銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金全額清分質(zhì)量問(wèn)題研究

陳波

摘要：當(dāng)前現(xiàn)金全額機(jī)械清分已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主流清分模式，但仍存在清分人員設(shè)備短缺、清分質(zhì)量不高、監(jiān)管機(jī)制不完善等問(wèn)題亟待解決。本文以鷹潭市轄區(qū)為調(diào)研視角，對(duì)鷹潭市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分模式現(xiàn)狀、存在問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)查，并針對(duì)如何提高現(xiàn)金清分質(zhì)量提出了相應(yīng)政策建議。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);全額清分

現(xiàn)金全額清分是順應(yīng)人民幣鈔票處理模式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行人民幣流通管理政策的主要目標(biāo)和重要舉措。基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊貼市場(chǎng)，面向群眾，全額清分工作水平的高低，直接關(guān)系到流通中人民幣整潔度和人民群眾的切身利益，是維護(hù)人民幣信譽(yù)的重要環(huán)節(jié)。

一、鷹潭市現(xiàn)金清分基本情況

（一）清分能力情況

目前鷹潭市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)回籠現(xiàn)金（包括網(wǎng)點(diǎn)頭寸上介、ATM回鈔和上門(mén)收款等方式）全額清分，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)完整券全額機(jī)械清分，且10元面額及以上金額現(xiàn)金全部采用機(jī)械清分，僅部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)5元、1元紙幣和機(jī)具無(wú)法識(shí)別的殘損人民幣進(jìn)行手工清分，手工清分?jǐn)?shù)量基本上在全部清分?jǐn)?shù)量的5%以下。鷹潭市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前共有7臺(tái)硬幣清分機(jī)，但由于硬幣回籠量很小，硬幣大部分仍為手工清分。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)收支兩條線管理，收入現(xiàn)金必須經(jīng)清分人員清分后再用于柜面支付、自助設(shè)備加鈔、上介人民銀行等，杜絕誤付未清分現(xiàn)金現(xiàn)象。

（二）清分模式情況

鷹潭市目前存在兩種清分模式，自主清分和勞務(wù)外包。目前一些現(xiàn)金清分規(guī)模較小的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如中行、九江銀行、兩家村鎮(zhèn)銀行實(shí)行自主清分模式，規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如工行、農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)銀行、鷹潭農(nóng)商銀行、江西銀行、上饒銀行等普遍均實(shí)行勞務(wù)外包模式，清分業(yè)務(wù)均外包給清分公司，且以駐場(chǎng)式外包為主，僅江西銀行、上饒銀行實(shí)行離場(chǎng)式外包。

（三）清分中心情況

鷹潭市目前規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均設(shè)立了清分中心，普遍配置了整點(diǎn)區(qū)、配鈔區(qū)、內(nèi)外業(yè)務(wù)交接區(qū)、運(yùn)鈔車交接區(qū)等各種設(shè)施在金庫(kù)封閉區(qū)域內(nèi)，進(jìn)行全封閉式管理。清分場(chǎng)地普遍由金融機(jī)構(gòu)提供，清分場(chǎng)地的安保監(jiān)控措施到位。

（四）清分機(jī)具配置情況

鷹潭市轄內(nèi)13家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前配置紙幣清分機(jī)230臺(tái)，其中2-3口清分機(jī)197臺(tái)、4口以上清分機(jī)33臺(tái);配置硬幣清分機(jī)7臺(tái)。品牌主要有廣電運(yùn)通、聚龍、光榮等。除小微支行、社區(qū)支行等網(wǎng)點(diǎn)，其余每個(gè)有現(xiàn)金業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配置一臺(tái)清分機(jī)具及相關(guān)清分人員。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各級(jí)業(yè)務(wù)庫(kù)及網(wǎng)點(diǎn)的清分設(shè)備均由設(shè)備供應(yīng)商專業(yè)售后技術(shù)人員進(jìn)行維護(hù)，目前所配備清分設(shè)備的參數(shù)均不允許網(wǎng)點(diǎn)及業(yè)務(wù)庫(kù)人員私自進(jìn)行設(shè)置調(diào)整，所有參數(shù)設(shè)置均由設(shè)備供應(yīng)商專業(yè)售后技術(shù)人員調(diào)整設(shè)置。

二、現(xiàn)有清分模式存在的主要問(wèn)題

一是轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)清分人員短缺。自主清分模式下由于現(xiàn)金從業(yè)人員更新較快，且新上崗員工需經(jīng)長(zhǎng)時(shí)間培訓(xùn)后上崗，導(dǎo)致目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具備清分資格人員較少，在存款旺季銀行現(xiàn)金收入較多時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)清分人員清分壓力較大，不能較好地完成日常人民幣收付業(yè)務(wù)。

二是清分機(jī)具的資金需求量較大。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清分機(jī)具配備率不足、清分機(jī)清分質(zhì)量不高，報(bào)修率高。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出于成本因素考慮不會(huì)采購(gòu)適用于各種面額的清分設(shè)備，導(dǎo)致5元及以下小面額紙幣只能采取手工清分方式。同時(shí)現(xiàn)金清分質(zhì)量要求的提升和新版人民幣的推出都可能導(dǎo)致設(shè)備需要更新?lián)Q代，加大了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采購(gòu)設(shè)備的資金壓力。

三是清分設(shè)備維護(hù)人員短缺。各家清分設(shè)備廠商維保人員的巡檢維保往往是一人負(fù)責(zé)多地市和多家銀行機(jī)構(gòu)，清分設(shè)備維護(hù)人員較為短缺。

四是清分公司清分質(zhì)量不高。當(dāng)前我市轄區(qū)現(xiàn)金回籠量逐年下降，清分量也隨之下降，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行對(duì)供應(yīng)商選擇權(quán)在上級(jí)行，清分公司在一個(gè)地域較小的地市僅服務(wù)一家銀行，現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)量較小，達(dá)不到規(guī)模效益，清分人員流動(dòng)性大，收入較低，反假技能水平不一，清分質(zhì)量有待提高。外包清分公司在人員培養(yǎng)、機(jī)具更新等方面投入有顧忌，影響了現(xiàn)金清分的質(zhì)量。

五是監(jiān)管機(jī)制不完善。對(duì)現(xiàn)金清分設(shè)備的生產(chǎn)廠商、清分外包公司存在監(jiān)管盲區(qū)，導(dǎo)致部分現(xiàn)金清分設(shè)備參數(shù)設(shè)置不合理，清分公司清分質(zhì)量不高。同時(shí)由于人力不足，人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清分業(yè)務(wù)的檢查主要是通過(guò)上繳人民銀行發(fā)行庫(kù)回籠券質(zhì)量抽查的形式，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面和ATM自助設(shè)備付出的現(xiàn)金清分情況缺乏有效的監(jiān)管手段。

三、相關(guān)政策建議

一是建立現(xiàn)金清分外包公司評(píng)估機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)清分外包公司清分質(zhì)量的管理與考核，將清分公司清分質(zhì)量與清分工作績(jī)效掛鉤，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在選擇現(xiàn)金清分外包公司提供行業(yè)性參考。

二是加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查及暗訪工作力度。對(duì)柜面和ATM自助設(shè)備付出的現(xiàn)金進(jìn)行不定期抽查，提高上繳人民銀行回籠券的抽查比例。定期召開(kāi)轄區(qū)現(xiàn)金管理工作專題會(huì)議，通報(bào)檢查和抽查情況，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分情況進(jìn)行針對(duì)性點(diǎn)評(píng)并提出相應(yīng)要求，對(duì)清分質(zhì)量不高的金融機(jī)構(gòu)采取通報(bào)、約談等方式，督促金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行現(xiàn)金清分相關(guān)規(guī)定，從制度上規(guī)范現(xiàn)金回收、清分、支付等業(yè)務(wù)的操作程序。

三是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人員培訓(xùn)工作。加強(qiáng)臨柜人員人民幣收付業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立現(xiàn)金管理制度經(jīng)常性學(xué)習(xí)機(jī)制，定期開(kāi)展人民幣收付業(yè)務(wù)測(cè)試和練兵活動(dòng)，提高清分從業(yè)人員清分技能及水平。

四是加大對(duì)清分設(shè)備的資金投入。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將人力、物力、財(cái)力向清分機(jī)具設(shè)備及清分人員傾斜，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際需要及時(shí)對(duì)清分設(shè)備更新?lián)Q代，對(duì)于不能滿足工作需要或故障率高的設(shè)備及時(shí)淘汰。人民銀行對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清分機(jī)具使用情況開(kāi)展定期統(tǒng)計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)抽查，全面掌握基層清分設(shè)備實(shí)際使用情況。

五是加強(qiáng)對(duì)清分機(jī)設(shè)置參數(shù)的研究。人民銀行牽頭明確清分機(jī)具設(shè)備的各項(xiàng)參數(shù)設(shè)置要求，定期發(fā)布各主流清分設(shè)備品牌的參數(shù)設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的參數(shù)設(shè)置和清分標(biāo)準(zhǔn)，確保清分設(shè)備參數(shù)的閥值設(shè)置合理。

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