SWIFT保函報(bào)文升級(jí)的影響

文/李偉 編輯/韓英彤

環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）保函報(bào)文已于2021年11月21日在全球同步升級(jí)，此次升級(jí)使SWIFT保函報(bào)文發(fā)生了根本性和顛覆性的變化，是一次SWIFT保函報(bào)文發(fā)展歷史上具有里程碑意義的大事件，必將對(duì)保函業(yè)務(wù)產(chǎn)生廣泛而深遠(yuǎn)的影響。

SWIFT保函報(bào)文升級(jí)要點(diǎn)

首先，由之前的自由報(bào)文格式轉(zhuǎn)變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)化報(bào)文格式，SWIFT保函報(bào)文向結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化方向發(fā)展。以MT760保函開立報(bào)文為例，可以填寫的欄位場(chǎng)次由7個(gè)變?yōu)?0個(gè)，同時(shí)引入大量標(biāo)準(zhǔn)化代碼來(lái)替代以往的文字表述，總體來(lái)說(shuō)是由之前的“作文題”變?yōu)榱恕疤羁疹}”。下面以轉(zhuǎn)遞保函為例，直觀感受一下報(bào)文升級(jí)后的變化：

其次，報(bào)文種類更豐富，用途更明確。升級(jí)前，保函業(yè)務(wù)主要使用MT760用于開立、MT767用于修改、MT799用于其他交涉往來(lái)業(yè)務(wù)。報(bào)文的使用也尚未涉及對(duì)保函性質(zhì)的明確區(qū)分，即對(duì)獨(dú)立保函和從屬保函的區(qū)分。升級(jí)后，見索即付保函的開立和修改需使用MT760和MT767，從屬性保函的開立和修改需使用MT759，索賠需使用MT765，拒付需使用MT786，自動(dòng)展期不再展期通知需使用MT785，對(duì)修改的回復(fù)需使用MT787，其他信息的交涉需使用MT759，并選擇相應(yīng)業(yè)務(wù)代碼。

SWIFT保函報(bào)文升級(jí)影響

SWIFT保函報(bào)文升級(jí)的上述兩個(gè)要點(diǎn)給保函業(yè)務(wù)帶來(lái)較大的影響，這種影響將滲透到保函業(yè)務(wù)相關(guān)的方方面面。

對(duì)保函格式的影響

SWIFT保函報(bào)文升級(jí)對(duì)保函格式的影響是首當(dāng)其沖的，是最容易被感知到的，也是最受關(guān)注的議題。

保函條款承載著相關(guān)各方的權(quán)利和義務(wù)。實(shí)務(wù)中，保函格式一般由受益人確定。為保護(hù)自身利益，受益人通常聘請(qǐng)律師或由法務(wù)部門起草保函格式。長(zhǎng)久以來(lái)，根據(jù)受益人所在的不同國(guó)家或地區(qū)、機(jī)構(gòu)類型以及合同標(biāo)的等，保函格式具有繁簡(jiǎn)不同、風(fēng)格各異、種類多樣的特點(diǎn)，其中不乏有些保函格式條款冗長(zhǎng)、艱澀繁復(fù)，加大了審核處理難度。

升級(jí)后的SWIFT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化的導(dǎo)向，給了保函格式化繁為簡(jiǎn)的機(jī)會(huì)。按照SWIFT保函報(bào)文升級(jí)后的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)察規(guī)則和使用規(guī)則，無(wú)論受益人是哪個(gè)國(guó)家的、何種類型的機(jī)構(gòu)，見索即付保函及相關(guān)反擔(dān)保的格式不再是任意書寫的段落文章，而是統(tǒng)一在70個(gè)可以填寫的場(chǎng)次中，通過(guò)填寫必填場(chǎng)次以及選填場(chǎng)次形成最終的保函開立報(bào)文。保函中的要素以及擔(dān)保條款分列在各自專屬的場(chǎng)次里，清晰易讀、一目了然。如果按照升級(jí)后的邏輯去制作保函格式，文字的使用也會(huì)大大減少，標(biāo)準(zhǔn)化的代碼和數(shù)字將替代這些文字性描述，這是對(duì)保函格式的極大革新。

SWIFT保函報(bào)文升級(jí)不僅會(huì)影響電開保函的格式，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看也會(huì)影響信開保函的格式，一旦人們體驗(yàn)到這種結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化保函格式的優(yōu)點(diǎn)后，自然會(huì)推廣到信開保函的使用中去。

對(duì)明確保函性質(zhì)的影響

SWIFT保函報(bào)文升級(jí)會(huì)對(duì)保函的外在表現(xiàn)形式及保函的性質(zhì)產(chǎn)生一定的影響。當(dāng)然，這種影響并不改變保函性質(zhì)本身，而是需要擔(dān)保銀行在開立保函之初就明確保函性質(zhì)。

保函從性質(zhì)上分為從屬性保函和獨(dú)立性保函。一般認(rèn)為，獨(dú)立性保函是為適應(yīng)商業(yè)交易快速補(bǔ)償?shù)男枰?，在從屬性保函基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的。正是由于二者的關(guān)系如此緊密，以及受到各國(guó)的法律、傳統(tǒng)差異等因素的影響，導(dǎo)致人們對(duì)于二者的認(rèn)識(shí)多有混淆。在保函條款中，也總是有意無(wú)意地把二者糾纏在一起，從而導(dǎo)致相關(guān)各方對(duì)保函性質(zhì)認(rèn)同不一致，產(chǎn)生不必要的糾紛。

此次升級(jí)特別明確了見索即付保函的開立需使用MT760報(bào)文，其他性質(zhì)的保函開立使用MT759報(bào)文，即獨(dú)立保函用MT760，從屬保函用MT759。這樣的使用規(guī)則，要求保函開立人在開立時(shí)即明確表明自身對(duì)保函性質(zhì)的態(tài)度，而不再是模棱兩可。開立人明確了態(tài)度，受益人要么接受，要么拒絕，這也一定程度上表明了受益人自身態(tài)度。相關(guān)各方在保函開立時(shí)對(duì)保函性質(zhì)表明態(tài)度，在隨后的保函執(zhí)行過(guò)程中，會(huì)降低因保函性質(zhì)引起糾紛的可能性，這也是此次升級(jí)希望來(lái)解決的這個(gè)長(zhǎng)期以來(lái)困擾各方的問(wèn)題。

對(duì)基礎(chǔ)交易雙方的影響

基礎(chǔ)交易雙方，一般來(lái)說(shuō)是保函申請(qǐng)人和保函受益人兩方。此次升級(jí)后，電開保函發(fā)生了根本性變化，申請(qǐng)人需要及時(shí)與受益人溝通，就適應(yīng)新報(bào)文的保函格式達(dá)成一致。申請(qǐng)人亦有機(jī)會(huì)以此次升級(jí)為契機(jī)，與受益人就保函格式進(jìn)行討論，盡力將保函格式簡(jiǎn)化、標(biāo)準(zhǔn)化，以降低未來(lái)合作中有關(guān)保函格式的溝通成本。

此次升級(jí)對(duì)受益人的影響主要體現(xiàn)在可能收到與原預(yù)想格式不同的保函。受益人也需要逐步根據(jù)升級(jí)后的報(bào)文規(guī)則，調(diào)整保函格式，避免由于保函環(huán)節(jié)導(dǎo)致整體合同執(zhí)行滯后，從而影響自身利益。

對(duì)銀行的影響

SWIFT保函報(bào)文升級(jí)對(duì)銀行的影響最大。作為SWIFT報(bào)文系統(tǒng)的直接使用方，銀行面臨著諸多挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

首先，銀行面臨著操作上的新挑戰(zhàn)。MT760報(bào)文場(chǎng)次由7個(gè)變?yōu)?0個(gè)，場(chǎng)次之間還有各種暗含的邏輯關(guān)系，大量標(biāo)準(zhǔn)代碼的使用，這都對(duì)銀行操作提出了更高的技術(shù)要求。銀行操作人員需要熟知各類報(bào)文的用途，各場(chǎng)次的正確用法以及各類代碼的含義，這也在一定程度上要求銀行需要在培訓(xùn)和規(guī)范操作上需要大量投入，尤其是在升級(jí)初期銀行培訓(xùn)不到位或操作處理不當(dāng)很容易影響其效率。

其次，SWIFT保函報(bào)文升級(jí)給銀行與代理行之間的交互帶來(lái)了新問(wèn)題。由于各銀行的培訓(xùn)情況不同，對(duì)待升級(jí)的態(tài)度不同，尤其是跨國(guó)間銀行的差異更大。由于對(duì)新報(bào)文認(rèn)知水平的不同，導(dǎo)致升級(jí)初期某些代理行報(bào)文類型使用不當(dāng)，場(chǎng)次、代碼填寫錯(cuò)誤或者系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行，這些新情況也對(duì)委托行的溝通能力和問(wèn)題應(yīng)對(duì)能力提出了更高的要求。

最后，此次升級(jí)也影響到了銀行與申請(qǐng)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。由于報(bào)文升級(jí)加入了很多新的元素，為了明確銀行與申請(qǐng)人雙方的權(quán)責(zé)，避免產(chǎn)生誤解，銀行需要評(píng)估和完善與申請(qǐng)人之間的合同或協(xié)議文本，以確保適應(yīng)新報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)要求。

除了上述挑戰(zhàn)，此次升級(jí)也給銀行帶來(lái)很多積極影響。結(jié)構(gòu)化報(bào)文格式以及標(biāo)準(zhǔn)代碼的使用有利于銀行自動(dòng)化處理報(bào)文，提升報(bào)文直通率，更為未來(lái)的銀行智能化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。代碼的使用也有利于減少由于各方對(duì)語(yǔ)句或用詞的不同理解帶來(lái)的糾紛。同時(shí)，升級(jí)便于銀行實(shí)現(xiàn)信息統(tǒng)計(jì)的自動(dòng)化，提升數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，提高反洗錢篩查的精準(zhǔn)度。這些積極的影響不僅有利于銀行，有利于保函業(yè)務(wù)相關(guān)各方，從降低社會(huì)資源耗損、提高整體效率的角度看，也有利于整個(gè)社會(huì)。

總體來(lái)說(shuō)，SWIFT保函報(bào)文升級(jí)為保函業(yè)務(wù)帶來(lái)了不少挑戰(zhàn)，也帶來(lái)了更多的可能性，影響將是廣泛而深遠(yuǎn)的。我們應(yīng)以一種積極的心態(tài)去迎接它，推動(dòng)其向著標(biāo)準(zhǔn)、高效、智能的方向不斷前行。