農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平測度與評價①

楊林娟 李亞倩 梁延紅

（甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)財經(jīng)學(xué)院 甘肅蘭州 730070）

農(nóng)業(yè)保險作為防范風(fēng)險、穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要途徑之一，一直廣受人們關(guān)注。2007年以來，全國開展農(nóng)業(yè)保險試點工作、實施保費補(bǔ)貼政策，農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模不斷擴(kuò)大、制度不斷完善、產(chǎn)品不斷豐富、覆蓋面不斷擴(kuò)充，有效發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險的保障作用。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展雖然取得了有目共睹的成績，但也存在發(fā)展不平衡，風(fēng)險保障不全面，運行機(jī)制不健全，基礎(chǔ)設(shè)施不完善等問題。為此，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會、林草局四部門于2019年10月聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》［1］（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），指出要立足農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，按照“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”要求和“政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”基本原則，從農(nóng)業(yè)保險政策、服務(wù)能力以及運行機(jī)制等方面推動農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展，使農(nóng)業(yè)保險更好服務(wù)“三農(nóng)”，明確農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)“質(zhì)”“量”發(fā)展的目標(biāo)與方向［2］。

甘肅省作為農(nóng)業(yè)大省，2007年開始開展農(nóng)業(yè)保險工作。保費由2007年的4 155萬元，增加至2019年167 105萬元，增長了40.22倍，累計為農(nóng)戶提供了3 502.372 6億元的風(fēng)險保障，處理理賠案件850 213件，受益農(nóng)戶達(dá)7 087 730戶，農(nóng)業(yè)保險已在穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、有效防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險等方面發(fā)揮了積極作用；農(nóng)業(yè)保險的深度（保費/第一產(chǎn)業(yè)增加值）由2009年0.08%上升到2019年1.58%，密度（保費/農(nóng)業(yè)從業(yè)人口）由2009年5.18元/人增加到2019年258.81元/人，2019年玉米的承保覆蓋率為77.21%，小麥承保覆蓋率僅為40.63%?？梢?，雖然農(nóng)險密度、深度以及承保覆蓋率均有所上升，但仍與《指導(dǎo)意見》的中期目標(biāo)存在一定差距。因此，衡量和測度農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平，明確農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展短板，可更好地促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，為推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，實現(xiàn)興農(nóng)戰(zhàn)略，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好保障。

1 農(nóng)業(yè)保險概述

目前，學(xué)術(shù)界關(guān)于農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的研究較多，當(dāng)前關(guān)于農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展研究主要是對《指導(dǎo)意見》內(nèi)涵進(jìn)行了理論層面的解讀分析，并探索農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展路徑。

從農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵來看，姜華［3］指出農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化規(guī)律的內(nèi)在要求，是立足于服務(wù)三農(nóng)治理體系和治理能力現(xiàn)代化、不斷增進(jìn)農(nóng)戶滿意度和獲得感的有效農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理助手，能有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。張海軍［4］通過對農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展歷史必然性分析，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展是以更好服務(wù)“三農(nóng)”為目標(biāo)，在中央與地方財政的大力支持下，明確政府權(quán)責(zé)，加強(qiáng)農(nóng)險運行管理，不斷完善基礎(chǔ)設(shè)施，為農(nóng)戶提供有效風(fēng)險保障的發(fā)展。張峭［5］認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展就是高效服務(wù)“三農(nóng)”，持續(xù)提供高質(zhì)量農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障產(chǎn)品和服務(wù)，具體表現(xiàn)為產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)良、運行效率高和發(fā)展可持續(xù)性3個方面。

從實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展路徑來看，姜華［3］認(rèn)為落實農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，應(yīng)明晰農(nóng)業(yè)保險政策。以服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化為出發(fā)點，不斷規(guī)范運行機(jī)制、完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。同時，創(chuàng)新模式與技術(shù)，協(xié)同推進(jìn)，實現(xiàn)質(zhì)量變革、效率變革、動力變革，滿足農(nóng)戶的風(fēng)險保障需求。馮文麗［6］指出要優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險管理機(jī)構(gòu)，完善農(nóng)業(yè)保險制度體系，改善農(nóng)業(yè)保險市場環(huán)境，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險市場秩序，提高農(nóng)業(yè)保險保障水平，拓寬農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域，以此實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。李丹等［7］基于財政補(bǔ)貼、市場競爭與產(chǎn)品管理視角對農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行研究，提出要以多險種+多層次保障提高農(nóng)業(yè)保險深度和密度，以差異化補(bǔ)貼政策實現(xiàn)保費補(bǔ)貼相對公平，以嚴(yán)格的監(jiān)管實現(xiàn)公平競爭，以動態(tài)費率完善農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，多方面共同發(fā)力實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)發(fā)展。也有研究提出通過優(yōu)化補(bǔ)貼機(jī)制，實行差異化保費補(bǔ)貼政策；創(chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)品質(zhì)；加大財政資金支持力度，推動特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展等路徑來助力農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展［8-11］。

然而，有關(guān)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平的定量研究較少，辛嶺等［12］從綠色發(fā)展引領(lǐng)、供給提質(zhì)增效、規(guī)?；a(chǎn)、產(chǎn)業(yè)多元融合4個維度構(gòu)建了我國農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展綜合評價體系，并運用熵值法與多目標(biāo)線性加權(quán)函數(shù)法對各地農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展綜合指數(shù)與各準(zhǔn)則層指數(shù)進(jìn)行測算。張發(fā)明等［13］基于高質(zhì)量發(fā)展和五大發(fā)展理念，從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)水平、農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)開放創(chuàng)新水平、農(nóng)村社會發(fā)展水平5方面出發(fā)，建立中國糧食主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平評價指標(biāo)體系，并采用熵權(quán)TOPSIS法對糧食主產(chǎn)區(qū)的農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行綜合評價。王文舉等［14］基于經(jīng)濟(jì)運行狀態(tài)、創(chuàng)新驅(qū)動、生態(tài)文明、社會民生、基礎(chǔ)設(shè)施5個方面構(gòu)建指標(biāo)體系，采用熵權(quán)法對北京經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行測度。劉飛等［15］依據(jù)湖北省高質(zhì)量發(fā)展核心理念，從創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享、發(fā)展6個準(zhǔn)則層構(gòu)建了湖北省高質(zhì)量發(fā)展綜合評價指標(biāo)體系，并采用熵權(quán)TOPSIS模型對湖北省高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行綜合評價。

綜上所述，國內(nèi)學(xué)者對農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的研究主要集中在理論分析與路徑探究上，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展質(zhì)量發(fā)展的定量研究較少，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平評價體系仍需進(jìn)一步完善。因此，結(jié)合甘肅省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實際情況，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的評價指標(biāo)體系，運用熵權(quán)TOPSIS法對甘肅省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行測度，提出相關(guān)對策建議。一方面進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平評價體系，另一方面可促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實現(xiàn)興農(nóng)戰(zhàn)略。

2 農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)體系構(gòu)建

2.1 農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的影響因素

目前，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展已從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展能夠更好滿足農(nóng)民不斷增長的保險需求?！吨笇?dǎo)意見》指出農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展要保護(hù)農(nóng)民利益，支持農(nóng)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展及擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，通過不斷完善農(nóng)業(yè)保險政策、提高服務(wù)水平，優(yōu)化運行機(jī)制，切實為“三農(nóng)”提供有效風(fēng)險保障。綜合甘肅省農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀，從農(nóng)民收入水平、財政補(bǔ)貼力度、農(nóng)險市場集中度、農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平以及農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?jié)摿?個因素分析農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險作為防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險的有效工具，具有補(bǔ)償損失，維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定的作用。農(nóng)民作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體，是農(nóng)業(yè)保險的需求者。因此，農(nóng)民收入水平的高低會直接影響農(nóng)業(yè)保險發(fā)展質(zhì)量，而農(nóng)業(yè)保險通過對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移或直接提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)姆绞奖Ｕ限r(nóng)民收入，有效幫助農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

財政補(bǔ)貼為農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展提供了資金支撐。我國農(nóng)業(yè)保險公益性決定了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展離不開財政補(bǔ)貼，補(bǔ)貼政策有利于減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。因此，有必要加大政府支持力度，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供資金支持。

有序的市場競爭是農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的市場基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展需要良好的運行機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮市場主體作用，為農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)保險服務(wù)，形成良好的市場競爭環(huán)境，保障農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平的提高是農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的必要條件。擴(kuò)面、增品、提標(biāo)是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平的具體表現(xiàn)，要不斷提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，做到應(yīng)保盡保。應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險品種，從根本上解決保險供給與需求之間的不平衡。通過提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平，實現(xiàn)由保收入、保成本向保價格轉(zhuǎn)變，有效提升農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平。

發(fā)展?jié)摿κ峭苿愚r(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的動力源泉。近年來，農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展離不開政策支持。農(nóng)業(yè)保險增長率越高，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展勢頭越猛，將進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險政策，提高保險服務(wù)水平。

2.2 農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)體系

根據(jù)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵與特征，遵循科學(xué)性、合理性、數(shù)據(jù)可獲取性指標(biāo)選取原則，借鑒李琴英等［16］研究基礎(chǔ)上，選取農(nóng)戶收入水平、財政補(bǔ)貼力度、農(nóng)業(yè)保險市場集中度、農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平以及農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?jié)摿?個一級指標(biāo)，下設(shè)15個二級個指標(biāo)，構(gòu)建甘肅省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平評價指標(biāo)體系（表1）。其中，農(nóng)業(yè)保險市場集中度選取代表相對集中度的赫芬達(dá)爾-赫希曼指數(shù)（HHI指數(shù)）。

其中，xi表示第i家保險公司的市場份額，n表示保險機(jī)構(gòu)數(shù)量，HHI指數(shù)越大，市場集中度越高，壟斷水平越高，不利于市場競爭。

2.3 數(shù)據(jù)來源與測度方法

2.3.1 數(shù)據(jù)來源

選取2009～2019年《甘肅發(fā)展年鑒》《甘肅農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》《中國保險年鑒》，甘肅統(tǒng)計局、財政廳以及銀保監(jiān)局等部門相關(guān)數(shù)據(jù)，少數(shù)缺失數(shù)據(jù)采取移動平均法補(bǔ)齊，從橫向和縱向2個維度對農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行研究。

表1 農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平評價指標(biāo)體系

2.3.2 測度方法

目前，高質(zhì)量發(fā)展水平測度評價方法主要有層次分析法、因子分析法、模糊綜合評價法、熵權(quán)TOPSIS法等。層次分析法主要根據(jù)專家對各指標(biāo)重要性的主觀感知進(jìn)行人為賦權(quán)，隨意性較大；因子分析法不能準(zhǔn)確反映出各子系統(tǒng)水平的變化情況；模糊綜合評價法存在主觀性較大、計算復(fù)雜等問題。熵權(quán)TOPSIS法是熵權(quán)法與TOPSIS法的結(jié)合，是一種目標(biāo)決策分析法，用于多方案綜合水平評估。熵權(quán)法優(yōu)點在于對指標(biāo)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，并根據(jù)變異程度客觀確定權(quán)重，避免人為因素干擾，TOPSIS法優(yōu)點是通過比較評價對象與理想點的相對距離大小，進(jìn)行量化排序，采用熵權(quán)TOPSIS法對甘肅省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行測度，具體步驟如下：

首先確定一個由s行和t列組成的矩陣(Xij)s×t，其中i為市（州）個數(shù)，j為指標(biāo)個數(shù)。用極值法對指標(biāo)體系中的正負(fù)向指標(biāo)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理。

采用熵值法確定各指標(biāo)權(quán)重。第j個指標(biāo)信息熵值。

第j個指標(biāo)的權(quán)重。

權(quán)重確定后，采用TOPSIS法計算綜合指數(shù)，記標(biāo)準(zhǔn)化后的原始決策矩陣(Xij)s×t為Zij=，根據(jù)所得權(quán)重，求加權(quán)矩陣，確定

計算各評價對象到最優(yōu)方案與最劣方案的歐氏距離。

計算各評價對象與理論方案的理想解貼進(jìn)度。

Li值越大，表示第i個評價對象農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平較高，反之則較低。

3 農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平測度結(jié)果與分析

3.1 農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平測度結(jié)果

由表1可知，2010～2019年，甘肅省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平的綜合指數(shù)（圖1）和2019年甘肅全省及14市（州）農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平綜合指數(shù)（表2）。由圖1可看出，2010～2019年，甘肅省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平整體偏低，但呈逐年上升趨勢。2017年前增長速度緩慢，2017年之后增速較快。由表2可知，2019年甘肅省各市（州）農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的綜合指數(shù)為0.236～0.578，平均水平為0.375；全省農(nóng)戶收入水平指數(shù)為0.064，財政補(bǔ)貼指數(shù)為0.048，農(nóng)業(yè)保險市場集中度指數(shù)為0.047，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平指數(shù)為0.166，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?jié)摿χ笖?shù)為0.051。無論是從綜合指數(shù)看還是從各維度指數(shù)來看，各市（州）表現(xiàn)各具有優(yōu)劣。

圖1 2010～2019年甘肅省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的綜合指數(shù)

表2 2019年甘肅省及14市（州）農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展綜合指數(shù)及各維度指數(shù)

3.2 農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平評價

結(jié)合觀測單元分異特征的經(jīng)典分析工具，鑒于自然斷點法具有類內(nèi)方差最小化、類間方差最大化空間分類準(zhǔn)則，間斷點常在觀測值差異較大位置有相對優(yōu)越性。運用ARCGIS軟件將14市（州）農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平劃分為高、中、低3個等級，具體分布情況如表3所示。

3.2.1 農(nóng)民收入水平評價

農(nóng)民收入水平綜合指數(shù)處于高水平的地區(qū)占比為21.43%，中等水平的占比為50%，低水平的占比為28.57%，高水平區(qū)域主要集中在河西地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入占可支配收入的比重均較高，主要原因在于河西地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)良好，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度高，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入普遍較高。農(nóng)戶收入水平處于中等的地區(qū)主要集中在隴中地區(qū)，如白銀、定西、慶陽等，受自然條件限制，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化程度相對較低，農(nóng)民兼業(yè)化程度高，工資性收入與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入并重。其他地區(qū)如隴南、臨夏等地，農(nóng)業(yè)資源稟賦較差，貧困人口居多，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入較低，因此收入也處于較低水平。

表3 甘肅省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展綜合指數(shù)及各維度指數(shù)分類

3.2.2 財政補(bǔ)貼指數(shù)評價

甘南的財政補(bǔ)貼指數(shù)綜合得分最高，為0.073，是甘肅唯一財政補(bǔ)貼指數(shù)處于高水平的地區(qū)。原因在于甘南屬于藏區(qū)，以牧業(yè)為主，因自然條件艱苦，自然災(zāi)害頻發(fā)，牧民重要生產(chǎn)性資源牦牛、藏系羊等牲畜大量死亡，嚴(yán)重影響當(dāng)?shù)厣a(chǎn)生活，為減少自然災(zāi)害給農(nóng)牧民帶來的經(jīng)濟(jì)損失，甘肅省于2011年率先在甘南啟動了農(nóng)牧業(yè)保險并對其進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼比例高達(dá)90%。除甘南外，甘肅其他地區(qū)的財政補(bǔ)貼指數(shù)均處于中低水平，主要是由于甘肅作為一個經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省份，資金較為匱乏，2019年財政自給率僅為21.5%，對農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼有限，加之各市縣財政資金投入不足，導(dǎo)致了保費補(bǔ)貼占財政支農(nóng)比例也較低。

3.2.3 農(nóng)業(yè)保險市場集中度指數(shù)評價

農(nóng)業(yè)保險市場集中度越高，說明當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險公司越少，市場壟斷水平越高，這不利于市場競爭，說明甘南的農(nóng)業(yè)保險市場壟斷水平較高。蘭州、嘉峪關(guān)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較好的地方，保險公司數(shù)量多，能形成良好市場競爭環(huán)境，提高農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)能力，有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展。

3.2.4 農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平綜合指數(shù)評價

甘南、武威和張掖農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平綜合指數(shù)較高，屬于高水平地區(qū)，主要是由于這三地的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)較發(fā)達(dá)，規(guī)?；潭认鄬^高，對農(nóng)業(yè)保險重視程度也較高，無論是農(nóng)業(yè)保險保費還是保險密度與深度均比其他地區(qū)高。因此，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平也相對較高。而嘉峪關(guān)與金昌農(nóng)業(yè)占較低，農(nóng)險保費收入、賠付支出及市場補(bǔ)貼指數(shù)占有率均偏低；臨夏與隴南兩地自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)業(yè)受災(zāi)嚴(yán)重，賠付率較高，加之貧困人口較多，保費收入有限，導(dǎo)致農(nóng)險密度與深度也相對較低，進(jìn)而影響了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平。

3.2.5 農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?jié)摿λ皆u價

臨夏與武威農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?jié)摿χ笜?biāo)屬于高水平地區(qū)，嘉峪關(guān)屬于低水平地區(qū)，主要由于近年來，臨夏枸杞產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，為防范自然災(zāi)害帶來的經(jīng)濟(jì)損失，農(nóng)戶的投保意愿逐漸增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險保費收入與賠付支出增長速度加快，有利于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的潛力。武威農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)一直向好，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?jié)摿^大；嘉峪關(guān)的制造業(yè)與旅游業(yè)是該市發(fā)展的引擎，農(nóng)業(yè)占比較低，因此農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展?jié)摿^小。

3.2.6 農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展綜合指數(shù)評價

甘肅農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展綜合指數(shù)為0.375，屬于高水平地區(qū)的僅有甘南州，屬于低水平的地區(qū)有嘉峪關(guān)、隴南、臨夏和白銀，其余地區(qū)均屬于中等水平，由此可見甘肅省絕大多數(shù)市（州）農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平偏低且各地差異較大。各市（州）農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展表現(xiàn)為優(yōu)勢與短板并存，如甘南州在財政支持力度上占有絕對優(yōu)勢，但市場集中度過高，不利于該地區(qū)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展；嘉峪關(guān)雖然有良好的農(nóng)險市場競爭環(huán)境，但農(nóng)業(yè)保險需求不大，農(nóng)險發(fā)展?jié)摿π?，?dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展水平較低；蘭州、慶陽、平?jīng)龅鹊馗鳁l件均處于中等水平，但各方面因素協(xié)同發(fā)展能力弱，使得農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平整體不高。由此可見，要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展，需要各方面因素協(xié)調(diào)發(fā)展，不能顧此失彼。

4 結(jié)論與對策建議

4.1 結(jié)論

（1）甘肅省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的水平整體偏低，但呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。（2）農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展綜合指數(shù)最高的是甘南州為0.578，最低的是白銀市，僅為0.236，除甘南州外，其他市（州）的農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展水平均處于中低水平，各市（州）農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展均具有比較優(yōu)勢與發(fā)展短板，且地區(qū)差異較大。（3）實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展，需要各個因素協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.2 對策建議

由于提高農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的決定性因素，農(nóng)民入水平、農(nóng)業(yè)保險市場集中度、財政補(bǔ)貼力度以及農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?jié)摿κ潜夭豢缮俚囊蛩?，因此，提出以下建議。

一要明確目標(biāo)。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展是目前農(nóng)業(yè)保險工作的重點之一，從供給與需求兩個方面共同發(fā)力，為農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。需求方面，應(yīng)進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，可借助電視、互聯(lián)網(wǎng)等各種媒體平臺進(jìn)行宣傳，讓農(nóng)戶充分認(rèn)識農(nóng)業(yè)保險重要性，提高投保積極性。在供給方面，保險公司一方面應(yīng)以農(nóng)戶需求為基礎(chǔ)，創(chuàng)新險種，滿足農(nóng)戶需求；另一方面應(yīng)培養(yǎng)專業(yè)農(nóng)業(yè)保險人才，加大保險科技投入，做到災(zāi)前有效預(yù)防，災(zāi)后及時定損，簡化理賠流程，提高理賠效率，保證農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)惠農(nóng)作用落實到位，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展。

二是因地制宜，加強(qiáng)監(jiān)管。農(nóng)險保費補(bǔ)貼政策對農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展具有重要的推動作用，實施差異化保費補(bǔ)貼政策，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展較弱、農(nóng)業(yè)保險需求較大的地區(qū)給予更多優(yōu)惠，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。此外，根據(jù)各地農(nóng)業(yè)風(fēng)險差異狀況確定保費，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險協(xié)調(diào)發(fā)展。最后監(jiān)管部門應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中存在的不規(guī)范問題加以整改，規(guī)范市場秩序，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供良好環(huán)境，把農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展落到實處。

三是要把握全局，穩(wěn)抓重點。農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展是各方面因素共同作用的結(jié)果，要綜合考慮各因素。通過開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險，提高農(nóng)戶投保率，實現(xiàn)愿保盡保，擴(kuò)大農(nóng)險覆蓋面，推動農(nóng)業(yè)保險由“保成本”向“保價格和保收入”轉(zhuǎn)變，有效防范市場和自然的雙重風(fēng)險，提高農(nóng)險保障水平，以此提高農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平。同時，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼資金分配以及農(nóng)險公司的遴選，提高財政補(bǔ)貼資金使用效率和保險公司經(jīng)營管理水平，增大農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展?jié)摿?，切實維護(hù)農(nóng)民的利益。