中小建筑企業(yè)融資問題現(xiàn)狀及對(duì)策分析

江蘇晟岳建設(shè)工程有限公司

引言

隨著我國(guó)建筑工程規(guī)模的不斷擴(kuò)大，建筑市場(chǎng)的發(fā)展越發(fā)迅猛，為建筑企業(yè)的發(fā)展提供了諸多機(jī)遇。但是對(duì)于一些中小型建筑企業(yè)來說，他們首先需要在市場(chǎng)中扎根站穩(wěn)，才能獲得進(jìn)一步發(fā)展，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。而這一過程離不開資金的支持。中小型建筑企業(yè)需要擁有多元化的融資渠道，獲得足夠的資金支持。但是目前融資困難成為企業(yè)發(fā)展最大的阻礙。中小型建筑企業(yè)需要根據(jù)自身發(fā)展的實(shí)際情況，做好多種渠道的對(duì)比分析工作，選擇恰當(dāng)?shù)娜谫Y方式，同時(shí)還需要加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，提高自身的信用，才能有效地降低融資風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)提供資金支持。

一、中小建筑企業(yè)融資問題現(xiàn)狀

（一）上市融資難

上市融資能夠?yàn)橘Y金短缺的企業(yè)提供良好的機(jī)會(huì)，在股市運(yùn)作中直接融資，解決問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的快速發(fā)展。但是我國(guó)針對(duì)上市融資的規(guī)定限制較高，入市門檻過高，限制了大部分中小型企業(yè)的進(jìn)入，因此中小型建筑企業(yè)難以借助上市融資這一渠道實(shí)現(xiàn)融資。

（二）銀行貸款難

大部分的企業(yè)在銀行貸款需要提供質(zhì)押抵押等擔(dān)保，只有少數(shù)的企業(yè)才適用于信用貸款，而中小型企業(yè)規(guī)模小，資產(chǎn)少，在銀行貸款時(shí)，無法提供相對(duì)應(yīng)的抵押質(zhì)押等擔(dān)保，也很難尋找到符合條件的擔(dān)保人辦理各項(xiàng)手續(xù)。而且耗費(fèi)的時(shí)間較長(zhǎng)，貸款金額少不足以支持中小型企業(yè)的發(fā)展。由于中小型企業(yè)信用較低，因此也無法開展信用貸款。銀行十分重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，在中小型企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行并不會(huì)給予太多的關(guān)注。因此只有較少部分的中小型企業(yè)獲得了銀行貸款，而且大多數(shù)為短期貸款。

（三）民間借貸難

當(dāng)上市融資和銀行貸款已經(jīng)無法支持中小型企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)，大部分的中小型企業(yè)將目光投向了民間借貸，但是民間借貸的融資成本極高，中小型企業(yè)負(fù)擔(dān)重，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)不利地位，很有可能影響內(nèi)部資金鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)，造成嚴(yán)重的損失。

二、中小建筑企業(yè)融資困難成因

（一）信用評(píng)價(jià)等級(jí)制度并不健全

目前我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)眾多，但是相對(duì)比較混亂，再加上缺乏完善法律法規(guī)的支持，導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)較低，并不符合市場(chǎng)和企業(yè)的需求。所建設(shè)的信用評(píng)級(jí)制度并不完善，在企業(yè)融資市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制中，并未建立起以信用體系為基礎(chǔ)的監(jiān)督管理制度，導(dǎo)致的信用評(píng)級(jí)制度并不適用，銀行獲取的信息也相對(duì)片面，阻礙了中小型建筑企業(yè)銀行貸款。

（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范

在我國(guó)建筑行業(yè)中，中小型建筑企業(yè)的總數(shù)已經(jīng)超過了90%以上，但是企業(yè)的總體實(shí)力不高，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。造成企業(yè)的信用低的原因，除了自身的規(guī)模較小外，內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)也并不規(guī)范，影響了中小型企業(yè)的發(fā)展。中小型建筑企業(yè)在內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)管理等各方面投入的力度不足，相關(guān)機(jī)制建設(shè)不完善，資金的使用效率不高，因此對(duì)信用等級(jí)的評(píng)定造成了一定的影響。在總體的發(fā)展規(guī)劃中缺乏長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)的制定，而且本身資金匱乏，資金鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)受到影響，風(fēng)險(xiǎn)防控工作落實(shí)不到位，宏觀政策把握能力欠缺，影響了企業(yè)發(fā)展的整體實(shí)力。

（三）信用擔(dān)保體系不完善

中小型企業(yè)要想融資成功，獲得一定的銀行貸款，就需要符合銀行的擔(dān)保條件，由擔(dān)保人或抵押物提供一定保障，降低銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)。但是僅憑中小型企業(yè)自身的力量難以滿足擔(dān)保條件，在此情況下信用擔(dān)保體系應(yīng)運(yùn)而生。目前來說，雖然國(guó)家和政府為中小型融資提供了政策上的支持，制定了相關(guān)制度，確保信用擔(dān)保體系的建設(shè)。但是由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多手續(xù)復(fù)雜，擔(dān)保體系建設(shè)并不完善，無法為中小型企業(yè)的融資提供一定的保障。

三、各種渠道的優(yōu)劣對(duì)比

在建筑行業(yè)中，小型建筑企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資主要通過內(nèi)源融資和外源融資兩方面，而外源融資包括銀行貸款，融資租賃，信托貸款等多種渠道，內(nèi)源融資包括資本金注冊(cè)，留存收益折舊等措施渠道。根據(jù)企業(yè)自身情況的不同，各種渠道的適應(yīng)情況也各不相同。在內(nèi)源融資方面，項(xiàng)目資金龐大，參與人數(shù)眾多，企業(yè)對(duì)于宏觀政策的把握能力不足，雖然內(nèi)部融資的手續(xù)十分簡(jiǎn)便，但是成本高，同時(shí)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，超過了投資利潤(rùn)率，難以達(dá)到預(yù)期的投資效益。而在外部融資方面，一些中小型企業(yè)首先考慮的是向各大銀行申請(qǐng)貸款，但是提交了貸款申請(qǐng)的資料后，大部分銀行并不會(huì)進(jìn)行充足的考慮，直接否定?；蛘咩y行經(jīng)過一系列綜合考評(píng)分析后，認(rèn)為該項(xiàng)目承擔(dān)了較大的風(fēng)險(xiǎn)，從而否定了企業(yè)的貸款請(qǐng)求。這一融資渠道相對(duì)復(fù)雜，成功率極低。而一些中小型企業(yè)選擇向信托公司籌集資金，這一途徑相對(duì)靈活，但是信托公司為了降低融資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于還款用款有著特殊的要求，企業(yè)需要投入的資金成本較高。但這一方式也能有效地解決在施工階段中出現(xiàn)資金流斷檔的問題，保障企業(yè)內(nèi)部資金鏈運(yùn)行的穩(wěn)定性，避免造成嚴(yán)重的損失。

四、中小建筑企業(yè)的融資對(duì)策

（一）改善融資環(huán)境，加強(qiáng)自身信用建設(shè)

為了解決中小型建筑企業(yè)在融資中存在的各種問題，需要改善現(xiàn)有的融資環(huán)境，提高企業(yè)的信用，利用信用擔(dān)保獲取資金，降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。首先需要中小型建筑企業(yè)提高對(duì)自身信用建設(shè)的重視程度，從內(nèi)部管理入手，規(guī)范企業(yè)的管理機(jī)制和管理模式，健全管理制度，針對(duì)企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開展內(nèi)部控制工作，掌握資金的使用情況，并建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系，預(yù)防市場(chǎng)環(huán)境中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響提高資金的利用率，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮各方面的優(yōu)勢(shì)，逐步增強(qiáng)企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，提高內(nèi)部的管理效率，保障企業(yè)運(yùn)行的穩(wěn)定性。久而久之在市場(chǎng)中便打響了自己的品牌，加強(qiáng)信用建設(shè)，降低了銀行貸款的難度。

（二）完善金融機(jī)構(gòu)體系

完善金融機(jī)構(gòu)體系的建設(shè)，打破傳統(tǒng)的信貸模式，融入一些新思想新理念，合理地配置金融資本，拓寬中小型企業(yè)融資渠道。本身中小型企業(yè)由于規(guī)模小，資產(chǎn)少等各種因素存在較高的還貸風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)在貸款時(shí)會(huì)考慮到這一因素，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，可能并不會(huì)考慮中小型建筑企業(yè)的貸款需求。針對(duì)這一情況，可以從健全信用評(píng)價(jià)體系信用擔(dān)保體系等多方面入手，根據(jù)國(guó)家的相關(guān)規(guī)定，完善中小型企業(yè)的評(píng)級(jí)制度，解決信用擔(dān)保體系中存在的問題，根據(jù)這一標(biāo)準(zhǔn)判斷企業(yè)的信用等級(jí)，然后將信息提供給金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，獲取他們的信任。不僅能夠降低機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)，還能解決中小型建筑企業(yè)的融資困境。

（三）提高企業(yè)的市場(chǎng)開發(fā)能力

提高中小型建筑企業(yè)的市場(chǎng)開發(fā)能力，在市場(chǎng)中樹立一個(gè)良好的品牌形象，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，在融資的過程中能夠獲得更多的關(guān)注和支持。因此中小型建筑企業(yè)需要具有較強(qiáng)的前瞻力，成立專門的市場(chǎng)分析組織，引進(jìn)專業(yè)人才，分析當(dāng)下中小型建筑企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展前景，規(guī)劃企業(yè)發(fā)展，改變企業(yè)的傳統(tǒng)思想，優(yōu)化內(nèi)部管理，激發(fā)組織結(jié)構(gòu)的活力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新，通過某一項(xiàng)目打響品牌，在建筑市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟，提高知名度，才能開展進(jìn)一步的發(fā)展，獲得更多的投資，拓寬融資渠道。

（四）加大政府對(duì)中小型建筑企業(yè)的扶持力度

中小型建筑企業(yè)在融資的過程中存在諸多困難，政府應(yīng)當(dāng)給予一定的關(guān)注度。針對(duì)相關(guān)的福利政策，完善相關(guān)的配套法規(guī)。在稅收方面給予一定的優(yōu)惠，加大對(duì)中小型企業(yè)的扶持力度。完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)等的建設(shè)，優(yōu)化融資環(huán)境，完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，放松市場(chǎng)管制，為中小型建筑企業(yè)融資提供一定的推力。

（五）多方合作尋求共贏

中小型企業(yè)在向銀行金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行貸款時(shí)，還可以考慮其他的融資渠道，例如通過多方合作尋求共贏，和多家企業(yè)進(jìn)行合作，共同開發(fā)某一建筑項(xiàng)目，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，盡可能地將損失降到最低。通過這一共贏之路，不僅能夠保障中小型企業(yè)發(fā)展中的資金穩(wěn)定，還能拓寬融資渠道，為中小型企業(yè)的發(fā)展提供了新思路。多家企業(yè)通過合作，可以打響企業(yè)品牌，凝聚企業(yè)力量，創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值，提高在市場(chǎng)中的份額。

結(jié)語

總而言之，在新時(shí)期中小型建筑企業(yè)要想解決融資困境，獲得更多的資金支持，首先就需要認(rèn)識(shí)到當(dāng)前的融資難題以及難題成因。從內(nèi)部管理運(yùn)行入手，規(guī)范內(nèi)部管理，提高管理水平，加強(qiáng)信用建設(shè)。同時(shí)注重提升市場(chǎng)開發(fā)能力，樹立一個(gè)良好的品牌形象，吸引更多的投資。其次是政府給予一定的關(guān)注和扶持力度。進(jìn)一步完善信用擔(dān)保體系和信用評(píng)級(jí)制度，規(guī)范評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，確保中小型企業(yè)信用評(píng)級(jí)的科學(xué)性和合理性。獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的信任后，給予中小型企業(yè)一定的支持，解決融資困境，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。