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    四川省銀科聯(lián)動機(jī)制與模式研究

    2022-02-17 17:39:12劉默耕
    技術(shù)與市場 2022年7期
    關(guān)鍵詞:科技型信貸四川省

    劉默耕

    (四川省科技信息研究所,四川 成都 610000)

    0 引言

    在我國市場經(jīng)濟(jì)體系中,技術(shù)創(chuàng)新源頭和成果轉(zhuǎn)化載體是科技型中小企業(yè)。高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展大都決定于科技型中小企業(yè)的發(fā)展,科技型中小企業(yè)的發(fā)展體現(xiàn)了世界先進(jìn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向,我國實(shí)施“863”計(jì)劃和“火炬”計(jì)劃后,科技型中小企業(yè)整體獲得了長足發(fā)展,對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

    推動科技型中小企業(yè)前行的兩個(gè)重要因素是資金和技術(shù)。科技型中小企業(yè)在發(fā)展的過程中一直受“融資難”的制約。由于企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模的局限和我國資本市場的不健全、不成熟,我國科技型中小企業(yè)融資途徑主要是通過銀行貸款。但是通過商業(yè)銀行貸款常常會因?yàn)閾?dān)保、信用、抵押等多方面的原因,無法滿足科技型中小企業(yè)發(fā)展的需要,造成科技型中小企業(yè)的融資瓶頸,使企業(yè)陷入資金困境。

    另外,科技型中小企業(yè)融資難題成因的復(fù)雜性,在很大程度上要求政府對其的支持必須形成一套健全、完善的體系。因此,在對科技型中小企業(yè)信貸融資難題進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上,對四川省科技型中小企業(yè)發(fā)展的宏觀環(huán)境進(jìn)行分析,并根據(jù)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn),研究、探索建立一套銀行、政府、企業(yè)聯(lián)動的銀科聯(lián)動機(jī)制與模式顯得十分重要。

    1 科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)和界定

    高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)運(yùn)營是科技型中小企業(yè)的主要特點(diǎn)??萍夹椭行∑髽I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)來自多個(gè)方面,經(jīng)營活動的科技屬性導(dǎo)致未來的不確定性、因規(guī)模小而承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱、人員變化大、管理化水平參差不齊,這些都是科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)源??萍夹椭行∑髽I(yè)的成長發(fā)展更多依賴技術(shù),其固定資產(chǎn)少,可供擔(dān)保抵押的資產(chǎn)少?!犊萍夹椭行∑髽I(yè)評價(jià)辦法》明確了我國科技型中小企業(yè)的評價(jià)指標(biāo),具體包括科技人員、研發(fā)投入、科技成果三類,每一類別均分為不同的檔次評價(jià)。

    2 科技型中小企業(yè)融資難的原因分析

    2.1 企業(yè)自身因素

    和大多數(shù)傳統(tǒng)中小企業(yè)不同,科技型中小企業(yè)只有技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)等輕資產(chǎn),很難估價(jià),銀行和擔(dān)保公司無法介入提供貸款服務(wù)。其次,企業(yè)發(fā)展過程中資金投入風(fēng)險(xiǎn)大,運(yùn)行不確定性較多。再次,企業(yè)產(chǎn)業(yè)化市場的前景不被看好,利潤達(dá)不到債權(quán)人預(yù)期,債權(quán)人一般不愿投資。

    2.2 金融機(jī)構(gòu)方面的因素

    長期以來,金融業(yè)由于自身投資偏好和內(nèi)部風(fēng)控等因素,對中小型企業(yè)的投資十分謹(jǐn)慎。另外,金融機(jī)構(gòu)不斷整合,加強(qiáng)了內(nèi)部控制和預(yù)算約束,大型國有商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略都轉(zhuǎn)向以城市為重心、大型客戶為重點(diǎn),逐步弱化了對中小企業(yè)的金融服務(wù)。此外,四川省關(guān)于扶持科技型中小企業(yè)的金融政策還不夠完善,也阻礙了金融機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款。

    3 四川省科技型中小企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀和問題

    3.1 科技型中小企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀

    2015年,四川省設(shè)立了四川省科技型中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金,引導(dǎo)銀行支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展。支持銀行向1 000多戶科技型中小微企業(yè)發(fā)放貸款190多億元。2018年設(shè)立了科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資補(bǔ)助資金,帶動投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)向全省900多戶科技型中小微企業(yè)提供投融資服務(wù),撬動社會資本超過70億元。

    科技信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展快,不斷創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品:一是科技支行不斷創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品。截至2022年1月,四川省已擁有9家科技支行,基本實(shí)現(xiàn)了服務(wù)定位專營化、內(nèi)控管理專業(yè)化、信貸支持差異化、產(chǎn)品服務(wù)定制化。推出了“創(chuàng)業(yè)貸款”“科技創(chuàng)新貸款”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”“企業(yè)成長貸款”等多個(gè)科技金融信貸產(chǎn)品。9家科技支行累計(jì)為1 000多戶科技型企業(yè)授信250多億元,發(fā)放貸款190多億元。全省總的科技企業(yè)貸款余額為1 098.32億元,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額達(dá)31.95億元。二是科技小貸公司和融資擔(dān)保公司發(fā)展較快。全省批復(fù)了7家科技小額貸款公司,全力支持科技型中小微企業(yè)融資貸款,初步形成以純信用債權(quán)為基礎(chǔ)的“投貸”結(jié)合創(chuàng)新模式。三是鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展服務(wù)科技企業(yè)的專業(yè)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù),形成專業(yè)化、差異化的科技金融組織體系。

    3.2 存在的問題

    雖然四川省科技型中小企業(yè)信貸融資發(fā)展態(tài)勢較好,但仍然存在一些不足。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制單一,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償僅針對有科技信貸的銀行;科技支行在針對科技型中小企業(yè)信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)方面的創(chuàng)新存在不足,產(chǎn)品比較單一,規(guī)模比較??;科技小額貸款公司未能充分支持科技型中小微企業(yè)的融資需求。

    4 省外科技型中小企業(yè)信貸融資及銀科聯(lián)動機(jī)制做法及經(jīng)驗(yàn)

    4.1 上海:不斷創(chuàng)新科技型企業(yè)信貸產(chǎn)品

    科技信貸體系初步建立,信貸產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。建設(shè)“創(chuàng)投型”信貸模式和“區(qū)域版”投貸聯(lián)動模式,推出“硅谷動力貸”和“遠(yuǎn)期共贏利息”等創(chuàng)新產(chǎn)品。上海市創(chuàng)業(yè)中心建立了3+X的信貸產(chǎn)品體系,主要包括微貸通(初創(chuàng)期企業(yè))、履約保(成長早中期企業(yè))和信用貸(成長中后期企業(yè))。探索投貸聯(lián)動創(chuàng)新,張江自主創(chuàng)新示范區(qū)列入投貸聯(lián)動試點(diǎn)地區(qū),浦發(fā)硅谷銀行、上海銀行、華瑞銀行3家本地銀行以及5家全國性銀行在滬開展試點(diǎn)。

    4.2 天津:不斷提高對科技型企業(yè)的管理和公共服務(wù)能力

    天津市為改善科技創(chuàng)業(yè)環(huán)境,推動科技型企業(yè)發(fā)展壯大,開發(fā)了具備企業(yè)注冊、在線認(rèn)定、動態(tài)統(tǒng)計(jì)、綜合查詢、企業(yè)年檢等服務(wù)功能的在線認(rèn)定管理系統(tǒng)——科服網(wǎng),實(shí)現(xiàn)了“企業(yè)申報(bào)—區(qū)縣認(rèn)定—市級審核”的實(shí)時(shí)化、網(wǎng)絡(luò)化、流程化管理,提升了科企認(rèn)定工作效率。同時(shí),科服網(wǎng)可以動態(tài)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測企業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)、企業(yè)概況、財(cái)務(wù)狀況、人員狀況、科技項(xiàng)目與經(jīng)費(fèi)、知識產(chǎn)權(quán)、黨組織信息7類企業(yè)指標(biāo)體系,可按年度、區(qū)縣、產(chǎn)業(yè)、發(fā)展階段、技術(shù)領(lǐng)域5個(gè)維度,對企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。通過數(shù)據(jù)信息不斷積累,科服網(wǎng)累計(jì)提供企業(yè)認(rèn)定、成長發(fā)展、科技活動情況等統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表千余份,為相關(guān)科技政策制定、周轉(zhuǎn)資金項(xiàng)目評選、領(lǐng)軍型企業(yè)培育、干部幫扶評優(yōu)評獎(jiǎng)等政府管理決策以及金融機(jī)構(gòu)篩選科技企業(yè)提供了數(shù)據(jù)支撐。

    4.3 廣東:不斷擴(kuò)大科技企業(yè)信貸服務(wù)普惠面

    廣東省科技金融綜合服務(wù)中心在開展科技金融服務(wù)中,積極與銀行及其他金融機(jī)構(gòu)合作,以科技型中小企業(yè)融資需求為導(dǎo)向,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和融資服務(wù)方式,滿足企業(yè)的個(gè)性化融資需求。通過受托管理的省級風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、省市聯(lián)動風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和科技企業(yè)孵化器信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等財(cái)政資金,累計(jì)投入超3億元,引導(dǎo)銀行擴(kuò)大科技信貸。

    4.4 江蘇:不斷提高科技型企業(yè)信貸支持力度

    2015年成立江蘇省首家政策性科技小額貸款公司,基于中小企業(yè)服務(wù)中心設(shè)立的統(tǒng)貸平臺數(shù)據(jù)支持,為處于種子期、初創(chuàng)期的園區(qū)科技型小微企業(yè)提供政策性綜合金融服務(wù),由蘇州市園區(qū)管委會和2家科技支行合作,蘇州市園區(qū)管委會出2.7億元,2家銀行出3 000萬元,共3個(gè)億,主要向銀行介入前3年的科技型企業(yè)提供貸款。除此之外,江蘇省還針對成長期的企業(yè),設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,對科技型企業(yè)的貸款損失進(jìn)行補(bǔ)償,對獲得貸款的科技型企業(yè)給予貸款補(bǔ)貼。

    5 四川省科技型中小企業(yè)信貸融資及銀科聯(lián)動機(jī)制與模式研究

    5.1 建立科技系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)項(xiàng)目推薦機(jī)制

    將科技系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)各自優(yōu)勢充分結(jié)合,探索一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的、可持續(xù)性的銀科貸款聯(lián)動機(jī)制與模式。由科技部門發(fā)布融資需求項(xiàng)目征集指南,各申報(bào)企業(yè)按照要求填報(bào)融資需求申請表,科技部門充分發(fā)揮資源優(yōu)勢,通過項(xiàng)目初審、項(xiàng)目評價(jià)篩選出符合要求的企業(yè)并批量推薦給合作銀行。合作銀行可將已經(jīng)發(fā)放貸款的科技型中小微企業(yè)或項(xiàng)目報(bào)送科技管理部門,入選科技貸款項(xiàng)目庫備案。

    5.2 探索設(shè)立政府性融資擔(dān)保公司

    加強(qiáng)與銀行、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)合作,探索設(shè)立政策性科技貸款公司和政策性科技擔(dān)保公司,由政府、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)共同出資,向銀行介入前3年的科技型企業(yè)提供基準(zhǔn)利率貸款,最直接地為科技型中小微企業(yè)提供增信服務(wù)和融資服務(wù),解決其融資難、融資貴的問題,彌補(bǔ)現(xiàn)行金融產(chǎn)品不能滿足科技型中小微企業(yè)需要的問題。

    5.3 探索設(shè)立科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池

    發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用,按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、適當(dāng)補(bǔ)償”的原則,探索創(chuàng)新財(cái)政科技經(jīng)費(fèi)投入方式。采用“政府+擔(dān)保+銀行”的合作模式,建立風(fēng)險(xiǎn)資金池,以一定的比例分擔(dān)科技型企業(yè)貸款損失,合作銀行以基準(zhǔn)利率給科技企業(yè)貸款,擔(dān)保公司作為政策性擔(dān)保公司,提供天使擔(dān)保。同時(shí),各區(qū)縣可配套相應(yīng)財(cái)政資金壯大資金池,促進(jìn)縣域科技型中小企業(yè)發(fā)展。

    5.4 實(shí)施相關(guān)補(bǔ)助政策

    完善政策性補(bǔ)助方式,逐年壯大資金規(guī)模,規(guī)范和加強(qiáng)科技金融引導(dǎo)補(bǔ)助資金使用管理,制定相關(guān)管理辦法,完善銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助、貸款貼息、擔(dān)保補(bǔ)助、項(xiàng)目立項(xiàng)支持等多種支持方式,對為科技型中小企業(yè)提供信貸支持的銀行和擔(dān)保公司及成功獲得科技貸款的科技型中小企業(yè)提供財(cái)政補(bǔ)助,鼓勵(lì)全省金融機(jī)構(gòu)參與科技創(chuàng)新,促進(jìn)科技和金融結(jié)合,緩解科技型中小微企業(yè)的融資壓力。

    6 結(jié)語

    科技型中小企業(yè)的發(fā)展,長期以來一直被“融資難”制約,讓很大一部分科技型中小企業(yè)的發(fā)展陷入困境。本文在對科技型中小企業(yè)信貸融資難題進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上,對四川省科技型中小企業(yè)發(fā)展的宏觀環(huán)境進(jìn)行分析,并根據(jù)四川省科技型中小企業(yè)的自身特點(diǎn),挖掘出科技型中小企業(yè)的融資特點(diǎn),探索出了適合四川省科技型中小企業(yè)信貸融資的銀科聯(lián)動機(jī)制與模式。

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