中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資

戈丹

摘要：社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動(dòng)了各中小金融機(jī)構(gòu)的迅猛發(fā)展，并且也為各中小金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。值此，越來越多的中小金融機(jī)構(gòu)開始逐步朝著多元化的運(yùn)營(yíng)模式不斷發(fā)展，且一步步實(shí)現(xiàn)了多渠道融資。本文圍繞中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與中小企業(yè)的融資問題展開討論，提出幾點(diǎn)思考，僅供參考。

關(guān)鍵詞：中小金融機(jī)構(gòu);渠道融資;可持續(xù)發(fā)展

在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，中小企業(yè)發(fā)揮著舉足輕重的功能和作用，同時(shí)它也是目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的重要因素和主要內(nèi)容。伴隨著我國(guó)國(guó)民生產(chǎn)水平的不斷提升，開始越來越明顯地彰顯出緊張的就業(yè)問題，與此同時(shí)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷完善的背景下，很多中小企業(yè)開始受到了廣大社會(huì)群體和各個(gè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可與關(guān)注。然而，中國(guó)在中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的過程當(dāng)中同樣凸顯出了越來越多的矛盾和問題，尤其是在企業(yè)融資問題上矛盾越來越突出，此當(dāng)即成了時(shí)下各個(gè)中小企業(yè)進(jìn)步和發(fā)展的主要瓶頸。

1.我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的融資概況

借助內(nèi)部融資、折舊或者資產(chǎn)收益等一系列方式進(jìn)行融資的過程實(shí)際上是通過商業(yè)銀行和信托代理等一些渠道來獲取資金。對(duì)于當(dāng)前的體制改革工作而言，中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的領(lǐng)域范疇開始逐步擴(kuò)大，并且參與其中的主體也更加廣泛。對(duì)于很多中小企業(yè)而言，都可以借助其經(jīng)濟(jì)體制的改革將自身的主觀能動(dòng)性切實(shí)體現(xiàn)出來，也可以運(yùn)用貨幣政策或財(cái)政政策等這些方式進(jìn)行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)通貨膨脹的問題發(fā)生和減少通貨緊縮，致使推進(jìn)整體經(jīng)濟(jì)水平的可持續(xù)發(fā)展[1]。

2.中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用分析

中小企業(yè)指的是依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立人員數(shù)量比較少且經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較有限的企業(yè)，以企業(yè)員工數(shù)量及經(jīng)營(yíng)規(guī)模作為劃分指標(biāo)可以將中小企業(yè)分為小型企業(yè)、微型企業(yè)和中型企業(yè)。中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中主要作為“大眾創(chuàng)業(yè)，經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新”的核心力量，它的作用就是增加地方就業(yè)、推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展、實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及社會(huì)進(jìn)步極具影響意義，原因就在于，中小企業(yè)能夠?yàn)榫蜆I(yè)人員提供大量的就業(yè)崗位，以帶動(dòng)地方就業(yè)形式，不僅如此，中小企業(yè)對(duì)于地方就業(yè)形勢(shì)反應(yīng)也相當(dāng)靈敏，在參與大企業(yè)的產(chǎn)品分包過程中可以有效地降低一些大型企業(yè)的生產(chǎn)成本，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。

然而企業(yè)在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中由于規(guī)模比較小的緣故，經(jīng)營(yíng)過程中大都由業(yè)主直接性進(jìn)行管理，極少數(shù)情況會(huì)受到外界環(huán)境的干擾，所以，中小企業(yè)在財(cái)務(wù)制度的設(shè)立方面顯得極其不健全，導(dǎo)致最終企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理工作相當(dāng)混亂;此外，由于企業(yè)規(guī)模比較小的緣故，通常欠缺為之有效的抵押物，這樣在向一些大型商業(yè)銀行進(jìn)行申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，時(shí)常會(huì)因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱或者缺少抵押物而遭到拒絕，也正是因?yàn)槿绱?，現(xiàn)階段多數(shù)中小企業(yè)都面臨著比較嚴(yán)重的融資難問題[2]。

3.我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與融資面臨的問題

3.1融資渠道狹隘，融資模式較為單一

在我國(guó)，中小企業(yè)在融資方式上只是局限在較為狹隘的范圍以內(nèi)，未能夠和一些規(guī)模較大的服務(wù)公司或者商業(yè)機(jī)構(gòu)行成建立起密切的聯(lián)系，主要以銀行或者金融產(chǎn)品為主，欠缺很多多元化的因素。表面看起來經(jīng)營(yíng)比較穩(wěn)健，但因?yàn)槭艿绞袌?chǎng)匯率以及利率雙重打擊的緣故，就會(huì)使單一的融資模式暴露出許多弊端，從而造成資金漏洞，短期內(nèi)沒有辦法使因金融危機(jī)引起的動(dòng)蕩局面得到改善。

3.2資金匱乏，缺乏投入力度

一般中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中都要求要以資金作為鋪墊，如果資金不充足，往往很容易成為金融風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)的不可控因素。這樣在面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，就很難穩(wěn)固企業(yè)實(shí)力，這時(shí)候往往有許多外來因素對(duì)投資者造成誘導(dǎo)，引發(fā)一些不理智的投資行為，對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響[3]。

3.3融資結(jié)構(gòu)存在缺陷，管理?xiàng)l例亟需明確

比較明顯的表現(xiàn)出融資結(jié)構(gòu)失衡的問題，融資難度相對(duì)比較大。這樣就很容易導(dǎo)致中小型企業(yè)信息不對(duì)稱，并且欠缺較為完整的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)策略，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率不斷上升，但是比較全面的監(jiān)督體制還沒有根據(jù)需求行成。而對(duì)于企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)來說，在丞待進(jìn)一步發(fā)展和擴(kuò)大的同時(shí)，同樣存在比較大的改進(jìn)空間[4]。

4.發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展的策略

4.1構(gòu)建良好社會(huì)環(huán)境，重視中小金融機(jī)構(gòu)扶持發(fā)展

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展過程中，中小企業(yè)扮演著相當(dāng)重要的角色，同時(shí)這些企業(yè)在資金運(yùn)轉(zhuǎn)過程中需求也比較大，這種情況下企業(yè)在發(fā)展過程中就會(huì)對(duì)社會(huì)整體產(chǎn)生極為嚴(yán)重的影響作用?；诖?，政府以及相關(guān)管理部門應(yīng)該給予中小企業(yè)一定的扶持，以促進(jìn)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)政府部門想要在短期內(nèi)行成比較完善的金融扶持系統(tǒng)，以進(jìn)一步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，避開各種不利因素的影響，需要制備完善的規(guī)章制度并且開放貨幣市場(chǎng)，積極鼓勵(lì)各個(gè)中小企業(yè)切實(shí)參與到企業(yè)融資活動(dòng)中去。

大部分中小金融機(jī)構(gòu)在購(gòu)買力方面都比較薄弱，對(duì)此，我國(guó)中央銀行可以結(jié)合實(shí)況采取或制定一系列對(duì)應(yīng)的扶持政策，借助既定的資金支持成功地解決中小金融機(jī)構(gòu)的貸款資金缺口以及資金鏈條運(yùn)行困難的問題，政府部門應(yīng)該結(jié)合政策補(bǔ)貼要求上分析中小企業(yè)的實(shí)際需求，實(shí)地將各種手段和政策進(jìn)行有效落實(shí)。在對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)扶持的基礎(chǔ)上，緩解或降低金融機(jī)構(gòu)的賦稅壓力，構(gòu)建形成和諧穩(wěn)定的社會(huì)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)各個(gè)中小企業(yè)健康穩(wěn)定地發(fā)展，為其提供優(yōu)質(zhì)且便捷的融資服務(wù)[5]。

4.2構(gòu)建層次化的金融機(jī)構(gòu)體系

竭力構(gòu)建或持續(xù)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，以多形式且多成分的地方性中小金融機(jī)構(gòu)為主，構(gòu)建形成多層次、全面化的金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，構(gòu)建直接服務(wù)及基于中小企業(yè)為核心的服務(wù)重點(diǎn)商業(yè)銀行，適時(shí)且適當(dāng)?shù)胤艑捹Y本市場(chǎng)的有關(guān)要求和限制，多鼓勵(lì)將民營(yíng)資金參與到銀行市場(chǎng)中去，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)和結(jié)構(gòu)或者股東的構(gòu)成形式不斷完善，并且從根本上助推中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的多元化發(fā)展，突圍一些大銀行或者地方財(cái)政產(chǎn)生的影響以及固有的地域限制，并使中小企業(yè)的間接融資渠道不斷拓寬。

此外還應(yīng)該積極響應(yīng)國(guó)家與之相對(duì)的政策和手段，對(duì)其所對(duì)應(yīng)的信息披露制度進(jìn)行健全并要求完善，借助不同角度、不同平臺(tái)以及不同渠道將中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)信息予以公開[6]。

5.結(jié)束語(yǔ)

在當(dāng)今這個(gè)經(jīng)濟(jì)金融與科技并存高速發(fā)展的時(shí)代，中小企業(yè)已經(jīng)在我國(guó)企業(yè)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)中獨(dú)占一片領(lǐng)地，為了迎合紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)，努力適應(yīng)困境重重的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，中小企業(yè)在克服工作人員數(shù)量問題、信息技術(shù)提升問題、企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模問題等的基礎(chǔ)上，不斷對(duì)企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)模式、營(yíng)銷模式、管理模式以及各種規(guī)章制度進(jìn)行完善、優(yōu)化，極力爭(zhēng)取進(jìn)一步提高工作質(zhì)量和工作效率，持續(xù)性分析時(shí)代在發(fā)展過程中必需的經(jīng)營(yíng)理念，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和知名度，提高企業(yè)人員素質(zhì)素養(yǎng)和工作能力，力求打造精益求精、穩(wěn)中求進(jìn)的現(xiàn)代化科技企業(yè)，打響企業(yè)品牌，穩(wěn)固企業(yè)地位。

參考文獻(xiàn)：

[1]毛云婷.中小企業(yè)融資與中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展探究[J].中國(guó)商論，2018（27）：48-49.

[2]馬鈺.中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資研究[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2018（09）：50+54.

[3]張?chǎng)螒?中小企業(yè)融資難問題探析一基于信息不對(duì)稱的視角[D].華東師范大學(xué)，2015.

[4]張?chǎng)螒?中小企業(yè)融資難問題探析——基于信息不對(duì)稱的視角[D].華東師范大學(xué)，2016.

[5]梁霄羽.新時(shí)代下中小企業(yè)融資難解決辦法淺析[J].時(shí)代金融（下旬），2017，（04）：128-129.

[6]孫麗麗，贠衛(wèi)祺.中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資研究[J].財(cái)會(huì)學(xué)習(xí)，2018，（10）：204-204.