區(qū)域科技金融服務(wù)體系建設(shè)研究綜述

翟媛媛 文 雯

（河南《創(chuàng)新科技》雜志社，河南 鄭州 450003）

0 引言

科技金融結(jié)合了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新，是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的重要支撐［1-2］。因此為了激發(fā)金融與科技深度融合帶來的巨大推動(dòng)力，我國(guó)十分重視科技金融服務(wù)體系的建設(shè)?？萍冀鹑诜?wù)體系主要是通過政府主導(dǎo)或引導(dǎo)的方式，合理配置科技金融資源，從而推進(jìn)科技創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。目前，我國(guó)科技金融工作效率呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但整體發(fā)展水平不高，區(qū)域發(fā)展不均衡問題突出［3］。所以，我國(guó)必須不斷健全科技金融配套機(jī)制，提升財(cái)政投入的使用效能，高質(zhì)量發(fā)揮金融支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的作用。

筆者以科技金融服務(wù)體系為研究對(duì)象，通過收集和分析相關(guān)文獻(xiàn)，從科技金融服務(wù)體系的概念、組成要素研究現(xiàn)狀以及各地區(qū)建設(shè)科技金融服務(wù)體系的創(chuàng)新模式三個(gè)方面探討科技金融服務(wù)體系的研究歷程，并在此基礎(chǔ)上提出策略建議，以期為我國(guó)區(qū)域科技金融服務(wù)體系建設(shè)提供參考。

1 科技金融服務(wù)體系的概念辨析

我國(guó)學(xué)者于20世紀(jì)90年代初首次提出“科技金融”概念，目前關(guān)于科技金融的定義有很多爭(zhēng)議，其中得到普遍認(rèn)可的是趙昌文的“工具論”，他認(rèn)為科技金融源于科技對(duì)金融的需求，目的是促進(jìn)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化，表現(xiàn)形式是一系列金融工具、金融制度與金融政策等［4］。肖澤磊等［5］認(rèn)為科技金融創(chuàng)新體系主體包括政府、金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和企業(yè)，相關(guān)主體通過資金支持、信用評(píng)級(jí)等功能，充分利用政府作用與市場(chǎng)作用，建立資源共享、風(fēng)險(xiǎn)可控的科技金融創(chuàng)新模式。張林［6］提出為了充分發(fā)揮金融與科技創(chuàng)新融合對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，需要整合區(qū)域內(nèi)的金融組織體系，建設(shè)區(qū)域金融中心和政策性的科技金融機(jī)構(gòu)。陳向龍等［7］指出利用國(guó)家政策導(dǎo)向，通過加大政府財(cái)政投入的杠桿作用，幫助企業(yè)獲得科技融資、實(shí)現(xiàn)打破科技融資壁壘的目的，從而促進(jìn)科學(xué)技術(shù)研究發(fā)展和轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。

綜上所述，學(xué)者們認(rèn)為科技金融能夠有效促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，而科技金融服務(wù)體系通過政府和市場(chǎng)的協(xié)同發(fā)力，提高科技金融資源配置效率。參考學(xué)者們的研究成果，可將科技金融服務(wù)體系定義為由政府、企業(yè)、投融資機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)等組成，在政府公共平臺(tái)等組織引導(dǎo)下，整合企業(yè)與市場(chǎng)融資信息，實(shí)現(xiàn)科技金融服務(wù)主體間的互聯(lián)互通，最終促進(jìn)科技創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化的體系建設(shè)。

2 科技金融服務(wù)體系組成要素研究現(xiàn)狀

2.1 科技金融服務(wù)平臺(tái)與平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)

科技金融服務(wù)平臺(tái)指借助于信息流通與貨幣循環(huán)，使金融服務(wù)的市場(chǎng)主體之間和內(nèi)外部環(huán)境間建立能夠互動(dòng)與自我調(diào)節(jié)的運(yùn)營(yíng)體系［8］。學(xué)者們關(guān)于科技金融服務(wù)平臺(tái)的研究主要包括三類，一是分析平臺(tái)建設(shè)中存在的問題并提出解決方案。如沈海璐［9］發(fā)現(xiàn)我國(guó)科技金融服務(wù)平臺(tái)存在相關(guān)政策不完整、平臺(tái)影響力不足、資源整合能力差與服務(wù)效果不顯著的問題，并從完善科技金融政策體系、建立科技金融服務(wù)體系、優(yōu)化科技金融服務(wù)生態(tài)、積極開拓新型科技金融服務(wù)模式四個(gè)方面提出了改進(jìn)策略。二是通過典型案例分析平臺(tái)構(gòu)建的機(jī)制。如孫雪嬌和朱漪帆［8］通過對(duì)四個(gè)科技金融平臺(tái)的案例分析，發(fā)現(xiàn)政府、區(qū)域因素和資本市場(chǎng)分別對(duì)科技金融平臺(tái)的不同發(fā)展時(shí)期產(chǎn)生重要影響。羅廣寧等［10］分析了廣東省科技金融平臺(tái)的建設(shè)過程，從平臺(tái)的信息采集系統(tǒng)、不同實(shí)體之間的對(duì)接機(jī)制和基本模塊三個(gè)方面進(jìn)行梳理，為同類平臺(tái)的構(gòu)建提供參考。三是平臺(tái)服務(wù)質(zhì)量評(píng)測(cè)。如余慶澤等［11］基于SERVQUAL模型，通過問卷調(diào)查從提供投資服務(wù)的專業(yè)性、對(duì)顧客的需求關(guān)注程度、平臺(tái)的硬件及軟件設(shè)施、對(duì)顧客要求的響應(yīng)性和是否誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)五個(gè)維度分析平臺(tái)服務(wù)質(zhì)量中的普遍問題。

此外，也有學(xué)者從生態(tài)系統(tǒng)的視角研究平臺(tái)建設(shè)問題。谷留鋒［12］認(rèn)為科技金融服務(wù)平臺(tái)打破了行業(yè)界限，具有系統(tǒng)多樣性和網(wǎng)絡(luò)狀結(jié)構(gòu)的生態(tài)系統(tǒng)典型特點(diǎn)，本質(zhì)上屬于平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)，并分析了科技金融服務(wù)平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)從數(shù)據(jù)、信息、產(chǎn)品到產(chǎn)業(yè)的演化邏輯。劉欒云嶠和張玉喜［13］通過實(shí)證研究，衡量了中國(guó)不同地區(qū)科技金融生態(tài)系統(tǒng)的共生水平和共生演化動(dòng)量。

2.2 政府科技金融政策作用路徑與效果

科技金融政策可以有效緩解科技型中小企業(yè)融資難的問題，加強(qiáng)對(duì)科技型中小企業(yè)的支持。周新和馬?。?4］發(fā)現(xiàn)科技金融政策能夠有效推動(dòng)科技金融發(fā)展，在促進(jìn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展的四條路徑中，政府在科技金融領(lǐng)域的幫扶政策是促進(jìn)科技與金融結(jié)合的關(guān)鍵要素。近年來，為了推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展，各地政府出臺(tái)了多項(xiàng)政策，學(xué)者們也對(duì)此進(jìn)行了廣泛研究，主要包括政府政策的作用路徑以及作用效果。

在作用路徑方面，黃惠春等［15］基于政府功能理論，分析江蘇省科技金融政策，發(fā)現(xiàn)政府在蘇科貸與科技路演兩種產(chǎn)品融資中發(fā)揮了不同的作用機(jī)制，并針對(duì)科技金融政策設(shè)計(jì)提出具體建議。李紅英等［16］分別從政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的角度，通過理論分析和實(shí)證檢驗(yàn)，探討了我國(guó)科技金融政策的實(shí)施路徑和內(nèi)在作用機(jī)制。

在作用效果方面，謝文棟［17］分析了全國(guó)281個(gè)城市的面板數(shù)據(jù)，驗(yàn)證了科技金融政策通過政府干預(yù)效應(yīng)、結(jié)構(gòu)升級(jí)效應(yīng)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)效應(yīng)顯著提升了城市科技人才集聚水平，這種影響還會(huì)隨著城市行政級(jí)別的提升呈現(xiàn)“邊際效應(yīng)遞增”規(guī)律。陳振權(quán)等［18］基于“科技和金融結(jié)合試點(diǎn)”政策實(shí)施情況，發(fā)現(xiàn)科技金融政策從渠道機(jī)制和企業(yè)異質(zhì)性兩個(gè)角度提升了企業(yè)數(shù)字化應(yīng)用水平，且這種驅(qū)動(dòng)效果對(duì)于成熟期的企業(yè)比對(duì)于成長(zhǎng)期的企業(yè)更顯著。李媛媛等［19］將我國(guó)科技金融政策劃分為四大類，通過實(shí)證分析，資金網(wǎng)絡(luò)中心度作為中介變量，加強(qiáng)了其中三類科技金融政策對(duì)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的積極作用。

3 科技金融服務(wù)體系創(chuàng)新模式

我國(guó)不斷探索科技與金融的創(chuàng)新融合，全國(guó)多個(gè)地區(qū)政府相繼推出了符合當(dāng)?shù)匕l(fā)展特征的科技金融服務(wù)模式，轉(zhuǎn)變財(cái)政資金及社會(huì)資金的投入方式，從直接幫扶轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接幫扶，提高資金的利用率。

各省市高度重視科技金融服務(wù)體系建設(shè)，其中經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，科技金融發(fā)展較早的省市更加重視創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，后發(fā)地區(qū)則著力于構(gòu)建全鏈條的科技金融服務(wù)體系。如浙江省基于本地互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，較早地形成了科技金融生態(tài)圈，首創(chuàng)了一系列科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品。根據(jù)2022年發(fā)布的《關(guān)于金融支持浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)的意見》，浙江省要優(yōu)化金融資源配置，聚焦“互聯(lián)網(wǎng)+”、生命健康、新材料三大產(chǎn)業(yè)，探索建立與科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的專業(yè)化管理體系，并通過推廣全國(guó)首創(chuàng)的首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)、新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)試點(diǎn)，提升科技保險(xiǎn)覆蓋面。作為全球最大的碳市場(chǎng)大數(shù)據(jù)中心和全國(guó)碳金融中心，武漢聚焦于綠色金融科技中心建設(shè)，奉行金融科技中心與碳金融中心建設(shè)并行的策略和促進(jìn)金融科技、綠色金融和科技金融協(xié)調(diào)發(fā)展的管理理念［20］。重慶市著力構(gòu)建科技金融聯(lián)動(dòng)體系，通過整合各級(jí)資源，充分發(fā)揮“政、產(chǎn)、學(xué)、研、金”的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，建立各類科技創(chuàng)業(yè)園、孵化器、眾創(chuàng)空間，并根據(jù)各部門職能特點(diǎn)形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立聯(lián)席會(huì)議制度，重大情況通報(bào)機(jī)制等［21］。汕頭作為粵東欠發(fā)達(dá)地區(qū)，逐漸形成全鏈條科技金融體系，探索出一條欠發(fā)達(dá)地區(qū)科技金融發(fā)展的新路徑。汕頭首先通過健全科技金融政策體系與政策落地運(yùn)行機(jī)制，營(yíng)造良好的融資環(huán)境，其次基于對(duì)企業(yè)的金融需求實(shí)際調(diào)查，建立科技金融企業(yè)庫(kù)，降低了信息不對(duì)稱，最后建構(gòu)立體多層的合作金融機(jī)構(gòu)體系以及信息對(duì)接機(jī)制［22］。

由于城市群的科技創(chuàng)新能力是推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技進(jìn)步的重要力量［23］，各省市專注于自身科技金融服務(wù)能力提升的同時(shí)，還積極與周邊城市共享科技創(chuàng)新要素，形成區(qū)域創(chuàng)新合力，實(shí)現(xiàn)城市間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源有效配置。整體來看，我國(guó)區(qū)域科技金融協(xié)同體系處于初步發(fā)展階段，如粵港澳大灣區(qū)基本形成了科技金融協(xié)同態(tài)勢(shì)，打造以灣區(qū)為基礎(chǔ)、輻射東南亞和南亞的創(chuàng)新資本體系。近年來政府出臺(tái)了多項(xiàng)科技金融支持政策，進(jìn)一步改善大灣區(qū)科技金融協(xié)同發(fā)展環(huán)境，例如國(guó)務(wù)院成立“粵港澳大灣區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”，廣東在珠海橫琴建設(shè)“粵澳跨境金融合作示范區(qū)”。長(zhǎng)三角科技一體化協(xié)同機(jī)制也起步階段，為此，長(zhǎng)三角三省一市科技部門在試點(diǎn)區(qū)域開展長(zhǎng)三角科技創(chuàng)新券通用通兌工作，并建立綠色金融信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)三省一市的互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享［24］。

4 結(jié)論

結(jié)合我國(guó)科技金融服務(wù)體系的研究現(xiàn)狀，從四方面提出區(qū)域科技金融服務(wù)體系建設(shè)的策略建議。

4.1 構(gòu)建科技金融聯(lián)動(dòng)機(jī)制，為企業(yè)成長(zhǎng)提供有力支撐。

一是增強(qiáng)科技金融服務(wù)主體的聯(lián)動(dòng)意識(shí)，通過搭建科技金融聯(lián)動(dòng)綜合服務(wù)平臺(tái)，完善各個(gè)市場(chǎng)主體與基層科技金融部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的信息共享。二是積極進(jìn)行科技金融體制改革，推進(jìn)政府各個(gè)職能部門之間的整體部署和聯(lián)動(dòng)，建立健全科技金融支持政策、支持方式以及保障措施等。三是加強(qiáng)科技金融聯(lián)動(dòng)模式創(chuàng)新，鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)與中介服務(wù)機(jī)構(gòu)開展“投貸保聯(lián)動(dòng)”“投貸聯(lián)動(dòng)”“保貸聯(lián)動(dòng)”等創(chuàng)新服務(wù)方式，推廣蘇州“金融超市”經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合實(shí)體平臺(tái)與虛擬網(wǎng)上平臺(tái)建立數(shù)據(jù)庫(kù)，為科創(chuàng)企業(yè)降低融資門檻和交易成本。

4.2 打造全鏈條科技金融體系，滿足不同企業(yè)融資需求

對(duì)于后發(fā)地區(qū)，要加強(qiáng)科技金融服務(wù)體系的系統(tǒng)化建設(shè)，滿足不同類型企業(yè)的融資需求。一是健全科技金融政策體系，加強(qiáng)科技金融市場(chǎng)各項(xiàng)制度建設(shè)，如金融、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)、信用、監(jiān)管等，促進(jìn)政策協(xié)同發(fā)力。二是鼓勵(lì)商業(yè)銀行圍繞企業(yè)不同生命周期，打造配套的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，以風(fēng)投資金為主，遵循“先投后貸”模式，對(duì)成長(zhǎng)期和成熟期企業(yè)，以信貸資金為主，遵循“先貸后投”模式。三是著力推進(jìn)科技金融落地機(jī)制，打造敏捷型組織，增強(qiáng)市場(chǎng)響應(yīng)速度，為企業(yè)提供更加高效、快捷的融資服務(wù)。

4.3 優(yōu)化區(qū)域科技金融協(xié)同格局，促進(jìn)地區(qū)間要素流動(dòng)和資源配置。

一是加強(qiáng)區(qū)域協(xié)同頂層機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)金融規(guī)則銜接，通過推進(jìn)貨幣互通與產(chǎn)品互認(rèn)，強(qiáng)化區(qū)域內(nèi)制度的對(duì)接和聯(lián)通，降低異地協(xié)同壁壘。二是積極發(fā)揮中心城市對(duì)周邊城市的帶動(dòng)作用，后發(fā)城市應(yīng)出臺(tái)適宜當(dāng)?shù)匕l(fā)展特色的支持政策，如科技企業(yè)融資優(yōu)惠，吸引過剩的科技金融資源流入本地，增強(qiáng)中心城市對(duì)周邊城市的溢出效應(yīng)。三是創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品及服務(wù)，打造包含多態(tài)金融產(chǎn)品和多樣化服務(wù)的跨境金融綜合服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融資源流動(dòng)，推廣上?！百愵I(lǐng)”與深圳“博約”試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)面向跨國(guó)企業(yè)的融資機(jī)制。

4.4 加強(qiáng)人才梯隊(duì)建設(shè)，開展合作培養(yǎng)模式

人才對(duì)科技金融的長(zhǎng)久發(fā)展具有重要意義。一是健全科技金融人才培養(yǎng)體系，在銀行、學(xué)校和企業(yè)間開展合作培養(yǎng)模式，并通過多種方式對(duì)科技金融從業(yè)人才進(jìn)行再次培訓(xùn)。二是引進(jìn)高端人才，設(shè)置專項(xiàng)人才補(bǔ)貼基金，在落戶、置業(yè)、子女入學(xué)等方面提供便利，加強(qiáng)對(duì)高層次人才的物質(zhì)激勵(lì)。三是借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著重打造設(shè)備先進(jìn)、環(huán)境怡人的舒適空間載體，強(qiáng)化政府吸引高層次人才的外部環(huán)境。