經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)理論

◎翟桂玲

（作者單位：吉林省交通運(yùn)輸綜合行政執(zhí)法局雙遼分局）

經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直都是世界追求的主流，在這一切都不斷進(jìn)步的過(guò)程中，人們開始認(rèn)識(shí)到了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性作用。其中最早對(duì)其展開理論性的正式研究的是耶魯大學(xué)教授雷蒙德·W·戈德史密斯，他早在1969年就出版了《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》一書，書中詳細(xì)論述了金融發(fā)展的過(guò)程并且預(yù)測(cè)了發(fā)展規(guī)律。在此之后，人們對(duì)金融結(jié)構(gòu)的理論研究就越發(fā)的重視。

金融結(jié)構(gòu)的條理性以及適用性在一定程度上決定了一個(gè)國(guó)家金融發(fā)展的方向。由于不同國(guó)家的政體、地理位置、國(guó)際地位、技術(shù)發(fā)展、綜合實(shí)力等有所不同，所以不同國(guó)家對(duì)于金融結(jié)構(gòu)的設(shè)置也有所不同，這也直接導(dǎo)致了各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r有所不同。文章將深入分析我國(guó)金融結(jié)構(gòu)設(shè)置，對(duì)其優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行綜合整理，并給出一定的理論建議。

一、金融結(jié)構(gòu)的涵義

金融結(jié)構(gòu)是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布、存在、相對(duì)規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。對(duì)于金融結(jié)構(gòu)的研究，包括研究金融結(jié)構(gòu)與金融工具的相互關(guān)系及量的比例，從間接金融與直接金融的角度研究融資方式結(jié)構(gòu)，從銀行主導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)的角度研究融資主體結(jié)構(gòu)，從金融功能演進(jìn)的角度研究金融結(jié)構(gòu)等等。本文主要從流動(dòng)性出發(fā)，從融資方式的角度，關(guān)注金融結(jié)構(gòu)問(wèn)題，重點(diǎn)放在直接融資結(jié)構(gòu)問(wèn)題的分析與調(diào)節(jié)措施上。

二、我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的基本特征

我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的特征主要有以下幾個(gè)方面：首先，我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)存在非均衡性。我國(guó)金融市場(chǎng)中的金融衍生品市場(chǎng)與原生市場(chǎng)相比發(fā)展嚴(yán)重滯后，在原生市場(chǎng)體系中，資金市場(chǎng)的發(fā)展較快，而外匯、黃金等市場(chǎng)卻發(fā)展緩慢。而在金融衍生品市場(chǎng)中，金融期貨業(yè)務(wù)發(fā)展速度滯后于實(shí)物商品期貨業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。其次，在市場(chǎng)行為的結(jié)構(gòu)上存在嚴(yán)重的不配合性。作為金融市場(chǎng)三個(gè)部分部分，保險(xiǎn)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)在三者在相互之間的配合與溝通上，難以保持平穩(wěn)有序運(yùn)行，并且三部分市場(chǎng)的收益率差異過(guò)大，導(dǎo)致發(fā)展不平衡，這種嚴(yán)重的不平衡狀態(tài)給金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)帶來(lái)較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。最后，我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)層次較為單一。我國(guó)金融市場(chǎng)長(zhǎng)期以來(lái)都以原生市場(chǎng)為主，而衍生品市場(chǎng)卻是剛剛興起，且發(fā)展緩慢。另一方面，但就原生市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，其內(nèi)部結(jié)構(gòu)也存在嚴(yán)重的發(fā)展不均衡問(wèn)題，結(jié)構(gòu)較為單一。

三、我國(guó)出現(xiàn)金融危機(jī)原因

我國(guó)的金融危機(jī)，是一個(gè)全球性的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)本地化的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是更大的金融風(fēng)險(xiǎn)，它的破壞性較大，并可以很容易地導(dǎo)致了金融危機(jī)的發(fā)生。對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的威脅起到一個(gè)確定性作用。在一般情況下，金融系統(tǒng)相對(duì)穩(wěn)定，在此平衡形勢(shì)下基礎(chǔ)上構(gòu)建的。貨幣供應(yīng)和需求的平衡，平衡資金貸款，資本市場(chǎng)，平衡國(guó)際收支。貨幣的供應(yīng)和需求的平衡體現(xiàn)在穩(wěn)定的貨幣，平衡的基金信用，其貸款反映了較穩(wěn)定的合作關(guān)系，匯率和資本市場(chǎng)，金融資產(chǎn)價(jià)格的穩(wěn)定，平衡國(guó)際收支的平衡，國(guó)際資本流動(dòng)的穩(wěn)定性。

貨幣金融危機(jī)所引發(fā)的金融危機(jī)，是因?yàn)樨泿诺馁H值，導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備短缺，金融資本轉(zhuǎn)移到國(guó)外，固定匯率制度因此被破壞，產(chǎn)生了通貨膨脹。銀行和金融體系所引發(fā)的金融危機(jī)，銀行業(yè)本身的損失，超過(guò)12%的銀行系統(tǒng)的壞賬，讓一些銀行倒閉破產(chǎn)的邊緣，使其導(dǎo)致到銀行體系相對(duì)穩(wěn)定性。資本市場(chǎng)存在金融危機(jī)導(dǎo)致資本市場(chǎng)的崩潰。

四、我國(guó)目前金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r

我國(guó)目前所建設(shè)是以銀行金融發(fā)展為中心，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展為輔助的金融結(jié)構(gòu)。其中為了制約銀行對(duì)金融發(fā)展的掌控能力，我國(guó)又設(shè)置了包括我國(guó)人民銀行、我國(guó)證監(jiān)會(huì)、我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、我國(guó)保監(jiān)會(huì)等一系列的金融管理機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督管理。在加強(qiáng)銀行金融發(fā)展監(jiān)督管理工作的同時(shí)，我國(guó)也在推動(dòng)私營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)去發(fā)展，這主要是因?yàn)槲覈?guó)的金融機(jī)構(gòu)起步晚，風(fēng)險(xiǎn)大，所以人民對(duì)其關(guān)注度較低，導(dǎo)致長(zhǎng)期不得發(fā)展。而銀行作為國(guó)家直接掌控的金融機(jī)構(gòu)，其金融發(fā)展?fàn)顩r對(duì)于國(guó)家高層管理人員來(lái)講是透明的，深受人民信任，所以有了銀行的助力，私營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)也稍微有點(diǎn)起色，但并不明顯。又因?yàn)橛猩蠈宇I(lǐng)導(dǎo)人員的加持，可以實(shí)時(shí)進(jìn)行金融行業(yè)的全局性掌控，所以我國(guó)金融行業(yè)的最大優(yōu)勢(shì)就是發(fā)展?fàn)顟B(tài)一直很穩(wěn)定。

但是從長(zhǎng)期的發(fā)展可以看出，穩(wěn)定是一種優(yōu)點(diǎn)也是一種缺點(diǎn)。雖然它可以保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)不受金融市場(chǎng)的影響，就業(yè)率以及薪水方面不會(huì)有過(guò)大的波動(dòng)。但是銀行過(guò)于嚴(yán)苛的制度，再加上私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展并沒(méi)有特別突出的突破點(diǎn)，使得整個(gè)金融行業(yè)再國(guó)內(nèi)所占市場(chǎng)比過(guò)小，沒(méi)有成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力部隊(duì)。這樣的操作有一些浪費(fèi)資源，應(yīng)該及時(shí)優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，重視其設(shè)置對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。重新定義金融企業(yè)的作用，鼓勵(lì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展。

五、我國(guó)金融結(jié)構(gòu)的存在的問(wèn)題

1.金融資源配置結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不對(duì)稱。

在我國(guó)當(dāng)前，金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不對(duì)稱現(xiàn)象是非常突出的。改革開放以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異，極大地改變了我國(guó)現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融結(jié)構(gòu)卻嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，占GDP67.7%和工業(yè)附加值74%的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，只取得信貸資產(chǎn)的30%，國(guó)有經(jīng)濟(jì)仍然占用了70%的信貸資產(chǎn)。隨著我國(guó)以中小企業(yè)和股份制企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的金融需求產(chǎn)生于非國(guó)有經(jīng)濟(jì)成份，但金融供給卻基本上由國(guó)有經(jīng)濟(jì)壟斷，導(dǎo)致金融供給結(jié)構(gòu)與需求結(jié)構(gòu)的嚴(yán)重不對(duì)稱，也直接反映了金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不合理對(duì)稱。

2.金融組織的單一性與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化反差。

我國(guó)現(xiàn)階段金融組織體系由國(guó)有商業(yè)銀行、證券、股票和區(qū)域城鄉(xiāng)合作金融等四個(gè)層次組成。其中，銀行金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展失衡現(xiàn)象非常突出，當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行地位仍然十分顯著，其他商業(yè)銀行、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等發(fā)展不足。國(guó)有金融的市場(chǎng)過(guò)度進(jìn)入，民營(yíng)金融被擠出的特征明顯，與經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化、多元化的發(fā)展反差突出。

3.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的低收益、高負(fù)擔(dān)與提高競(jìng)爭(zhēng)力、控制力的不適應(yīng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，近年來(lái)四大國(guó)有銀行的收入結(jié)構(gòu)中，利息收入的比重極高，而這一比重在發(fā)達(dá)國(guó)家銀行一般都較低，因?yàn)樵谌蛉谫Y渠道的改變中銀行的籌資成本在增加而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)在激化，出現(xiàn)了存貸利差越來(lái)越小的趨勢(shì)，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)下國(guó)有金融的利潤(rùn)增長(zhǎng)顯然空間很小。

4.我國(guó)金融結(jié)構(gòu)功能靈活性較低、對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利。

就近幾年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)企業(yè)在銀行進(jìn)行融資時(shí)，手續(xù)繁雜，申請(qǐng)難度高，利率也在不斷地升高，這無(wú)法達(dá)到解決企業(yè)燃眉之急的效用。而除了銀行之外，真正可以做到及時(shí)融資的金融企業(yè)又少之又少，所以相對(duì)于國(guó)外的企業(yè)來(lái)講，我國(guó)的大多數(shù)企業(yè)內(nèi)部的可流動(dòng)資金非常的少。這也讓企業(yè)的發(fā)展有所受限。盡管如此，我國(guó)金融行業(yè)為了減少能夠引起金融危機(jī)的影響因素，遲遲不愿改變現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)。長(zhǎng)此以往，形成惡循環(huán)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度平緩，甚至近幾年由于疫情和戰(zhàn)爭(zhēng)原因，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的漲勢(shì)有所下降。此時(shí)金融結(jié)構(gòu)功能靈活性低的劣勢(shì)就充分的顯示了出來(lái)，商人經(jīng)商越來(lái)越困難，這也反向?qū)е铝算y行的金融發(fā)展不景氣的現(xiàn)象，需要及時(shí)優(yōu)化。

而且在疫情爆發(fā)期間，銀行的利率甚至出現(xiàn)過(guò)大幅下跌，短時(shí)間內(nèi)就被企業(yè)全部貸走。可見企業(yè)對(duì)于資金的需求還是非常大的，只不過(guò)是因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)以及制度原因?qū)е缕髽I(yè)借貸會(huì)虧本，所以企業(yè)更愿意去股市和證券市場(chǎng)進(jìn)行融資。即使此類金融形式風(fēng)險(xiǎn)更高，但是對(duì)于商人來(lái)講，它的靈活性和及時(shí)性相較于銀行這一正式的金融機(jī)構(gòu)更為實(shí)用，所以去查看文獻(xiàn)或是大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)就可以清楚的觀察到企業(yè)資金正以緩慢的腳步跨越銀行，走向企業(yè)與企業(yè)之間。這一現(xiàn)象的發(fā)生急需金融監(jiān)管部門及時(shí)解決。

六、如何優(yōu)化我國(guó)金融結(jié)構(gòu)

1.擴(kuò)大金融市場(chǎng)、增加市場(chǎng)活力。

金融發(fā)展之所以能夠?qū)?jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重大影響，是因?yàn)樗c企業(yè)直接掛鉤，而加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的唯一路徑。故而金融結(jié)構(gòu)的設(shè)置對(duì)于企業(yè)發(fā)展就相當(dāng)重要了。最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)的設(shè)置可以給予企業(yè)一定的流動(dòng)資金，幫助其日常發(fā)展或是關(guān)鍵時(shí)刻的救濟(jì)。而股市、證券等金融形式可以為企業(yè)在企業(yè)業(yè)務(wù)之外獲取額外的零散資金的用來(lái)增加流動(dòng)資金，或是達(dá)到簡(jiǎn)易融資的目的，且這一金融形式還可以為普通的公民帶來(lái)額外的收入，可以說(shuō)是一舉兩得。因此在優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)時(shí)，特別要重視除了銀行之外的金融形式的發(fā)展，不能一味的只是壓制其膨脹走向，而是要將其視為我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的重要合作伙伴。在正常的工作中，政府可以安排銀行與這一類的企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制合作，安排專業(yè)的金融學(xué)、管理學(xué)人員進(jìn)入私企進(jìn)行聯(lián)結(jié)和監(jiān)督工作。以銀行為主要樹干，股市、房地產(chǎn)、信托、證券等金融形式為枝葉進(jìn)行擴(kuò)散生長(zhǎng)，加強(qiáng)我國(guó)的金融發(fā)展，讓整個(gè)金融行業(yè)的資金全部都流轉(zhuǎn)起來(lái)，配合所有企業(yè)大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)金融行業(yè)的活力，完成最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)的設(shè)置并將其作用發(fā)揮的淋漓盡致。

2.放開金融政策、提高銀行轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

在進(jìn)行金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的同時(shí)，政府不能只注重結(jié)構(gòu)的變化，更要重視的是在這種優(yōu)化之后的樹枝型結(jié)構(gòu)之下如何提高金融行業(yè)的發(fā)展速度。筆者認(rèn)為要想提高金融發(fā)展的關(guān)鍵要點(diǎn)，還是要從其發(fā)展政策下手。國(guó)家要支持銀行對(duì)金融政策的合理性開放或是有把握的對(duì)金融政策展開大規(guī)模開放，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)全面發(fā)展，而不是以某幾個(gè)強(qiáng)勢(shì)的金融企業(yè)發(fā)展為主，這樣很容易造成資金壟斷，加大金融風(fēng)險(xiǎn)。

具體可以減少融資以及貸款的條件，增強(qiáng)銀行自身的防風(fēng)險(xiǎn)能力，加大資金違約管理?xiàng)l件，完善銀行的流動(dòng)性管理辦法，明確違約情形及報(bào)告路徑、黑名單制度、應(yīng)急等級(jí)等具體指標(biāo)，嚴(yán)格監(jiān)控違約人的資金狀況，在違約之后，根據(jù)法律的支持，合理且迅速的收回一定資產(chǎn)，不能予以期限、防止財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移導(dǎo)致銀行虧損。這也是為了保證銀行的資金流水不受影響。銀行之前的做法是如果企業(yè)破產(chǎn)銀行就會(huì)收回其名下可以用來(lái)抵押的財(cái)產(chǎn)，但是并不會(huì)做出迅速的處理，這也是對(duì)乙方的一種尊重。但是隨著一些違約事件的不斷發(fā)生，銀行不能再如此放縱此類事件，應(yīng)該在違約之后迅速做出應(yīng)急對(duì)策，將現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)歸入流動(dòng)資金，收入的死物抵押品盡快交由房地產(chǎn)或是股市將其作為商品進(jìn)行轉(zhuǎn)售，轉(zhuǎn)變?yōu)橛行зY金再歸入流水。這樣依靠其他金融形式的幫助從而實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的暫時(shí)轉(zhuǎn)移是非常可靠的一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。這一做法不僅可以增加除銀行以外的其他金融企業(yè)的流動(dòng)資金，還能夠在短時(shí)間內(nèi)解決銀行資金虧損的問(wèn)題，是值得借鑒的一種方式。

3.制定嚴(yán)格法律法規(guī)以緩解金融結(jié)構(gòu)規(guī)則壓力。

我國(guó)目前對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展可以用“小心翼翼”來(lái)形容。這從上文已經(jīng)提及到的我國(guó)人民銀行、我國(guó)證監(jiān)會(huì)、我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、我國(guó)保監(jiān)會(huì)的不同職責(zé)就可以看出來(lái)。它們之間雖然構(gòu)成權(quán)力制約，但是又負(fù)責(zé)指導(dǎo)監(jiān)管著金融行業(yè)的不同方向，可見金融行業(yè)的發(fā)展其實(shí)并沒(méi)有表面看起來(lái)那么容易掌控。金融是一門學(xué)問(wèn)，依靠的是領(lǐng)導(dǎo)人的金融頭腦、預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的頭腦以及解決風(fēng)險(xiǎn)的能力。所以為了能夠更有效地幫助金融行業(yè)優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，并且為了防止在優(yōu)化過(guò)程中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。掌管金融的專業(yè)性機(jī)構(gòu)和最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)目前最應(yīng)該做的事情就是制定嚴(yán)苛的金融制裁制度。

因?yàn)楣P者在前文雖然提及到了放開除銀行以外的金融形式去發(fā)展，但是筆者認(rèn)為，還是不能放松對(duì)這些金融企業(yè)的監(jiān)督管理。一定要及時(shí)的防范此類企業(yè)在優(yōu)化過(guò)程中突飛猛進(jìn)的進(jìn)行壟斷式發(fā)展，這樣的發(fā)展看似推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，但是垢藏著許多的不確定因素，很容易導(dǎo)致金融危機(jī)，造成無(wú)法挽回的傷害。所以在減緩銀行融資等條例條規(guī)的同時(shí)，監(jiān)管部門就要及時(shí)的邀請(qǐng)多位金融專家進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研討，并制定一定的解決辦法，將解決辦法的措施強(qiáng)制的納入與金融行業(yè)管理監(jiān)督有關(guān)的法律法規(guī)中去，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行管控。千萬(wàn)不能只是發(fā)布相關(guān)聲明或是下發(fā)管理文件，一定要從最具法律效力的憲法入手，編寫法律條例，防止其調(diào)整失控。因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)，就是人為不可控的，而且其數(shù)據(jù)造假現(xiàn)象頻發(fā)，如果沒(méi)有這樣的法律法規(guī)的約束，再放開政策鼓勵(lì)發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大幅上升。我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，如果沒(méi)有絕對(duì)的把控政策，很難保證優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)這一事件所帶來(lái)的影響是積極的，所以求穩(wěn)也確實(shí)是有必要的。

七、做好金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響的全面規(guī)劃

1.優(yōu)化后金融結(jié)構(gòu)變化的理論性設(shè)想。

所謂“創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。比如目前的房地產(chǎn)行業(yè)，炒的火熱，房?jī)r(jià)暴漲，寸土寸金，但是實(shí)際上除了眾多一線城市之外，很多城市的空房越來(lái)越多，出現(xiàn)了溢滿狀態(tài)，但是房?jī)r(jià)卻依然只增不減。不僅如此，要知道這樣的情形還是政府堅(jiān)持調(diào)盤之后的，由此也可以清晰的看出人們對(duì)于消費(fèi)水平還是有一定認(rèn)知的。很多人炒房沒(méi)人接盤，虧到傾家蕩產(chǎn)的案例比比皆是。但是也不得不承認(rèn)這種金融形式在盛行時(shí)期還是掙足了錢的。所以從風(fēng)險(xiǎn)理論來(lái)講，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)之后的金融行業(yè)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)肯定更大。為了防止危機(jī)突發(fā)，理論上國(guó)家千萬(wàn)不能任由此類金融企業(yè)放肆發(fā)展，一定要插手整改，按情況進(jìn)行打壓或是推動(dòng)其發(fā)展。與此同時(shí)政府也要加強(qiáng)對(duì)金融事業(yè)的信息宣傳，幫助民眾認(rèn)識(shí)金融行業(yè)的潛在危險(xiǎn)，鼓勵(lì)眾多企業(yè)和人民理性投資。

2. 探討金融結(jié)構(gòu)開放性發(fā)展對(duì)交通運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。

金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化后，其開放性對(duì)于任何經(jīng)濟(jì)發(fā)展都具有推動(dòng)作用。其中從交通運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來(lái)看，資金充足起來(lái)了，交通運(yùn)輸速率也得到了大力的發(fā)展，商品的流動(dòng)性也增強(qiáng)了，運(yùn)輸就業(yè)率就能提高，整個(gè)經(jīng)濟(jì)就好起來(lái)了。金融走進(jìn)了千家萬(wàn)戶，造福了普通公民，不再只是企業(yè)的福音，而是整個(gè)經(jīng)濟(jì)鏈的福音。金融經(jīng)濟(jì)開放，雖然加大了風(fēng)險(xiǎn)，但是也給交通運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了創(chuàng)新的可能，成本的提升讓更多的人愿意去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)。成本的提升讓商品的受眾面更廣了，促使各地交通運(yùn)輸?shù)姆秶鼜V，帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展。

3.制定法律法規(guī)相較于束縛金融結(jié)構(gòu)變化新危機(jī)。

相較于原先嚴(yán)苛的金融管理制度，制定法律法規(guī)對(duì)于金融行業(yè)的管控力度肯定是更強(qiáng)了，但是監(jiān)管力度就小了，全部的監(jiān)管壓力就給到了專業(yè)的監(jiān)督部門，這樣就是一家獨(dú)大，沒(méi)有之前那樣層層審核的管理強(qiáng)度大。但是為了能夠促進(jìn)該行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)監(jiān)管部門還是要下定決心拋棄舊的做法，為當(dāng)前的監(jiān)管形式做出努力。在缺失監(jiān)督助手的情況下盡快做出應(yīng)對(duì)策略，加快監(jiān)督進(jìn)程，防止企業(yè)先下手為強(qiáng)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)：筆者以閱讀過(guò)的近幾年的相關(guān)文獻(xiàn)為基礎(chǔ)理論，對(duì)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化提出了針對(duì)性的理論建議。雖然我國(guó)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化任務(wù)不可能在近期就做出徹底整改。但是經(jīng)過(guò)多方面經(jīng)濟(jì)成果的對(duì)比研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)還是需要再改進(jìn)。相關(guān)機(jī)構(gòu)可以在日積月累中逐漸進(jìn)行優(yōu)化，臥薪嘗膽，最終建立我國(guó)特有的最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。