中西保險文化差異對消費者選擇保險產(chǎn)品的影響

張鈴

摘要：隨著，我國經(jīng)濟實力的不斷發(fā)展壯大，保險行業(yè)作為其中重要的一個組成部分，不僅承擔著國家與人民的經(jīng)濟補償及資金融通的作用，同時對于社會的穩(wěn)定含有一定的穩(wěn)定作用。而保險文化則是保每個保險公司，在保險行業(yè)中相互競爭的保障，對于保險公司的發(fā)展有著來良好的促進作用。但是，當前隨著保險市場的不斷發(fā)展前進，保險公司中的保險文化水平也成為了當前影響同行之間競爭的一個關鍵因素。我國在保險文化的建設方面處于起步階段。因此，文章將結(jié)合不足之處，進而提出一些相應的改善措施。使其能夠進一步推動我國特色保險文化的構建與創(chuàng)新。

關鍵詞：保險文化;保險產(chǎn)品;影響與作用;文化;保險行業(yè)

前言：當前，我國保險行業(yè)正處于對外開放、市場競爭不斷加強的階段，同時也是中外保險文化之間的相互交流的新階段。因此，保險文化的重要性與作用越來越被保險公司注重。但是，由于我國國情和傳統(tǒng)文化的因素，國民對于保險的消費觀念并不樂觀，隨著經(jīng)濟發(fā)展，然而，保險對于國民的生活是越來越重要，而保險思想更是依托于保險公司中的保險文化。所以，打造良好的特色社會主義保險文化，對我國保險行業(yè)的發(fā)展有著良好的促進作用。

一、中西保險文化的差異

（一）保險文化產(chǎn)生的背景不同

國外的保險文化發(fā)展相比我國來說，要早很長一段時間，同時其保險文化，因國家的屬性與發(fā)展歷史的不同，所以各有各的特色。西方的保險文化則是悠久得到工商社會，中國則是長期的農(nóng)業(yè)社會。并且中國的傳統(tǒng)文化價值受儒道佛三家學派的影響深遠，因此，家族文化對我國人們的思想影響非常重，家庭養(yǎng)老，抱團取暖的思想與保險風險理念之間產(chǎn)生對立。西方國家信奉基督教理念的影響，對于骨肉親情無足輕重，往往親密的感情均來源于同一個信仰，所以西方的文化更注重團體與個人，而家庭遠遠不能超過前兩者。

（二）保險文化的影響的力度不同

當前，我國的保險行業(yè)的保險文化與國外國家的保險文化相比，起步發(fā)展比較晚，同時由于受到發(fā)展理念的影響，在其觀念之上存在著明顯的差別。其次，西方主張一個人承擔風險，因此保險文化有極大的深度廣度，無人不保，無所不保;而中國政府為國民阻擋了很多風險，因此國民保險意識薄弱。只有大中城市少量人群有保險意識。

（三）保險文化發(fā)展的成熟程度不同

我國的保險文化具有先進性的特點，特別是隨著社會發(fā)展和進步的基礎之上，我國保險行業(yè)中的保險文化更能體現(xiàn)出其先進性。西方有完整成熟的商業(yè)保險體系，有成熟的保險人群;中國商業(yè)保險還不夠成熟，還沒有培育出與人口相適應的消費者人群。

其次，在保險文化的發(fā)展過程中需要遵循自主性，并且注重長期的發(fā)展與經(jīng)營，但是其社會責任的本質(zhì)卻決定了保險文化的發(fā)展。而西方國家的保險文化和我國軟性的保險文化不同，他們是硬性的文化類型。所以在親和力與生命力上的表現(xiàn)更加突出。所以我國的保險文化理念與西方國家的保險文化理念正好相互中和。

由于當前我國保險行業(yè)的保險文化發(fā)展相對不是很成熟，所以部分保險、企業(yè)對于保險文化的認識并不夠，從而只關注保險的數(shù)量而忽視了保險的質(zhì)量問題。因此，使得保險文化在發(fā)展的過程中出現(xiàn)不同的分歧。而西方國家的保險文化在滲透的過程中雖然具有相應的先進理念，但是其中卻包含著些許不良因素，所以使得中外保險文化之間存在了較大的差異化。因此，我國在發(fā)展保險文化并對其創(chuàng)新和融合時，如果不能夠進行統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，那么將會影響到我國特色保險文化的有效落實。

二、中西保險文化差異在消費者選擇中的影響作用

（一）主動保險與被動保險

由于中西方國家文化之間存在著較大的差異化，而西方國家人們不能夠從家庭中獲得養(yǎng)老保險、意外保險以及醫(yī)療保險等保障。但是僅靠國家的救助，又不能夠體現(xiàn)并實現(xiàn)高質(zhì)量的生活保障。因此西方國家的人們，只有通過參加社會保險以及商業(yè)保險才能夠?qū)ζ溥M行彌補。所以，西方國家人們選擇保險更多原因是出于無奈，是為了個人的未來保障才進行的保險選擇。而我國的人們，由于人口老齡化、疾病與意外等不能正常生活的人們，提供相應的補助與撫養(yǎng)等形式，進行的保障。所以，我國的人民選擇購買保險，是由于家庭不能夠支撐相應的風險選擇投保，比如說，家庭中的主要經(jīng)濟支柱出現(xiàn)意外或著重大疾病等原因選擇保險。因此，可見我國人們選擇保險，其主要原因之為了保障家庭的正常運轉(zhuǎn)[4]。

（二）為己保險與為家保險

之前提到西方人選擇保險是為了自己，所以就決定了他們在選擇保險的時候，就會偏重于家庭保障類型的保險，比如說人身意外險和疾病險等等。而我國人們，受傳統(tǒng)文化的影響，對于保障型保險認為比較“忌諱”，因此在選擇保險的時候，多偏重于投資類與儲蓄類的保險。因此就可以看得出中西方人們之間對保險的需求差異。

三、發(fā)展保險文化促進保險業(yè)的對策

（一）加強提升人們的保險意識，明確我國保險的作用

加強對保險文化的宣傳，可以進一步促使人們正確認識到保險的重要性，進而提升人們對保險投保的積極性。不過，保險文化的宣傳是一個相對漫長的過程，所以在進行宣傳工作時要結(jié)合地方政府的政策為指導方向，結(jié)合保險行業(yè)發(fā)展情況，借助互聯(lián)網(wǎng)與大眾媒體，進行全面的宣傳保險文化的重要性以及人們對保險的重視。

（二）加強保險文化的建設以及保險種類的開發(fā)

當前，雖然我國的保險行業(yè)發(fā)展十分迅速，但是對其保險文化理念的發(fā)展相對不是很成熟，因此需要將保險文化的建設放在企業(yè)發(fā)展前進的重要位置。通過保險文化來樹立保險企業(yè)對外的良好形象，進而促進保險行業(yè)的發(fā)展。

（三）以國際化戰(zhàn)略發(fā)展為導向，引領保險文化的融合與創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟全球化與信息化時代的發(fā)展，我國正在不斷加大保險對外的開發(fā)，但是目前的形勢下，中外保險文化的相互交匯于碰撞已經(jīng)勢不可擋了，所以在其過程中，我們應當加強注重并把握，中外保險文化交匯過程中是否有利于進一步提升我國保險行業(yè)在國際上的競爭力，其次，是否能夠到合作共贏、互幫互助的局面，還有就是在發(fā)展過程中我國的保險文化能夠有效的吸納外來文化為我們所用等，因此從當前階段來看，中外保險文化必然會出現(xiàn)其基本的共性與各種的特性。但是不管如何，外來的保險文化其經(jīng)營理念與管理經(jīng)驗等優(yōu)秀的資源都是值得我們借鑒與學習的。

結(jié)語：

綜上所述，保險文化的建設與發(fā)展，對中西方人民選擇保險產(chǎn)品有著良好的影響與促進作用，保險行業(yè)只有認清自身保險文化發(fā)展的優(yōu)勢和劣勢，才能夠堅持以人為中心發(fā)展前進。因此，促進保險文化的發(fā)展，樹立正確的目標，對我國特色保險文化的構建非常有幫助。只有這樣才能夠使得保險行業(yè)文化建設的健康發(fā)展與良性循環(huán)。

參考文獻：

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