8年老基民的投資經(jīng)：“定投七步法”，贏得時(shí)間的玫瑰

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你不理財(cái)，財(cái)不理你。理財(cái)樂(lè)趣無(wú)窮，技巧多多。雖然基金定投早已走進(jìn)尋常百姓家，但這一“積少成多”方法也并非完全可以一勞永逸。

如何選擇定投品種，什么時(shí)候開(kāi)始定投，什么時(shí)候贖回，等等。其中蘊(yùn)含很多技巧，我用自己親身實(shí)例談?wù)剬?shí)用的“定投七步法”，其核心邏輯是“選擇相對(duì)低位介入，買(mǎi)入優(yōu)秀基金產(chǎn)品”。

在談“定投七步法”之前，先說(shuō)說(shuō)準(zhǔn)備階段。

要明確的是，投資不是靠運(yùn)氣，一定要有專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

基金定投也需要根據(jù)自身情況，選擇適合自己的基金產(chǎn)品。

對(duì)于從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)基金的投資者，建議先買(mǎi)本基金理財(cái)?shù)臅?shū)學(xué)習(xí)一番，再給自己做個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，看看自己適合買(mǎi)哪一類(lèi)基金品種，再來(lái)看基金“定投七步法”。

1、建立基金備選池

我做的基金備選池，主要包括表現(xiàn)優(yōu)異的股票基金、混合基金、指數(shù)基金。

其中要注意兩點(diǎn)，第一是看業(yè)績(jī)對(duì)比的可比性，要選擇同類(lèi)型基金，按照同一時(shí)間段來(lái)對(duì)比。

更為極致的做法是，按照指數(shù)波動(dòng)區(qū)間來(lái)選擇，來(lái)看看基金的熊市抗跌力和牛市進(jìn)攻力，這個(gè)比單純看年度，月度等歷史業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)更為直觀。

但缺點(diǎn)在于數(shù)據(jù)比較的過(guò)程比較繁瑣。

在建立備選基金池時(shí)，我的一個(gè)原則是不考慮成立未滿(mǎn)一年半的權(quán)益類(lèi)基金。盡量選擇運(yùn)作3年以上的品種。

2、看基金經(jīng)理

指數(shù)基金無(wú)需看基金經(jīng)理“顏值”，只要指數(shù)基金跟蹤標(biāo)的指數(shù)誤差不太離譜即可。

而主動(dòng)偏股型基金，基金經(jīng)理就是這只基金產(chǎn)品的“靈魂”，一定得好好選。

不過(guò)，好的基金經(jīng)理頻頻跳槽，也很麻煩，很少有在一只基金上做滿(mǎn)5年的“老人”。但是能做滿(mǎn)5年之上的，不是高人，就是能人，值得“擁有”。

表現(xiàn)普通的基金經(jīng)理一般一兩年就得被回爐重做研究員了。

選擇一位優(yōu)秀的基金經(jīng)理，你離成功基本就只差時(shí)間了。

3、根據(jù)市場(chǎng)行情來(lái)配置基金產(chǎn)品

開(kāi)始基金定投前，還得判斷目前市場(chǎng)是牛市或熊市，還是震蕩市。

根據(jù)我的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，基金定投的核心是在相對(duì)低位，買(mǎi)入優(yōu)秀產(chǎn)品。

目前，個(gè)人判斷未來(lái)一段時(shí)間市場(chǎng)處于震蕩階段，長(zhǎng)期看趨勢(shì)向上。

因此，基金定投打算長(zhǎng)期持有。

具體而言，我會(huì)選擇指數(shù)基金（定投占比7成）+股票型基金或混合型基金（占比3成，從基金備選池中選擇）。

4、定投行動(dòng)

以我的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，基金定投只數(shù)不用太多，一般兩只到4只基金產(chǎn)品足夠。

正如上面所說(shuō)，我會(huì)考慮寬基指數(shù)基金，也會(huì)考慮部分優(yōu)秀的主動(dòng)權(quán)益類(lèi)基金。

若基金定投周期超過(guò)1年以上時(shí)間，基金定投設(shè)置在每月的哪一天，其實(shí)可以不用考慮。

但若是定投時(shí)間比較短，可以考慮一些短期市場(chǎng)因素的影響，來(lái)決定一個(gè)具體日期。

需要注意的是，一旦指數(shù)強(qiáng)勢(shì)突破某阻力位，那么就該考慮繼續(xù)加倉(cāng)了，因?yàn)橼厔?shì)可能發(fā)生質(zhì)的變化。

此外，做基金定投時(shí)，還需要設(shè)立止盈位，也就是說(shuō)，到手的利潤(rùn)一定要及時(shí)鎖定。比如指數(shù)漲到某一固定點(diǎn)位，可以考慮減倉(cāng)。

5、觀察和應(yīng)對(duì)

正如上面說(shuō)的，該增倉(cāng)就得加碼，該減倉(cāng)時(shí)就不能戀戰(zhàn)。

這里再?gòu)?qiáng)調(diào)—下，對(duì)于主動(dòng)偏股型基金來(lái)說(shuō)，基金經(jīng)理就是“靈魂”。一旦基金經(jīng)理離職或者基金公司發(fā)生重大變化，需要格外注意，尤其是前者。

基金經(jīng)理的變化可能會(huì)導(dǎo)致基金風(fēng)格發(fā)生變化，離職后的兩個(gè)月內(nèi)如果業(yè)績(jī)維持穩(wěn)定，可以繼續(xù)持有。

如果跑不贏同類(lèi)，你可以選擇先走一步。

6、時(shí)間和心態(tài)

有本書(shū)名是《時(shí)間的玫瑰》。時(shí)間也是基金定投的朋友，不要指望基金定投短期暴漲。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2007年高位定投基金目前也是賺錢(qián)的，因此，長(zhǎng)期基金定投虧損概率很低。

從過(guò)去歷史數(shù)據(jù)看，A股市場(chǎng)往往牛短熊長(zhǎng)，波動(dòng)較大，基金定投只要能堅(jiān)定持有下去，才可能贏得時(shí)間的玫瑰。

在這過(guò)程中，患得患失的心態(tài)是大忌。一方面是要多看書(shū)，另一方面也要多跟投資高手學(xué)習(xí)，心態(tài)是需要長(zhǎng)期鍛煉才會(huì)提升的。

7、離場(chǎng)

投資不是談戀愛(ài)，不要死纏爛打。牛市相對(duì)高位離場(chǎng)，你就是最棒的。

就如同相對(duì)低位買(mǎi)入是一個(gè)道理，魚(yú)尾巴就讓給別人吧，不要追求最高點(diǎn)。這也是對(duì)心態(tài)的磨練。

“定投七步法”，希望也能幫到你贏得時(shí)間的玫瑰哦！