基于NLP的合同風(fēng)險診斷系統(tǒng)研究與實現(xiàn)

陶春華?張鵬程

合同作為所有經(jīng)濟活動的起點，是企業(yè)遵循市場經(jīng)濟規(guī)律的重要體現(xiàn)。合同簽訂流程涉及到大量的審核工作，需要豐富的法律經(jīng)驗。為了實現(xiàn)對合同全生命周期的管控，利用自然語言處理技術(shù)（NLP）進(jìn)行合同文本分析，通過建立判示模型，對合同文件中的問題進(jìn)行自動判別，能更加精準(zhǔn)地把握合同簽訂全流程中存在的風(fēng)險，有助于建立健全風(fēng)險信息預(yù)警機制，提高企業(yè)合同風(fēng)險管理工作水平和效率。

一、引言

國企經(jīng)濟活動具有項目繁多、資金量大、周期長和關(guān)系技術(shù)革新、生產(chǎn)發(fā)展等特點，在采購交易市場中占有重要位置。以國家能源集團大渡河流域水電開發(fā)有限公司（簡稱：大渡河公司）為例，當(dāng)前大渡河公司合同風(fēng)險審查工作主要依靠人工完成，審核過程可能存在缺乏客觀性，難以避免好人思想、偏好思維，同時，審核工作具有大量重復(fù)性、體力性的日常工作。此外，合同流程涉及業(yè)務(wù)部分的交叉較多，但是前期卻難以直接深入了解，導(dǎo)致前期風(fēng)險排查不及時，后期容易產(chǎn)生糾紛或不利后果。因此，企業(yè)十分有必要加強對合同的合規(guī)風(fēng)險管理，以不斷提高企業(yè)經(jīng)營管理水平和風(fēng)險把控能力，提升企業(yè)的協(xié)同作戰(zhàn)水平。

二、研究目標(biāo)

合同風(fēng)險診斷系統(tǒng)以智慧企業(yè)建設(shè)為依托，借助內(nèi)外部的大數(shù)據(jù)匯集，利用智能化規(guī)則引擎，實現(xiàn)固化業(yè)務(wù)的智慧化解決方案，提升業(yè)務(wù)前期的參與度，有利于架構(gòu)新型的企業(yè)合同風(fēng)險智慧管控模式。

（一）將審核人員從重復(fù)性工作中解放，投入風(fēng)險判示數(shù)據(jù)庫建設(shè)

目前大渡河公司合同風(fēng)險管控工作基本都依靠人、依賴人，大量重復(fù)性、體力性的日常工作也都由人完成，通過實現(xiàn)固化業(yè)務(wù)的智能化診斷，將審核人員從重復(fù)性工作中解放出來投入到風(fēng)險判示數(shù)據(jù)庫的建設(shè)。

（二）將審核人員個人經(jīng)驗轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)合同風(fēng)險管控知識沉淀

將審核人員個人的合同風(fēng)險判斷經(jīng)驗，通過合同風(fēng)險判示模型庫的建立，形成企業(yè)在合同風(fēng)險管控方面的知識沉淀。

（三）杜絕重復(fù)性出現(xiàn)的頑疾，降低合同風(fēng)險造成糾紛的概率和損失

通過總結(jié)合同風(fēng)險審核過程中重復(fù)性出現(xiàn)的頑疾，將其形成風(fēng)險判示模型，通過智能化的風(fēng)險管控機制，降低合同風(fēng)險造成糾紛的概率和風(fēng)險。

（四）杜絕合同審核中人為因素造成風(fēng)險遺漏

合同審核過程中完全依賴人工審核，存在缺乏客觀性，難以避免好人思想、偏好思維的問題，通過自動的風(fēng)險判示模型提高合同審核的客觀性，降低人為因素造成的風(fēng)險遺漏。

三、核心業(yè)務(wù)模型

合同風(fēng)險診斷系統(tǒng)的業(yè)務(wù)模型由數(shù)據(jù)的匯聚、處理、判示、預(yù)警四部分組成，各部分具體內(nèi)容為：

（一）數(shù)據(jù)匯聚

平臺的數(shù)據(jù)匯聚主要由供應(yīng)商信息、法規(guī)制度、項目基礎(chǔ)信息、合同文本文檔組成。供應(yīng)商信息通過內(nèi)部的國家能源招標(biāo)網(wǎng)和國能E購以數(shù)據(jù)導(dǎo)入的形式獲取，通過外部的企查查等以數(shù)據(jù)接口形式獲取，將兩者獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗后生成完整的供應(yīng)商數(shù)據(jù)庫;法規(guī)制度通過人工上傳電子文檔并利用智能文本解析算法自動分解章節(jié)條目，生成法規(guī)制度數(shù)據(jù)庫;項目基礎(chǔ)信息是通過對接集團ERP等系統(tǒng)獲取，在ERP等系統(tǒng)創(chuàng)建新項目時，平臺自動獲取相關(guān)項目基礎(chǔ)信息，如果存在部分信息獲取不全的情況，支持人工補錄，錄入的方式以下拉菜單選擇為主，以保證數(shù)據(jù)的規(guī)范性;合同文本文檔是在項目進(jìn)入合同審核流程時人工上傳，支持Word文件格式，上傳后系統(tǒng)自動對合同文本進(jìn)行結(jié)構(gòu)化解析。

（二）模型配置

平臺的數(shù)據(jù)處理是通過風(fēng)險判示模型進(jìn)行的，由于項目各流程判示需求不同，平臺提供建模工具進(jìn)行判示模型的配置，模型分為事實傾向型（文本比對型）和數(shù)值比較型，根據(jù)不同判示類型，建模工具提供不同配置界面;對于事實傾向型（文本比對型），需要選擇參照對象和目標(biāo)對象，比如：配置資質(zhì)不匹配的判示模型時，參照對象需要選擇項目基礎(chǔ)信息中的資質(zhì)要求，目標(biāo)對象需要選擇供應(yīng)商信息中的資質(zhì)信息，在進(jìn)行風(fēng)險判示時，平臺按照配置的對象獲取相關(guān)信息進(jìn)行文本比對。對于數(shù)值比較型，除了要選擇判示的參照對象和目標(biāo)對象外，還需要選擇需要進(jìn)行的數(shù)值比較方式，即大于、小于，或等于，比如：配置合同金額超過預(yù)算風(fēng)險的判示模型時，參照對象就是項目進(jìn)出信息中的項目預(yù)算，目標(biāo)對象就是合同文本文檔中的合同金額，同時設(shè)置數(shù)值比較方式為大于，在進(jìn)行風(fēng)險判示時，平臺按照配置的對象獲取相關(guān)信息進(jìn)行數(shù)值比較。

（三）模型引擎

判示模型創(chuàng)建界面提供可視化的組態(tài)工具，通過拖拉拽形式的工作流編輯方式，可快速生成風(fēng)險判示模型。通過構(gòu)建風(fēng)險判示模型，實現(xiàn)風(fēng)險判示模型定義及可視化管理。

判示對象清單：展示系統(tǒng)預(yù)設(shè)的所有可能作為判示對象的各類信息，包括項目基礎(chǔ)信息、供應(yīng)商數(shù)據(jù)、合同文本信息、采購文件文本信息、投標(biāo)文件文本信息等;

判示依據(jù)清單;展示可作為判示依據(jù)的所有法規(guī)制度信息，支持基于分詞的模糊搜索，可快速查找需要的法規(guī)制度依據(jù);

判示方式清單：展示所有系統(tǒng)預(yù)設(shè)的判示方式，選擇該判示方式后，模型會按照該判示方式的預(yù)設(shè)操作進(jìn)行相應(yīng)的判示;

判示流程繪制區(qū)域：可將判示對象清單、判示依據(jù)清單、判示方式清單中的任意信息組件拖動到判示流程繪制區(qū)域，根據(jù)該信息組件的類型決定其顯示方式;拖動連接線到判示流程繪制區(qū)域，連接不同信息組件，即可實現(xiàn)組件間的流程關(guān)系。

圖 2 模型引擎

（四）供應(yīng)商數(shù)據(jù)庫

供應(yīng)商基礎(chǔ)信息模塊展示通過企查查獲取并進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗后的所有供應(yīng)商基礎(chǔ)信息記錄。以列表形式展示所有采集到的供應(yīng)商基礎(chǔ)信息，提供按供應(yīng)商名稱快速搜索。

（五）法規(guī)制度知識庫

以目錄形式展示所有上傳的業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)制度，支持法規(guī)制度名稱-章節(jié)-條目三級目錄選擇以查看具體法規(guī)制度條例，利用正則表達(dá)式實現(xiàn)法規(guī)制度的模糊搜索。提供法規(guī)制度上傳工具，支持上傳Word格式電子文檔，上傳后系統(tǒng)會自動利用智能文檔解析框架實現(xiàn)法規(guī)制度文本文檔的結(jié)構(gòu)化解析工作，生成對應(yīng)法規(guī)制度結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

（六）風(fēng)險判示

在風(fēng)險判示過程中，引入NLP智能輔助提高判示的準(zhǔn)確性和高效性，比如：在合同關(guān)鍵要素不齊全的判示時，利用詞法分析技術(shù)對合同文本如客戶名稱、金額、簽約時間、產(chǎn)權(quán)主體等信息結(jié)構(gòu)化抽取，同時，在未找到某項關(guān)鍵要素時，利用詞義相似度技術(shù)查找類似的信息并給出相似度評價，提高后續(xù)人工審查的效率。對于簡單的關(guān)鍵要素，使用文本檢索工具對關(guān)鍵詞或正則表達(dá)式進(jìn)行全文查找;對于復(fù)雜的關(guān)系抽取/時間提取，需要使用最新的自然語言理解算法進(jìn)行智能檢索識別;對于復(fù)雜的關(guān)鍵要素，在檢索前需要將關(guān)鍵要素與解析出來的合同文本目錄進(jìn)行綁定，縮小關(guān)鍵元素的檢索范圍，提高檢索效率，降低服務(wù)器性能開銷;對于找到的復(fù)雜的關(guān)鍵要素，支持人工復(fù)核，保障平臺穩(wěn)定運行。

（七）風(fēng)險預(yù)警

平臺利用風(fēng)險判示模型將供應(yīng)商信息和項目基礎(chǔ)信息及合同文本進(jìn)行風(fēng)險判示后，輸出風(fēng)險判示報告。建立風(fēng)險自動識別、風(fēng)險提示預(yù)警的風(fēng)險處理流程，通過消息推送、統(tǒng)一待辦等手段實現(xiàn)相應(yīng)功能。

四、系統(tǒng)實現(xiàn)

根據(jù)上述系統(tǒng)流程設(shè)計，我們對合同條款構(gòu)建判示模型，通過對比采購文件合同模板與合同文件，實現(xiàn)差異章節(jié)的高亮顯示，如下圖所示，左側(cè)為采購文件中合同模板文件章節(jié)，右側(cè)部分為實際合同內(nèi)容章節(jié)，可以看出，利用NLP技術(shù)的實現(xiàn)合同文件比對判式，能夠有效提示合同審核人員合同問題及風(fēng)險點。

五、結(jié)語

本文依托大渡河公司智慧企業(yè)建設(shè)，設(shè)計開發(fā)了基于NLP技術(shù)的合同風(fēng)險診斷系統(tǒng)，通過實現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)集成，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、NLP自然語言理解、智能規(guī)則引擎技術(shù)，實現(xiàn)合同簽約風(fēng)險診斷風(fēng)險預(yù)警，隨著系統(tǒng)判示模型的不斷豐富和完善，系統(tǒng)實現(xiàn)切實、可行、經(jīng)濟合理、可實施性強的交易型合同合規(guī)風(fēng)險智慧管控流程，將合同風(fēng)險管理從業(yè)務(wù)員單一經(jīng)驗判斷轉(zhuǎn)變到與知識庫融合解決的形式，把業(yè)務(wù)人員從重復(fù)性的業(yè)務(wù)工作中解放出來，投入到風(fēng)險數(shù)據(jù)庫建設(shè)中，杜絕已出現(xiàn)的合同風(fēng)險重復(fù)性出現(xiàn)的頑疾，真正實現(xiàn)合同風(fēng)險從事后處理向事前防范和事中控制轉(zhuǎn)變。本項目的實施有效支持大渡河公司合同風(fēng)險管控工作的開展，提高合同風(fēng)險管控工作效率，降低相關(guān)風(fēng)險造成糾紛的概率及損失，合同風(fēng)險診斷系統(tǒng)也必將為大渡河公司帶來更大的價值。

（作者單位：四川大匯大數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司）