金融助力糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

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中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行泰州市分行以黨史學(xué)習(xí)教育為契機(jī)，緊緊圍繞“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，積極服務(wù)糧食戰(zhàn)略客戶，把維護(hù)國家糧食安全、支持糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展作為當(dāng)前重點(diǎn)工作抓牢抓實(shí)。2021年上半年，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行泰州市分行累計(jì)向江蘇華穗糧食有限公司發(fā)放夏糧收購貸款近10億元。創(chuàng)新支持華穗公司供應(yīng)鏈上游企業(yè)，并對(duì)其發(fā)放非標(biāo)倉單貸1400萬元，實(shí)現(xiàn)了信貸資金、糧食庫存以及監(jiān)管責(zé)任的“三個(gè)閉環(huán)”管理。

凝聚共識(shí)謀發(fā)展。一是組織領(lǐng)導(dǎo)到位。在總行出臺(tái)《關(guān)于做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作的意見》以及省行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專題視頻培訓(xùn)后，分行高度重視，多次向省行匯報(bào)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，與華穗公司商談供應(yīng)鏈服務(wù)具體操作，先后組織召開3次銀企專題研討會(huì)，不斷完善方案細(xì)節(jié)。二是銀企合作到位。堅(jiān)持以客戶為中心，提高服務(wù)效率，提供系統(tǒng)性金融服務(wù)方案，幫助華穗公司做大做強(qiáng)，同時(shí)降低自身資本占用。在充分了解華穗公司訂單收購、“北糧南運(yùn)”、滴滴打船等業(yè)務(wù)場景應(yīng)用后，自主設(shè)計(jì)出非標(biāo)倉單貸、訂購貸、貨運(yùn)保理等業(yè)務(wù)模式。三是頂層設(shè)計(jì)到位。省行專業(yè)部門主動(dòng)加強(qiáng)指導(dǎo)，研究具體工作措施，將支持糧食供應(yīng)鏈、延伸服務(wù)鏈條作為拓展業(yè)務(wù)藍(lán)海的重要舉措。分行借鑒“糧港通”等成熟模式，制定了江蘇華穗糧食有限公司“非標(biāo)倉單貸”專項(xiàng)融資方案。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)促發(fā)展。一是立足中心點(diǎn)。華穗公司具備作為核心企業(yè)的條件，擁有揚(yáng)子江物流、南方小麥交易市場、智慧物聯(lián)、糧油檢測公司，具有為傳統(tǒng)貿(mào)易開展做好線上和線下配套服務(wù)的能力。公司利用靖江安寧港集散節(jié)點(diǎn)優(yōu)勢，依托臨港25萬噸倉容和5個(gè)5000噸級(jí)碼頭提供物流倉儲(chǔ)、糧食烘干、糧食清理及裝卸等服務(wù)。二是把握基本點(diǎn)。在現(xiàn)有基礎(chǔ)產(chǎn)品上，以“幫助核心企業(yè)鎖定優(yōu)質(zhì)糧源，滿足上游供貨方資金需求”為原則設(shè)計(jì)的“非標(biāo)倉單貸”模式，根據(jù)上游企業(yè)為華穗公司組織糧源背景，符合購銷企業(yè)糧油收購貸款用途，審慎核定借款人風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及合同金額的貸款額度，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上游鏈的貫通支持。三是找準(zhǔn)突破點(diǎn)。由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作層面規(guī)章制度尚未出臺(tái)，實(shí)際辦貸過程中沒有標(biāo)準(zhǔn)化模式參考?！胺菢?biāo)倉單貸”融資服務(wù)方案確定后，省市縣行三級(jí)聯(lián)動(dòng)、前中后臺(tái)平行作業(yè)，開辟業(yè)務(wù)綠色通道，高效解決了異地企業(yè)評(píng)級(jí)授信、非標(biāo)倉單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防控、兜底還款協(xié)議法律審查等問題。

防控風(fēng)險(xiǎn)保發(fā)展。一是確保交易真實(shí)。充分了解借款人與核心企業(yè)交易情況以及相互依賴程度，認(rèn)真審核采購合同數(shù)量、價(jià)格、付款方式等關(guān)鍵要素確保貿(mào)易真實(shí)性；將合同定金支付憑證作為貸前條件，確保合同按期履約，防止虛假交易。二是加強(qiáng)物資監(jiān)管。一方面專倉保管入庫糧食，及時(shí)辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押手續(xù)，完成應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)登記。另一方面，三方簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議，確保物資和信貸資金封閉運(yùn)行管理。三是夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理?！胺菢?biāo)倉單貸”模式以倉單質(zhì)押為主擔(dān)保，同時(shí)追加核心企業(yè)兜底償還責(zé)任，通過簽訂三方合作協(xié)議明確借款人在出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)情況下，由核心企業(yè)履行兜底償還責(zé)任，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理從“單點(diǎn)型”向“鏈條型”轉(zhuǎn)變?！?/p>