金融風(fēng)險(xiǎn)防范中經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值分析

張?jiān)Ｎ?中國(guó)工商銀行南京城西支行

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入，影響全球經(jīng)濟(jì)深入綁定國(guó)家與國(guó)家之間的合作交易越加頻繁，因此，就導(dǎo)致金融市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率逐年上升。我國(guó)在世界經(jīng)濟(jì)體系中扮演著重要的角色，所以，必須要在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)法作為我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的主要法律，具有重要的作用與影響意義。合理運(yùn)用經(jīng)濟(jì)法，完善金融市場(chǎng)，可以有效推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境改善，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，這對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)有著巨大的影響作用。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)在聯(lián)系

(一)金融風(fēng)險(xiǎn)基本概述

金融風(fēng)險(xiǎn)主要是指在金融行業(yè)中，由于金融業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的各類經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)將會(huì)導(dǎo)致大量的經(jīng)濟(jì)損失，金融發(fā)展將會(huì)受到重創(chuàng)。從目前金融行業(yè)發(fā)展來(lái)看，金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)包括以下幾方面：首先，金融風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性，由于金融是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，所以，金融領(lǐng)域中涉及的企業(yè)和行業(yè)相對(duì)寬泛。一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，多個(gè)企業(yè)和諸多行業(yè)都將受到影響，出現(xiàn)連鎖性經(jīng)濟(jì)損失[1]。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生相對(duì)突然，從2008年美國(guó)次貸危機(jī)的發(fā)展來(lái)看，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生造成經(jīng)濟(jì)資本市場(chǎng)垮塌，僅在非常短的時(shí)間內(nèi)即可完成。四大危機(jī)的發(fā)生主要是由于次級(jí)貸款出現(xiàn)大量信用危機(jī)，從而導(dǎo)致銀行資金斷裂，導(dǎo)致大量銀行和企業(yè)倒閉破產(chǎn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成了巨大的影響。甚至以美國(guó)為首的西方發(fā)達(dá)國(guó)家都受到次貸危機(jī)的影響，經(jīng)濟(jì)損失慘重。再次，金融風(fēng)險(xiǎn)的影響時(shí)間較長(zhǎng)，金融風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)造成長(zhǎng)期的負(fù)面影響，由于金融風(fēng)險(xiǎn)的形成，導(dǎo)致大量社會(huì)財(cái)務(wù)一瞬間化為泡沫。社會(huì)中現(xiàn)有資本縮水，就業(yè)機(jī)會(huì)缺失，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)低迷，會(huì)對(duì)國(guó)家和市場(chǎng)帶來(lái)長(zhǎng)期的不良影響。金融危機(jī)的發(fā)生就是大量金融風(fēng)險(xiǎn)積累而導(dǎo)致的，國(guó)家政府相關(guān)部門必須要合理控制金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生從源頭遏制金融危機(jī)。這樣才能夠?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)打造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。

(二)經(jīng)濟(jì)法對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響

經(jīng)濟(jì)法主要是指針對(duì)社會(huì)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而制定的相關(guān)法律法規(guī)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的有力保證，也是國(guó)家調(diào)控經(jīng)濟(jì)的主要依據(jù)。所以經(jīng)濟(jì)法與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著緊密的聯(lián)系，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各類活動(dòng)擁有協(xié)調(diào)和控制作用。而金融業(yè)務(wù)正是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成元素，因此經(jīng)濟(jì)法對(duì)于金融業(yè)務(wù)的管理也將起到良好的促進(jìn)作用?？捎行Х婪督鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類金融活動(dòng)提供法律依據(jù)。目前，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中經(jīng)濟(jì)法還在不斷完善，金融行業(yè)在拓展與發(fā)展過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)法將會(huì)隨著行業(yè)的發(fā)展，生成全新的法律條文，從而控制金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境穩(wěn)定我國(guó)金融市場(chǎng)。所以說(shuō)金融行業(yè)的發(fā)展也將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)法的持續(xù)更新，從而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，對(duì)全新的經(jīng)濟(jì)缺陷和問(wèn)題加以識(shí)別，并建立相關(guān)的管理和解決措施，保障金融領(lǐng)域行業(yè)的安全性。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響因素正在逐步多元化，經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的綜合性也在不斷增強(qiáng)。而經(jīng)濟(jì)法作為重要的指導(dǎo)性法律也應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中起到金融的指引作用。從不同角度和層次完善設(shè)計(jì)法律細(xì)則，對(duì)各類金融服務(wù)業(yè)務(wù)加以監(jiān)督管理，以此來(lái)規(guī)范金融行業(yè)的快速發(fā)展。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)防范中經(jīng)濟(jì)法的實(shí)際功能

(一)提高風(fēng)險(xiǎn)管控效率

在當(dāng)前金融行業(yè)快速發(fā)展的時(shí)代背景下，相關(guān)從業(yè)者和企業(yè)往往以經(jīng)濟(jì)利益為核心目標(biāo)。所以在發(fā)展過(guò)程中會(huì)盲目拓展市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)全新的金融業(yè)務(wù)或金融服務(wù)項(xiàng)目。金融機(jī)構(gòu)管理者缺乏風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，這樣的市場(chǎng)環(huán)境導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率不斷增加。為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)法就做出了良好的指引和宏觀調(diào)控作用?？梢詮姆蓪哟我詮?qiáng)有力的手段約束各類經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的拓展，對(duì)各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范，從而強(qiáng)化各企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)[2]。保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)的合法性和規(guī)范性。由于經(jīng)濟(jì)法的存在，任何金融業(yè)務(wù)或者金融服務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中都需要擁有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，則在一定程度上提高了風(fēng)險(xiǎn)管控效率，讓市場(chǎng)參與者和相關(guān)企業(yè)能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)具有一定的預(yù)判意識(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)給予足夠的關(guān)注。即便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，企業(yè)和管理人員也能夠快速反應(yīng)降低金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所造成的不良影響。

(二)經(jīng)濟(jì)法可有效保障金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的安全性

目前，經(jīng)濟(jì)正處于快速發(fā)展時(shí)期，金融風(fēng)險(xiǎn)防范成為了相關(guān)管理部門以及從業(yè)企業(yè)所需要關(guān)注的主要內(nèi)容，金融防范能力的強(qiáng)化和金融防范措施是否到位，將會(huì)直接影響到金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的安全性。業(yè)務(wù)的開(kāi)展結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)來(lái)加以實(shí)施，可以為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的安全環(huán)境，而經(jīng)濟(jì)法就是保障安全的主要依據(jù)和手段。經(jīng)濟(jì)法將會(huì)對(duì)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展條件提出具體的要求和流程，強(qiáng)化對(duì)金融業(yè)務(wù)的審批，以此將一些資質(zhì)不達(dá)標(biāo)或者業(yè)務(wù)不符合規(guī)定的內(nèi)容，直接排除在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)外圍。切實(shí)降低金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，避免出現(xiàn)大規(guī)模的金融危機(jī)。而對(duì)于金融行業(yè)相關(guān)企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融行業(yè)市場(chǎng)情況變化極為快速，市場(chǎng)的風(fēng)向變化極可能對(duì)企業(yè)造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失[3]。在經(jīng)濟(jì)法的保障體系下，不管任何企業(yè)和人員想要參與金融行業(yè)，必須要受到法律的考核，對(duì)項(xiàng)目加以審核，這樣能夠?qū)㈨?xiàng)目中的潛在風(fēng)險(xiǎn)誘因加以排除，從而有效提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的安全性?？偠灾?jīng)濟(jì)法的科學(xué)執(zhí)行可以為金融企業(yè)提供良好的發(fā)展環(huán)境，切實(shí)提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制和抵御能力，為金融市場(chǎng)穩(wěn)定的發(fā)展提供強(qiáng)有力保障。

三、經(jīng)濟(jì)法在金融行業(yè)中的有效應(yīng)用措施

(一)加強(qiáng)金融市場(chǎng)環(huán)境的整改

金融市場(chǎng)環(huán)境需要所有市場(chǎng)參與者共建，但目前隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的類型和環(huán)境也在不斷變化，在這樣的環(huán)境下，經(jīng)濟(jì)法也必須推陳出新，順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)法內(nèi)容加以修改與完善，提高經(jīng)濟(jì)法的實(shí)際功能。

首先，立法者需要對(duì)目前金融市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行深入研究，全面分析市場(chǎng)監(jiān)管工作中所存在的不足問(wèn)題，隨后再融合金融市場(chǎng)中的經(jīng)典違規(guī)案例，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)法進(jìn)行修改與完善。這樣才能夠從立法角度方面杜絕風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的再一次發(fā)生在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，也能夠根據(jù)法律法規(guī)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行懲罰和處理，對(duì)行業(yè)也起到了一定的整治和警戒作用。其次，立法者需要結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，對(duì)金融行業(yè)法律法規(guī)進(jìn)行有效整合。我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)法與金融行業(yè)相關(guān)的法律多元化，并且在法律規(guī)定上存在一定的重合，所以導(dǎo)致法律法規(guī)對(duì)實(shí)際市場(chǎng)的管理作用發(fā)生混淆或混亂的情況，這對(duì)于我國(guó)良好的市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)會(huì)產(chǎn)生一定的制約作用，因此，需要從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)入手，對(duì)目前經(jīng)濟(jì)法進(jìn)行整合與歸納。行業(yè)法規(guī)和地方性法規(guī)進(jìn)行有效整合，防止金融法律法規(guī)過(guò)度復(fù)雜，還能夠進(jìn)一步提高相關(guān)法律的具體化和精細(xì)化，以此來(lái)幫助執(zhí)法者，能夠有效利用法律法規(guī)對(duì)相關(guān)案件加以處理。并且，法律法規(guī)的建設(shè)還應(yīng)當(dāng)具有一定的預(yù)設(shè)性，2008年美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)，基本上是在短時(shí)期內(nèi)的事件，沒(méi)有任何預(yù)兆，在世界經(jīng)濟(jì)體系中影響巨大。所以，金融市場(chǎng)存在難以預(yù)料，變化快的內(nèi)在特征，此時(shí)，法律法規(guī)必須要對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的未來(lái)發(fā)展有一定的預(yù)測(cè)能力，切實(shí)預(yù)制相關(guān)法律法規(guī)，為未來(lái)的金融發(fā)展做好規(guī)劃和約束，從而抵御市場(chǎng)發(fā)展多元化而帶來(lái)的各類風(fēng)險(xiǎn)。

(二)利用經(jīng)濟(jì)法加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控

從目前世界上所發(fā)生的各類經(jīng)典金融危機(jī)事件來(lái)看，市場(chǎng)監(jiān)管和宏觀調(diào)控不到位是推動(dòng)金融危機(jī)影響力進(jìn)一步擴(kuò)大的主要推手。目前，隨著經(jīng)濟(jì)全球化一體化發(fā)展的不斷深入，任何一個(gè)行業(yè)和環(huán)節(jié)出現(xiàn)嚴(yán)重的金融危機(jī)，都將導(dǎo)致其他企業(yè)甚至對(duì)整個(gè)行業(yè)造成巨大的影響。對(duì)社會(huì)的和諧有利發(fā)展是不利的影響因素為了避免此類問(wèn)題的發(fā)生，國(guó)家相關(guān)部門必須要對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，從宏觀層次引導(dǎo)金融行業(yè)的發(fā)展方向制約金融不良領(lǐng)域的發(fā)展。并且，設(shè)立相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展和業(yè)務(wù)的拓展進(jìn)行監(jiān)督管理，有效實(shí)施社會(huì)的監(jiān)督功能，從而降低系統(tǒng)性金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。但需要注意的是，市場(chǎng)宏觀調(diào)控與社會(huì)經(jīng)濟(jì)自由發(fā)展存在著一定的矛盾關(guān)系。因此，我國(guó)在加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)法的宏觀調(diào)控時(shí)，必須要合理設(shè)置調(diào)控界限，避免過(guò)度調(diào)控，而導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自由度不足，從而制約了經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。與此同時(shí)，相關(guān)管理部門還需要提高財(cái)務(wù)和金融業(yè)信息的公平公正性原則，對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)所存在的問(wèn)題給予足夠的關(guān)注，發(fā)揮自身的警戒和調(diào)控作用，真正保障金融市場(chǎng)和諧穩(wěn)定的發(fā)展。

(三)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管法律的建設(shè)

隨著我國(guó)金融行業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)內(nèi)部也容易出現(xiàn)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，部分金融從業(yè)者會(huì)利用職務(wù)之便，以權(quán)謀私。為了提高金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管力度和監(jiān)管效率，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管法律的建設(shè)，這樣才能夠從國(guó)家層次完善金融市場(chǎng)的內(nèi)外監(jiān)管。只有企業(yè)內(nèi)部擁有良好的監(jiān)管措施，才能夠保障企業(yè)從業(yè)人員具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理意識(shí)，避免從企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)人為的金融風(fēng)險(xiǎn)。例如，可以要求金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部建設(shè)監(jiān)管部門，監(jiān)管部門受我國(guó)政府和企業(yè)的雙向管理。這樣監(jiān)管部門就可以有效落實(shí)經(jīng)濟(jì)法提高企業(yè)監(jiān)督管理水平，在企業(yè)內(nèi)部建設(shè)完善的管理機(jī)制和審計(jì)制度。也能夠向國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)反映企業(yè)在運(yùn)行發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，切實(shí)保障金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，健康發(fā)展。

隨著金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和擴(kuò)大金融風(fēng)險(xiǎn)防范成為了保障金融市場(chǎng)全面發(fā)展的重要影響機(jī)制，我國(guó)經(jīng)濟(jì)法作為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)防范。保障機(jī)制相關(guān)部門和企業(yè)必須以經(jīng)濟(jì)法為基礎(chǔ)，改善經(jīng)濟(jì)環(huán)境和企業(yè)管理模式，加強(qiáng)內(nèi)外監(jiān)管，為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的和諧發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。