科技金融深度融合助推河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地研究

王瑞瑞 張 瑞 趙 瑩

（河南《創(chuàng)新科技》雜志社，河南 鄭州 450000）

0 引言

近年來，我國對(duì)科技金融領(lǐng)域加大了扶持力度，河南省越來越重視科技創(chuàng)新工作，探索出臺(tái)了一系列支持科技與金融融合的新政策，創(chuàng)新科技金融新發(fā)展模式，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而為河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地提供動(dòng)力源泉。但目前河南省金融與科技、金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合度不高，相應(yīng)的科技金融管理機(jī)制亟須完善。因此，本研究通過對(duì)河南省金融與科技結(jié)合的實(shí)例，分析科技與金融融合現(xiàn)狀及存在的問題，并提出發(fā)展科技金融助推河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地的對(duì)策建議。

1 科技金融與河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地的協(xié)同機(jī)理分析

科技金融是國家科技創(chuàng)新和金融體系的重要組成部分，關(guān)于科技金融，目前業(yè)界尚未明確定義，大家普遍接受的科技金融是指財(cái)政改變了對(duì)科技企業(yè)的投入和支持方式，如引導(dǎo)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新科技企業(yè)服務(wù)方式，改進(jìn)金融產(chǎn)品，創(chuàng)建服務(wù)科技的金融平臺(tái)，激發(fā)金融資本服務(wù)科技創(chuàng)新的活力，全方位助力科技企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化等，為科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展提供強(qiáng)有力的融資支持和金融服務(wù)?？萍冀鹑谝话惆ā翱萍假J”“轉(zhuǎn)化基金”“科技信貸”等金融產(chǎn)品。

科技金融和河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地兩者關(guān)系緊密，相輔相成?？萍冀鹑谑莿?chuàng)新主體、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“甘霖”，是支撐河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地的“活水”，國家創(chuàng)新高地建設(shè)能有效反哺科技金融建設(shè)，促進(jìn)科技金融體系不斷完善?？萍冀鹑谌诤狭丝萍紕?chuàng)新和現(xiàn)代金融兩個(gè)重要部分，可有效助力科技型中小企業(yè)解決融資難和融資貴等現(xiàn)實(shí)問題，對(duì)河南形成一流創(chuàng)新鏈條，構(gòu)建一流創(chuàng)新生態(tài)，建設(shè)國家創(chuàng)新高地，推動(dòng)河南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐［1］。

2 河南省科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 “科技貸”業(yè)務(wù)持續(xù)升級(jí)

2016年，河南省科技廳、財(cái)政廳聯(lián)合出臺(tái)了《河南省科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》，河南省科技金融“科技貸”是河南省科技廳聯(lián)合銀行金融機(jī)構(gòu)等為省內(nèi)國家科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)提供的一款小企業(yè)經(jīng)營性貸款產(chǎn)品，用于企業(yè)日常經(jīng)營、科技研發(fā)、技術(shù)升級(jí)等，重點(diǎn)解決科技型中小企業(yè)融資難融資貴問題。經(jīng)過5年的發(fā)展和完善，“科技貸”業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，截止到2021年底，已與16家銀行開展“科技貸”合作業(yè)務(wù)，科技信貸準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)2.4億元，共支持科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)1 402家，貸款72.26億元?！翱萍假J”業(yè)務(wù)推出以后，由于對(duì)貸款企業(yè)實(shí)物資產(chǎn)抵押要求低，且貸款利率較低，深受廣大科技型中小企業(yè)歡迎。隨著“科技貸”業(yè)務(wù)不斷優(yōu)化升級(jí)，“科技貸”支持政策越來越好，科技企業(yè)從少用實(shí)物資產(chǎn)走向“零”抵押。河南省獵鷹消防科技有限公司是一家初創(chuàng)型企業(yè)，在研發(fā)轉(zhuǎn)向生產(chǎn)的關(guān)鍵期，得到銀行1筆290萬元的“零”抵押“科技貸”支持。此外，河南省科技廳不斷探索科技信貸業(yè)務(wù)，推出了“鄭科貸”“高科貸”“洛科貸”“新科貸”等一系列科技金融服務(wù)方案。截至2020年底，中國銀行河南分行五年內(nèi)共為316家企業(yè)發(fā)放授信522筆，累計(jì)授信金額26.76億元。2021年河南省科技廳又與中國工商銀行河南省分行合作，5年內(nèi)為高新技術(shù)企業(yè)提供1 000億元的融資支持。各類“科技貸”的持續(xù)升級(jí)是助推河南經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要抓手，更是河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地強(qiáng)有力的支撐。

2.2 科技類基金投資力度日益增強(qiáng)

為更好地服務(wù)省內(nèi)的各級(jí)孵化器平臺(tái)、眾創(chuàng)空間內(nèi)的創(chuàng)業(yè)期科技型小微企業(yè)，推動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化，河南省根據(jù)實(shí)際情況，設(shè)立了中原科創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)投資基金、鄭洛新國家自主創(chuàng)新示范區(qū)成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金以及鄭洛新國家自主創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金［2］。以鄭洛新國家自主創(chuàng)新示范區(qū)成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金為例，2017年，河南省科技廳通過轉(zhuǎn)變財(cái)政資金資助形式，整合預(yù)算資金，專門設(shè)立了鄭洛新國家自主創(chuàng)新示范區(qū)科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金，瞄準(zhǔn)高端材料制造、人工智能、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等多項(xiàng)戰(zhàn)略性新產(chǎn)業(yè)、新領(lǐng)域，主抓省內(nèi)科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化，采用股權(quán)投資方式彌補(bǔ)科技型中小企業(yè)融資難的短板。截至2021年底，轉(zhuǎn)化基金共投資金額達(dá)5.19億，投資科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)及專精特新企業(yè)34家（其中2家已退出）。金冠電氣股份有限公司登陸上交所科創(chuàng)板、泛銳熠輝復(fù)合材料有限公司、盛源能源科技股份有限公司向證監(jiān)會(huì)申報(bào)IPO，轉(zhuǎn)化基金助力科創(chuàng)成果落地，投資成效顯著，賦能科技型中小企業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展之路。

2.3 服務(wù)科技的銀行數(shù)量不斷增加

近年來，科技與金融迎來融合發(fā)展的新機(jī)遇，河南省在新的時(shí)代環(huán)境之下持續(xù)深化與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，探索建設(shè)“科技銀行”試點(diǎn)，構(gòu)建“政銀企”信貸融資新模式，探索解決企業(yè)在科技創(chuàng)新活動(dòng)中出現(xiàn)的資金困難等問題，進(jìn)而賦能科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2018年，中國銀行河南首家專業(yè)服務(wù)科技型企業(yè)的鄭州科技支行揭牌，開啟“科技銀行”專業(yè)服務(wù)科技企業(yè)之路，隨后，中國建設(shè)銀行鄭州科技支行等金融機(jī)構(gòu)紛紛加入。2022年4月，河南省地方政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營正式啟動(dòng)，鄭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)部和金融智谷支行揭牌運(yùn)行。針對(duì)創(chuàng)新發(fā)展中的金融支持短板，河南省委、省政府以鄭州銀行為主體，開展政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)科技型中小企業(yè)加速成長(zhǎng)，培育一流創(chuàng)新主體，推動(dòng)科技型中小企業(yè)加速成長(zhǎng)，這是河南打造一流創(chuàng)新生態(tài)、建設(shè)國家創(chuàng)新高地的具體行動(dòng)。其間，鄭州銀行與10家科創(chuàng)企業(yè)代表簽約，授信總額9 700萬元，未來3年每年支持科創(chuàng)企業(yè)不低于1 000戶，力爭(zhēng)到2025年支持科創(chuàng)類企業(yè)授信達(dá)到1 500億元。

3 河南省科技金融融合中存在的問題

3.1 科技金融政策體系有待進(jìn)一步完善

科技金融政策是推動(dòng)企業(yè)開展科技創(chuàng)新的重要保障。當(dāng)前，河南省金融市場(chǎng)體系尚不健全、資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，缺乏有效支持科技型中小企業(yè)成果轉(zhuǎn)化資金和技術(shù)研發(fā)資金的支持渠道。盡管河南省陸續(xù)出臺(tái)了一系列支持科技金融工作的政策文件，逐漸形成“科技貸”“轉(zhuǎn)化基金”“科技信貸”“科技保險(xiǎn)”等多種與市場(chǎng)運(yùn)作匹配的科技金融產(chǎn)品。但是，在科技金融政策體系方面的建設(shè)還不是很完善，存在風(fēng)險(xiǎn)投資政策涉及不全面，科技金融資金支持力度不大等問題。在政策引導(dǎo)方面，大多文件停留在宏觀指導(dǎo)層面，對(duì)科技金融政策落地實(shí)施推進(jìn)缺乏具體有效的推進(jìn)措施，導(dǎo)致政策實(shí)行效果不佳。

3.2 科技金融專業(yè)人才仍十分缺乏

科技金融人才是科技創(chuàng)新的重要參謀，河南全力建設(shè)國家創(chuàng)新高地不僅需要科技和金融資本的強(qiáng)力支撐，更需要專業(yè)化的科技和金融人才助力。但是，目前河南省在科技金融人才方面存在諸多問題，如高層次科技金融人才的數(shù)量少、復(fù)合型科技金融人才儲(chǔ)備不足，科技金融人才結(jié)構(gòu)不合理，缺少應(yīng)用型人才，懂科技的不懂金融，懂金融的不懂科技，缺乏專業(yè)的復(fù)合型人才?？萍冀鹑陬I(lǐng)域是新興產(chǎn)業(yè)，缺少完善的柔性人才引育機(jī)制和人才培養(yǎng)機(jī)制。多種因素導(dǎo)致眾多科技型企業(yè)面臨科技金融人才用工難現(xiàn)象，這嚴(yán)重制約著科技金融與科技創(chuàng)新的深度融合，以及區(qū)域的高質(zhì)量發(fā)展［3］。

3.3 科技金融資金供給力度有待增強(qiáng)

科技金融資金持續(xù)供給是賦能科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提質(zhì)增效，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的源頭活水，是構(gòu)建一流創(chuàng)新生態(tài)，建設(shè)國家創(chuàng)新高地，支撐創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境建設(shè)的資金保障。近年來，河南省出臺(tái)了大量科技金融政策中較為創(chuàng)新的財(cái)政資金使用方式是“科技貸”。但河南省現(xiàn)有高新技術(shù)企業(yè)8 300多家，科技型中小企業(yè)預(yù)計(jì)15 000多家，獲得資金支持的企業(yè)比例有限，科技型中小企業(yè)融資難現(xiàn)象仍大范圍地存在于河南境內(nèi)。因此，持續(xù)加大科技金融資金供給力度是破解科技型中小企業(yè)融資難的重要手段，促進(jìn)科技和金融緊密結(jié)合是河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地的題中之義。

3.4 多層次科技企業(yè)金融服務(wù)體系不健全

建設(shè)國家創(chuàng)新高地建設(shè)，需要完善的科技金融市場(chǎng)作為支撐，但是，目前河南省科技金融發(fā)展尚未建立多層次的資本市場(chǎng)體系。總體而言，河南省的金融服務(wù)體系面臨以下問題：如證券市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱，規(guī)模相對(duì)偏小，證券化率依舊很低，缺乏針對(duì)企業(yè)上市、掛牌和融資等專業(yè)化服務(wù)的多層次資本市場(chǎng)服務(wù)平臺(tái)。因此，全方位多層次科技企業(yè)金融服務(wù)體系不健全成為科技金融深度融合的“絆腳石”。隨著國內(nèi)證券資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，財(cái)政、金融機(jī)構(gòu)的間接融資不能滿足眾多科技型企業(yè)的巨大需求，倒逼河南加快金融證券市場(chǎng)建設(shè)。同時(shí)，科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)還存在信息接收和反饋不對(duì)稱問題，科技金融領(lǐng)域缺少相應(yīng)的金融服務(wù)科技信息共享平臺(tái)，沒有形成立體有效多層次的信息支撐。因此，建設(shè)全方位、多層次、立體、活躍的科技金融市場(chǎng)體系勢(shì)在必行［3］。

4 發(fā)展科技金融助推河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地的對(duì)策建議

4.1 完善科技金融政策體系

促進(jìn)科技金融持續(xù)深入融合，引導(dǎo)金融資本和社會(huì)資本流向科技型中小企業(yè)助力科技創(chuàng)新，從而更好地為河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地服務(wù)，需要不斷完善科技金融政策體系。在出臺(tái)的《河南省政府關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制全方位加大科技創(chuàng)新投入的若干意見》《關(guān)于推進(jìn)金融資本與科技創(chuàng)新相結(jié)合政策措施》《鄭洛新國家自主創(chuàng)新示范區(qū)成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金實(shí)施方案》《河南省科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金實(shí)施方案》和修訂《河南省科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》等現(xiàn)有政策文件基礎(chǔ)上強(qiáng)化政策落地實(shí)施，根據(jù)河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地的需要，通過擴(kuò)大協(xié)調(diào)政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)范圍，及時(shí)出臺(tái)科技金融領(lǐng)域法律法規(guī)，同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有政策法規(guī)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，結(jié)合河南省情，形成較為完善的科技金融主體管理機(jī)制，建立健全以政府財(cái)政投入為引導(dǎo)，金融資本和社會(huì)資本作為重要支撐的科技金融投融資體系。

4.2 加大復(fù)合型科技金融人才培養(yǎng)

河南要建設(shè)國家創(chuàng)新高地，實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)，必須依靠高水平科技創(chuàng)新人才，科技金融要想更好地服務(wù)于國家創(chuàng)新高地建設(shè)，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，就必須要有高水平復(fù)合型的科技金融人才。要實(shí)現(xiàn)科技金融對(duì)科技創(chuàng)新的支撐作用，應(yīng)當(dāng)建立系統(tǒng)化的人才培養(yǎng)機(jī)制。強(qiáng)化專業(yè)化科技金融人才培養(yǎng)，創(chuàng)建多元化的科技金融人才服務(wù)體系，搭建科技金融領(lǐng)域人才交流和培養(yǎng)平臺(tái)，同時(shí)積極從外部引進(jìn)高端復(fù)合型人才，采取“一人一策”的方案，利用利好待遇和激勵(lì)機(jī)制發(fā)揮其引領(lǐng)示范作用、提升隊(duì)伍整體素質(zhì)，更好地幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資管理等。推動(dòng)高校緊跟時(shí)代需要，變革人才培養(yǎng)模式，加強(qiáng)對(duì)科技金融人才培養(yǎng)和人才儲(chǔ)備力度，不斷為科技金融發(fā)展提供專業(yè)人才，進(jìn)而更好地服務(wù)于河南國家創(chuàng)新高地建設(shè)［4］。

4.3 加強(qiáng)科技企業(yè)全生命周期資金保障

為了保障建設(shè)國家創(chuàng)新高地資金需求，河南省科技金融工作要不斷轉(zhuǎn)變工作方式和工作思路，加強(qiáng)對(duì)科技金融的支持力度。不斷推動(dòng)金融資源重點(diǎn)向有技術(shù)含量的初創(chuàng)企業(yè)和優(yōu)秀的中型企業(yè)集聚，加快培育一批具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的高成長(zhǎng)型科技企業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)。在科技企業(yè)從種子期到成熟期的全生命周期，針對(duì)企業(yè)不同階段的發(fā)展特征，明確各個(gè)階段資金支持方向和服務(wù)內(nèi)容。不斷增加“科技貸”放款金額，深化與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作，進(jìn)一步擴(kuò)大科技創(chuàng)新授信規(guī)模，完善科技企業(yè)培育庫，探索建立科技企業(yè)科技創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)模型，為銀行、投資機(jī)構(gòu)等提供科技企業(yè)精準(zhǔn)畫像，推動(dòng)金融資源與科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配。積極開展科技貸款利息補(bǔ)助和科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助，進(jìn)一步降低科技企業(yè)融資成本。探索與國開行等政策性銀行開展創(chuàng)新性合作，共同組織實(shí)施重大科技成果產(chǎn)業(yè)化專題債等工作，發(fā)揮開發(fā)性金融對(duì)科技創(chuàng)新的支撐作用，推動(dòng)建立多政策協(xié)同、多元化投入的推進(jìn)機(jī)制［5］。

4.4 強(qiáng)化科技企業(yè)金融精準(zhǔn)服務(wù)

科技和金融相互融合促進(jìn)，服務(wù)科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需要政府主導(dǎo)、社會(huì)參與等多方協(xié)同做好科技企業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)，充分發(fā)揮河南省科技金融聯(lián)席會(huì)議制度，建設(shè)好河南省科技金融在線服務(wù)平臺(tái)，建立科技企業(yè)信息共享機(jī)制，支持各地市建設(shè)科技信息平臺(tái)，共享工商、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、稅務(wù)等信息，搭建科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫，緩解科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)等情況。建立多層次資本市場(chǎng)，建設(shè)多層次資本市場(chǎng)服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化科技企業(yè)金融精準(zhǔn)服務(wù)，嘗試借鑒浙江龍灣區(qū)建立一站式融資服務(wù)平臺(tái)，打通科技企業(yè)融資障礙，統(tǒng)籌科技銀行、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和地市科技金融聯(lián)絡(luò)員等各方力量，圍繞科技企業(yè)發(fā)展不同階段的金融需求，建立完善的科技金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)人才、技術(shù)與資本的充分融合和良性循環(huán)［6］。