互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪刑法規(guī)制情況以及優(yōu)化路徑探究

劉乃嘉

（吉林司法警官職業(yè)學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130062）

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代，傳統(tǒng)金融在持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中，通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不僅得到了全方位的發(fā)展，同時(shí)也在很大程度上推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融領(lǐng)域中的一種全新業(yè)態(tài)，在快速發(fā)展的過(guò)程中相應(yīng)涌現(xiàn)出一些問(wèn)題，亟待采用高效且科學(xué)的優(yōu)化措施來(lái)保障它的發(fā)展質(zhì)量及安全。從刑法立法層面來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪行為等還存在著一定的滯后性。為切實(shí)有效地完善刑法體系，同時(shí)也為了更加有效地打擊金融犯罪，應(yīng)該進(jìn)早完善系統(tǒng)且全面客觀的刑法規(guī)制。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪刑法規(guī)制中面臨著的困境

在信息技術(shù)持續(xù)快速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步成為一種全新的金融形態(tài)。為深入且高效化推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及創(chuàng)新，有必要依托于科學(xué)且高效化的刑法規(guī)制，從刑法體系等層面來(lái)進(jìn)行必要的完善以及變革，以此來(lái)切實(shí)有效打擊違法犯罪行為，進(jìn)一步保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融在刑法規(guī)制中還面臨著較為突出的問(wèn)題，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)較為復(fù)雜，刑法規(guī)制的整體難度偏大

不同于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)整體上是較為復(fù)雜和系統(tǒng)的，是存在一定發(fā)展亂象的，這必然會(huì)在很大程度上影響其刑法規(guī)制的整體成效，也加大了刑法規(guī)制的難度。一方面，互聯(lián)網(wǎng)本身就具有信息共享以及開(kāi)放等特點(diǎn)，這就決定著互聯(lián)網(wǎng)金融同樣具備這方面的特征。在相對(duì)開(kāi)放化的條件以及氛圍中，互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作方式以及運(yùn)行內(nèi)容等都是相對(duì)復(fù)雜的。在刑法規(guī)制的過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融的整體規(guī)制難度是比較大的，互聯(lián)網(wǎng)金融的整體規(guī)制水平也是參差不齊的，在實(shí)踐過(guò)程中不可避免地會(huì)出現(xiàn)一定的漏洞以及不足。另一方面，在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度是非常迅猛的。刑法規(guī)制在完善過(guò)程中，明顯存在著一定的滯后性。若不注重從整體層面來(lái)進(jìn)行完善以及變革，那么極容易出現(xiàn)監(jiān)管漏洞以及法律空白等。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，由于缺乏統(tǒng)一的分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入限制，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融公司違法成本降低，這也使我國(guó)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑法規(guī)制工作將會(huì)面臨較大的形式風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融征信體系不健全，安全隱私問(wèn)題大

在互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)快速發(fā)展的過(guò)程中，為更好地推動(dòng)其健康有序的發(fā)展，為不斷提升它的整體發(fā)展成效，有必要全面完善金融征信體系，同時(shí)切實(shí)保障客戶的安全隱私。在當(dāng)前階段，在互聯(lián)網(wǎng)金融深入發(fā)展的過(guò)程中，由于它的發(fā)展速度是非常迅猛的，各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的更新?lián)Q代頻率也是非?？斓?，這就使得它的征信體系不夠健全和完善?，F(xiàn)有的金融征信體系，很難保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展。甚至部分金融公司，為了搶奪客戶資源，肆意為客戶修改征信等來(lái)獲得大額的貸款等。在刑法規(guī)制的過(guò)程中，因征信系統(tǒng)的缺失，無(wú)形之中會(huì)削弱刑法的打擊以及規(guī)制力度。還有就是在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，安全隱私方面的問(wèn)題也是相對(duì)比較大的。正因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融體系發(fā)展不夠成熟，在快速推進(jìn)的過(guò)程中，極容易出現(xiàn)信息泄露等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的不健全使整個(gè)金融市場(chǎng)信息有著不對(duì)稱的明顯特征，這樣無(wú)疑會(huì)增加互聯(lián)網(wǎng)金融管理風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致各種犯罪行為的頻繁發(fā)生。

（三）監(jiān)管機(jī)制不完善，從業(yè)人員法律意識(shí)淡薄

在互聯(lián)網(wǎng)金融深入發(fā)展的過(guò)程中，為切實(shí)有效保障它的發(fā)展成效，有必要落實(shí)科學(xué)且全面的監(jiān)管機(jī)制，不斷提升從業(yè)人員的法律意識(shí)。但當(dāng)前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管機(jī)制是相對(duì)不完善、不系統(tǒng)的。在監(jiān)管過(guò)程中，因行業(yè)的特殊性等，使得監(jiān)管問(wèn)題較為突出，極容易出現(xiàn)不同程度的監(jiān)管漏洞。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，從業(yè)人員的法律意識(shí)相對(duì)比較淡薄，從業(yè)人員的法律概念認(rèn)知不清，這必然會(huì)在很大程度上影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)快速發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪刑法規(guī)制的優(yōu)化措施

伴隨著信息技術(shù)的持續(xù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)階段金融領(lǐng)域的新常態(tài)，并且逐步發(fā)揮著關(guān)鍵性的效能以及作用。為更好地推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，加大非法互聯(lián)網(wǎng)金融的打擊力度，應(yīng)該充分而全面做好犯罪刑法規(guī)制工作。特別是針對(duì)當(dāng)前刑法規(guī)制中存在的不完善、不系統(tǒng)、不全面之處，為更好地提升刑法規(guī)制的整體成效，必須采用高效且科學(xué)的優(yōu)化措施，以此來(lái)更好地保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展[1]。

（一）科學(xué)遵守罪行法定原則

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)踐過(guò)程中，不可否認(rèn)，它的確能夠給人們帶來(lái)全新的選擇，也能夠激活金融市場(chǎng)的發(fā)展。但同時(shí)由于它本身屬于新生事物，在發(fā)展中為人們提供便利的同時(shí)，也容易給人們帶來(lái)較大的影響和沖擊。為此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該做好精細(xì)化的刑法規(guī)制工作，尤其是要嚴(yán)格遵循罪行法定原則。一方面，在刑法規(guī)制的過(guò)程中，應(yīng)該將相關(guān)的法律等納入刑法體系之中，以非法集資詐騙罪、洗錢(qián)罪以及職務(wù)侵占罪等納入刑法規(guī)制體系。不可否認(rèn)，在實(shí)踐過(guò)程中，雖然這些罪名在其他法律條款中已經(jīng)得到了充分的體現(xiàn)。但由于體現(xiàn)不夠系統(tǒng)和全面，而且內(nèi)容方面存在著一定的缺失，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管極容易出現(xiàn)“真空區(qū)域”。為切實(shí)有效保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展，更好地推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的科學(xué)進(jìn)步，有必要依托于精細(xì)化的刑法規(guī)制工作等，從法律內(nèi)涵以及法律解釋等角度出發(fā)，行之有效地做好刑法規(guī)制工作。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的過(guò)程中，還應(yīng)該結(jié)合可能出現(xiàn)的新的法律問(wèn)題或者新的監(jiān)管問(wèn)題等，積極有效地變革以及完善刑法內(nèi)容。以全新的刑法體系以及全面化的罪名等來(lái)進(jìn)行高效化的管理。不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展速度是非常迅猛的。在快速發(fā)展的過(guò)程中，極容易出現(xiàn)不同程度的法律問(wèn)題。為此，在刑法規(guī)制的過(guò)程中，應(yīng)該始終保持一定的前瞻視角，積極總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，積極整合現(xiàn)實(shí)案例，積極從刑法層面來(lái)進(jìn)行有效的規(guī)制。

（二）夯實(shí)司法執(zhí)行力度

在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打擊過(guò)程中，務(wù)實(shí)且高效化的司法力量是非常重要的基礎(chǔ)。在實(shí)踐過(guò)程中，應(yīng)該充分全面地研判互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征以及其犯罪的主要形態(tài)和現(xiàn)實(shí)危害等等，依托于精細(xì)化的司法視角，切實(shí)且高效化地提升司法執(zhí)行力度。一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑法規(guī)制實(shí)踐中，應(yīng)該積極有效地結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特征，切實(shí)有效地打造一支高素質(zhì)的司法隊(duì)伍。在司法隊(duì)伍的建設(shè)過(guò)程中，必須切實(shí)有效保障司法隊(duì)伍的整體專業(yè)化素養(yǎng)，必須充分全面提升司法隊(duì)伍的整體執(zhí)法能力。同時(shí)，積極構(gòu)建完善的專家數(shù)據(jù)庫(kù)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過(guò)程中，還具備隱秘性等特點(diǎn)。為有效提升審查力度，同時(shí)也為了加大打擊成效，還應(yīng)該切實(shí)提升司法執(zhí)行的質(zhì)量以及審理水平。對(duì)于司法人員而言，他們應(yīng)該具備較高的信息素養(yǎng)，能夠從復(fù)雜且多元化的信息中研判以及整合關(guān)鍵的數(shù)據(jù)以及證據(jù)等，繼而切實(shí)提升審理質(zhì)量，避免出現(xiàn)審理監(jiān)管的漏洞以及不足[2]。

（三）實(shí)施案例指導(dǎo)制度

不可否認(rèn)的是，同現(xiàn)階段刑法發(fā)展的速度以及刑法規(guī)制的力度等等，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度是非常迅猛的?？梢哉f(shuō)，現(xiàn)行的刑法在規(guī)制過(guò)程中，或多或少都會(huì)存在一定漏洞以及不足。為切實(shí)提升刑法規(guī)制的整體成效，同時(shí)也為嚴(yán)厲打擊各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為，應(yīng)該在盡可能完善刑法規(guī)制的同時(shí)，切實(shí)有效地實(shí)施案例指導(dǎo)制度。所謂案例指導(dǎo)，就是指以現(xiàn)實(shí)化的案例來(lái)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，當(dāng)在處理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的過(guò)程中，在刑法層面沒(méi)有找到相應(yīng)的司法解釋時(shí)，則可以從這些案例來(lái)找出規(guī)律以及找到指引，繼而作用于當(dāng)前階段的互聯(lián)網(wǎng)金融行為以及犯罪事實(shí)的審查、甄別、審理等過(guò)程中。為此，在實(shí)踐過(guò)程中，應(yīng)該充分全面注重經(jīng)驗(yàn)積累工作，同時(shí)也要做好案例管理。

三、結(jié)論

在信息技術(shù)持續(xù)快速發(fā)展的過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展速度是非常迅猛的。為切實(shí)有效推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時(shí)嚴(yán)厲打擊不同形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，應(yīng)該做好科學(xué)且高效化的刑法規(guī)制工作，從完善刑法內(nèi)容，提升刑法規(guī)制力度，加大刑法懲戒范圍等等方面著手，切實(shí)且高效化地打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。