區(qū)域金融合作與金融創(chuàng)新模式研究

郭潤蘭

筆者基于對某區(qū)域金融合作實踐的研究與相關文獻的閱讀，首先對區(qū)域金融合作的積極意義進行了論述，隨后分析了區(qū)域金融合作中的問題，并在創(chuàng)新角度下，針對區(qū)域金融創(chuàng)新提出了業(yè)務創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、金融機構創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新等措施，以期能助力區(qū)域經濟與區(qū)域金融合作的良好發(fā)展。

從我國經濟的發(fā)展現(xiàn)狀不難看出，各個地區(qū)的經濟發(fā)展水平存在明顯差異，并且這種差距在過去的發(fā)展中被進一步拉大。為推動區(qū)域性的經濟發(fā)展，縮小各地之間的差距，就必須借助于金融的區(qū)域化運行，簡單地說就是以區(qū)域金融合作為基礎，推動區(qū)域經濟的發(fā)展，但這必須建立在金融創(chuàng)新的前提下，通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)區(qū)域金融合作，從而助力區(qū)域經濟的快速發(fā)展。

在區(qū)域經濟的發(fā)展中，促進區(qū)域金融合作有著積極的意義，主要體現(xiàn)在促進資本量增長、提升區(qū)域金融發(fā)展水平、推動區(qū)域內產業(yè)實力提高幾個方面。

促進資本量增長

經濟增長離不開資本，當資本量達不到經濟增長的標準時，就無法實現(xiàn)經濟增長目標，反之只有資本量充足，才能為經濟的增長提供支撐。在傳統(tǒng)區(qū)域經濟發(fā)展模式下，由于區(qū)域金融合作比較少或處于淺層次，使得資本量不足，也就無法助推區(qū)域經濟的增長，對此可以通過金融合作，將區(qū)域內的資本存量進行集聚，這既能優(yōu)化資本配置，也可以減少資本外流，同時在區(qū)域金融合作的背景下，區(qū)域內資本形成能力將得到大幅提高，加速資本的形成，這是因為區(qū)域內金融機構的合作能夠使儲蓄-投資的轉化渠道得到拓展，轉化中產生的交易與信息成本將實現(xiàn)一定程度的降低，由此推動儲蓄轉化為投資，形成區(qū)域內資本。

提升區(qū)域金融發(fā)展水平

一般情況下，在同一區(qū)域內的各個地區(qū)在金融發(fā)展水平上是存在差異性的，通過加強區(qū)域內金融資源的協(xié)作，將各地在金融運行模式、制度、工具等方面的優(yōu)勢與特點進行融合，不僅能實現(xiàn)共同發(fā)展，還可以促進區(qū)域內金融深化，并加速金融創(chuàng)新，進而使整個區(qū)域的金融發(fā)展更上一層樓。

推動區(qū)域內產業(yè)實力提高

基于各地金融獨立性促進區(qū)域金融合作，可以為區(qū)域內的各類企業(yè)提供充足的金融支持，這對企業(yè)的兼并重組、技術改造、業(yè)務拓展等都具有積極意義；同時，針對區(qū)域內產業(yè)的發(fā)展情況，可以在實現(xiàn)區(qū)域金融合作的基礎上，制定針對性的區(qū)域金融政策，以此推動區(qū)域內產業(yè)的優(yōu)化整合，從而提高區(qū)域產業(yè)的競爭力。

區(qū)域金融合作中地方政府角色錯位

目前，我國部分區(qū)域在金融合作方面已經有一段時間的實踐，從中不難看出地方性金融機構是合作主體之一。由于地方政府過于強調經濟的高增長，且作為占有與控制金融資源的主導角色，一旦在區(qū)域金融合作中出現(xiàn)角色錯位的現(xiàn)象，則很有可能會給金融資源流動帶來負面影響，比如在一些由地方政治主導的區(qū)域金融合作中，實質上是沒有廣泛借鑒意義的，但因為角色錯位的問題，就會產生示范效應，假如這種區(qū)域金融合作模式被廣為采用，就會嚴重阻礙區(qū)域經濟的發(fā)展。

存在金融風險擴散效應

在新時期下，金融機構跨行業(yè)與跨區(qū)域的經營已是必然結果。在實現(xiàn)區(qū)域金融合作下，區(qū)域內各金融機構之間的聯(lián)系將更為緊密，特別是在業(yè)務方面會有不少的關聯(lián)，此時如果某個金融機構存在重大風險隱患，很可能會在區(qū)域內廣為傳播，影響區(qū)域經濟的發(fā)展。從實踐情況來看，現(xiàn)階段對該問題還未形成比較科學的防范措施，并且在金融監(jiān)管的過程中，受管轄權限、監(jiān)管技術以及信息溝通等因素影響，使得金融監(jiān)管效能降低，無法為區(qū)域金融合作的進一步發(fā)展提供支撐。

缺少系統(tǒng)規(guī)劃與政策指引

區(qū)域金融合作并非百利而無一害，假如在沒有做好充分調研與系統(tǒng)規(guī)劃的情況下，盲目、隨意地開展區(qū)域金融合作，必將對區(qū)域金融的整體發(fā)展帶來巨大負面影響，也會阻礙區(qū)域金融合作的實現(xiàn)。此外，政策指引在此過程中也發(fā)展著重要作用，但從區(qū)域金融合作現(xiàn)狀來看，政策指引方面仍存在一些問題。

金融創(chuàng)新有利于解決區(qū)域金融合作中的問題

在經濟發(fā)展到一定水平以后，金融創(chuàng)新是必然結果，其本質就是為了更好適應當前經濟的發(fā)展，對金融要素進行創(chuàng)造與重組。現(xiàn)階段，在經濟體制改革持續(xù)深化的背景下，金融行業(yè)面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)，如何做好金融服務，既是金融行業(yè)發(fā)展的根本，也是推動區(qū)域經濟發(fā)展的重要推動力。因而，以創(chuàng)新促進區(qū)域金融合作與發(fā)展的意義重大，具體包括以下幾方面：其一，促進區(qū)域金融合作機制。由于區(qū)域內各地金融發(fā)展水平不一，通過區(qū)域金融合作，既能促進區(qū)域金融共同發(fā)展，也有利于對區(qū)域內金融資源的合理配置，提高資金收益，而這也將進一步深化區(qū)域金融合作；其二，促進區(qū)域金融合作基礎設施建設。在金融創(chuàng)新的過程中，離不開先進科技的支撐，如信息處理技術、金融交易技術等。雖然先進科技能大幅提升金融交易效率，但這需要建立在擁有完善基礎設施的前提下，目前許多區(qū)域的基礎設施建設并不完善，所以使得區(qū)域金融合作受到一定影響。不過，隨著創(chuàng)新力度增大，金融效率將不斷提高，而這必將會產生更大的效益，由此就會降低基礎設施建設的成本，從而吸引更多金融機構積極參與，促成相互之間的合作。

促進區(qū)域金融合作的金融創(chuàng)新途徑

從上述內容中可以看出，在促進區(qū)域金融合作方面，金融創(chuàng)新是非常重要的一種手段，隨著金融創(chuàng)新能力提升，其產生的影響也會進一步增強，這對提升區(qū)域金融水平與經濟發(fā)展水平具有重大意義。為探尋有效的金融創(chuàng)新途徑，我們應對區(qū)域內的金融創(chuàng)新具有基本的認識，它主要是將區(qū)域內的各種金融要素進行重組以及改造，由此激發(fā)潛在活力，促進區(qū)域金融水平的提升。目前，在區(qū)域內金融創(chuàng)新的途徑上，主要包括以下幾方面。

第一，業(yè)務創(chuàng)新。作為區(qū)域內金融創(chuàng)新的主要途徑之一，區(qū)域內金融機構可以在創(chuàng)新與完善金融產品，優(yōu)化交易形式的同時，通過票據業(yè)務合作平臺、信貸資產互相買賣、次級債券認購等進行業(yè)務合作，以創(chuàng)新家庭金融和公司金融，由此實現(xiàn)對資本跨區(qū)域的優(yōu)化配置。在我國的融資體系下，銀行占據舉足輕重的地位，多數企業(yè)想要獲取融資，主要還是依靠銀行貸款，所以在業(yè)務創(chuàng)新方面，銀行是否能實現(xiàn)創(chuàng)新對區(qū)域內中小企業(yè)的發(fā)展意義重大。區(qū)域金融合作下，銀行授信與貸款可以異地進行，這樣就能有效拓寬企業(yè)融資渠道，并有助于提升區(qū)域內金融資源的利用率，從而為區(qū)域經濟發(fā)展帶來積極影響。因而，這就需要區(qū)域內的銀行類金融機構可以在業(yè)務上進行積極創(chuàng)新，但在此過程中雙方需要簽訂相關合作協(xié)議，以明確具體的合作項目、建立健全風險與利益的分擔機制，這對促進區(qū)域金融合作具有積極意義。

第二，技術創(chuàng)新。在技術創(chuàng)新上，應以提高區(qū)域內金融資本流動的安全性、決策效率為主要目的，對此可以基于信貸登記咨詢系統(tǒng)，構建相應的跨區(qū)域查詢機制；完善即時外匯兌付系統(tǒng)、電子貨幣支付系統(tǒng)；構建跨區(qū)域的相互信用擔保認定體系、企業(yè)資信統(tǒng)一評級標準等。

第三，金融機構創(chuàng)新。違約風險通常主要是因為信息的不對稱造成的，在區(qū)域內部分保險機構與銀行通常會存在小范圍的業(yè)務風險，這就是由于對當地情況缺少了解，產生了信息不對稱，而在這一方面，當地的保險機構與銀行就有一定優(yōu)勢，能有效規(guī)避此類業(yè)務風險。所以，在金融機構創(chuàng)新中，可以推廣與發(fā)展區(qū)域性銀行、社區(qū)銀行以及金融控股公司，這樣還能幫助中小企業(yè)解決融資上的困難。另外，金融控股公司具有的協(xié)同優(yōu)勢、分散金融風險、低交易成本的優(yōu)勢作用，這對促進金融創(chuàng)新而言無疑提供了更廣闊的空間。

第四，金融監(jiān)管創(chuàng)新。第一，創(chuàng)新監(jiān)管理念。在區(qū)域金融合作的背景下，應鼓勵區(qū)域內金融機構混業(yè)經營、業(yè)務創(chuàng)新；第二，創(chuàng)新監(jiān)管體制。金融創(chuàng)新雖有助于區(qū)域經濟的發(fā)展，但也容易產生金融風險，所以對于監(jiān)管體制的完善與調整極為重要，比如突破區(qū)域限制，通過加強合作協(xié)調機制，明確問題解決機制、牽頭部門等，以促進金融監(jiān)管效能的提高。需注意的是，對于金融監(jiān)管的創(chuàng)新必須結合區(qū)域內金融發(fā)展狀況進行，切勿盲目創(chuàng)新。

通過上述內容分析不難看出，金融創(chuàng)新對促進區(qū)域經濟發(fā)展有著重要意義，而區(qū)域經濟的發(fā)展同樣也影響著區(qū)域金融合作，為更好促進二者協(xié)調發(fā)展，需要基于區(qū)域金融創(chuàng)新，從業(yè)務、技術、機構、監(jiān)管等方面落實創(chuàng)新，由此推動區(qū)域金融合作的發(fā)展，實現(xiàn)區(qū)域經濟快速增長。

（中共白銀市平川區(qū)委黨校）

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