基于新時代幼兒財商啟蒙教育的思考

孫廣楠 曲天任

（1 長春市人民政府機關(guān)第二幼兒園,吉林 長春 130051；2 長春新區(qū)審計局,吉林 長春 130102）

一、財商教育在我國當前學前教育中的重要地位

隨著當前經(jīng)濟發(fā)展水平的提升，投資理財意識的關(guān)注度逐年提升，財商教育隨之進入大眾的視野。作為一種舶來語，財商（FQ，F(xiàn)inancial Quotient）就是衡量人們對投資理財能力和水平高低的一種指標，當今社會，財商與智商、情商共同成為現(xiàn)代生存必備的三種能力，財智情互為融合，互相平等，財以豐情智，情智以生財。財商最早被大眾所了解，是從《富爸爸窮爸爸》一書中由投資教育家羅伯特·T·清崎所提出。對財商的理解，他從對金錢的正確認識、理性的消費觀以及如何正確獲取金錢、使用金錢等角度用小故事的形式進行介紹。

2015 年，《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》提出，將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實提高國民金融素養(yǎng)。中共中央、國務院《中國教育現(xiàn)代化2035》也明確要求普及有質(zhì)量的學前教育，所以進行財商啟蒙教育既是貫徹落實黨中央、國務院決策部署的重要舉措，也是對學前幼兒進行全方面的教育培養(yǎng)的重要途徑，隨著國民收入水平不斷攀升，個人收入水平逐年提高，對于國民財商素養(yǎng)的提升越來越重要，而從小培養(yǎng)財商素養(yǎng)尤為關(guān)鍵。而且中國自古以來就有著財商文化的積淀，從陶朱公經(jīng)商、鄧通鑄錢到紅頂子商人胡雪巖的商業(yè)故事大家都耳熟能詳，現(xiàn)代財商這一提法也是中國理財文化的現(xiàn)代體現(xiàn)，是中國文化歷史傳承的一部分。

二、幼兒啟蒙教育階段進行財商教育的重要性

根據(jù)兒童心理發(fā)展的角度，幼兒在5-6 歲是幼兒發(fā)展的黃金時期，在這一階段，為幼兒的財商教育啟蒙階段奠定了生理基礎，幼兒在啟蒙階段具備了基本數(shù)的概念，在物質(zhì)上對大小、多少有了基本的模糊認識和知覺，隨著理解能力的提升，逐漸掌握了點讀認數(shù)的方法，口頭表達數(shù)量的多少，為幼兒財商教育提供了教育的可能性。從幼兒認知的角度看，幼兒啟蒙階段在記憶和模仿上有很大的積極性，行為上更接受探索和發(fā)現(xiàn)的方式，喜歡嘗試自己能力承受范圍內(nèi)并適當進行復雜行為的探索，從而以實踐更多未知領域和未知行為，以獲取適應符合幼兒階段的辨別和認知能力，在幼兒財商教育啟蒙階段提供了可行性的理論依據(jù)。在情緒上幼兒能夠感知到外界他人的情緒反應，幼兒階段實施財商啟蒙教育，可以通過初步認知他人情感，體會家庭成員料理家務及勞動賺錢的辛苦付出，從而激發(fā)內(nèi)心的共情情緒，增強幼兒對家庭成員的感情，同時可以培養(yǎng)幼兒對勞動的認知，養(yǎng)成勤儉節(jié)約、熱愛勞動的良好品性，為財商啟蒙教育提供了情感道德的依據(jù)。

幼兒啟蒙階段的教育培養(yǎng)在人生終身教育養(yǎng)成體系中的作用至關(guān)重要，而財商啟蒙在學前階段尤為必要。參考西方發(fā)達國家，幾乎都重學校的財商教育設置，美國在1994 年就將財商教育納入到教育課程體系中，法國對6歲左右的兒童開始進行財商教育，英國更是在5 歲就進行“善用金錢”的理財教育，并將個人理財內(nèi)容作為《國民教育教學大綱》中的一項，日本幼兒園認為勞動教育要對孩子生存能力進行培養(yǎng)，同時要在幼兒的心理、做事的態(tài)度和處理問題時的心態(tài)進行培養(yǎng)，規(guī)定了要培養(yǎng)健康、安全的幸福生活所需要的基本習慣，而作為財商教育就是一種生活活動的基礎，這些幼兒財商啟蒙教育對孩子們理財理念的養(yǎng)成和經(jīng)濟社會正確的金錢觀念具有重要的財商啟蒙意義，而且金融資本市場的發(fā)展，與其對學前及中小學財商教育體系的重視和財商課程的開設都有重要的關(guān)系。

對幼兒啟蒙階段的財商教育也是樹立正確金錢觀、消費觀的啟蒙教育過程，此階段幼兒判斷能力有所提高，此時的判斷以直接判斷為主，在此階段通過財商啟蒙教育教會幼兒養(yǎng)成健康、積極、端正的人格，樹立起積極向上的生活態(tài)度，可以說幼兒財商啟蒙教育是一項利在當代、功在千秋的具有積極意義、實際意義、讓孩子幸福且富有的教育項目。而且在幼兒社會化初步形成階段，通過財商游戲的交流表達，語言和思維能力都會得到發(fā)展，尤其在集體活動中，在促成財商游戲順利完成的前提下，自我情緒體驗、自我控制體驗和自我認知體驗都會融入其中，潛移默化的通過行為探索周圍的世界，在游戲中融入財商教育內(nèi)容，讓孩子感受到游戲的快樂，自然地接觸到財商啟蒙培育。

三、當前在開展財商教育過程中存在的問題及原因

從社會角度看，財商教育在社會上還沒有得到足夠的重視，形成廣泛認可。在改革開放四十多年的進程上，經(jīng)濟有了長足的發(fā)展，當前已經(jīng)進入世界第二大經(jīng)濟體的地位，國民經(jīng)濟水平也取得了突飛猛進的進步，國民的存款收入和財富水平都達到了前所未有的增長，但是由于當前社會發(fā)展存在不平衡不充分，人們在思想意識上對經(jīng)濟發(fā)展的進程還存在相對滯后，沒有及時跟進社會環(huán)境的變化，對金錢觀、財富觀的思考還有待修正，更有部分人還沒有明確金錢觀、財富觀。其本質(zhì)問題就是沒有樹立正確的財富觀，沒有把人作為財富的主體，作為人的勞動的產(chǎn)物，將金錢作為目的，扭曲了財富和人的關(guān)系。所以在財商教育的過程中，從小就要教導幼兒樹立正確的價值觀，樹立正確的道德意識和優(yōu)良的品質(zhì)，這樣的財商教育觀念在社會上的認可度和廣泛度還有待提升。

從家庭財商教育層面上，隨著家庭經(jīng)濟水平的提高，家庭理財理念和理財素養(yǎng)的步伐跟進程度不匹配。我國家庭對于財商教育和理財常識教育基本屬于空白，因此造成過度消費、滿目攀比等不良消費觀念的形成，在國外孩子成年后基本要自己獨立負擔個人經(jīng)濟，而中國基本還是需要父母家庭層面上的支持，這也阻礙了財商教育在家庭中的發(fā)展進程，而且部分家長認為在幼兒階段進行財商教育為時過早，簡單地認為孩子長大之后具備理財能力是自然而然的事情，對財商教育缺乏積極性。

從當前我國教育體系現(xiàn)狀來看，實踐上重視智商、應試為主的觀念還比較強，國家還未制定國家層面上的幼兒財商教育課程體系，同時也沒有相關(guān)的幼兒財商教育實施政策文件，各地方教育部門也沒有統(tǒng)一的指導性文件，單獨開設財商教育課程的比重較低，在教育實踐中很多學校根本沒有開設相關(guān)理財財商課程，部分財商教育的內(nèi)容融入到日常生活課程的內(nèi)容中，而單獨編寫財商校本課程的學校更是少數(shù)，相互學習和借鑒的條件較少，部分課外培訓學校開設財商教育課程，影響力較小。在專業(yè)教師方面，從事財商教育的專業(yè)老師更未納入到學校教師的聘用計劃，造成財商專業(yè)教師缺乏，基本上開設財商教育課程的學校大多由相關(guān)學科教師兼任，在教案及課程選編上困難較多，對于課程設計和教學的豐富程度有待提升。幼兒階段，在生理心理啟蒙教育階段，可塑性極強，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展加速了人民對金融理財意識的需要，應將財商教育作為戰(zhàn)略性的角度進行思考，將財商啟蒙教育作為國家金融安全的基礎性教育進行研究，促進國民金融理財水平的整體性提升，若充分利用教材的開發(fā)和編寫，進行財商教育啟蒙課程的應用，對未來步入成年，養(yǎng)成良好的財商素養(yǎng)和理財習慣，對國民個人發(fā)展將會終身受益。

四、財商教育在幼兒啟蒙教育階段的方式探索

（一）注重家庭中家長的示范引領教育，樹立正確的家庭理財觀念。父母作為孩子的第一任老師，理所當然地應該承擔起扶養(yǎng)教育子女的責任，對財商教育的啟蒙培養(yǎng)也是不可缺少的一課。無論是科學文化知識還是日常生活技能，都應該得到家長的足夠重視，積極的教育孩子參與到家庭活動中，無論是學習體驗、勞動體驗還是消費體驗，作為孩子也喜歡參與到家庭活動中，父母在幼兒階段以何種方式教育孩子，為孩子樹立什么樣的形象，養(yǎng)成什么樣的觀念，在孩子成長后或多或少都帶有幼兒時期的影子，影響孩子的成長過程。著名教育局陶行知有這樣的教育理念，就是在人格教育上，六歲之前的培養(yǎng)是非常重要的，人生的態(tài)度、習慣、傾向都是在幼兒階段養(yǎng)成并形成成長的基礎，因此在家庭中，父母要采取正確的養(yǎng)育方式，樹立正確的消費觀和金錢觀，讓孩子在家庭中受到財商養(yǎng)成的滋潤。

（二）通過角色扮演活動，認識簡單貨幣計量單位。幼兒對于角色扮演活動尤為喜愛，可以在園區(qū)開設小商品游戲角等場所，在游戲中認識日常生活中使用的貨幣，以及貨幣的功能。根據(jù)幼兒的接受程度設置收銀臺、商品貨架、玩具貨幣和小物品。體驗式教學能夠基于日常的經(jīng)濟生活，啟發(fā)幼兒對價值的探索，細心觀察對價值的感受，通過實際過程中的商家和顧客角色扮演，自行體驗玩具貨幣所購買物品的價值，產(chǎn)生對真實貨幣的直觀認識，同時通過小朋友之間的交流中可以觀察在幼兒的視角中是什么樣子的，如何理解，適當進行引導和講解，寓教于樂，幫助孩子在玩中了解經(jīng)濟常識，可以在活動中向幼兒介紹對金錢的認識，金錢有什么作用等小問題，幫助幼兒理解實物金錢的價值，樹立正確的價值觀念。

（三）開發(fā)校本財商課程，將財商教育滲透到園內(nèi)“一日活動”中。幼兒園可以根據(jù)教學內(nèi)容設置符合自己幼兒園特色的財商校本教材，將有理財教育經(jīng)驗的老師和財經(jīng)行業(yè)的孩子家長聯(lián)動融合，共同參與財商校本教材的編寫中。編寫對于幼兒養(yǎng)成正確價值觀的內(nèi)容，樹立正確的金錢觀，培養(yǎng)獲得金錢的基本理念，養(yǎng)成勤奮勞動、勤儉節(jié)約的習慣。結(jié)合平時的零用錢、壓歲錢的使用，明白父母工作的辛苦，理解父母的職業(yè)內(nèi)容，養(yǎng)成理性支配金錢啟蒙教育。同時幼兒園在辦園理念上也應考慮并重視幼兒財商教育課程的開發(fā)，鼓勵年輕幼兒教師探索幼兒理財課程的教學方法，提升教學的主動性和創(chuàng)造性。

（四）“跳蚤市場”鍛煉交流表達能力，父母參與進行親子財商教育。幼兒可以與父母一起參加“跳蚤市場”，在幼兒園或者社團組織開展舊物交換，將自己的圖書、玩具與他人分享，鍛煉幼兒對金錢和價值的理解判斷能力，在交換和購買中鍛煉自己的表達能力，展現(xiàn)自我個性，提升幼兒創(chuàng)造力。也可以邀請幼兒父母共同參與，親自良性互動，在過程中表達情感，認知交易，理解價值，實現(xiàn)家庭和幼兒園共同教育，提升孩子財商素養(yǎng)，促進幼兒全面成長。也可以邀請家長采用義賣捐贈的方式與小朋友進行活動，將款項或者物品捐助給城市家庭困難的小朋友或者貧困地區(qū)、邊遠山區(qū)的小朋友，在活動中培養(yǎng)孩子關(guān)愛他人、奉獻愛心的精神品質(zhì)，養(yǎng)成助人為樂、勤儉節(jié)約的行為習慣。幼兒園也可以對參與活動積極的小朋友或者家庭成員給予一定獎勵，帶動家庭共同參與的積極性。

（五）豐富親自互動內(nèi)容，將財商教育融入家園共建體系。家園共建是幼兒教育不可或缺的一部分內(nèi)容，幼兒成長至關(guān)重要，一方面在幼兒園幼教保育工作幼兒階段教育的重要方式，另一方面，家庭教育對幼兒的成長也是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，尤其對于財商教育來講，家庭教育是更易于對幼兒進行培養(yǎng)的方式，可以說，幼兒階段家庭教育是孩子的主要教育場所，父母的消費觀、金錢觀對孩子的影響要大于幼兒園課程的講授。通過家園共建，鼓勵幼兒參與到親自互動的財商互動環(huán)節(jié)，多于父母溝通家庭理財方式，作為家長在日常中培養(yǎng)幼兒積極主動、責任擔當?shù)睦碡斠庾R和行為，了解父母的月度、年度收支狀況，設立家庭零用錢使用管理計劃。也可以針對適齡幼兒開展家庭理財游戲活動，通過游戲棋牌、電子理財?shù)群⒆右子诮邮艿姆绞剑趨⑴c中探索親自理財教育的樂趣。