“體制內(nèi)”退休的夫妻要理財(cái)嗎

王力 魯婕

唐阿姨最近因?yàn)橐灰碡?cái)?shù)氖潞团畠河行巿?zhí)。唐阿姨認(rèn)為自己和老伴都是“體制內(nèi)”退休人員，退休金穩(wěn)定，還有醫(yī)保，不需要理財(cái)。而女兒卻認(rèn)為唐阿姨應(yīng)該賣掉多余的房子，通過理財(cái)讓自己的晚年生活更輕松。

57歲的唐阿姨2年前從事業(yè)單位退休，現(xiàn)在每天生活也很充實(shí)，早上去游泳或是爬山，下午則經(jīng)常和朋友聚會(huì)，偶爾女兒有需要的時(shí)候，她就幫忙帶小孫子。她丈夫也在不久前到了退休年齡，不過被單位返聘，一周上班3天。丈夫休息的時(shí)候，兩人常常會(huì)一起自駕到周邊城市旅游，生活過得好不愜意。不過，最近女兒提出來的理財(cái)建議，卻讓唐阿姨犯了難。

辛苦但順?biāo)斓囊簧?/p>

不管是對(duì)過去，還是對(duì)現(xiàn)在，唐阿姨對(duì)自己的生活都很滿意?！敖刂聊壳?，我覺得我的這一生都挺順利的?！彼f，“60后的我們，雖然小時(shí)候生活物資比較匱乏，但是大家都一樣，每天都比較單純快樂。后來上了學(xué)，成績也不差，有機(jī)會(huì)讀了中專，畢業(yè)后就順利進(jìn)入了事業(yè)單位，一干就干到了退休?！?/p>

唐阿姨的工作是護(hù)士，在她所在的三線小城市，護(hù)士和醫(yī)生一樣，是很受尊敬的職業(yè)。所以，唐阿姨一直為自己的工作感到自豪，就算這項(xiàng)繁忙的工作讓年輕時(shí)的她忙到不著家，照顧不了女兒，她也沒有怨言，她說：“那個(gè)時(shí)候也沒覺得辛苦，雖然對(duì)女兒有所虧欠，但是也培養(yǎng)出了她很強(qiáng)的獨(dú)立能力?！?/p>

另一個(gè)讓唐阿姨感到滿足的原因，是她不斷增加的收入。她說：“我剛參加工作時(shí)，一個(gè)月只有十幾塊錢的工資，等到我退休時(shí)，各種收入再加上補(bǔ)貼，每個(gè)月到手有12000元，在我們這里已經(jīng)是很不錯(cuò)的收入了。我們這種小地方，雖然收入不如大城市，但平時(shí)也花不了多少錢。孩子現(xiàn)在也長大自己賺錢了，這么多年下來，我和丈夫有了一定積蓄，前段時(shí)間雖然買了房，但還有結(jié)余30萬元，所以沒什么好抱怨的。”

憑借著熟練的業(yè)務(wù)能力和細(xì)心認(rèn)真的態(tài)度，唐阿姨在退休時(shí)也收到了返聘的邀請(qǐng)，但是她為了照顧剛出生的小孫子而拒絕了。雖然退休后的收入比工作時(shí)少了4000元，但能享受和小孫子在一起的樂趣，她覺得很幸福。再加上身體沒什么大毛病，唐阿姨覺得自己賺的錢夠花，不需要什么理財(cái)。

抓住了時(shí)代紅利

她說：“相比起現(xiàn)在年輕人所面對(duì)的壓力，我們那時(shí)候輕松多了，最主要的就是沒有買房子的壓力。那時(shí)候不僅單位分房子，而且沒房貸。雖然單位的房子也要自己掏些錢的，但金額不大?！碧瓢⒁陶J(rèn)為，參加單位的集資買房，是自己最明智的投資。她和丈夫先是花了5萬元購買了市中心單位生活小區(qū)的一套100平方米的房子，然后又參與了單位為了配合城市開發(fā)在城郊蓋別墅生活區(qū)的項(xiàng)目，花20萬元蓋了一棟三層樓的別墅，加上裝修也不過百萬元，但現(xiàn)在市值300萬元。

她說：“6年前我們?yōu)榱藥团畠涸谕馐≠I房子，賣了市中心的那套房。后來搬到城郊別墅去住，發(fā)現(xiàn)特別不方便，買菜上班都挺遠(yuǎn)，所以去年又在市中心全款購置了一處新房，今年年初交了房，現(xiàn)在裝修得差不多了，計(jì)劃明年春節(jié)后就搬進(jìn)去。城郊的別墅我也舍不得賣，因?yàn)橛谢▓@，可以種菜養(yǎng)花，所以準(zhǔn)備就先空關(guān)著，以后再說。”正是唐阿姨的這個(gè)計(jì)劃，導(dǎo)致了她和女兒之間的意見分歧。

她女兒認(rèn)為，應(yīng)該盡早把城郊的房產(chǎn)處理掉，理由有4點(diǎn)：一是別墅不適合老年人居住，上上下下的樓梯增加了老年人面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，而且現(xiàn)在房產(chǎn)市場(chǎng)狀況不佳，大房子本身就不好出手，所以應(yīng)該盡早賣掉；二是父母都退休了，以后是漫長的養(yǎng)老生活，應(yīng)該多準(zhǔn)備一些現(xiàn)金在手中，以防不時(shí)之需，現(xiàn)在把資產(chǎn)大量投在房產(chǎn)上，是不合理的家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)；三是老家房子本身產(chǎn)生不了很高的租金收益，空置著還要繳水電費(fèi)和物業(yè)費(fèi)，不如賣了去買理財(cái)產(chǎn)品，收益會(huì)更好；第四，因?yàn)樽约荷碓谕獾?，等父母年紀(jì)再大點(diǎn)會(huì)把他們接到身邊照顧，而在老家留那么多房子也是沒有太大價(jià)值的。

但一直以來都不太關(guān)注理財(cái)?shù)奶瓢⒁虒?duì)女兒的看法并不認(rèn)可，她覺得房子才是更有保障的投資，況且自己和丈夫都有穩(wěn)定的退休金和醫(yī)保，養(yǎng)老不成問題，女兒有些多慮了。

不明確的養(yǎng)老規(guī)劃

或許是受樂觀性格的影響，也可能是因?yàn)樯眢w還算健康，唐阿姨以前都沒有特別擔(dān)心過自己的老年生活。盡管對(duì)女兒提出的養(yǎng)老建議不認(rèn)可，但還是讓她產(chǎn)生了一些顧慮，她說“：像我現(xiàn)在這樣的情況，有必要理財(cái)嗎？”

從工作以來，唐阿姨的理財(cái)方式都以穩(wěn)健型的存款和理財(cái)產(chǎn)品為主，她說：“以前，我也跟風(fēng)買過基金，買了五六年，不但沒賺錢，還虧了2萬元。然后我就再也不買了，感覺基金和股票差不多，有點(diǎn)靠運(yùn)氣，而我不喜歡‘賭?！?/p>

除了不喜歡基金和股票，唐阿姨也不相信保險(xiǎn)。她說：“我女兒還建議我們盡快買點(diǎn)保險(xiǎn)，但我和我丈夫都覺得保險(xiǎn)是騙人的玩意兒，身邊很多人買了保險(xiǎn)，但是遇到事經(jīng)常賠不到錢，再說，我們有醫(yī)保還不夠嗎？