匯邦人壽開業(yè)迷局：獲批籌建5年未見展業(yè)，兩大地產(chǎn)股東或成最大障礙！

邢莉

一家曾獲批籌建5年但遲遲未能開業(yè)的險(xiǎn)企——匯邦人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：匯邦人壽），正在悄然回歸大眾視野。

據(jù)報(bào)道，匯邦人壽于近期進(jìn)行了大量招聘，共涉及崗位超70個(gè)。但蹊蹺的是，近日《金融理財(cái)》查看多個(gè)相關(guān)招聘網(wǎng)站卻發(fā)現(xiàn)，此前招聘職位已經(jīng)撤下。有些招聘網(wǎng)站上更是搜索不到相關(guān)招聘信息。

公開信息顯示，匯邦人壽由6家公司共同發(fā)起籌建，注冊(cè)資本人民幣10億元。自2016年獲批至今，匯邦人壽已有5年未能開業(yè)。有權(quán)威人士向《金融理財(cái)》透露，“阻礙該險(xiǎn)企開業(yè)最大障礙，或是股東資質(zhì)問題?！?/p>

原保監(jiān)會(huì)籌建批文顯示，6家股東中世茂股份、明發(fā)集團(tuán)兩家均為房地產(chǎn)企業(yè)。近年來，監(jiān)管對(duì)地產(chǎn)行業(yè)與金融行業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)高度重視，現(xiàn)有地產(chǎn)類股東為主的保險(xiǎn)公司屢屢在經(jīng)營上出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。而匯邦人壽這兩家地產(chǎn)股東，近年來自身經(jīng)營亦是頗多風(fēng)雨。這些無疑都給匯邦人壽的開業(yè)蒙上層層陰影。

權(quán)威人士稱，“匯邦人壽也在積極進(jìn)行股東的調(diào)整，或?qū)⒁胍患疑鲜泄緸榇蠊蓶|。但房地產(chǎn)企業(yè)仍然保留在股東之列。”

日前，《金融理財(cái)》就開業(yè)及引進(jìn)股東等相關(guān)事宜，求證匯邦人壽以及股東世茂股份方面。對(duì)方表示：“公司正在籌備階段，不便回應(yīng)?！?h3>籌建5年會(huì)否胎死腹中？

此前據(jù)媒體報(bào)道稱，匯邦人壽于近期進(jìn)行了大量招聘，涉及崗位包括銀行保險(xiǎn)渠道維護(hù)崗，經(jīng)代渠道處經(jīng)理，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部建設(shè)、發(fā)展及管理崗，健康保險(xiǎn)事業(yè)部業(yè)務(wù)支持、銷售管理及業(yè)務(wù)推動(dòng)崗，產(chǎn)品處經(jīng)理，精算處經(jīng)理，戰(zhàn)略規(guī)劃崗，保全崗，核賠崗等，其共計(jì)招聘71個(gè)崗位。

不過，近日《金融理財(cái)》查看多個(gè)相關(guān)招聘網(wǎng)站卻發(fā)現(xiàn)，此前招聘職位已經(jīng)撤下。有些招聘網(wǎng)站上更是搜索不到相關(guān)招聘信息。

事實(shí)上，早在2016年9月，匯邦人壽即獲原保監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建。批復(fù)文件顯示，同意世茂股份、浩盈進(jìn)出口、中遠(yuǎn)進(jìn)出口、金閩進(jìn)出口、梅森休閑健身俱樂部、明發(fā)集團(tuán)6家公司共同發(fā)起籌建匯邦人壽。該公司注冊(cè)資本為10億元。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第七十二條規(guī)定，申請(qǐng)人也應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起，一年內(nèi)完成籌建工作。

然而，從獲批籌建至今，已有5年之久，匯邦人壽一直遲遲未開業(yè)，究竟是何原因？

股東資質(zhì)或成最大障礙

有權(quán)威人士向《金融理財(cái)》透露，“阻礙該險(xiǎn)企開業(yè)最大障礙，或是股東資質(zhì)問題?！?/p>

公開資料顯示，原籌建批文6家股東中，浩盈進(jìn)出口、中遠(yuǎn)進(jìn)出口、金閩進(jìn)出口3家為進(jìn)出口貿(mào)易公司，梅森休閑為健身俱樂部，其余2家世茂股份、明發(fā)集團(tuán)均為房地產(chǎn)企業(yè)。

近年來，監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)與金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高度重視，地產(chǎn)類股東為主的保險(xiǎn)公司屢屢在經(jīng)營上出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

在匯邦人壽獲批籌建僅近半年后，2017年2月，原保監(jiān)會(huì)兩天之內(nèi)連發(fā)兩份震驚行業(yè)的罰單，保頂格處罰了前海人壽和恒大人壽。特別是實(shí)際控制前海人壽的姚振華被處十年禁入保險(xiǎn)業(yè)。

2月24日，前海人壽收到監(jiān)管層近年開出的最大罰單。罰單稱，前海人壽存在增資實(shí)際情況與自有資金陳述不符、違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金等問題。據(jù)此，保監(jiān)會(huì)對(duì)前海人壽及姚振華等七名相關(guān)責(zé)任人員分別作出了警告、罰款、撤銷任職資格及行業(yè)禁入等處罰措施。對(duì)時(shí)任前海人壽董事長姚振華給予撤銷任職資格并禁入保險(xiǎn)業(yè)10年的處罰。

此后一天即2月15日，保監(jiān)會(huì)公布又對(duì)恒大人壽開出罰單，認(rèn)定恒大人壽存在違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為，限制其股票投資一年、權(quán)益類投資比例上限降至20%的處罰。同時(shí)給予兩名相關(guān)責(zé)任人禁入保險(xiǎn)業(yè)5年和3年的處罰。

此后，“保險(xiǎn)姓保，回歸保障”的行業(yè)基調(diào)越來越明顯。2017年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確指出，今后3年，要打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)，要服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。3年之后的2020年8月，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清擲地有聲地指出，房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀?！?。

在此背景下，房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)自然提高了門檻。與此同時(shí)，近年來險(xiǎn)企進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)，違規(guī)運(yùn)用亂象也屢禁不止。以珠江人壽為例，近兩年來該公司屢遭監(jiān)管“敲打”。

2019年11月22日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了針對(duì)珠江人壽行政監(jiān)管措施決定書。監(jiān)管指出2019年二季度末，珠江人壽不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的30.72%，違反了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》的有關(guān)規(guī)定。

3月18日，銀保監(jiān)會(huì)向珠江人壽下發(fā)行政處罰決定書，直指其保險(xiǎn)資金運(yùn)用問題，涉及“三宗罪”，一是項(xiàng)目子公司融資借款超過監(jiān)管比例規(guī)定；二是保險(xiǎn)資金違規(guī)用于繳納項(xiàng)目競拍保證金；三是關(guān)聯(lián)方長期占用保險(xiǎn)資金。中國銀保監(jiān)會(huì)決定給予珠江人壽及相關(guān)負(fù)責(zé)人138萬元的罰款處罰。

一位資深險(xiǎn)企從業(yè)人士告訴《金融理財(cái)》，“保險(xiǎn)行業(yè)與房地產(chǎn)企業(yè)如何組個(gè)防范風(fēng)險(xiǎn)，一直是監(jiān)管部門重點(diǎn)考慮的，也是保障金融安全的大計(jì)。在此背景下，匯邦人壽未能獲批可以也就在意料之內(nèi)了?！?h3>世茂、明發(fā)自身經(jīng)營“頗多風(fēng)雨”

除監(jiān)管層面，匯邦人壽兩大股東世茂股份與明發(fā)集團(tuán)，近幾年來在自身經(jīng)營上風(fēng)雨頗多。其中，世貿(mào)股份母公司世茂集團(tuán)與福建本土房地產(chǎn)企業(yè)福晟公司合作陷入僵局，而明發(fā)集團(tuán)在港股市場停牌超4年……

2020年初，世貿(mào)股份母公司世茂集團(tuán)以“白衣騎士”的姿態(tài)，完成了對(duì)福晟集團(tuán)的“千億大并購”。當(dāng)年1月，世茂集團(tuán)與福晟集團(tuán)共同宣布締結(jié)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。而福晟集團(tuán)在2019年先后經(jīng)歷了股權(quán)凍結(jié)、債務(wù)違約等多起事件。既然接手了福晟集團(tuán)后。2020年世茂集團(tuán)的投資活動(dòng)現(xiàn)金流為-232.45億元，同比降43.96%，業(yè)內(nèi)將這視為世茂集團(tuán)為福晟集團(tuán)“輸血”的憑證。

此外，隨著2021年以來政策逐步加碼，世貿(mào)股份方面改口2020年年中曾提出的“2024年實(shí)現(xiàn)千億”的戰(zhàn)略目標(biāo)，計(jì)劃在“下半年結(jié)合調(diào)控政策和市場情況，來針對(duì)未來做出實(shí)事求是的目標(biāo)和計(jì)劃”。在拿地端世茂股份也顯得較為保守，今年前6個(gè)月其分別于杭州、長沙、寧波斬獲3幅商辦綜合用地。

而另一大房企股東明發(fā)集團(tuán)在匯邦人壽籌備的這幾年中麻煩纏身，今年年初才從“停牌風(fēng)波”中抽身。

該公司的停牌風(fēng)波源于其2015年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)問題。2015年，明發(fā)集團(tuán)利潤大幅下滑至2609.4萬元，僅達(dá)到2014年8.29億元的3.15%。2016年4月1日，香港聯(lián)交所責(zé)令明發(fā)集團(tuán)正式停牌。

此后的一段時(shí)間里，明發(fā)集團(tuán)為能夠重新復(fù)牌采取了一系列措施。

2019年7月，明發(fā)集團(tuán)相繼公布了內(nèi)部監(jiān)控缺陷、補(bǔ)救措施以及實(shí)施的進(jìn)度，并披露2016-2018年三個(gè)財(cái)政年度各份年報(bào)及中期報(bào)告。在管理層組織架構(gòu)方面也進(jìn)行了全面的調(diào)整，黃氏兄弟先后退居幕后。2020年4月，董事會(huì)主席黃煥明、執(zhí)行董事黃麗水辭任；同年7月，黃慶祝辭任執(zhí)行董事兼集團(tuán)首席執(zhí)行官，黃連春辭任執(zhí)行董事兼集團(tuán)首席運(yùn)營官。

在經(jīng)過一系列調(diào)整，2021年初，明發(fā)集團(tuán)終于在停牌五年后復(fù)牌，但在停牌期間，該公司在房產(chǎn)市場逐漸掉隊(duì)，而頻頻發(fā)高息債券進(jìn)行融資，更讓其多年來面臨資金壓力。

分析人士指出，房企曾一度扎堆布局保險(xiǎn)行業(yè)，其背后原因是由于保險(xiǎn)業(yè)作為財(cái)富管理領(lǐng)域重要的板塊，可用較低成本吸收社會(huì)資本，拿下一家保險(xiǎn)公司更多是為房企提供一條“財(cái)路”和資金入口。不過伴隨著融資“三道紅線”和集中供地政策，房地產(chǎn)不再是能賺快錢、利率高的行業(yè)。不少房企在現(xiàn)階段已經(jīng)是自顧不暇。

日前，《金融理財(cái)》就開業(yè)及引進(jìn)股東等相關(guān)事宜，求證匯邦人壽以及股東世茂方面。對(duì)方表示：“公司正在籌備階段，不便回應(yīng)。”截止發(fā)稿前，仍未得到明確回復(fù)。匯邦人壽是否能在獲批5年后順利開業(yè)，還需市場給出答案?！督鹑诶碡?cái)》將持續(xù)關(guān)注。