零售存款增速居股份行首位，最年輕股份行渤海銀行總資產(chǎn)首破1.5萬億，生態(tài)銀行建設(shè)漸入佳境

非也

功不唐捐，玉汝于成。2021年對于渤海銀行而言是充滿意義的一年，面對新冠疫情的反復(fù)、國內(nèi)外形勢出現(xiàn)的新變化，渤海銀行展現(xiàn)出了一家年輕全國性股份制銀行應(yīng)有的韌勁。

2021年，渤海銀行緊緊圍繞年初確定的目標(biāo)任務(wù)，統(tǒng)籌推進(jìn)基礎(chǔ)管理和經(jīng)營發(fā)展，穩(wěn)住了經(jīng)營基本盤，實(shí)現(xiàn)了主要業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的穩(wěn)中有進(jìn)，3月30日如約交出“成績單”。

數(shù)據(jù)上看，渤海銀行經(jīng)營狀況穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。截止到2021年年末，渤海銀行總資產(chǎn)規(guī)模站上1.5萬億大關(guān)，同比增長13.58%；負(fù)債總額1.48萬億元，同比增長14.41%；營業(yè)收入達(dá)到291.94億元，凈利潤及歸母凈利潤均達(dá)至86.30億元。

“牢固樹立‘四個意識’、堅(jiān)定‘四個自信’、踐行‘兩個維護(hù)’，筑牢疫情防控銅墻鐵壁，持續(xù)提升公司治理效能，深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展。堅(jiān)持金融回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)人民美好生活，改善經(jīng)營管理實(shí)效。秉持“合規(guī)是命”的經(jīng)營原則，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，推進(jìn)規(guī)章制度高質(zhì)量落地執(zhí)行”。董事長李伏安在年報致辭中表示。

2021年來，渤海銀行堅(jiān)決推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，貫徹新發(fā)展理念，經(jīng)營能力穩(wěn)步提升，稅前利潤再次突破百億規(guī)模大關(guān)。

年報顯示，2021年，渤海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入291.94億元；資產(chǎn)總額達(dá)15827.08億元，較上年末新增1891.84億元，增幅13.58%。另外，全年該行稅前利潤達(dá)至103.03億元，較上年末同比上升2.17個百分點(diǎn)；凈利潤達(dá)至86.3億元，同比增長2.19%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行普通股股東的每股凈資產(chǎn)4.88元，同比增長4.05%。

經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展的同時，渤海銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也在不斷改善，存貸款規(guī)模均實(shí)現(xiàn)快速增長。報告期內(nèi)，該行發(fā)放貸款和墊款凈額人民幣9379.07億元，較上年末增長8.16%；吸收存款人民幣8359.21億元，較上年末增長10.25%；存款的增加同步帶動負(fù)債總額的上升，于報告期內(nèi)，渤海銀行負(fù)債總額人民幣14761.44億元，較上年末增長14.41%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，渤海銀行不良貸款率也已經(jīng)連續(xù)三年下降。截至2021年末，渤海銀行不良貸款率為1.76%，較年初下降0.01個百分點(diǎn)，貸款撥備率2.39%，撥備覆蓋率135.63%，資本充足率12.35%，均符合監(jiān)管要求。

2021年，渤海銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融工作的決策部署，按照六穩(wěn)、六保總體要求，始終把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，將普惠金融確定為該行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略，普惠金融業(yè)務(wù)保持較快增速，較好地完成了各項(xiàng)業(yè)務(wù)直指標(biāo)。截止報告期末，渤海銀行普惠金融貸款余額594.82億元，比上年末增加229.70億元，增長62.91%；普惠金融貸款客戶14.62萬戶，比上年新增6萬戶。當(dāng)年累計(jì)發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.98%。

自布局生態(tài)銀行發(fā)展模式以來，渤海銀行不斷探索自建生態(tài)和共建生態(tài)的融合發(fā)展之路，報告期內(nèi)，該行持續(xù)強(qiáng)化金融科技賦能，提升生態(tài)銀行經(jīng)營服務(wù)能力。

2021年，渤海銀行緊密圍繞“中臺架構(gòu)、數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能運(yùn)維、敏捷高效”的金融科技轉(zhuǎn)型工作思路，建立企業(yè)級系統(tǒng)架構(gòu)，打造新一代核心技術(shù)能力，利用云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)、云原生、FIDO、分布式數(shù)據(jù)庫等技術(shù)，加快推進(jìn)本行“持牌金融科技公司”轉(zhuǎn)型工作。

年度業(yè)績報告顯示，渤海銀行金融科技體系定位于強(qiáng)化科技賦能，驅(qū)動“輕前臺、快中臺、強(qiáng)后臺”全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型。報告期內(nèi)，該行持續(xù)加大對科技人才的引入與資源投入：截至2021年12月31日，總行信息科技部在冊人數(shù)同比增長75%，科技人員占總員工人數(shù)比例增長至7.32%；科技投入同比增幅明顯。根據(jù)規(guī)劃，“四五”期間該行科技型人才占比將爭取達(dá)到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。

去年，渤海銀行全年科技投入9.45億元。完成信息科技“四五”發(fā)展規(guī)劃編制工作，重點(diǎn)建設(shè)了金融科技轉(zhuǎn)型與中臺架構(gòu)設(shè)計(jì)、新版手機(jī)銀行APP、“渤銀智腦”、“風(fēng)險30+”、企業(yè)級聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺、大數(shù)據(jù)學(xué)苑等重大工程；持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，加快推進(jìn)員工智慧辦公統(tǒng)一APP、管理會計(jì)體系、湖倉一體的大數(shù)據(jù)平臺、對公業(yè)務(wù)自動審批模型等重要項(xiàng)目建設(shè)，全面促進(jìn)向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型。

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行持續(xù)貫徹大零售戰(zhàn)略的同時也延續(xù)了上市以來該行強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭，2021年，該行的零售存款總額增速在12家股份制銀行中位居首位。

報告期內(nèi)，渤海銀行零售銀行緊密落實(shí)“四五”規(guī)劃，零售營業(yè)收入持續(xù)較快增長，中收結(jié)構(gòu)有所改善。通過拓展“大客群”、搭建“大平臺”、構(gòu)建“大生態(tài)”，持續(xù)推進(jìn)“輕舟計(jì)劃”，推動數(shù)字化與零售業(yè)務(wù)的深度融合，渤海銀行報告期內(nèi)零售條線實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入103.52億元，同比增長20.13%；零售存款增速保持領(lǐng)先，存款佔(zhàn)比有效提升。零售存款馀額日均1218.33億元，較上年日均增幅51.1%；零售存款總額1349.32億元，比上年末增加329.89億元，增長32.36%，增速在12家股份制同業(yè)中排名第1，網(wǎng)均存款增長額在12家股份制同業(yè)中排名第2。

在零售業(yè)務(wù)“快步趕上”的同時，渤海銀行亦在加快構(gòu)建“敏捷有溫度”的“大財富管理”體系。具體來看，渤海銀行不斷豐富和完善財富管理產(chǎn)品，大力發(fā)展理財和代銷業(yè)務(wù)，做大財富資產(chǎn)總量；全年新增兩家合作基金公司，累計(jì)年增代銷基金787支，全年銷量43.77億元，非貨幣基金收入2843.81萬元，較上年同期16倍增長；代理保險實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2220萬元，較上年增長70.9%。信用卡方面，渤海銀行在報告期內(nèi)累計(jì)發(fā)行86.58萬張，較上年同期增長69.47%，當(dāng)年累計(jì)交易額171.57億元，同比增長45.42%。

云程發(fā)軔，萬里可期。面對更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安表示，“2022年，渤海銀行將持續(xù)以國家戰(zhàn)略為導(dǎo)向，主動順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和行業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)發(fā)力向零售銀行、交易銀行、輕型銀行轉(zhuǎn)型，積極構(gòu)建‘渤觀約取，海潤萬物’的生態(tài)銀行模式，做‘最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財資管家’。”