上海銀保監(jiān)連發(fā)11張罰單：中行上海分行因“五宗罪”被罰540萬元，全行累計(jì)被罰約1.14億；農(nóng)行也淪為重災(zāi)區(qū)

非也

10月18日夜間，上海銀保監(jiān)局發(fā)布11張行政處罰單，其中三家國有大行位列名單之列，合計(jì)7張。而中國銀行股份有限公司上海市分行（下稱“中行上海分行”）在此次三家披露行政處罰中被罰款最多，占比也是最大的。

行政處罰單顯示，中行上海分行處罰款540萬元；中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司上海市分行（下稱“農(nóng)行上海分行”）及直接管理責(zé)任人處罰款合計(jì)80萬；中國郵政儲蓄銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行（下稱“郵儲銀行曹家渡支行”）處罰款50萬。

《金融理財(cái)》初步整理后發(fā)現(xiàn)，中行及其各機(jī)構(gòu)今年已收61張行政處罰表，最大一張罰單金額超過8千萬，累計(jì)被罰金額超億元；農(nóng)行及其各機(jī)構(gòu)已收到114張罰單，其中兩張均為420萬，累計(jì)被罰金額4101萬元；郵儲銀行累計(jì)113張行政處罰表，最大一張為4550萬元，累計(jì)被罰金額7376.677425萬元。

中行上海分行收最大罰單，全行年內(nèi)被罰1.14億元

日前，上海銀保監(jiān)局公開發(fā)布11張行政處罰單，涉及到三家國有大行：中行、農(nóng)行、郵儲銀行。三家中中行此次被罰金額最多，涉及五項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，共計(jì)被罰歀540萬元，以下為具體違規(guī)事實(shí)：

（一）2017年至2020年，該分行個人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

（二）2.2017年至2020年，該分行發(fā)放部分首付款比例不符合條件的個人住房貸款。

（三）2017年至2020年，該分行部分個人貸款資金違規(guī)用于購房或違規(guī)流入資本市場。

（四）2019年1月至9月，該分行某應(yīng)付賬款融資業(yè)務(wù)存在以貸收費(fèi)的違規(guī)行為。

（五）2020年6月，該分行某信用證議付融資款違規(guī)流入資本市場。

同時(shí)，程瑤負(fù)主要管理責(zé)任被警告。

值得注意的是，今年以來，中行一共收到61張行政處罰單，罰款金額累計(jì)超過億元達(dá)到1.14億元。按照被罰行為類型，貸款審查不盡職及內(nèi)部控制違反審慎經(jīng)營出現(xiàn)次數(shù)偏多。該行目前最大罰單就來自中行總公司，涉及36項(xiàng)違法違規(guī)行為被處罰款8761.355萬元，以下為具體罰單違規(guī)事項(xiàng)。

一、向未納入預(yù)算的政府購買服務(wù)項(xiàng)目發(fā)放貸款

二、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

三、向無資金缺口企業(yè)發(fā)放流動資金貸款

四、存款月末沖時(shí)點(diǎn)

五、為無真實(shí)貿(mào)易背景企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票

六、貸款管理不嚴(yán)，信貸資金被挪用

七、票據(jù)貼現(xiàn)資金直接回流至出票人或其關(guān)聯(lián)人賬戶

八、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制有效性不足

九、超比例發(fā)放并購貸款

十、向未經(jīng)備案的跨境并購業(yè)務(wù)提供并購貸款

十一、違規(guī)為私募股權(quán)基金收購境內(nèi)企業(yè)發(fā)放并購貸款

十二、超授權(quán)期限辦理匯出匯款融資業(yè)務(wù)

十三、與名單外交易對手開展同業(yè)業(yè)務(wù)

十四、違規(guī)為他行開立投融資性同業(yè)賬戶

十五、以同業(yè)返存方式不當(dāng)吸收存款

十六、自營和代客理財(cái)業(yè)務(wù)未能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離

十七、面向一般客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資二級市場股票

十八、未按規(guī)定向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)狀況

十九、違規(guī)向四證不全房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資

二十、理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款或置換股東購地借款

二十一、理財(cái)資金違規(guī)用于土地儲備項(xiàng)目

二十二、理財(cái)非標(biāo)融資入股商業(yè)銀行

二十三、理財(cái)非標(biāo)融資用于商業(yè)銀行注冊驗(yàn)資

二十四、超授信額度提供理財(cái)非標(biāo)融資

二十五、買入返售業(yè)務(wù)標(biāo)的資產(chǎn)不合規(guī)

二十六、個人住房貸款業(yè)務(wù)搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品

二十七、單家分支行代銷3家以上保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品

二十八、主承銷債券包銷余券未通過風(fēng)險(xiǎn)處置專戶處置

二十九、通過平移貸款延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露

三十、債券投資業(yè)務(wù)未分類，表內(nèi)人民幣債券未計(jì)提減值準(zhǔn)備

三十一、與資產(chǎn)管理公司合作設(shè)立有限合伙基金，不潔凈轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)

三十二、遲報(bào)案件信息

三十三、案件問責(zé)不到位

三十四、提供質(zhì)價(jià)不符的服務(wù)

三十五、違規(guī)收取福費(fèi)廷風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)

三十六、違規(guī)向部分已簽約代發(fā)工資客戶收取年費(fèi)

農(nóng)行領(lǐng)兩張400余萬罰單，郵儲因非保本理財(cái)被罰4550萬

除了中行，另外兩家國有大行——農(nóng)行及郵儲銀行也因不同違法違規(guī)事實(shí)被開出罰單。

10月18日公布的部分行政處罰顯示：農(nóng)行上海市分行因2019年8月某并購貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，責(zé)令改正，并處罰款50萬元；柳元首對上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任被警告并處罰款20萬元；姜曉華對上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任被警告并處罰款10萬元。

郵儲銀行曹家渡支行因2017年1月至2020年12月，員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責(zé)令改正，并處罰款50萬元；丁承豪負(fù)直接責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作五年。

據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì)，截止到目前，農(nóng)行及其機(jī)構(gòu)合計(jì)收到114張行政處罰表，罰款金額累計(jì)4101萬元；而郵儲銀行累計(jì)113張行政處罰表，罰款金額累計(jì)7376.7萬元。

其中，農(nóng)行中共有兩張420萬的罰單，分別來自今年年初該行總公司1月29日因發(fā)生重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件未報(bào)告 、制卡數(shù)據(jù)違規(guī)明文留存 、生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)、分行無線互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)保護(hù)不當(dāng)、數(shù)據(jù)安全管理較粗放，存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)存在較多漏洞、互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站泄露敏感信息等六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰420萬；另外一張出自云南省分行，涉及13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被處罰款420萬。

一、未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履行高級管理人員職責(zé)

二、違規(guī)收費(fèi)

三、違規(guī)辦理借名貸款，變相為房地產(chǎn)企業(yè)融資

四、違規(guī)發(fā)放無實(shí)際需求的流動資金貸款

五、違規(guī)辦理借款主體不合規(guī)的貸款

六、違規(guī)通過非房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款

七、信貸資金用途監(jiān)控不力，流動資金貸款用于購買本行理財(cái)產(chǎn)品

八、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

九、個人貸款管理不審慎，貸款資金流入限制性領(lǐng)域、轉(zhuǎn)借他人（企業(yè)）使用、轉(zhuǎn)定期存款

十、辦理經(jīng)營性物業(yè)貸款不審慎，貸款資金用于支付土地出讓金及購買本行理財(cái)產(chǎn)品

十一、違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

十二、未按監(jiān)管要求在增值稅發(fā)票正面加注已承兌信息

十三、違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款

另外，郵儲銀行最大罰單來自銀保監(jiān)會針對該行部分分行為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實(shí)不符的理財(cái)投資清單等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，依法予以罰款4550萬元。

一、同業(yè)投資業(yè)務(wù)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

二、買入返售項(xiàng)下的金融資產(chǎn)不符合監(jiān)管規(guī)定

三、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)接受交易對手兜底承諾

四、同業(yè)投資按照穿透原則對應(yīng)至最終債務(wù)人未納入統(tǒng)一授信管理

五、個別產(chǎn)業(yè)基金同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)投向股權(quán)

六、同業(yè)投資投前調(diào)查不盡職

七、資金違規(guī)支付股票定向增發(fā)款

八、同業(yè)投資資金（通過置換方式）違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目

九、債務(wù)性資金用作固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金

十、資金違規(guī)通過融資平臺公司為地方政府融資

十一、未進(jìn)行資金投向風(fēng)險(xiǎn)審查和合規(guī)性審查

十二、理財(cái)投資收益未及時(shí)確認(rèn)為收入

十三、部分分行為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾

十四、出具與事實(shí)不符的理財(cái)投資清單

十五、投資權(quán)益類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)面向一般個人客戶銷售

十六、理財(cái)投資接受第三方銀行信用擔(dān)保

十七、代客理財(cái)資金用于本行自營業(yè)務(wù)，未實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離

十八、理財(cái)產(chǎn)品相互交易，未實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離

十九、通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品之間的非公允交易人為調(diào)節(jié)收益

二十、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金用于期限錯配引發(fā)的應(yīng)收未收利息墊款

二十一、使用非代客資金為理財(cái)產(chǎn)品墊款

二十二、未在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)披露非標(biāo)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的信息

二十三、未按照《保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議》約定收取代銷手續(xù)費(fèi)

二十四、債券承銷與投資業(yè)務(wù)未建立“防火墻”制度

二十五、部分重要崗位人員未按照規(guī)定期限輪崗

二十六、未按規(guī)定披露代銷產(chǎn)品信息