農(nóng)村金融支持集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的探索與思考

□文/宋莉

農(nóng)村金融是支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，是發(fā)展壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)極為關(guān)鍵的支持要素。2021年中央一號(hào)文件對農(nóng)村金融提出的任務(wù)是，要堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，持續(xù)深化農(nóng)村金融改革，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源。目前，河北省已有49035個(gè)村在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門進(jìn)行登記賦碼，完成率99.93%。作為發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的主要載體，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織必須要解決錢從哪里來的問題。當(dāng)前，河北省農(nóng)村金融體系依然薄弱，農(nóng)村金融服務(wù)整體上不能滿足農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，如何完善農(nóng)村金融體系助力農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是值得研究的重要課題。

一、金融支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)涵

農(nóng)村金融支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展要按照供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)走規(guī)模發(fā)展、綠色發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展之路。

（一）支持規(guī)模發(fā)展，助力農(nóng)業(yè)變強(qiáng)

農(nóng)村金融支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，首先要轉(zhuǎn)變農(nóng)戶小規(guī)模分散經(jīng)營的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式，優(yōu)化農(nóng)村資源配置，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；C(jī)械化、現(xiàn)代化經(jīng)營。通過金融手段推動(dòng)農(nóng)業(yè)從傳統(tǒng)農(nóng)戶分散經(jīng)營向集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系轉(zhuǎn)變，大力培育農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營，打造高效農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)集群，積極引導(dǎo)社會(huì)資本、先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)參與農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以信貸手段激發(fā)農(nóng)村集體資產(chǎn)資源增值潛力，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局。重點(diǎn)發(fā)揮金融在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)產(chǎn)品加工、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村電子商務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品倉儲(chǔ)物流等方面的作用，建設(shè)發(fā)展綜合性強(qiáng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。

（二）支持綠色發(fā)展，建設(shè)美麗鄉(xiāng)村

農(nóng)村金融助力農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，要將綠色發(fā)展導(dǎo)向貫穿始終，運(yùn)用綠色金融引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)變，明確信貸投放重點(diǎn)，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)綠色循環(huán)低碳生產(chǎn)；堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)綠色金融發(fā)展，創(chuàng)新綠色產(chǎn)品和服務(wù)，為綠色環(huán)保領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供多元化、綜合化的金融服務(wù)；支持農(nóng)村依托生態(tài)資源優(yōu)勢，開發(fā)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)多種功能；增加農(nóng)村金融對農(nóng)村生態(tài)系統(tǒng)的修復(fù)、保護(hù)以及在農(nóng)村環(huán)境綜合治理、綠色農(nóng)業(yè)等方面的支持力度，推廣節(jié)本增效農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，發(fā)展生態(tài)產(chǎn)品，打通生態(tài)和經(jīng)濟(jì)的循環(huán)圈。

（三）支持創(chuàng)新發(fā)展，保障生活富裕

借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新征信模式，規(guī)范和完善農(nóng)村信用體系、支付體系管理制度，加快農(nóng)村信用信息系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，創(chuàng)新和整合金融供給業(yè)務(wù)渠道，縮減業(yè)務(wù)審批流程和涉農(nóng)信貸鏈條，提升金融供給的配置效率和服務(wù)水平。繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村“三塊地”（承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)和集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)）抵押貸款試點(diǎn)，探索縣級(jí)土地儲(chǔ)備公司參與“兩權(quán)”抵押試點(diǎn)工作。深化農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，探索利用量化的農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)開展涉農(nóng)信貸服務(wù)創(chuàng)新和實(shí)踐。合理增設(shè)農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)，推廣電子金融工具，給予農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織金融政策、稅收、補(bǔ)貼等優(yōu)惠措施。

二、金融支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的困難與問題

（一）集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃不明，金融支持難持久

由于之前河北省農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏完整的發(fā)展規(guī)劃，影響了金融服務(wù)的精準(zhǔn)性。就一些地區(qū)而言，近年當(dāng)?shù)卣幻嫱茝V“一村一品”“一鄉(xiāng)一特”產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，一面推廣產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，導(dǎo)致部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)企業(yè)不進(jìn)園、園區(qū)廠房大面積空置現(xiàn)象。這種模式影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量，增加了機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深入背景下，如果地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃不連續(xù)，必將影響金融服務(wù)連續(xù)性。不同信貸產(chǎn)品對應(yīng)不同貸款用途，不同產(chǎn)業(yè)主體對應(yīng)信貸產(chǎn)品的價(jià)格、額度、期限要求也不相同，頻繁變更農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，影響金融業(yè)務(wù)連續(xù)性。

（二）集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)態(tài)不高，金融支持難對接

農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)整體質(zhì)態(tài)不高，現(xiàn)有農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)大多層次較低，同質(zhì)化經(jīng)營現(xiàn)象突出，產(chǎn)業(yè)鏈條偏短、偏窄，且存在明顯的脆弱性，標(biāo)準(zhǔn)化、精簡化、流程化的金融服務(wù)難推廣。各地農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革完成后，大部分農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織初步建立，在經(jīng)營管理上存在或大或小的不規(guī)范問題，銀行開展資料核驗(yàn)、貸款授信、貸后管理等工作存在一定的難度，很難甄別、評估出其信貸資質(zhì)。同時(shí)，大部分鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)不夠，發(fā)展粗放、后勁不足，潛在信貸市場有限，易被金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略性忽視。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)值低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等這些因素也都在不同程度上影響了有效信貸需求。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)鏈末端經(jīng)營主體居多，機(jī)械化水平偏低，信貸資質(zhì)有限，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高。

（三）集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境不佳，金融支持風(fēng)險(xiǎn)高

當(dāng)前，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后及農(nóng)村集體積累薄弱是普遍現(xiàn)象，同時(shí)，在統(tǒng)分結(jié)合雙層經(jīng)營體制背景下，大部分農(nóng)村集體資產(chǎn)出現(xiàn)分得干凈、統(tǒng)得不夠現(xiàn)象，集體資源占有量有限，優(yōu)勢資源沒有得到充分挖掘，產(chǎn)業(yè)鏈缺乏延伸，這些因素導(dǎo)致很多農(nóng)村的集體資產(chǎn)、優(yōu)勢資源沒有充分融入金融市場轉(zhuǎn)化為資本，使農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到極大的制約和限制。目前國家還未制定專門的農(nóng)村金融法律法規(guī)來管理和發(fā)展農(nóng)村金融市場，只頒布了一些指導(dǎo)意見、暫行規(guī)定等，其法律效力和指導(dǎo)性不高，在具體實(shí)踐中容易產(chǎn)生經(jīng)營偏差和風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村地區(qū)落后的經(jīng)濟(jì)水平和不完善的市場制度導(dǎo)致金融支持難度較大、風(fēng)險(xiǎn)較高。

三、進(jìn)一步推進(jìn)金融支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

（一）科學(xué)規(guī)劃集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，提高金融支持深度

要在地方政府的指引下，科學(xué)編制本地集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，要立足本地資源稟賦，以市場為導(dǎo)向，規(guī)劃先行、精準(zhǔn)施策、分類推進(jìn)，提高金融服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深度。一是堅(jiān)持綠色生態(tài)大力培育鄉(xiāng)土經(jīng)濟(jì)、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，打造特色小鎮(zhèn)、美麗鄉(xiāng)村、田園綜合體，釋放生態(tài)環(huán)境紅利的同時(shí)，為金融履行傳統(tǒng)使命提供契機(jī)。二是要把維護(hù)廣大農(nóng)戶根本利益、促進(jìn)農(nóng)戶共同富裕作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織為載體，統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)融合一體發(fā)展，探索開展農(nóng)村金融信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，健全和完善農(nóng)村金融市場。三是要立足實(shí)際，不搞一刀切，不搞運(yùn)動(dòng)式發(fā)展提升，切實(shí)避免因人為因素造成的朝令夕改、大干大改現(xiàn)象，為金融配套服務(wù)提供一個(gè)穩(wěn)定的地方政策環(huán)境。

（二）改善集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)態(tài)，降低金融支持難度

在農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，要著力發(fā)揮當(dāng)?shù)卣偷胤浇鹑诘淖饔?，多方協(xié)力改善經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)態(tài)，助推鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)向更高層次發(fā)展，降低金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的難度。一方面，要健全農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)體系，要堅(jiān)持市場導(dǎo)向，培育農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，打造農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展新模式，不斷延長特色產(chǎn)業(yè)鏈條，在補(bǔ)鏈、延鏈、強(qiáng)鏈上下工夫，加大金融服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的廣度。另一方面，應(yīng)把握當(dāng)前農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，圍繞做大做強(qiáng)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)這一主線，不斷深化農(nóng)村現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的金融服務(wù)，建立“銀行-農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織”合作長效機(jī)制，為農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展解決融資問題，積極引導(dǎo)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織不斷完善現(xiàn)代企業(yè)治理體系，全面健全完善財(cái)務(wù)、審計(jì)、管理等工作規(guī)范，實(shí)施穩(wěn)健現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營策略，全面提高自身市場競爭力，提升銀行對農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的信任度。

（三）改善農(nóng)村信用環(huán)境，加大金融支持力度

在農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，應(yīng)盡快探索建立全國農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織信用公示系統(tǒng)，將其納入銀行等金融機(jī)構(gòu)的評級(jí)授信范圍，完善金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的融資、擔(dān)保等政策，健全風(fēng)險(xiǎn)防范分擔(dān)機(jī)制，改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)融資環(huán)境，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度。一是提高農(nóng)村信貸支持力度。農(nóng)村信貸擔(dān)保的政策導(dǎo)向和服務(wù)范圍應(yīng)該不斷地向農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織擴(kuò)大和延伸，對符合條件的村集體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目實(shí)行計(jì)劃優(yōu)先、利率優(yōu)惠，擴(kuò)大農(nóng)村抵押擔(dān)保物范圍。二是做好正面引導(dǎo)。開展“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”“信用村”和“信用戶”的評定活動(dòng)，通過政策優(yōu)惠優(yōu)先支持信用狀況良好的村集體，發(fā)揮正面引導(dǎo)作用。適度加大農(nóng)村金融在農(nóng)村的宣傳力度，提高村集體和農(nóng)戶的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。三是做好反面警示。全面完善農(nóng)戶及農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織信用信息共享機(jī)制，完善信用約束機(jī)制，推動(dòng)建立聯(lián)合長效懲戒機(jī)制，全面改善地方金融生態(tài)及信用環(huán)境，提高產(chǎn)業(yè)主體信貸可得性。