甘肅省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

李明

（蘭州資源環(huán)境職業(yè)技術(shù)大學(xué)，蘭州 730000）

1 引言

自“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”這一發(fā)展理念提出之后，社會上就出現(xiàn)了綠色發(fā)展的浪潮。生態(tài)環(huán)境是人們賴以生存的環(huán)境，同時也是地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。要想實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，必須要重視生態(tài)環(huán)境保護(hù)，做好生態(tài)環(huán)境治理工作。甘肅省在發(fā)展綠色金融時，應(yīng)當(dāng)加大生態(tài)環(huán)境治理力度，將銀行、債券等金融機(jī)構(gòu)以及其他非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人的積極性充分調(diào)動起來，為甘肅省生態(tài)環(huán)境保護(hù)而共同努力。綠色生態(tài)環(huán)境能夠為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)良環(huán)境，更新地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面貌，有效解決甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題，推動甘肅省經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。從一定程度上而言，中國緩解資源短缺狀況的有效途徑是大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，通過不斷發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，最終實現(xiàn)資源節(jié)約和構(gòu)建環(huán)境友好型社會的發(fā)展目標(biāo)。而綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要國家政策方面的支持，應(yīng)當(dāng)充分考慮社會需求，不僅要采取有效方法推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還需要增加金融資本投入。金融機(jī)構(gòu)是綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要投融資渠道，甘肅省發(fā)展綠色金融，對甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。

2 綠色金融的概述

2.1 綠色金融概念

1991年綠色金融的概念被第一次提出，在后續(xù)發(fā)展中得到社會各界的關(guān)注。綠色金融屬于金融領(lǐng)域的新范疇，很多專家和學(xué)者對綠色金融的含義進(jìn)行了探討。綠色金融具體指的是金融部門要重視環(huán)境因素對日常經(jīng)營活動的影響，將環(huán)境保護(hù)視為基本政策，不僅要在資金方面對環(huán)境保護(hù)給予支持，而且還要在業(yè)務(wù)發(fā)展中注重經(jīng)濟(jì)與環(huán)境和諧發(fā)展，共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，具有可持續(xù)性。

2.2 綠色金融發(fā)展評價測度

從宏觀視角研究，根據(jù)我國綠色金融服務(wù)構(gòu)成，可以把綜合評價指標(biāo)體系劃分成綠色信貸、綠色投資、綠色債券等5個維度。結(jié)合赤道原則為我國生態(tài)金融制定評價標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建環(huán)境風(fēng)險審查體系[1]。某學(xué)者在進(jìn)行綠色經(jīng)濟(jì)評價指標(biāo)體系的構(gòu)建時，將綠色金融分成綠色金融工具體系、可持續(xù)金融市場準(zhǔn)備指數(shù)等指標(biāo)。從微觀視角研究，對綠色金融發(fā)展水平開展測度分析時，某學(xué)者從銀行方面入手，為銀行融資和綠色績效構(gòu)建可衡量的指標(biāo)體系，并且合理評價銀行的綠色績效水平。還有學(xué)者把國內(nèi)上市銀行作為指標(biāo)，對赤道銀行綠色金融發(fā)展情況進(jìn)行了定性分析。

目前國內(nèi)外對綠色金融概念、發(fā)展水平測度等進(jìn)行了一系列研究，為綠色金融發(fā)展提供了一定借鑒。不過，綠色金融屬于一個新范疇，針對綠色金融的研究時間還比較短，而且研究成果也比較少，需要對其進(jìn)一步研究和探索。甘肅省是我國生態(tài)脆弱地區(qū)之一，其綠色金融發(fā)展是非常關(guān)鍵的。

3 甘肅省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題

3.1 發(fā)展現(xiàn)狀

首先，綠色金融具有較大的發(fā)展空間。從甘肅省主體功能區(qū)的規(guī)劃可知，該省國土空間可分成3 類區(qū)域，分別是重點、限制、禁止開發(fā)區(qū)域。其中，重點開發(fā)區(qū)域面積占總面積的11.30%，涵蓋了省內(nèi)24 個縣市區(qū)；限制開發(fā)區(qū)域面積占總面積的70.89%，包括63 個縣市區(qū)；禁止開發(fā)區(qū)域面積占總面積的17.81%，共計191 處自然保護(hù)區(qū)、森林公園和基本農(nóng)田。從上述數(shù)據(jù)來看，限制與禁止開發(fā)區(qū)域占全省總面積的88.7%。在這一狀況下，甘肅省要想推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，必須要走綠色發(fā)展之路。這一背景為甘肅省綠色金融提供了極大的發(fā)展空間。甘肅省出臺了一系列的重大生態(tài)規(guī)劃，如兩江一水區(qū)域綜合治理規(guī)劃、生態(tài)保護(hù)與建設(shè)規(guī)劃等，使得甘肅綠色金融發(fā)展擁有優(yōu)良的環(huán)境，對其綠色金融發(fā)展有重要的保障作用。但是要想在“十三五”期間將甘肅省環(huán)境轉(zhuǎn)型升級、生態(tài)安全屏障等任務(wù)落實到位，財政資金用于綠色金融方面的只能占到約1.5%，而這些是綠色金融的重要支撐，因此，甘肅省綠色金融發(fā)展存在較大資金缺口。

其次，擁有豐富的綠色金融產(chǎn)品。該省的綠色信貸規(guī)模日益擴(kuò)大，并且成為綠色金融發(fā)展主體。據(jù)了解，甘肅省銀行機(jī)構(gòu)中，綠色金融業(yè)務(wù)總量已經(jīng)超過全國平均水平。甘肅省的綠色債券也有很大突破。例如，2017年甘肅省的10 億綠色債券成功發(fā)行，超過一半的金融債券用于資源循環(huán)利用等綠色項目。隨后，蘭州銀行的30 億綠色金融債券也得以批準(zhǔn)，其中有10 億元在全國銀行債券市場發(fā)行。此外，甘肅省的綠色保險取得了初步成果[2]。當(dāng)前甘肅省加強了對1 435 家企業(yè)的監(jiān)控力度，并且積極進(jìn)行環(huán)境污染責(zé)任險嘗試，開辦了7家環(huán)責(zé)險承保公司。同時，甘肅省大力引導(dǎo)保險公司對森林、農(nóng)牧業(yè)承保，加強這些區(qū)域的風(fēng)險保障，促使綠色保險種類更加豐富，促進(jìn)綠色金融的長遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展。但是與全國規(guī)模相比，甘肅省的綠色債券發(fā)行規(guī)模還有很大差距（見圖1）。

圖1 甘肅省及全國綠色債券發(fā)行總額

最后，綠色金融相關(guān)的政策體系正在構(gòu)建。甘肅省要想發(fā)展綠色金融，必須要重視市場體系運作，明確二者之間的關(guān)聯(lián)。當(dāng)前甘肅省的排污權(quán)交易試點有兩個地區(qū)，分別在蘭州、平?jīng)?，而且這兩個試點都已經(jīng)順利實現(xiàn)了排污權(quán)交易，其中蘭州交易中心已經(jīng)開展過六次競價交易。在政策體系方面，甘肅省頒布了有關(guān)加快生態(tài)文明制度建設(shè)的相關(guān)意見，強調(diào)要積極開展綠色金融創(chuàng)新，鼓勵并引導(dǎo)發(fā)行綠色債券，利用先進(jìn)信息技術(shù)搭建用能權(quán)、排污權(quán)等交易平臺，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供大力支持。2018年甘肅省政府出臺了有關(guān)綠色金融體系構(gòu)建的相關(guān)意見，為當(dāng)?shù)鼐G色金融發(fā)展指明了方向，同時也提供了政策框架。

3.2 發(fā)展中存在的問題

第一，缺少完善的基礎(chǔ)設(shè)施。目前甘肅省關(guān)于綠色金融方面的法律法規(guī)建設(shè)難以同步于綠色金融發(fā)展情況，存在法律法規(guī)體系不夠完善的現(xiàn)象。針對甘肅省綠色金融，已經(jīng)出臺的法律法規(guī)大部分是政策性框架，具有一定宏觀性和原則性，具體條款在實質(zhì)性方面存在一定缺失。由于法律法規(guī)不夠健全，金融機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門的權(quán)責(zé)沒有得到明晰的劃分，導(dǎo)致市場主體責(zé)任不夠明確，一旦出現(xiàn)問題追責(zé)起來存在一定難度，而且影響最終的追責(zé)效果。此外，還缺乏必要的獎懲機(jī)制。一些金融機(jī)構(gòu)為了追求個體利益，在發(fā)放貸款時經(jīng)常不顧企業(yè)環(huán)境信息，在進(jìn)行決策時會將那些收益高的項目優(yōu)先考慮進(jìn)去，忽視了綠色環(huán)保方面。還有一部分企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中對環(huán)境造成不良影響之后，所受的懲罰比較小，而且也會影響社會資本進(jìn)入綠色項目的意愿。

第二，缺少健全的市場體系。甘肅省綠色金融市場大多是通過間接融資的方式，而直接融資額在總?cè)谫Y額中，占有比較小的比例。而且關(guān)于直接融資的結(jié)構(gòu)不合理，很有可能引發(fā)金融風(fēng)險[3]。金融市場一直以來都有壟斷現(xiàn)象的存在，在投融資市場中，國有商業(yè)銀行處于壟斷地位。這種現(xiàn)象的存在，不僅對企業(yè)發(fā)展不利，而且還會對金融市場發(fā)展產(chǎn)生不良影響，使得金融市場無法進(jìn)行健康發(fā)展。此外，部分主管部門為了提升自身政績，過于干預(yù)綠色金融資本市場，允許金融機(jī)構(gòu)向部分污染類企業(yè)發(fā)放貸款，從而影響市場發(fā)展機(jī)制，影響市場優(yōu)勝劣汰作用的有效發(fā)揮，導(dǎo)致市場資源配置不合理。

第三，綠色金融工具創(chuàng)新不足。當(dāng)前甘肅省的綠色金融產(chǎn)品大部分是綠色信貸，在節(jié)能減排產(chǎn)品方面存在創(chuàng)新性不夠的現(xiàn)象。甘肅省擁有豐富的節(jié)能減排資源，但是碳金融市場發(fā)展時間比較短，仍然處于探索階段，在碳金融產(chǎn)品方面缺乏創(chuàng)新，一些金融機(jī)構(gòu)僅僅將CDM 視為獲取額外收益的渠道，而且甘肅省綠色金融發(fā)展在專業(yè)人才儲備方面重視不足，缺乏相應(yīng)的人才能力建設(shè)。

第四，缺乏健全的政策支持體系。甘肅綠色融資過程中，綠色信貸是主要融資手段，綠色債券發(fā)行比較少，而且尚未設(shè)立綠色發(fā)展基金。同時，甘肅省現(xiàn)有的綠色上市公司比較少，相應(yīng)的綠色金融項目也不多。綠色保險還處于起步階段，大部分金融機(jī)構(gòu)存在服務(wù)能力不強的問題。從目前綠色金融項目的發(fā)展?fàn)顩r看，大多數(shù)項目前期投入比較大，收益時間比較長，而且收益存在較高風(fēng)險，最終收益不確定等。甘肅省綠色金融發(fā)展所需的稅收優(yōu)惠政策、財政貼息政策以及擔(dān)保制度等尚未建立，金融統(tǒng)計制度、綠色評價機(jī)制等還沒有提到議事日程上來，導(dǎo)致該省的綠色金融發(fā)展在激勵機(jī)制和保障機(jī)制方面存在不同程度的缺失。

4 針對甘肅省綠色金融發(fā)展問題的策略

4.1 優(yōu)化綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施

甘肅省立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)提高立法層次，要求政府部門、企業(yè)以及環(huán)保部門都明確各自的職責(zé)。例如，金融部門應(yīng)當(dāng)明確自身在環(huán)境法律方面的責(zé)任，企業(yè)在進(jìn)行貸款申請時，銀行應(yīng)當(dāng)對該企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估，并進(jìn)行環(huán)保測評，了解該企業(yè)是否可以達(dá)到綠色發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)。只有確定企業(yè)達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)之后，才能批準(zhǔn)貸款。如果銀行將貸款發(fā)放給不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，不僅存在較大的環(huán)境污染風(fēng)險，而且還有可能遭到被污染企業(yè)或者個人的起訴，對金融機(jī)構(gòu)運營造成不良影響。因此，金融機(jī)構(gòu)需要促進(jìn)政府相關(guān)部門與社會資本建立長期合作關(guān)系，為金融機(jī)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型提供助力，政策也應(yīng)當(dāng)給予大力支持，對于那些參與綠色金融的銀行應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)補貼。要想減輕企業(yè)稅負(fù)，政策相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)增加企業(yè)貸款貼息，引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行綠色融資。此外，政府還可以通過財政政策減少綠色環(huán)保企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的成本。

4.2 健全金融市場體系

甘肅省綠色金融發(fā)展離不開健全的金融市場體系。通過健全排污權(quán)等交易市場體系，能夠促進(jìn)跨區(qū)域交易的進(jìn)行，將排放權(quán)市場的積極作用充分發(fā)揮出來。政府相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)鼓勵并引導(dǎo)社會資本進(jìn)入綠色金融市場開展綠色投資，合理規(guī)范審批流程，促使審批程序更加簡化。此外還應(yīng)當(dāng)優(yōu)化和完善財政部門在綠色貸款方面的貼息機(jī)制，適當(dāng)增加貸款企業(yè)貼息，加大對綠色貸款企業(yè)的支持力度。實時跟進(jìn)環(huán)保企業(yè)的融資資金使用情況，保證資金的合理應(yīng)用。針對金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮創(chuàng)新意識，根據(jù)市場需求創(chuàng)新更多綠色金融產(chǎn)品。針對非銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)深入挖掘市場需求，拓展綠色證券、信托等業(yè)務(wù)，將行業(yè)優(yōu)勢最大化地發(fā)揮出來，尋求更多利潤[4]。除此之外，綠色金融市場參與主體應(yīng)當(dāng)積極宣傳綠色發(fā)展理念，為綠色金融發(fā)展?fàn)I造優(yōu)良的環(huán)境氛圍，保障綠色金融健康發(fā)展。具體而言，可以借助網(wǎng)絡(luò)、活動等方面宣傳綠色發(fā)展理念，加大宣傳力度，促使社會公眾正確認(rèn)識到綠色發(fā)展的重要性，增強綠色發(fā)展意識，全社會范圍內(nèi)創(chuàng)設(shè)健康氛圍，促使大眾保護(hù)生態(tài)環(huán)境，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要保障。

4.3 積極進(jìn)行綠色金融實踐創(chuàng)新

甘肅省應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮創(chuàng)新意識，積極開展綠色金融實踐創(chuàng)新。在實際發(fā)展過程中，甘肅省可以構(gòu)建低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)體系，在引入金融服務(wù)的同時，提高金融服務(wù)質(zhì)量，推動低碳經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。政府應(yīng)引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)和個體積極創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品，促使交易品種和方式更加多元化，有效促進(jìn)綠色金融發(fā)展。商業(yè)銀行等應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，積極發(fā)展綠色金融保險等產(chǎn)品，為綠色金融項目拓展更多的融資渠道，進(jìn)一步節(jié)約融資成本，為綠色金融項目發(fā)展提供發(fā)展機(jī)會。此外，還應(yīng)當(dāng)加大綠色金融產(chǎn)品研發(fā)力度，使得綠色金融產(chǎn)品更加多元，吸引更多主體參與到綠色金融市場中，如銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)法人等非金融機(jī)構(gòu)的參與。這些參與主體應(yīng)當(dāng)積極研發(fā)高質(zhì)量的綠色金融產(chǎn)品，促使這些產(chǎn)品能夠關(guān)系到銀行、保險等各個領(lǐng)域，促使各金融機(jī)構(gòu)保持長期合作關(guān)系，共同研發(fā)和創(chuàng)新出高效率的金融產(chǎn)品，為甘肅省綠色金融發(fā)展培育出更多綜合實力強的綠色企業(yè)，促進(jìn)甘肅省綠色項目更加豐富，為綠色金融發(fā)展提供強有力的支撐。除此之外，政府應(yīng)當(dāng)將金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)聯(lián)合起來，借助先進(jìn)信息技術(shù)建立信息共享平臺，及時整合相關(guān)信息，不斷優(yōu)化信息共享機(jī)制，建立信息體系，通過共享平臺發(fā)布出來，不僅可以提高信息的準(zhǔn)確度，而且還能提高信息的透明度，促使相關(guān)主體能夠及時獲取所需信息[5]。在專業(yè)人才建設(shè)方面，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強人才培養(yǎng)，為甘肅省綠色金融發(fā)展培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型應(yīng)用人才。

4.4 完善配套政策體系

國家應(yīng)當(dāng)積極建設(shè)綠色金融相關(guān)法律法規(guī)，甘肅省根據(jù)自身具體情況制定相關(guān)政策法規(guī)，為綠色金融發(fā)展提供法律保障，有效避免金融風(fēng)險，實現(xiàn)綠色金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。一方面，相關(guān)部門要促進(jìn)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策深度融合，嚴(yán)格管控環(huán)境污染企業(yè)資金，鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加大對綠色產(chǎn)業(yè)的資金支持力度。另一方面，要建立健全綠色評級與信用體系。根據(jù)強制評價原則與自愿參與評價原則對企業(yè)進(jìn)行環(huán)境信用評價，合理運用評價結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)按照環(huán)境信用評價結(jié)果，在利率、貼息等方面對企業(yè)進(jìn)行差別化對待。同時，金融部門應(yīng)當(dāng)積極與環(huán)保部門交流，實現(xiàn)信息共享，構(gòu)建健全的綠色信用體系。

5 結(jié)語

綜上所述，為了完成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、生態(tài)環(huán)境保護(hù)等任務(wù)，甘肅省應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實際情況推進(jìn)綠色金融發(fā)展，通過優(yōu)化綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施，健全金融市場體系，積極進(jìn)行綠色金融實踐創(chuàng)新，完善配套政策體系等策略，有效解決甘肅省綠色金融發(fā)展中存在的問題，保障綠色金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。