“十三五”時期云南金融發(fā)展情況 及做好“十四五”時期金融工作的建議

羅喆　趙吉

“十三五”時期，在中國共產(chǎn)黨的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，云南省金融業(yè)堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，立足云南“四個突出特點”，錨定“三個定位”，主動作為，落實穩(wěn)健貨幣政策，大力推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，全力以赴打好三大攻堅戰(zhàn)，對云南省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支持力度持續(xù)加大，截至2020年全省金融業(yè)增加值達(dá)1500.41億元，是2015年的1.52倍，占第三產(chǎn)業(yè)比重為11.87%，保持全省支持產(chǎn)業(yè)地位，為云南省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

一、“十三五”期間云南省金融工作成績突出

五年來，社會融資規(guī)模增長邁上新臺階。“十三五”時期，云南省金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實國家大力壓縮影子銀行、遏制金融脫實向虛的要求，更加聚焦支持云南省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，在表外融資規(guī)模大幅負(fù)增長的情況下，積極拓寬融資渠道，全省社會融資規(guī)模累計增加1.95萬億元，比“十二五”時期多增4099億元，增長64.1%。其中，直接融資增量達(dá)2190.89億元，占比穩(wěn)步提升。截至2020年末，全省各項貸款余額達(dá)3.5萬億元，比“十二五”末增加1.38萬億元，增長64.8%;存貸比達(dá)98.3%，比“十二五”末提升14個百分點，增量存貸比達(dá)128%，對全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了有力的資金保障。

五年來，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)取得新進(jìn)步?！笆濉睍r期，云南省金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞云南省委、省政府高質(zhì)量發(fā)展各項工作部署，更加注重發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)的引導(dǎo)作用，聚焦產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、補短板等重點領(lǐng)域，提供更多中長期資金支持。截至2020年末，全省中長期貸款余額為2.19萬億元，比“十二五”末增長88.7%，其中信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)（326.9%）、衛(wèi)生和社會工作（233.1%）、農(nóng)林牧漁業(yè)（175.4%）、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)（140.5%）等行業(yè)保持較快增長。制造業(yè)中長期貸款結(jié)束負(fù)增長，并出現(xiàn)提速態(tài)勢，截至2020年末，同比增速提升至37.6%，比“十二五”末提高43.2個百分點。截至2020年末，全省基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額為1.44萬億，比“十二五”末增加8588億元，增長147.7 %，支持“補短板”力度持續(xù)強化。

五年來，金融支持薄弱環(huán)節(jié)展現(xiàn)新作為?！笆濉睍r期，云南省金融機(jī)構(gòu)立足云南“欠發(fā)達(dá)”的省情，堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院的部署和要求，勇于扛起金融支持脫貧攻堅政治責(zé)任，充分調(diào)動行業(yè)和市場力量，多渠道、多方式加大對貧困地區(qū)的支持。2016年以來，全省金融機(jī)構(gòu)累計投放金融精準(zhǔn)扶貧貸款5327.36億元。截至2020年三季度末，全省金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額3305.24億元，同比增長15.79%，高于同期各項貸款增速4.89個百分點，全國排名靠前。著力改善小微企業(yè)融資難題，出臺一系列措施，不斷增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降、質(zhì)優(yōu)”的良好趨勢。截至2020年末，全省小微企業(yè)貸款余額6546.6億元，為“十二五”末的1.87倍;小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為5.18%，比“十二五”末進(jìn)一步下降129個BP，處于歷史低位。

五年來，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)達(dá)到新水平?！笆濉逼陂g，云南省金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，在貧困地區(qū)累計建成14935個惠農(nóng)業(yè)務(wù)點;征信系統(tǒng)為全省2367萬自然人、20萬戶企業(yè)及其他組織建立了信用信息檔案;資金清算結(jié)算的“金融高速公路”更加便捷，支付系統(tǒng)日均清算資金超2000億元;移動支付快速發(fā)展，應(yīng)用場景不斷豐富，經(jīng)濟(jì)主體的資金支付和資金結(jié)算效率顯著提高。

五年來，金融改革創(chuàng)新呈現(xiàn)新活力。“十三五”期間，有力推進(jìn)LPR改革，實體經(jīng)濟(jì)融資成本明顯下降;在全國率先開展扶貧再貸款發(fā)放貸款定價機(jī)制、“兩權(quán)”抵押貸款等試點工作，取得良好成效。國有銀行和股份制商業(yè)銀行改革扎實推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新興金融科技賦能傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，“一部手機(jī)云企貸”成功上線并快速發(fā)展，證券期貨行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展步伐明顯加快，保險業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動力不斷提升。

五年來，金融輻射效能達(dá)到新高度。“十三五”期間，通過跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，云南省跨境人民幣累計結(jié)算資金5795.3億元，與境外101個國家（地區(qū)）建立了跨境人民幣業(yè)務(wù)，人民幣已成為云南省第二大涉外交易結(jié)算貨幣和第一大對東盟跨境結(jié)算貨幣，為全省主動融入“一帶一路”發(fā)展做出貢獻(xiàn)。以銀行間市場區(qū)域交易為支撐、銀行柜臺交易為基礎(chǔ)、特許兌換為補充的全方位、多層次區(qū)域性貨幣交易“云南模式”初步形成。國際金融合作持續(xù)深化，建立了與老、緬央行的定期會商機(jī)制，中國農(nóng)業(yè)銀行泛亞業(yè)務(wù)中心、中國銀行沿邊金融合作服務(wù)中心、中國建設(shè)銀行泛亞跨境金融中心相繼落戶云南，富滇銀行和太平洋證券公司分別與老撾金融機(jī)構(gòu)合資設(shè)立的老中銀行、老中證券公司順利開業(yè)，面向南亞東南亞的金融輻射中心已經(jīng)初步成形。

五年來，金融生態(tài)環(huán)境改善取得新成績。“十三五”期間，建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制（云南省），切實發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用;扎實開展全省金融風(fēng)險監(jiān)測和防控工作，風(fēng)險監(jiān)測評估、央行評級、壓力測試等工作深入推進(jìn)，存款保險制度得到有效落實，高風(fēng)險機(jī)構(gòu)陸續(xù)摘帽。2016年以來共處置不良貸款1980億元，2020年全省不良貸款率為1.67%，比“十二五”末下降0.49個百分點。

二、做好“十四五”時期云南省金融工作的建議

“十四五”時期，全面步入建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的新階段將為云南省金融業(yè)發(fā)展提供廣闊的市場空間，雙循環(huán)新發(fā)展格局將為全省金融業(yè)擴(kuò)大對外開放提供難得的契機(jī)，國家建立現(xiàn)代財稅金融體制的戰(zhàn)略部署將為全省深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供有力的政策保障。在應(yīng)對百年未有之大變局、“加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”過程中，實體經(jīng)濟(jì)對高質(zhì)量金融服務(wù)的需求更加迫切。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈，只有更深入地聚焦實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，通過深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、踐行新發(fā)展理念，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、持續(xù)完善自身公司治理和激勵約束機(jī)制、構(gòu)建可持續(xù)的資本補充機(jī)制、健全完善銀行監(jiān)管和風(fēng)險處置機(jī)制等一系列關(guān)鍵改革舉措，才能以更加便捷、更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)、更為安全的銀行業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)切實支撐實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，在與實體經(jīng)濟(jì)“共生共榮”中實現(xiàn)銀行業(yè)自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

（一）切實加強黨對金融工作的絕對領(lǐng)導(dǎo)

黨的十九屆五中全會通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》（以下簡稱《建議》）指出，“十四五”時期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展必須堅持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，堅持和完善黨領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的體制機(jī)制，堅持和完善中國特色社會主義制度，不斷提高貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局能力和水平，為實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供根本保證。堅持黨對一切工作的領(lǐng)導(dǎo)是習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的精髓，必須將黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)始終貫徹到履職實踐中來。黨的十九屆五中全會明確提出要“構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制”，這是從我國未來經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略布局的高度，為我國新時代金融工作的發(fā)展進(jìn)一步明確地新定位，對我們的工作實踐具有重要的現(xiàn)實意義和長遠(yuǎn)的指導(dǎo)作用。金融作為國之重器，深化“十四五”時期金融工作，必須持續(xù)增強“四個意識”，不斷堅定“四個自信”，堅決做到“兩個維護(hù)”，深入貫徹黨中央關(guān)于金融工作的決策部署，切實把思想和行動統(tǒng)一到十九屆五中全會精神上來，結(jié)合云南省經(jīng)濟(jì)運行特點抓好貫徹落實，著力打造與高質(zhì)量發(fā)展相匹配的現(xiàn)代金融業(yè)，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

（二）充分發(fā)揮金融在融入和服務(wù)新發(fā)展格局中的積極作用

當(dāng)前，云南省正處在高質(zhì)量、跨越式發(fā)展的關(guān)鍵時期，過去經(jīng)濟(jì)發(fā)展過度依賴能源產(chǎn)業(yè)的增長方式已經(jīng)不能適應(yīng)新發(fā)展理念的需要。在云南省主動融入和服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局的進(jìn)程中，要進(jìn)一步強化系統(tǒng)觀念，突出特色亮點，深入貫徹落實《建議》文件要求，正確處理地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全之間的關(guān)系，把實施金融助力擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革結(jié)合起來，牢牢把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本出發(fā)點和落腳點，推動金融進(jìn)一步回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)職能定位。要圍繞高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，緊緊圍繞云南省委、省政府打造世界一流“三張牌”、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)字云南等重點領(lǐng)域，強化資金保障，優(yōu)化金融服務(wù)。推進(jìn)金融與全產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，強化融資保障，以高質(zhì)量的金融供給激發(fā)有效需求，推動實現(xiàn)更高水平的金融供需動態(tài)平衡，實現(xiàn)融資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。同時，緊緊圍繞金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范地方系統(tǒng)性金融風(fēng)險、深化金融改革這三項根本任務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)，健康發(fā)展。在保持總量適度增長，信貸和社融增速與經(jīng)濟(jì)增速相匹配的同時，著力發(fā)揮金融在促進(jìn)科技創(chuàng)新，推動制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的支撐作用，有針對性地加強金融對民營、小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)的支持力度，促進(jìn)金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，拓寬企業(yè)直接融資渠道，有效提升金融促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綜合能力。

（三）堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線

國務(wù)院金融委傳達(dá)學(xué)習(xí)黨的十九屆五中全會精神專題會議指出，要積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險，堅決維護(hù)金融穩(wěn)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。金融風(fēng)險牽一發(fā)而動全身，在當(dāng)前疫情沖擊疊加經(jīng)濟(jì)下行壓力的大背景下，金融風(fēng)險燃點低、傳播快，單個風(fēng)險極易演變成系統(tǒng)性風(fēng)險，如果處置不當(dāng)極易演變?yōu)樯鐣L(fēng)險，進(jìn)而影響自治區(qū)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展大局。云南省金融業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識到當(dāng)前金融穩(wěn)定工作所面臨的復(fù)雜嚴(yán)峻形勢，準(zhǔn)確把握金融穩(wěn)定狀況及變化趨勢，扎實做好各類風(fēng)險應(yīng)對處置工作，不斷完善各級監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，切實加強金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制與地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制聯(lián)動效能，推動各項中央金融政策真正落地見效。在加大存量風(fēng)險處置化解力度的同時，也要高度關(guān)注苗頭性、傾向性風(fēng)險隱患，切實增強憂患意識，牢固樹立底線思維，真正做到防患于未然。要按照建立健全金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系的總體要求，不斷完善金融風(fēng)險防控和處置機(jī)制，推動金融機(jī)構(gòu)落實主體責(zé)任，監(jiān)管部門落實監(jiān)管責(zé)任，地方政府落實屬地責(zé)任，合力形成維護(hù)金融穩(wěn)定的良好局面。要充分發(fā)揮存款保險等金融安全網(wǎng)功能，提升風(fēng)險識別、警示與早期糾正工作能力水平，進(jìn)一步加大存款保險宣傳力度，穩(wěn)定存款人信心，牢牢守護(hù)好老百姓的“錢袋子”

（四）立足特點推動金融業(yè)改革開放

對標(biāo)習(xí)近平總書記指出的“山區(qū)”特點和打造民族團(tuán)結(jié)示范區(qū)定位，持續(xù)優(yōu)化貨幣政策工具使用，加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，深化農(nóng)村金融服務(wù)，接續(xù)做好鞏固脫貧攻堅成果，有效對接鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的金融服務(wù)需求和農(nóng)村人群投資、消費等金融需求，用金融手段促進(jìn)各民族共同富裕。對標(biāo)習(xí)近平總書記考察云南指出的“生態(tài)”特點和打造生態(tài)文明建設(shè)排頭兵定位，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞綠色發(fā)展，加大支持力度、加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步完善云南省綠色金融服務(wù)體系和豐富相關(guān)產(chǎn)品，引導(dǎo)和激勵更多社會資本流向綠色能源、特色農(nóng)業(yè)、文化旅游等行業(yè)，以及傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造、防污減排等領(lǐng)域，通過金融支持將“綠水青山”轉(zhuǎn)換成“金山銀山”。對標(biāo)習(xí)近平總書記考察云南指出的“沿邊”特點和打造面向南亞東南亞輻射中心定位，提升金融輻射能力。把握RCEP簽署的重大機(jī)遇，積極發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，以跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線，穩(wěn)慎擴(kuò)大人民幣在周邊國家的使用，推動人民幣對非主要國際儲備貨幣區(qū)域交易，加大對滇企“走出去”的融資支持，探索金融服務(wù)融入國內(nèi)大循環(huán)、暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)新舉措新途徑，進(jìn)一步提升金融輻射能力。同時，要在金融業(yè)改革開放的過程中，進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)金融業(yè)自身健康發(fā)展。有力推進(jìn)金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動大型銀行下沉服務(wù)重心，中小商業(yè)銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，推進(jìn)農(nóng)信社改革，強化地方法人金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代公司治理。繼續(xù)深化金融組織體系建設(shè)，持續(xù)吸引全國性股份制銀行、外資銀行入滇駐滇，引導(dǎo)金融租賃公司、信托公司業(yè)務(wù)回歸云南，深化大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)使用，以信易貸、“一部手機(jī)云企貸”為支點，鼓勵金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展線上平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的疊加。

此外，要實現(xiàn)云南金融業(yè)提質(zhì)增效、高質(zhì)量發(fā)展，也需要進(jìn)一步優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展環(huán)境。提升金融信息共享效率，拓寬金融領(lǐng)域的信用產(chǎn)品和信用服務(wù)，依法依約共享、披露和應(yīng)用市場信息，提高金融機(jī)構(gòu)信息共享水平，緩解中小企業(yè)融資難題。要提升貿(mào)易投資自由化、便利化軟實力，加大云南自由貿(mào)易試驗區(qū)、跨境電商綜合試驗區(qū)、保稅區(qū)建設(shè)力度，大力支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展，加快發(fā)展新興服務(wù)貿(mào)易，進(jìn)一步提升貿(mào)易投融資便利化水平，鼓勵企業(yè)在對外貿(mào)易投資中積極使用人民幣結(jié)算，以需求為牽引，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。