“金融扶貧”的平利實(shí)踐

熊榮軍

殷剛，用1000萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款300萬(wàn)元。這是陜西省安康市平利縣農(nóng)商銀行發(fā)放的第一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款，有了這筆貸款，他擴(kuò)大絞股藍(lán)種植規(guī)模，帶動(dòng)了更多貧困群眾脫貧致富。知識(shí)產(chǎn)權(quán)扶貧質(zhì)押貸款，是平利探索“兩權(quán)抵押”取得成功后，又一次對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行的有益探索。

平利縣從2009年開(kāi)始在西北地區(qū)率先開(kāi)展擴(kuò)大農(nóng)村信貸有效擔(dān)保物范圍試點(diǎn)。時(shí)隔7年，平利被正式列為全國(guó)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣。平利創(chuàng)新探索、生動(dòng)實(shí)踐，譜寫(xiě)出了多權(quán)抵押、雙基聯(lián)動(dòng)、股權(quán)配置等一篇篇?jiǎng)e致的金融扶貧篇章。

兩權(quán)抵押，創(chuàng)出脫貧致富路

2016年8月1日，安康市“兩權(quán)抵押”試點(diǎn)推進(jìn)會(huì)在平利召開(kāi)。8月5日，平利縣人民政府與省聯(lián)社簽訂了《省聯(lián)社支持平利脫貧攻堅(jiān)、推進(jìn)“兩權(quán)”抵押及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展備忘錄》，使省聯(lián)社和安康市人民政府簽署的《戰(zhàn)略合作協(xié)議》落地生根。

“兩權(quán)抵押”貸款試點(diǎn)工作是農(nóng)村綜合改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一項(xiàng)綜合性的金融惠民工程。2009年3月27日，平利縣委、縣政府出臺(tái)了《平利縣擴(kuò)大農(nóng)村信貸有效擔(dān)保物范圍試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》，制定下發(fā)了《試點(diǎn)工作方案》。該縣超前7年的不斷創(chuàng)新探索，不斷擴(kuò)大農(nóng)村信貸有效擔(dān)保物范圍，不僅土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)可抵押，而且大型農(nóng)機(jī)、產(chǎn)業(yè)園、林權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)都可抵押貸款。平利從“兩權(quán)”到“多權(quán)”抵押貸款的實(shí)踐，為秦巴山區(qū)農(nóng)民探索出了一條脫貧致富之路。

殷剛是長(zhǎng)安鎮(zhèn)中原村地地道道的農(nóng)民，也是平利縣探索兩權(quán)抵押貸款的受益見(jiàn)證人。他從種植1.4畝絞股藍(lán)起步，經(jīng)過(guò)政府重點(diǎn)扶持和“兩權(quán)抵押”貸款支持，建設(shè)中國(guó)平利絞股藍(lán)科技產(chǎn)業(yè)園，發(fā)展絞股藍(lán)3000畝，成立了申草園茶業(yè)有限公司。2015年，公司實(shí)現(xiàn)銷售收入2230.97萬(wàn)元，凈利潤(rùn)386.01萬(wàn)元。

“申草園茶業(yè)發(fā)展壯大，這都是‘兩權(quán)抵押政策好。”殷剛告訴筆者。他說(shuō)，2009年3月，正當(dāng)公司因缺乏資金愁眉不展之時(shí)，縣上“兩權(quán)抵押”試點(diǎn)帶來(lái)福音，他用835平方米房產(chǎn)和205畝土地經(jīng)營(yíng)權(quán)（產(chǎn)業(yè)園）評(píng)估417萬(wàn)元作為抵押貸款200萬(wàn)元。從2009年到2016年8月10日，他用知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款300萬(wàn)元，先后在平利縣農(nóng)商行貸款1500萬(wàn)元，帶動(dòng)周邊村民脫貧致富。

申草園茶業(yè)觀光園區(qū)當(dāng)前已流轉(zhuǎn)水田旱地3000畝，每年付流轉(zhuǎn)租金共計(jì)150萬(wàn)元。園區(qū)常年固定用工65人，田間管理、采茶季節(jié)性用工100多人都是鐘點(diǎn)工，田間管理每小時(shí)12元到15元不等，采摘絞股藍(lán)、茶葉每公斤工資8元到90元不等。殷書(shū)滿，過(guò)去曾是中原村貧困戶，把家里3畝地1水田流轉(zhuǎn)給申草園，每年收取租金1700元，并在園區(qū)務(wù)工6年。如今，他月工資2700元，收入穩(wěn)定，家庭幸福。2017年，殷剛科技園全面建成后，將帶動(dòng)156人脫貧。

殷剛通過(guò)兩權(quán)抵押，做大做強(qiáng)茶飲產(chǎn)業(yè)，帶富貧困百姓，這在平利不是個(gè)案。高峰村洪善存自2009年以來(lái)，向平利農(nóng)商銀行申請(qǐng)“兩權(quán)”抵押貸款累計(jì)2000萬(wàn)元，做大做強(qiáng)了女?huà)z銀峰茶葉有限公司，2016年帶動(dòng)20戶78人脫貧。電商余新強(qiáng)按“電商+合作社+絞股藍(lán)基地+貧困戶”的模式，帶動(dòng)4鎮(zhèn)9村460戶貧困戶發(fā)展絞股藍(lán)基地2281畝，去年貧困戶從公司和基地獲利近500萬(wàn)元。

7年來(lái)，平利“兩權(quán)抵押”累計(jì)貸款6億多元，帶動(dòng)建成茶飲產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化基地23.2萬(wàn)畝、加工企業(yè)197家、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值達(dá)到9億元。女?huà)z銀峰茶葉有限公司等企業(yè)及一批專業(yè)合作社和大戶脫穎而出，帶動(dòng)一批批貧困戶點(diǎn)燃脫貧希望。平利八個(gè)茶葉基地鎮(zhèn)近十萬(wàn)茶農(nóng)和殷舒滿一樣通過(guò)種茶管茶賣(mài)茶走上脫貧發(fā)家致富之路；和殷剛一樣出現(xiàn)一大批茶飲企業(yè)的致富帶頭人，他們很多人最初也是貧困戶，后來(lái)通過(guò)“兩權(quán)抵押”發(fā)展茶飲企業(yè)，不僅脫了貧，而且蓋了樓買(mǎi)了車(chē)。

雙基聯(lián)動(dòng)，激發(fā)“草根創(chuàng)業(yè)”熱情

2016年9月26日，正陽(yáng)鎮(zhèn)正陽(yáng)河村貧困戶鄒鵬養(yǎng)火雞需要資金，他用3小時(shí)就貸款5萬(wàn)元，并當(dāng)時(shí)拿到現(xiàn)金。鄒鵬說(shuō)：“這在以前想都不敢想，現(xiàn)在有雙基聯(lián)動(dòng)站和扶貧貼息貸款，不僅貸款不再難，取款也方便?！?/p>

和老鄒有同感的，還有吳華忠。吳華忠立項(xiàng)萬(wàn)眾創(chuàng)新小微貸，3天在長(zhǎng)安鎮(zhèn)農(nóng)商行銀行分行貸款30萬(wàn)元，由“家庭工廠”向“社區(qū)工廠”發(fā)展生產(chǎn)拖把，帶動(dòng)了2戶貧困戶增收近2萬(wàn)元，當(dāng)年脫貧。

長(zhǎng)安鎮(zhèn)農(nóng)商行銀行分行劉景利介紹，平利雙基聯(lián)動(dòng)站實(shí)行“三三三”辦結(jié)制，對(duì)“精準(zhǔn)扶貧貸、全民創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸、萬(wàn)眾創(chuàng)新小微貸”手續(xù)齊全的放款時(shí)間不超過(guò)3小時(shí)，手續(xù)不全的放款時(shí)間不超過(guò)3天，公司大額抵押貸款放款時(shí)間不超過(guò)30天。

平利在各村成立“雙基聯(lián)動(dòng)工作站”，把銀行基層網(wǎng)點(diǎn)與村級(jí)組織相結(jié)合，將村級(jí)組織掌握的信息、行政資源優(yōu)勢(shì)與銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的資金、技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)進(jìn)行有效對(duì)接?？h農(nóng)商銀行對(duì)原有153個(gè)“金融便民服務(wù)站”進(jìn)行改造升級(jí)，對(duì)38162戶進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信，授信總額32.4億元，全面打通了農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里。

扶貧貴在精準(zhǔn)，重在精準(zhǔn)。平利探索出了一條活用金融手段開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧的路子。平利縣政府和農(nóng)商銀行各出資500萬(wàn)元，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，按照1：10的比例撬動(dòng)銀行貸款1億元，重點(diǎn)對(duì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)和搬遷建房的貧困戶精準(zhǔn)扶貧，提供“5萬(wàn)元以下、3年以內(nèi)，免擔(dān)保、免抵押，財(cái)政全額貼息”的“5321”政策貸款。截至2016年10月20日，該縣發(fā)放貧困貸款2473筆1.3555億元貼息191.95萬(wàn)元。 “全民創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸、萬(wàn)眾創(chuàng)新小微貸”專項(xiàng)產(chǎn)品，重點(diǎn)支持貧困戶、搬遷戶、社區(qū)工廠，實(shí)行兩年全額貼息?，F(xiàn)累計(jì)投放貼息貸款 96筆5429 萬(wàn)元，貼息 306.57萬(wàn)元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，這幾千筆近2億元的貸款貼息近500萬(wàn)元，真正解決了農(nóng)民貸款難，沒(méi)有發(fā)展本錢(qián)的問(wèn)題，激活平利的“草根創(chuàng)業(yè)”熱潮，催生了一大批涉農(nóng)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)大戶、社區(qū)工廠和電商，使他們成為平利脫貧攻堅(jiān)路上先鋒。據(jù)悉，全縣19家涉農(nóng)企業(yè)、85家合作社、300家產(chǎn)業(yè)大戶、12家工貿(mào)企業(yè)、355個(gè)電商、220家農(nóng)家樂(lè)共落實(shí)貧困人口就業(yè)6300余人。

“農(nóng)根為本，創(chuàng)新為魂?！逼嚼h農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)陳平說(shuō)：“雙基聯(lián)動(dòng)”創(chuàng)新，構(gòu)建起了“銀行+支部+農(nóng)戶”的普惠金融服務(wù)新模式，拓寬了為民、便民、利民的“綠色通道”，真正把錢(qián)用在了刀刃上，支持貧困戶興產(chǎn)業(yè)、幫助搬遷戶建新房、扶持社區(qū)工廠，是精準(zhǔn)金融扶貧的有益探索。

股權(quán)配置，讓農(nóng)民變“股民”

“農(nóng)民變股民，穩(wěn)定來(lái)分紅。”一時(shí)間，平利縣雙楊村成為外界關(guān)注的焦點(diǎn)，來(lái)此學(xué)習(xí)取經(jīng)的人絡(luò)繹不絕。

2016年9月19日，貧困戶康忠林很開(kāi)心，他在鑫源生態(tài)養(yǎng)殖公司拿到分紅2000元。62歲的康忠林是雙楊村貧困戶，也是首批參與產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股分紅的受益戶。老康四口之家，前年喂了2頭豬，養(yǎng)了10多只雞，種了3畝5分地的魔芋，再加上這2000元分紅，當(dāng)年就脫了貧。

雙楊村是平利縣的一個(gè)貧困村。屈孝余書(shū)記上任后，經(jīng)常走訪本村外出創(chuàng)業(yè)能人，勸其返村創(chuàng)業(yè)。胡仁懷回鄉(xiāng)流轉(zhuǎn)山地3000余畝，開(kāi)荒栽核桃，給雇工每人每天100多元工資。屈孝鑫回村，養(yǎng)烏雞13000只、養(yǎng)鵪鶉10000只，給本村貧困戶20人分紅共計(jì)10000元。屈孝余說(shuō)，像這樣外出務(wù)工返鄉(xiāng)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的大戶全村有14家。

如何讓這些產(chǎn)業(yè)大戶和貧困戶緊密聯(lián)系起來(lái)？平利縣在雙楊村試點(diǎn)產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股分紅，將100萬(wàn)元財(cái)政扶貧資金投入到該村5個(gè)產(chǎn)業(yè)大戶，并按每人每股1萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，虛擬量化到村內(nèi)貧困戶，使這部分貧困戶變成股東。產(chǎn)業(yè)大戶為包聯(lián)的貧困戶頒發(fā)分紅證書(shū)，并按每年每股500元的標(biāo)準(zhǔn)向貧困戶分紅，雙楊村已有39戶100人陸續(xù)收到配股分紅。

經(jīng)過(guò)試點(diǎn)探索，平利縣借鑒省供銷集團(tuán)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧經(jīng)驗(yàn)，按照“財(cái)政出資、股權(quán)量化、按股分紅、收益保底”的原則，于2016年10月10日出臺(tái)了《平利縣產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股扶持貧困戶試點(diǎn)辦法》。

《辦法》規(guī)定，產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股扶持貧困戶的實(shí)施主體必須在國(guó)家注冊(cè)登記機(jī)關(guān)依法注冊(cè)登記，企業(yè)注冊(cè)資本200萬(wàn)元以上、專業(yè)合作社注冊(cè)資本50萬(wàn)元以上，無(wú)不良信用記錄，能自覺(jué)履行社會(huì)責(zé)任和扶貧義務(wù)的涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、社區(qū)工廠、電商企業(yè)。在落實(shí)配股分紅外，實(shí)施主體必須通過(guò)資源流轉(zhuǎn)、代養(yǎng)（種）回購(gòu)、協(xié)議用工等途徑至少落實(shí)一種帶動(dòng)方式，能夠確保與貧困戶利益銜接更加緊密，保證所配股對(duì)象按期分紅和脫貧。

當(dāng)前，產(chǎn)業(yè)扶貧資金配股扶持貧困戶正在平利所有的貧困村逐步推廣。農(nóng)民變股民，此舉不僅促進(jìn)財(cái)政扶貧資金有效利用，拓寬了農(nóng)民增收渠道，更重要的是，通過(guò)農(nóng)民變股民，推動(dòng)了扶貧方式的變革。