè)計，由專業(yè)教師和企業(yè)教師共同指導(dǎo)完成并評分，成績優(yōu)異的學(xué)生可以參與到第三項由企業(yè)教師指導(dǎo)的實戰(zhàn)項目;第三項為理財實戰(zhàn)，學(xué)生以學(xué)徒身份接觸真實的案例，在企業(yè)師傅的指導(dǎo)下為客戶指定理財規(guī)劃方案，并由企業(yè)師傅和客戶各自對其進(jìn)行考核評價。一方面多階段、多角度、多角色的考核評價機制可以豐富學(xué)生的課堂，考察學(xué)生的真實學(xué)習(xí)成果;另一方面這種分階段、分層次的教學(xué)來培養(yǎng)不同學(xué)習(xí)水平的學(xué)生，能夠做到因材施教，培養(yǎng)學(xué)生的“情商、逆商和德商”，為他們未來真實的職場做準(zhǔn)備。

結(jié)語

在“1+X”證書改革的背景下對五年高職的專業(yè)課程《個人理財實務(wù)》進(jìn)行教學(xué)改革有著重要的現(xiàn)實意義。對于學(xué)生而言，“1+X”證書制度鼓勵學(xué)生考取職業(yè)技能證書，成為復(fù)合型技術(shù)人才，更是為以后的寬基礎(chǔ)就業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。對于教師而言，無論是教材的選擇，還是教學(xué)方法的更新，又或者是X證書的引進(jìn)，都是一種挑戰(zhàn)，但是只有敢于不斷在實踐中推陳出新，才能與時俱進(jìn)，才能真正落實國家對于職業(yè)教育提質(zhì)培優(yōu)的要求，培養(yǎng)社會所需要的高素質(zhì)技能人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]于千程.高職高專推行“1+X”證書制度的可行性分析——以遼寧金融職業(yè)學(xué)院金融管理專業(yè)為例[J].廣東蠶業(yè)，2019（12）.[2]韋莉莉.1+X證書制度的書證融通及其價值指向[J].職教論壇，2020（01）.

[3]廖玲玲、鄭丹.“1+X證書”制度下金融相關(guān)專業(yè)課證融合的教學(xué)資源建設(shè)與應(yīng)用[J].廣西教育，2020（04）.

[4]楊小蘭.基于現(xiàn)代學(xué)徒制的“個人理財實務(wù)”課程“三段式”教學(xué)模式改革[J].黑龍江生態(tài)工程職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2020，03（33）.

[5]周藝菁.“1+X”證書制度改革背景下的五年高職《證券投資實務(wù)》教學(xué)創(chuàng)新研究[J].科技風(fēng)，2020（12）.

[6]孫中廷.“1+X”證書制度下的“課證融通”創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式——以云計算技術(shù)應(yīng)用專業(yè)為例[J].辦公自動化，2021（08）.

[7]甘玲、李晶、何靜、羅紅華.基于1+X證書制度下的高職院校課證融合問題和對策研究——以金融專業(yè)為例[J].科技經(jīng)濟導(dǎo)刊，2021，29（09）.

[8]張大偉.1+X證書制度下職業(yè)培訓(xùn)的理念、特征與路徑[J].高等職業(yè)教育探索，2021，20（02），11-15.

作者簡介：陶燁（1994—? ），女，漢族，江蘇常州人，本科，助教，研究方向：職業(yè)教育。