論金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題及對(duì)策研究

范霞

一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)容

1.制定目標(biāo)規(guī)劃

結(jié)合金融的內(nèi)外部形勢(shì)和環(huán)境，確定將要進(jìn)行的工作重點(diǎn)、措施和具體實(shí)施步驟，形成完整的、統(tǒng)籌全局的戰(zhàn)略計(jì)劃用以指導(dǎo)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

2.收集金融信息

各級(jí)金融機(jī)關(guān)在進(jìn)行金融管理活動(dòng)時(shí)注意內(nèi)外部金融信息的重要性，對(duì)于內(nèi)外金融信息要注意挖掘和利用，并以此作為金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)。注重收集各種相關(guān)信息，對(duì)于不同應(yīng)用系統(tǒng)的信息進(jìn)行適當(dāng)整合。在此基礎(chǔ)上可以建立基礎(chǔ)信息庫(kù)，并進(jìn)行定期更新。

3.開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

各級(jí)金融機(jī)關(guān)針對(duì)金融管理的各個(gè)流程、不同環(huán)節(jié)、不同行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，根據(jù)不同情況靈活運(yùn)用合適的風(fēng)險(xiǎn)分析工具，在安排風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作時(shí)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、精準(zhǔn)分析和有效識(shí)別，進(jìn)而找出容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)、客戶群體及其相關(guān)領(lǐng)域，為金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供精準(zhǔn)方向和具體對(duì)象。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不足

許多企業(yè)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不足，意識(shí)淡薄。企業(yè)缺少主動(dòng)性，甚至抱有僥幸心理，沒(méi)有太在意金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性，更沒(méi)有將其看作與企業(yè)本身乃至于國(guó)家息息相關(guān)。因?yàn)榉芍贫燃?xì)節(jié)的復(fù)雜多變，部分企業(yè)并不清楚自己的權(quán)益，只會(huì)一味地迎合金融機(jī)關(guān)要求，從而導(dǎo)致某些權(quán)益的損失。

（二）企業(yè)人才方面的不足

目前，金融征管資源有限，金融管理人才很多，但由于一些企業(yè)的復(fù)雜性，涉及到的方面不僅僅是簡(jiǎn)單的或較為基礎(chǔ)的金融管理，而是有很多與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等相關(guān)的其他領(lǐng)域，因此造成一些企業(yè)的高層次復(fù)合型人才大量缺乏，導(dǎo)致執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和方法不能真正落實(shí)到位，不能完全轉(zhuǎn)化為新的管理能力。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)薄弱

1.技術(shù)力量薄弱

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是模型，而模型的核心是大量數(shù)據(jù)形成的數(shù)據(jù)庫(kù)，換言之，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心就是數(shù)學(xué)模型。因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理與數(shù)學(xué)的密切相關(guān)，所以金融機(jī)關(guān)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必須要有一個(gè)相對(duì)完整完善的數(shù)學(xué)模型來(lái)分析計(jì)算，不然無(wú)法確定金融風(fēng)險(xiǎn)的成因和解決方向，也無(wú)法預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)管理的成效。

2.人才短缺

因金融風(fēng)險(xiǎn)管理模型的專業(yè)性，金融機(jī)關(guān)就人才方面的需求也大大增加，不僅要求對(duì)金融相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)學(xué)習(xí)和熟練掌握，也需要對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)學(xué)模型等有相關(guān)了解并且可以與金融相關(guān)專業(yè)很好的融合運(yùn)用。但是就現(xiàn)在普遍情況而言，跨專業(yè)人才有但是并沒(méi)有很多，特別是金融與數(shù)學(xué)的跨專業(yè)。因此，就這方面而言，人才的短缺確實(shí)是一個(gè)短板。

3.外部環(huán)境的欠缺

風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是數(shù)學(xué)模型，想要建立相對(duì)完善且指導(dǎo)意義強(qiáng)的數(shù)據(jù)模型必須依靠大量正確的數(shù)據(jù)信息，而最有說(shuō)服力的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于政府職能部門(mén)之間的信息共享等方面，而非客戶自己提供。目前， 政府職能部門(mén)之間的信息共享仍然處于較低的水平，這都屬于外部環(huán)境的欠缺。

（四）金融風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)體系不完善

1.金融風(fēng)險(xiǎn)管理理論體系的不完善

就目前我國(guó)的情況，金融風(fēng)險(xiǎn)管理這一研究還處在理論研究和局部研究階段，金融風(fēng)險(xiǎn)管理還沒(méi)有形成比較統(tǒng)一完善的一套體系。并且，就金融風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)而言，也有一定的問(wèn)題，可以說(shuō)是良莠不齊，水平方面參差不齊，內(nèi)容方面五花八門(mén)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的理論體系方面，還只停留在較為基礎(chǔ)的層面，并沒(méi)有達(dá)到更深層次的客戶遵從度的研究。

2.金融征管方面的模板化

就金融征管方面而言，有些部門(mén)在工作時(shí)過(guò)于程式化，甚至于有些呆板滯后。而在這樣的工作態(tài)度及理念下，金融部門(mén)和客戶之間建立起來(lái)的相互信任和互利共贏等良好關(guān)系受到一定的沖擊，不利于金融風(fēng)險(xiǎn)管理中遵從度的良好發(fā)展與實(shí)現(xiàn)。

3.相關(guān)法律基礎(chǔ)的薄弱

就現(xiàn)階段我國(guó)的相關(guān)法律而言，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面，法律法規(guī)的支持比較缺乏。雖然金融風(fēng)險(xiǎn)管理以內(nèi)部控制為主，但涉及范圍不僅僅局限于企業(yè)，特別是信息的獲取，涉及到其他企業(yè)、單位或個(gè)人。因此相關(guān)法律法規(guī)的支持十分必要。

三、解決金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的對(duì)策

（一）提高企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

企業(yè)應(yīng)該要注重金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于自身的重要性，意識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)不只是金融部門(mén)關(guān)注的重點(diǎn)，也與客戶自身息息相關(guān)。并且就金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)方面，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)對(duì)其高度重視，適當(dāng)組織學(xué)習(xí)，加深對(duì)其的了解。在了解了金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上也要注重金融相關(guān)法律、法規(guī)和政策的變化，對(duì)將要進(jìn)行的相關(guān)行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法申報(bào)。在遇到不清楚或沒(méi)把握的問(wèn)題時(shí)，及時(shí)與相關(guān)金融機(jī)關(guān)溝通，對(duì)涉及到比較生疏的規(guī)定及時(shí)掌握熟悉。在平時(shí)的工作中，也應(yīng)多關(guān)注與自身企業(yè)有關(guān)的金融相關(guān)信息，及時(shí)獲取，實(shí)時(shí)交流。

（二）加強(qiáng)企業(yè)人才隊(duì)伍

要提升企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，不僅需要與相關(guān)金融機(jī)關(guān)保證實(shí)時(shí)溝通，更要有專業(yè)人才隊(duì)伍的跟進(jìn)。建立一支具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的團(tuán)隊(duì)，通過(guò)有效的調(diào)配以及培養(yǎng)方式提高隊(duì)伍的素質(zhì)，鼓勵(lì)工作人員進(jìn)一步掌握復(fù)雜金融業(yè)務(wù)的管理方法，提高金融審核征收工作效率。金融管理單位可以制定合理的培訓(xùn)計(jì)劃、定期邀請(qǐng)行業(yè)專家、教授前來(lái)開(kāi)展講座、案例分析、提高員工對(duì)外界信息以及工本處理方式的敏感度，同時(shí)也需要提供計(jì)算機(jī)，行業(yè)發(fā)展等基礎(chǔ)知識(shí)的課堂培訓(xùn)，迅速提高從事金融管理工作員工的工作能力，了解行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)。

（三）夯實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)

1.專業(yè)人才的培養(yǎng)

對(duì)數(shù)學(xué)模型的成功建模和對(duì)其的實(shí)時(shí)修改完善，不僅需要熟悉金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的人才，而且必須要數(shù)學(xué)建模相關(guān)方面的知識(shí)，有高素質(zhì)的專業(yè)人員才能提供技術(shù)上的保證，而就這一項(xiàng)而言，需要金融機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)人才的引進(jìn)、扶持和培養(yǎng)。首先建立科學(xué)合理的制度，盡可能量化引進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，吸引更多的人才關(guān)注;其次建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)人才強(qiáng)化技能，多做貢獻(xiàn);再者，對(duì)相關(guān)領(lǐng)域人才的培養(yǎng)等方面適當(dāng)加大投資。

2.政府部門(mén)信息共享

政府部門(mén)之間的資源共享對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)有很大幫助，日漸臻熟的科技為信息共享提供了許多可能。政府部門(mén)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，多渠道采集內(nèi)外部信息，形成準(zhǔn)確的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，來(lái)更有效地更專業(yè)地開(kāi)展有關(guān)管理，并且在一定程度上可以使客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)更方便快捷。相關(guān)政府部門(mén)還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搭建起相互溝通的橋梁，甚至建立金融管理的系統(tǒng)讓信息共享更方便更及時(shí)。

（四）完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)體系

1.完善金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

結(jié)合經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，不同企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式的差別，現(xiàn)階段金融相關(guān)政策的實(shí)施，不僅可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確測(cè)算評(píng)估，以便及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出有效地防范，避免金融管理風(fēng)險(xiǎn)造成的問(wèn)題，還及時(shí)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，據(jù)此對(duì)金融管理存在的隱患及時(shí)消除，使客戶的合法權(quán)益得到有效的保障，也使金融機(jī)關(guān)的管理進(jìn)行地更加有序和有效。

2.建立金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)制度

在金融風(fēng)險(xiǎn)模型的建立完善基礎(chǔ)上，要想使金融風(fēng)險(xiǎn)管理的工作更加完善有效，建立相關(guān)的金融應(yīng)對(duì)制度必不可少。而建立金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)制度，不僅需要根據(jù)不同企業(yè)單位不同的服務(wù)方式、管理方式進(jìn)行差別化指標(biāo)的對(duì)應(yīng)，還需要對(duì)不同體系的相關(guān)客戶做出有針對(duì)性的管理模式，從而更能對(duì)不同的狀況做出有效地措施，使金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)制度地建立更加有的放矢。

四、小結(jié)

我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的轉(zhuǎn)型時(shí)期，經(jīng)濟(jì)組織形式多元化、經(jīng)營(yíng)方式多樣化、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和交易手段也在不斷創(chuàng)新，上述一系列因素導(dǎo)致了金融管理行為的復(fù)雜化、專業(yè)化等金融信息不對(duì)稱問(wèn)題明顯加劇，金融管理工作的難度大大增加。因此，以金融風(fēng)險(xiǎn)管理為引導(dǎo)，以現(xiàn)代信息技術(shù)手段為依托，以法律為保障，提高金融信息的采集、分析、利用能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)范、識(shí)別、預(yù)測(cè)、評(píng)估和處理，是我國(guó)金融事業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。