網(wǎng)絡(luò)借貸：你可能已是“緊急聯(lián)系人”

? 生活中，不少時(shí)候都會(huì)要求填寫“緊急聯(lián)系人”，網(wǎng)絡(luò)借錢也不例外。然而，有市民投訴，自己在不知情的情況下，被他人填寫為“緊急聯(lián)系人”，并受到催收電話騷擾。

? 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)絡(luò)借錢平臺(tái)對(duì)“緊急聯(lián)系人”的把關(guān)審核并不嚴(yán)格;甚至用戶胡亂填寫姓名和電話，也能很快通過貸款額度審批。

莫名被催收，解釋也沒用

? “所以，我該怎么防止被催收電話打擾呢？每次來電號(hào)碼都不一樣……”望著手機(jī)上一條條短信和一個(gè)個(gè)催款號(hào)碼，上班族武琳十分不滿。她說，自己在完全不知情的情況下，被前男友設(shè)置為網(wǎng)絡(luò)貸款的“緊急聯(lián)系人”，而自己已經(jīng)和前男友分手多年。

? 武琳說，這一個(gè)月以來，面對(duì)接踵而至的催收電話和短信，她第一時(shí)間便向?qū)Ψ奖砻髁松矸?。但?duì)方表示其前男友聯(lián)系不上，因此只能找她幫忙“帶話”?！皩?duì)方說得有鼻子有眼的，但這都多少年了，我自始至終都不知道有這回事，最開始還以為是高級(jí)詐騙……”一陣抱怨后，她未曾料到，接下來的一個(gè)月之內(nèi)，幾乎每天都有催收電話或短信輪番到來，嚴(yán)重影響了她的生活。

? 正是前男友偷偷填寫了自己的相關(guān)信息，武琳才會(huì)收到催收電話或短信。與此同時(shí)，更有人因?yàn)椴⒉徽J(rèn)識(shí)欠款人，莫名其妙就成為“緊急聯(lián)系人”而被騷擾。

? “在我明確告知對(duì)方，自己不認(rèn)識(shí)欠款人的情況下，還每天都有不同歸屬地的號(hào)碼打給我，每天重復(fù)一樣的話題……”錢尚明在網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)表示，自己早已明確和催收人員、電話客服說清楚了自己不是“某先生”，也不認(rèn)識(shí)欠款人，“但每天依舊最少有三個(gè)以上電話打給我”。

? 記者發(fā)現(xiàn)，類似不知情、莫名就成為“緊急聯(lián)系人”而被騷擾的情況，并不少見。在“黑貓投訴”輸入“緊急聯(lián)系人”關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，有近13000條投訴與此相關(guān)。在這些投訴中，大多是由于用戶還款逾期而產(chǎn)生的。其中，有一部分是借款人主動(dòng)發(fā)帖，要求平臺(tái)不要再騷擾“緊急聯(lián)系人”;也有相當(dāng)一部分，是突然被騷擾的“緊急聯(lián)系人”投訴，自己并不認(rèn)識(shí)某某借款人等。

“緊急聯(lián)系人”，平臺(tái)缺審核

? 網(wǎng)絡(luò)借錢時(shí)，“緊急聯(lián)系人”承擔(dān)著怎樣的角色？如果借款者不填寫或者隨便填寫能否通過審核？記者測(cè)試多家網(wǎng)絡(luò)借錢平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)絡(luò)借錢平臺(tái)或軟件在完成身份認(rèn)證等環(huán)節(jié)后，需要借款人填寫“緊急聯(lián)系人”信息。但即使“緊急聯(lián)系人”是隨意填寫或虛構(gòu)填寫，也能很快通過額度審批。

? 一款下載量達(dá)2000多萬次的“××貸款”，宣稱“AI推薦更智能，通過率翻倍，最快1分鐘放款”。進(jìn)入軟件后，軟件提醒需獲取設(shè)備信息、通訊錄權(quán)限等。而在完成實(shí)名認(rèn)證、上傳身份證照片等環(huán)節(jié)后，還需填寫“聯(lián)系人信息”，并提示“信息真實(shí)，通過率提升30%”。記者隨意填寫了兩位聯(lián)系人姓名及電話提交，竟然很快獲得通過。

“您提交的借款申請(qǐng)已經(jīng)審核通過啦，速來××把錢提到銀行卡吧！”“親愛的××先生，您的15000元消費(fèi)額度已申請(qǐng)成功，可登錄App查看?！辈坏?0分鐘，記者收到一條短信，顯示貸款額度已審核通過。不僅如此，原本計(jì)劃借貸的10000元額度還“增長(zhǎng)”了5000元。

另一家有1億次下載量的“××樂”平臺(tái)，借款操作流程與前述平臺(tái)大同小異。在開啟獲取設(shè)備識(shí)別碼、電話通訊錄等權(quán)限后，需完成身份證上傳、人臉識(shí)別、填寫銀行卡卡號(hào)等步驟。而后，才進(jìn)入填寫“緊急聯(lián)系人”環(huán)節(jié)。只不過，該平臺(tái)的“緊急聯(lián)系人”必須在電話通訊錄中選取。頁(yè)面顯示總共可填寫4位“緊急聯(lián)系人”，記者嘗試隨意在通訊錄填入了兩個(gè)信息，等待約30秒后，也成功獲得6000元借錢額度。

? 為何隨意填寫一些人的信息作為“緊急聯(lián)系人”也能通過額度審核？對(duì)此，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林分析，信用貸款主要是基于貸款人的本人信息作出信用判斷，“緊急聯(lián)系人”本身并非貸款擔(dān)保人，不存在債務(wù)責(zé)任?！八栽谫J款審批過程中，并不是將‘緊急聯(lián)系人’的資信作為參考條件。因此，隨便填寫一個(gè)‘緊急聯(lián)系人’和信貸審批沒有關(guān)聯(lián)?！?/p>

催收有團(tuán)隊(duì)，業(yè)務(wù)能外包

? 即使網(wǎng)絡(luò)借錢平臺(tái)宣稱“低門檻”“放款快”“利率低”，伴隨還款逾期而來的催收電話或短信，也讓人頭疼。尤其是對(duì)于那些并不知情的“緊急聯(lián)系人”來說更是郁悶。這些網(wǎng)絡(luò)催收者來自哪里、如何催收？如果莫名被騷擾，有什么途徑或方式解決？

? 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前不同類型和品牌的貸款平臺(tái)，其催收隊(duì)伍的來源并不一致。有的是平臺(tái)所屬的負(fù)責(zé)催收的團(tuán)隊(duì)，而更多的催收者則來源于第三方平臺(tái)或者專門的催收隊(duì)伍。在催收方式上，電話或短信催收是常態(tài)，且時(shí)常帶有威脅恐嚇性質(zhì)。

? “×××分期借貸惡意透支已進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)公布，現(xiàn)通過合法途徑獲得你住址及現(xiàn)活動(dòng)區(qū)域。由×××進(jìn)行三日蹲守催繳，并推送至單位及村委進(jìn)行公布?！边@是莫名被“緊急聯(lián)系人”的小樂收到的催收短信。小樂郁悶地表示，自己多次明確告知客服，和某某早已沒有聯(lián)系了?！半S便填個(gè)手機(jī)號(hào)碼就可以做‘緊急聯(lián)系人’嗎？他逾期一直打我電話干嗎？還一直給我發(fā)短信？”

? 前述下載量達(dá)1億次的“××樂”貸款平臺(tái)，則在頁(yè)面最下方用小字體附上一則“溫馨提示”：“××樂”不是服務(wù)提供方，不對(duì)用戶的借款行為作出任何承諾與保證，亦不負(fù)責(zé)后續(xù)還款催收等工作，如有任何問題或糾紛，請(qǐng)直接與上述第三方溝通聯(lián)系。

? 此前有報(bào)道稱，如今網(wǎng)絡(luò)上有一些專門的催收平臺(tái)。一般情況下，在這類催收平臺(tái)上只需要簡(jiǎn)單地用手機(jī)、身份證注冊(cè)，就可以成為一名“催客”，承攬?jiān)撈脚_(tái)上發(fā)布的委托追債單子?！八袁F(xiàn)在一些網(wǎng)貸行業(yè)催收都是直接外包給平臺(tái)的，可以節(jié)省成本?！倍浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前網(wǎng)絡(luò)也有一些專門培訓(xùn)“催客”的課程或者網(wǎng)站，培訓(xùn)“催客”的網(wǎng)站還宣稱“用法律武裝自己，用專業(yè)提升業(yè)績(jī)”。

? 那么，如果自己被催收“誤傷”，究竟該怎么辦？記者以受到騷擾為由聯(lián)系“××樂”平臺(tái)。平臺(tái)客服專員表示，如果遭遇打擾，可以向平臺(tái)報(bào)上自己的電話號(hào)碼，平臺(tái)核對(duì)后幫助處理。“如果不需要催收電話再打擾聯(lián)系您，我們可以幫助作反饋，在后臺(tái)修改設(shè)置。要說出您的手機(jī)號(hào)碼，我們這邊要看一下目前所處的進(jìn)度和階段?！?/p>

平臺(tái)有義務(wù)審核相關(guān)信息

? 盤和林提醒，借款人在相關(guān)平臺(tái)借錢填寫“緊急聯(lián)系人”信息時(shí)，相關(guān)平臺(tái)有義務(wù)向所填寫的“緊急聯(lián)系人”尋求確認(rèn)。“這個(gè)確認(rèn)，不是確認(rèn)債務(wù)連帶責(zé)任，而是確認(rèn)是否知情、是否愿意為借款人在失聯(lián)狀況下提供聯(lián)系方式等?！北P和林說，關(guān)鍵是“緊急聯(lián)系人”要有知情權(quán)，以及明確告知“緊急聯(lián)系人”和債務(wù)無關(guān)。否則，未經(jīng)“緊急聯(lián)系人”允許，平臺(tái)不能收集“緊急聯(lián)系人”的信息。

? “‘緊急聯(lián)系人’不是法律意義上的債務(wù)保證人，或者擔(dān)保人，因此不承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。只是一個(gè)聯(lián)系人的角色?！敝袊?guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍解釋。因此，一些網(wǎng)貸平臺(tái)可能就不會(huì)太嚴(yán)格地去核實(shí)“緊急聯(lián)系人”的情況。但是，填寫“緊急聯(lián)系人”需要慎重，因?yàn)樘顚懖划?dāng)或者虛構(gòu)信息，可能涉嫌違法。

? “如果無端被添加為貸款‘緊急聯(lián)系人’，按照《個(gè)人信息保護(hù)法》的規(guī)定，這屬于侵權(quán)行為，是違法的;而被騷擾的個(gè)人可以按照《個(gè)人信息保護(hù)法》和《民法典》的規(guī)定，告知平臺(tái)，要求其及時(shí)采取更正、修改、刪除信息等措施?！敝煳〗榻B，如果上述措施并未跟進(jìn)落實(shí)，“緊急聯(lián)系人”還是不斷被騷擾追償，嚴(yán)重情況下，就涉嫌尋釁滋事。

（摘自《北京晚報(bào)》李松林）