農(nóng)村非法集資類犯罪研究

毛文文

（江西財經(jīng)大學(xué) 江西，南昌 330013）

1 農(nóng)村非法集資類犯罪現(xiàn)狀

筆者以2017-2021年304份案件為樣本進行實證研究，以期對農(nóng)村非法集資類犯罪的現(xiàn)狀有一個客觀的評價。

1.1 整體發(fā)案狀況

本文以2017年-2021年發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的304例非法集資類犯罪案件為樣本，發(fā)現(xiàn)案件數(shù)量呈遞增趨勢。其中，2017年案件數(shù)量為15件，2018年為26件，2019年為48件，2020年為101件，2021年為114件。案發(fā)數(shù)、同比增長率不斷飆升。

1.2 案件地域分布

全國蔓延非法集資犯罪，其中東部、中部地區(qū)分布極為廣泛。在收集到的304份案件中，地域化現(xiàn)象較為明顯：其中浙江省41件，河南省35件，江蘇省26件，福建省19件。以上四省案件總量達121件，占全國案件數(shù)量的39.81%。

2 農(nóng)村非法集資類犯罪的主要形式及存在的問題

根據(jù)2017-2021年參照的案例統(tǒng)計，總結(jié)出農(nóng)村非法集資類犯罪的主要形式以及存在的問題。

2.1 農(nóng)村非法集資類犯罪的主要形式

農(nóng)村進行非法集資的形式主要集中在以下三個方面：利用農(nóng)村特有的產(chǎn)業(yè)進行非法集資、利用農(nóng)村的社會熱點進行非法集資以及假借投資理財機構(gòu)實施。以下內(nèi)容，筆者將該罪的主要形式進行介紹：

2.1.1 利用農(nóng)村特有的產(chǎn)業(yè)非法集資 國家和地方不斷推進精準扶貧政策，各省市均開始加大對農(nóng)村的扶持力度。有的省份由資金扶貧轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)扶貧，有的省份“一地一特色、一村一項目”。各地根據(jù)自身地理優(yōu)勢，因地制宜，發(fā)展特色旅游業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)。犯罪分子打著國家政策的旗號，利用虛假的扶貧項目對農(nóng)民“洗腦”，進而取得信任以方便非法集資。農(nóng)民不能辨別項目的真實性，本著對國家和政府的信任，禁不住高額回報的利誘卷入非法集資。如邯鄲偉光蔬菜種植合作社非法吸收公眾存款案，其以成立的農(nóng)村特色蔬菜專業(yè)合作社為由，對外非法吸收農(nóng)民的存款。由此觀之，犯罪分子的手段與時俱進，緊緊抓住社會熱點，利用迷惑性更強的方法使農(nóng)民上當受騙。

2.1.2 假借投資理財機構(gòu)非法集資 國家金融政策不斷調(diào)整調(diào)整，農(nóng)村的資本市場也非?；钴S。非法集資者打著“金融創(chuàng)新、普惠萬眾”的旗號，設(shè)立了投資理財公司。但不法分子利用該名號掩蓋了其真實的目的，明面上是投資理財公司，暗地里做著非法集資的勾當。由于農(nóng)民本身投資理財知識缺乏，犯罪分子便“入鄉(xiāng)隨俗”，利用農(nóng)民的熟人心理，廣泛招收本村熟悉的人員，使原本認知能力不足的群眾更易上當受騙。例如，河南浩辰公司案，通過吸納當?shù)厮氖嗝r(nóng)村儲蓄員開展宣傳活動，使得相當多的群眾被迫卷入本罪騙局中，數(shù)額高達數(shù)億元。

2.2 農(nóng)村非法集資類犯罪存在的問題

2.2.1 案件適用罪名單一，打擊難度高 民間借貸在農(nóng)村擁有悠久的歷史和文化淵源。從中國裁判文書網(wǎng)收集的從2017-2021年近五年的非法集資類犯罪案件，在總樣本304份案件中，有200份為非法吸收公眾存款罪，占案例總數(shù)的64%。有112份為集資詐騙罪，占案例總數(shù)的36%。綜上所述，司法審判實踐中針對非法集資類犯罪所適用的罪名主要上文所述的兩種罪名。據(jù)我們所知，非法集資類犯罪除了非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪之外，還包含非法經(jīng)營罪等另外的5個罪名。且具體是適用集資詐騙罪，還是適用非法吸收公眾存款罪存在較大的爭議，對是否具有非法占有的目的難以認定。

2.2.2 犯罪手段多元化，辨認難度高 農(nóng)村非法集資犯罪的方式主要是以下三種方式：第一，以農(nóng)民合作社的方式進行非法集資。借助農(nóng)民對農(nóng)村信用社的天然信任，一些合作社設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，這些營業(yè)網(wǎng)點發(fā)揮著與銀行相類似的功能。通過出具“存折”、“單據(jù)”，使農(nóng)民陷入認識錯誤后存入資金，但并未用于宣傳中的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而是用來放高利貸，一旦本息不能如數(shù)收回，便會導(dǎo)致資金鏈斷裂，農(nóng)民財產(chǎn)遭受重大的損失。二是以投資理財?shù)男问竭M行集資。不法分子租用常見的商鋪、辦理一些虛假的證明，虛假宣傳并違規(guī)違法銷售理財產(chǎn)品，農(nóng)民禁不住高利潤的誘惑便上當受騙。三是通過網(wǎng)絡(luò)借貸APP進行集資。信息時代給農(nóng)村帶來了更多的P2P平臺，并且在前期人們確實能夠獲得高額回報，農(nóng)民很容易受騙。非法集資者采用多種手段進行非法集資有較強的迷惑性，增加了農(nóng)民辨認的難度。

2.2.3 金額大、周期長、人數(shù)多，取證難度高 首先，非法集資類犯罪主要是經(jīng)濟類犯罪，經(jīng)濟犯罪主要是呈現(xiàn)經(jīng)濟數(shù)額較大的特點。其次，該罪具有較強的隱蔽性，使其潛伏期較長，周期少則幾個月多則幾十年。最后，農(nóng)村是典型的“熟人社會”，圍繞著婚姻和血緣、朋友及鄰里，形成不分彼此、互相交織的關(guān)系網(wǎng)，彼此間信任度極高。一旦一人受騙，周邊朋友鄰居親戚都會相繼受騙，受騙人數(shù)較多。綜上所述，在案發(fā)后因涉案金額大、人數(shù)多，犯罪線索較難發(fā)現(xiàn)，案件證據(jù)也較難取得。另外，農(nóng)民害怕被打擊報復(fù)不配合偵查人員的工作、銀行為利益最大化一些賬目混亂不清，增加了取證的難度。

3 農(nóng)村非法集資類犯罪成因

3.1 農(nóng)民收入增加，但理財融資方式單一

中央加強對農(nóng)村供給測改革，給“三農(nóng)”充分的政策支持。除此之外，農(nóng)民外出打工，通過自身的勤奮與努力，收入不斷增加。首先，受限于文化水平較低，對于除了銀行儲蓄之外的方式不了解。其次，受傳統(tǒng)觀念的影響，為了安全求穩(wěn)，農(nóng)民融資理財?shù)姆绞絾我?，主要是以銀行儲蓄為主。

3.2 農(nóng)民盲目追求高收益，但對非法集資類犯罪認知不足

高回報率是農(nóng)民的投資興趣濃厚的根本原因。不法分子利用虛假宣傳允諾巨額收益的時候，農(nóng)民便會禁受不住誘惑，轉(zhuǎn)而將手里閑置的資金投入到自己并不了解的騙局中。對非法集資的作案形式、騙取方法宣傳不到位，外加農(nóng)民對這方面認知的不足，即使打擊、宣傳、整治非法集資類犯罪等工作不斷開展，農(nóng)民依舊不能辨別出來，只能被動的卷入其中。

3.3 法律規(guī)范各自獨立，無法形成有效銜接

我國關(guān)于本罪的條文主要集中在刑法、司法解釋、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定上。在刑事實體法領(lǐng)域，并未明確規(guī)定該罪，對其含義也沒有一個精確的闡述；日前，主要以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪進行處罰，對于二者還存在著一個巨大且嚴重的問題：定罪量刑時標準不一。除此之外，上文所述的這些規(guī)定又相互獨立，彼此之間無法有機統(tǒng)一、不能形成完整且銜接有序的體系。

4 建議

想要滿足農(nóng)民日益增長的投資需求，必須采取更多的措施和增加廣泛的途徑。因地制宜，找到本村優(yōu)勢，大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，將農(nóng)民剩余資金投入信用等級高的企業(yè)，將自有資金轉(zhuǎn)變成公司股份，成為企業(yè)股東，讓剩余資金創(chuàng)造價值增加家庭收入，避免卷入非法集資的騙局。加強宣傳，提高農(nóng)民防范意識。完善相關(guān)法律規(guī)定，形成聯(lián)合執(zhí)法體系。