以強(qiáng)化制度執(zhí)行力為關(guān)鍵提升 依法合規(guī)治企水平的思考

王忠來

習(xí)近平總書記在中央全面依法治國工作會議上指出，要強(qiáng)化法治思維，運用法治方式，有效應(yīng)對挑戰(zhàn)，防范風(fēng)險[1]。對于金融行業(yè)來說，強(qiáng)化法治思維，運用法治方式，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營行為，強(qiáng)化對外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理制度的執(zhí)行力，是企業(yè)深化依法合規(guī)管理、應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)的關(guān)鍵所在。但隨著外部環(huán)境的變化和風(fēng)險暴露的復(fù)雜性，各類深層次的矛盾問題不斷集聚，制度執(zhí)行力的弱化正制約著昆侖銀行的穩(wěn)健可持續(xù)和高質(zhì)量發(fā)展，以強(qiáng)化制度執(zhí)行力為抓手，開展合規(guī)管理提升工作已經(jīng)成為昆侖銀行必須面對的時代叩問和最緊迫的任務(wù)。

一、強(qiáng)化制度執(zhí)行力的現(xiàn)實意義

如果說風(fēng)險防控是金融行業(yè)不變的主題，合規(guī)管理就是“生命線”，基礎(chǔ)在制度，關(guān)鍵在制度執(zhí)行力。昆侖銀行是中國石油天然氣集團(tuán)有限公司（以下簡稱集團(tuán)公司）控股的國有金融企業(yè)，面對央企辦金融的聲譽(yù)風(fēng)險、監(jiān)管政策落實的合規(guī)要求和低風(fēng)險偏好的管理使命等等，必須壓實合規(guī)經(jīng)營主體責(zé)任，提升制度執(zhí)行力，為穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。

（一）提升治企水平的必然選擇

管理是企業(yè)有效運行的基礎(chǔ)和前進(jìn)的動力，依法合規(guī)治企是企業(yè)一切活動必須遵循的底線和紅線，集團(tuán)公司黨組把依法合規(guī)治企和強(qiáng)化管理擺在更加突出的位置加以推進(jìn)，為建設(shè)基業(yè)長青的世界一流企業(yè)提供堅強(qiáng)保障[2]。金融業(yè)務(wù)的特點決定了銀行每一個業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)和員工都是管理的風(fēng)險點、關(guān)鍵點和控制點，必須建立全員、全過程、全覆蓋的合規(guī)管理機(jī)制，把守法合規(guī)、制度執(zhí)行力貫穿各項業(yè)務(wù)、各項工作始終，確保從根本上實現(xiàn)對經(jīng)營管理的有效控制。

（二）防范化解風(fēng)險的客觀要求

當(dāng)前，百年變局疊加世紀(jì)疫情，特定行業(yè)個別企業(yè)經(jīng)營不善、盲目擴(kuò)張出現(xiàn)實質(zhì)違約，外部影響向內(nèi)部傳導(dǎo)的風(fēng)險加劇，防范化解金融風(fēng)險的任務(wù)艱巨。監(jiān)管機(jī)構(gòu)“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰”的態(tài)勢持續(xù)，監(jiān)管的覆蓋面不斷擴(kuò)展，從公司治理到戰(zhàn)略發(fā)展、內(nèi)部管理、對外展業(yè)、具體業(yè)務(wù)操作及信息報送等基本逢查必罰。昆侖銀行作為集團(tuán)公司控股的商業(yè)銀行，又是注冊地在新疆的最大城市商業(yè)銀行，外部的關(guān)注度居高不下。必須要有清醒的認(rèn)識，主動化解風(fēng)險，全面提升合規(guī)經(jīng)營水平，提高制度執(zhí)行力。

（三）實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實需要

從發(fā)展實踐看，保持銀行良好發(fā)展態(tài)勢的重要內(nèi)因就是重視發(fā)展速度與發(fā)展質(zhì)量協(xié)調(diào)統(tǒng)一、經(jīng)營效率與風(fēng)險管理統(tǒng)籌兼顧，逐步邁上向精細(xì)管理要效率、向嚴(yán)密內(nèi)控要發(fā)展、向合規(guī)經(jīng)營要效益的軌道。當(dāng)前銀行業(yè)的競爭日趨白熱化，已從傳統(tǒng)的硬實力發(fā)展到創(chuàng)新的軟實力間的較量，良好的內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)已經(jīng)成為銀行需要持之以恒積累的重要資源和競爭優(yōu)勢。必須切實把握好內(nèi)控合規(guī)管理的要求，提高制度執(zhí)行力，積極投身到更充分、更有序、更有能動性的競爭中去，才能實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

（四）奮進(jìn)二次創(chuàng)業(yè)的重要保障

目前，昆侖銀行正處于二次創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵時期，發(fā)生大額不良貸款、重大案件或安全事件不僅嚴(yán)重侵蝕利潤，影響聲譽(yù)，還將影響全行干部員工的士氣，影響來之不易的良好發(fā)展勢頭，更重要的是可能給集團(tuán)公司乃至央企辦金融的可行性帶來重大聲譽(yù)風(fēng)險，甚至動搖昆侖銀行存續(xù)合理性的根基。必須確保不良貸款率維持在合理區(qū)間，確保全行不發(fā)生重大案件和系統(tǒng)性風(fēng)險，確保各分行不出現(xiàn)斷崖式下滑和災(zāi)難性風(fēng)險。必須通過提高制度執(zhí)行力強(qiáng)化管理、抓好合規(guī)。

二、昆侖銀行制度執(zhí)行力的管理現(xiàn)狀

昆侖銀行緊緊圍繞集團(tuán)公司依法合規(guī)治企方略，深入落實合規(guī)管理強(qiáng)化年工作部署，嚴(yán)格遵循行業(yè)監(jiān)管要求，全面貫徹戴厚良董事長“從嚴(yán)管理出效益，精細(xì)管理出大效益，精益管理出更大效益”要求，持續(xù)推動制度執(zhí)行力工作，合規(guī)促進(jìn)發(fā)展的作用不斷顯現(xiàn)。

（一）工作開展情況

一是意識顯著提升。通過不斷地探索和實踐，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念已經(jīng)深入人心，全員“學(xué)制度、用制度、守制度”的氛圍日漸濃厚，全轄通過多種形式加強(qiáng)制度宣貫，培養(yǎng)全員合規(guī)意識，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，變被動合規(guī)為主動合規(guī)，推動制度落實。強(qiáng)化合規(guī)案防管理作為昆侖銀行年度重點工作組織定期督導(dǎo)。2022年合規(guī)管理的目標(biāo)確定為：新發(fā)生業(yè)內(nèi)案件為零，不新發(fā)生屢查屢犯問題監(jiān)管處罰和大額處罰?！笆奈濉蹦┤泻弦?guī)案防、反洗錢及法律工作水平進(jìn)入城市商業(yè)銀行前二十。

二是措施持續(xù)發(fā)力。按照從嚴(yán)、從細(xì)、從實的總體工作思路，堅持“管業(yè)務(wù)必須管合規(guī)”原則，做到合規(guī)與業(yè)務(wù)同部署、同落實、同考核，在績效合約中，風(fēng)險合規(guī)指標(biāo)權(quán)重最高，全面推動合規(guī)管理與行業(yè)監(jiān)管、經(jīng)營管理、企業(yè)文化相融合。不斷夯實一體推進(jìn)“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”體制機(jī)制，在推動“不敢違規(guī)”上動真格，加大監(jiān)督檢查力度，在推動“不能違規(guī)”上下苦功，完善合規(guī)制度體系，在推動“不想違規(guī)”上再發(fā)力，增強(qiáng)全員合規(guī)意識，切實強(qiáng)化合規(guī)管理制度的執(zhí)行落實。

三是手段逐漸豐富。在技防方面，各項業(yè)務(wù)均通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)，通過在系統(tǒng)中進(jìn)行流程鑲嵌、授權(quán)管控、外部信息接入、風(fēng)險點提示等，做到存款、貸款、匯款結(jié)算等業(yè)務(wù)全包含，線上、線下客戶全覆蓋，實現(xiàn)系統(tǒng)自動與智能管控。在人防方面，建立合規(guī)管理雙向負(fù)責(zé)機(jī)制，總、分行設(shè)置合規(guī)管理部門，支行設(shè)置專兼職合規(guī)員，全行專兼職合規(guī)人員按照雙重管理、雙向負(fù)責(zé)開展工作，既對本級領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，又對上級合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)，確保合規(guī)職責(zé)落實到位。

四是成效初步顯現(xiàn)。通過法治金融建設(shè)年、合規(guī)管理建設(shè)年、制度執(zhí)行力提升年等系列專題活動，推進(jìn)合規(guī)體系建設(shè)，深入合規(guī)要求落實，提升執(zhí)行力建設(shè)，層層銜接、環(huán)環(huán)相扣的責(zé)任鏈條正在形成，初步架設(shè)了“不敢違”的高壓線，織緊織密了“不能違”的防護(hù)網(wǎng)，積極營造了“不想違”的工作氛圍?？v向到底，橫向到邊，覆蓋全業(yè)務(wù)的網(wǎng)格化管理體系正在發(fā)揮積極作用，經(jīng)營效益正在檢驗合規(guī)管理的成效，強(qiáng)化執(zhí)行力的作用正在顯現(xiàn)。

（二）存在的問題

雖然昆侖銀行對合規(guī)管理的重視度不斷提高，合規(guī)管理制度逐漸完善，但隨著昆侖銀行規(guī)模和體量不斷增大，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度逐漸提升，在制度執(zhí)行方面有部分問題逐步顯現(xiàn)。

一是形勢認(rèn)識還不到位。2021年，昆侖銀行在信貸管理、案防管理與反洗錢管理等領(lǐng)域受到監(jiān)管處罰，雖然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，但也揭示了全行上下存在不同程度的不重視合規(guī)管理，制度執(zhí)行不力現(xiàn)象。部分單位、部門對監(jiān)管形勢變化認(rèn)識不到位，對合規(guī)工作重視不夠，對反洗錢職責(zé)認(rèn)識不清，合規(guī)、案防、反洗錢管理的制度執(zhí)行主動性不足，仍然存在麻痹心理，合規(guī)給業(yè)務(wù)讓路的現(xiàn)象還時有發(fā)生。

二是制度建設(shè)質(zhì)量不高。通過對罰單的深入分析和問題的深入研判，昆侖銀行對標(biāo)先進(jìn)同業(yè)制定的制度，在組建初期對規(guī)范全行業(yè)務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著昆侖銀行市場、業(yè)務(wù)、人員，特別是戰(zhàn)略的調(diào)整，原來看似先進(jìn)的制度開始與實際發(fā)生脫節(jié)，存在“牛欄關(guān)貓”現(xiàn)象。加之制度評價機(jī)制的不完善和各職能部門的本位主義，昆侖銀行目前的制度體系缺乏系統(tǒng)性和前瞻性的頂層設(shè)計，一定程度上制約了昆侖銀行的經(jīng)營發(fā)展。

三是預(yù)警監(jiān)測手段不足。昆侖銀行現(xiàn)有的科技系統(tǒng)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的落地，但風(fēng)險的預(yù)警和流程的管控依舊主要以現(xiàn)場檢查為主、非現(xiàn)場檢查為輔。一方面，檢查預(yù)警成果受到事后檢查的制約，在作用發(fā)揮的及時性上被打折扣；另一方面，因人為主觀因素的判斷作主導(dǎo)，存在不同的人檢查方法、檢查標(biāo)準(zhǔn)，特別是對制度理解的不統(tǒng)一，影響監(jiān)督預(yù)警的質(zhì)量和效率。

四是監(jiān)督執(zhí)行不夠有力。目前三道防線的履職中，第一道防線是條線管理部門，第二道防線是法律合規(guī)部門，第三道防線是內(nèi)部審計部門，看似三道防線層層設(shè)防，但在缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的情況下，可能會出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)督、浪費監(jiān)督資源或監(jiān)督空白、隱患長期擱置等問題。如果沒有清晰的職責(zé)界面和全局的管理思維，甚至可能出現(xiàn)“三個和尚沒水喝”的現(xiàn)象，其后果就是吞噬來之不易的經(jīng)營成果。

三、強(qiáng)化制度執(zhí)行力的工作思考

制度的生命力在于執(zhí)行，制度執(zhí)行力的強(qiáng)弱，直接影響制度優(yōu)勢能否更好地轉(zhuǎn)化為管理效能。強(qiáng)化制度執(zhí)行力，應(yīng)從制度供給、監(jiān)督管理、機(jī)制完善、科技賦能、文化培育和隊伍建設(shè)等方面協(xié)同發(fā)力[3]。

（一）堅持系統(tǒng)謀劃

制度建設(shè)是經(jīng)營管理的起點，好的制度是強(qiáng)化制度執(zhí)行力的先決條件。昆侖銀行探索編制制度管理體系建設(shè)長遠(yuǎn)規(guī)劃，堅持問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向，通過頂層設(shè)計統(tǒng)籌好這個長期而艱巨的任務(wù)。通過3～5年的努力，健全業(yè)務(wù)規(guī)章制度的形成機(jī)制和制度后評價機(jī)制，逐步規(guī)范規(guī)章制度的制定、發(fā)布及修訂等行為，堅持制度完善和制度執(zhí)行同步推進(jìn)，一方面，立足昆侖銀行實際，把黨中央的大政方針政策、集團(tuán)公司黨組決策部署及時提煉轉(zhuǎn)化為制度規(guī)范；另一方面，總結(jié)實踐活動中的經(jīng)驗做法及時固化成為制度，同時，對照上級和監(jiān)管要求，組織對制度的系統(tǒng)性和適應(yīng)性進(jìn)行回溯，努力提高制度管理水平，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全覆蓋、流程全覆蓋，確保制度的科學(xué)性和合理性，形成行得通、真管用、有效率的昆侖銀行制度體系，為強(qiáng)化制度執(zhí)行力創(chuàng)造前提條件，使關(guān)貓的“牛欄”成為嚴(yán)密的“鐵籠”。

（二）完善監(jiān)督管理

要使執(zhí)行制度成為人們的自覺行動，除制度本身的約束力和強(qiáng)制力外，也要靠科學(xué)有效的監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查是驗證制度執(zhí)行力最有效也是最直接的方法。圍繞集團(tuán)公司總體工作部署和監(jiān)管工作要求，結(jié)合昆侖銀行的實際情況，以主要矛盾和矛盾的主要方面為抓手，聚焦重點領(lǐng)域、重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對制度執(zhí)行情況進(jìn)行全方位、多角度、深層次的監(jiān)督，真正把制度執(zhí)行置于監(jiān)督之下。一方面，發(fā)揮監(jiān)督合力，實施一體化監(jiān)督，統(tǒng)籌監(jiān)督計劃與執(zhí)行、開展監(jiān)督評價與成果運用和信息共享，有效實現(xiàn)部門協(xié)同、總分聯(lián)動，及時發(fā)現(xiàn)和糾正制度執(zhí)行不到位問題，防止制度執(zhí)行過程中出現(xiàn)變形走樣；另一方面，強(qiáng)化問責(zé)管理，發(fā)揮問責(zé)追責(zé)的震懾效應(yīng)，堅決查處執(zhí)行不力行為，杜絕做選擇、搞變通、打折扣。

（三）健全工作機(jī)制

制度執(zhí)行力的提升從來不是一蹴而就，必須健全工作機(jī)制，通過機(jī)制保障執(zhí)行、保持活力，特別是要厘清目前三道防線的履職界面，明確合規(guī)管理職責(zé)分工，條線管理部門要主動開展合規(guī)風(fēng)險自查自糾和動態(tài)評估，及時報告發(fā)現(xiàn)的問題；法律合規(guī)部門要積極開展業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險提示，分析監(jiān)管政策動向?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)預(yù)警；內(nèi)部審計部門要深入開展第一道防線和第二道防線合規(guī)履職的監(jiān)督，堅持風(fēng)險導(dǎo)向聚焦發(fā)展。三道防線各司其職，既分工協(xié)作，又有效配合，實現(xiàn)合規(guī)要求嵌入各項經(jīng)營活動，形成全行齊抓共管的良好局面。

（四）加大科技賦能

隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，通過數(shù)據(jù)信息管理、實現(xiàn)線上監(jiān)測、進(jìn)行流程管控已經(jīng)成為趨勢。通過現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，將制度的內(nèi)容嵌入信息管理系統(tǒng)中，利用系統(tǒng)完成管控、監(jiān)測和預(yù)警。把科技手段融入制度執(zhí)行中，通過計算機(jī)的過程管控和內(nèi)嵌標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)對制度的嚴(yán)格執(zhí)行和制度執(zhí)行的剛性約束，杜絕人為主觀因素的干擾。強(qiáng)化信息科技系統(tǒng)對合規(guī)經(jīng)營的支持，對銀行的鐵規(guī)章進(jìn)行科技賦能，助力打造昆侖銀行“百年老店”。

（五）突出文化培育

思想是行動的先導(dǎo)，提高制度執(zhí)行力，不僅僅是“他律”，更重要的是“自律”。通過合規(guī)文化培育，引導(dǎo)全員充分認(rèn)識當(dāng)前面臨的嚴(yán)峻監(jiān)管形勢和嚴(yán)罰高壓態(tài)勢，既要充分認(rèn)識到提升合規(guī)管理的任重道遠(yuǎn)，高度重視制度執(zhí)行的重大意義，又要有必勝的信心，把責(zé)任落實到人、把壓力傳導(dǎo)到底，增強(qiáng)制度執(zhí)行的緊迫感和責(zé)任感，進(jìn)而增強(qiáng)制度認(rèn)同，形成遵章守紀(jì)的濃厚氛圍。特別是要發(fā)揮各級管理層帶頭學(xué)習(xí)制度、帶頭執(zhí)行制度的示范效果，堅決破除特權(quán)思維和特權(quán)思想，主動把權(quán)力關(guān)進(jìn)制度的籠子，自覺維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，突出“關(guān)鍵少數(shù)”的“頭雁效應(yīng)”。

（六）加強(qiáng)隊伍建設(shè)

昆侖銀行的每一個人都是制度執(zhí)行的主體，制度執(zhí)行得好壞，每一個人的行為都會不同程度地影響其結(jié)果。一要完善分層次、分需求、多維度的合規(guī)教育培訓(xùn)需求，提高全員的合規(guī)素養(yǎng)，夯實制度執(zhí)行的基礎(chǔ)；二要充實合規(guī)人才儲備，提升合規(guī)人員的專業(yè)素養(yǎng)，涵養(yǎng)制度執(zhí)行的氛圍；三要強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部的管理素養(yǎng)，堅持創(chuàng)新思維，善于結(jié)合實際創(chuàng)造性地執(zhí)行制度，引領(lǐng)制度執(zhí)行的方向，進(jìn)而提升全行制度執(zhí)行力的整體質(zhì)量，護(hù)航昆侖銀行的高質(zhì)量發(fā)展。

四、結(jié)語

提升依法治企能力和管理水平，是貫徹落實習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想、習(xí)近平法治思想和黨中央決策部署的實際行動，是集團(tuán)公司推動高質(zhì)量發(fā)展、打造基業(yè)長青世界一流企業(yè)的重要保障，是昆侖銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)、提高核心競爭力的前提條件。昆侖銀行承載著集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)的殷切期盼，在二次創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵時期，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，是昆侖銀行提升依法合規(guī)治企水平、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇，昆侖銀行管理層將率先垂范，帶動全行自覺尊崇制度、嚴(yán)格執(zhí)行制度、堅決維護(hù)制度，為實現(xiàn)集團(tuán)公司基業(yè)長青的世界一流企業(yè)貢獻(xiàn)昆侖銀行的力量。