農(nóng)商銀行金融風險控制及其防范管理

顧祥

摘要：雖然當前我國的銀行業(yè)務規(guī)模雖然在不斷的擴大，其自身的增長速度較為緩慢，負債的成本也有所增加，這樣就會導致其自身的盈利水平下降，產(chǎn)生相應的金融風險。因此銀行需要結(jié)合自身的實際情況，在其發(fā)展的過程中建立相應的金融風險防控機制，加強和改進金融監(jiān)管，進一步保護金融信息的安全，優(yōu)化網(wǎng)絡環(huán)境和信息安全的法律規(guī)定，從根源上杜絕金融風險發(fā)生的可能性。本文針對農(nóng)商銀行存在的金融風險進行全面的分析和解讀，在此基礎上完善自身的金融防范系統(tǒng)，保證銀行可以健康平穩(wěn)的發(fā)展和進步，為后續(xù)開展的工作創(chuàng)造良好的條件。

關鍵詞：農(nóng)商銀行;金融風險;防范;管理

引言

近幾年，金融的發(fā)展推動銀行行業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，因此銀行應該充分意識到金融經(jīng)濟發(fā)展的重要意義，針對金融經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀進行分析和探討，在此過程中找到存在的問題和不足，并且需要從多方面多角度分析風險產(chǎn)生的原因，及時的提出相應的整改措施和建議。這樣不僅可以提升其自身的效率和質(zhì)量，還可以最大限度的實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化，節(jié)約相關金融成本費用，提高內(nèi)部控制效率，建立科學合理的風險防范體系，從根源上提升自身的管理水平和能力，針對可能發(fā)生的風險事件作出正確的判斷和預測，從根源上減少風險發(fā)生的可能性。

1 商業(yè)銀行存在的金融風險以及現(xiàn)狀

金融風險是指銀行在開展和實施經(jīng)濟活動的過程中，會涉及到現(xiàn)金籌集和使用等環(huán)節(jié)，在此環(huán)節(jié)就會產(chǎn)生風險事件。也就是說在經(jīng)濟活動中由于一些不能及時確定的因素，造成的經(jīng)濟損失稱之為金融風險。對于我國行業(yè)銀行而言，金融風險主要表現(xiàn)在以下幾個方面，一個是信貸風險，信貸風險的存在正是因為一些人員不能及時的繳納貸款，拖欠相應的債務，并且通過一些渠道開展高額的貸款活動。一個是流動性風險，流動性風險就是因為商業(yè)銀行自身存款方式的調(diào)整而產(chǎn)生的。另外一個是財務風險，財務風險主要是因為受到經(jīng)濟變動的影響、國際經(jīng)濟政策的影響、銀行自身利率的變化的影響等等。但是上述這些風險的產(chǎn)生都與銀行自身的經(jīng)營模式相關聯(lián)，所以銀行需要結(jié)合自身的實際情況，將可能產(chǎn)生的風險扼殺在可控制范圍內(nèi)，從而保證其自身健康平穩(wěn)的發(fā)展[1]。

2 商業(yè)銀行金融風險控制系統(tǒng)的構(gòu)建內(nèi)容

2.1系統(tǒng)目標的構(gòu)建

對于商業(yè)而言，其自身想要構(gòu)建一個完善的金融風險防控系統(tǒng)，就需要制定一個明確的系統(tǒng)目標，在此基礎上需要借助信息技術(shù)平臺，查詢和瀏覽相應的資料和信息，為商業(yè)銀行搭建一個數(shù)據(jù)和信共享的平臺，使得相關人員可以隨時隨地的獲取銀行的動態(tài)信息和數(shù)據(jù)，以此清晰的知曉銀行在構(gòu)建系統(tǒng)的過程中產(chǎn)生的問題和不足。除此之外，商業(yè)銀行還需要為內(nèi)部的管理層和領導者提供識別風險的分析機制和工具，讓其進一步的了解風險事件，從而樹立風險意識，充分的意識到風險的危害性，從而有效的降低其自身的經(jīng)濟損失[2]。

2.2系統(tǒng)框架的構(gòu)建

商業(yè)銀行在建立風險管理系統(tǒng)時，必須結(jié)合其自身的實際情況，讓核心業(yè)務與風險管理系統(tǒng)相吻合，同樣也可以契合商業(yè)銀行的整個運營過程。因此商業(yè)銀行在建設的過程中需要將可能存在的金融風險因素的變化情況進行模擬，在此基礎上將產(chǎn)生的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔?，再將相關的信息轉(zhuǎn)變?yōu)橹R，在此基礎上針對風險因素進行測量，找尋其中存在的變化趨勢和規(guī)律，及時的提出整改方案和計劃，以此從根源上減少經(jīng)濟的損失。

在系統(tǒng)框架構(gòu)建的過程中需要采用以下幾種方式：（1）需要借助商業(yè)一行金融風險模擬系統(tǒng)，因為銀行在開展經(jīng)濟業(yè)務的過程中，會涉及到各種領域和行業(yè)，在此過程中就會產(chǎn)生各種各樣的金融風險，如果風險不能及時的進行處理和預防的話，就會給銀行甚至是國家的經(jīng)濟帶來嚴重的損失，以此借助其自身的金融風險系統(tǒng)針對相應的經(jīng)濟活動進行模擬和分析，可以有效的發(fā)現(xiàn)可能存在風險因素，從而有針對性的控制風險的發(fā)生。（2）借助金融風險控制共享平臺，商業(yè)銀行涉及到多個部門和多個學科，所以利用金融風險控制共享平臺可以針對發(fā)生的經(jīng)濟活動進行監(jiān)管，可以實現(xiàn)多領域的管理和監(jiān)督。

2.3風險識別系統(tǒng)的構(gòu)建

商業(yè)銀行需要針對特定的風險進行篩查，在此基礎上結(jié)合風險存在的特點進行深入的分析和探究，制定出與之相符合的風險防控制度和體系。除此之外，還需要針對國際上產(chǎn)生的風險事件進行計量，分析風險的發(fā)展趨勢和規(guī)律，從根源上減少風險發(fā)生的概率，為商業(yè)銀行的發(fā)展保駕護航。

3商業(yè)銀金融風險的防范措施和手段

3.1加大監(jiān)管力度

商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢及時發(fā)現(xiàn)自身的存在的金融風險，并且引起相關管理層和領導者的重視，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來降低自身的監(jiān)管成本。還可以綜合外界相關機構(gòu)建立監(jiān)管體系，一方面將監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的情況可以及時的進行反饋。另一方面可以規(guī)范自身的交易的行為，保證交易的安全性。除此之外，還需要針對銀行中的工作人員進行定期的檢查和管理，分析他們每一個人的財務狀況以及經(jīng)濟水平[3]。

3.2深化金融體制改革

商業(yè)銀行需要結(jié)合自身的實際經(jīng)濟情況，緊跟國家和社會的發(fā)展趨勢，建立與其自身相符合的金融機構(gòu)體系，在此基礎上需要根據(jù)自身的實際經(jīng)營情況和資金運轉(zhuǎn)情況提前制定應急風險機制，這樣不僅可以避免和減少其發(fā)生的可能性，提高自身的內(nèi)部控制效率，減少不必要的經(jīng)濟損失，提升自身在市場經(jīng)濟中的綜合競爭力，維護金融經(jīng)濟的安全。

3.3提升信息化水平

現(xiàn)階段的銀行自身的運營離不開大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等下相關技術(shù)的支持，而這些技術(shù)也離不開配套的法律體系。銀行可以借助相應的信息技術(shù)，判斷和預測風險發(fā)生的可能性，在此基礎上借助大數(shù)據(jù)技術(shù)進行評估和分析。另一方面，需要加強與其他部門之間的溝通和交流，努力的實現(xiàn)資源共享，一旦發(fā)生風險事件時，各個部門可以及時的提出相應的整改措施，快速的解決問題，避免資源和經(jīng)濟的流失。

結(jié)束語

上述針對農(nóng)商銀行存在的金融風險問題進行深入的探討和交流，可以讓銀行充分的意識到風險分危害性，以此加大對金融風險的管理力度和監(jiān)督力度。通過加強自身的監(jiān)管力度可以讓銀行建立完善的風險防范和管理制度，節(jié)約自身的成本支出，為今后的經(jīng)濟發(fā)展營造良好的氛圍。經(jīng)過監(jiān)管制度的建立可以幫助其有效的減少自身金融大風險發(fā)生的可能性，從而實現(xiàn)內(nèi)部經(jīng)濟利益的最大化的同時，推動銀行自身的發(fā)展和進步。

參考文獻

[1]涂開均，楊帆.我國城市商業(yè)銀行金融風險管理研究[J].西南金融，2018，10：71-76.

[2]胡文濤，張理，李宵宵，王子姣.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風險承受能力與盈利能力[J].金融論壇，2019，2403：31-47.

[3]江山，鄧辰.對我國商業(yè)銀行金融風險管理的探討[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2017，02：84-86.