金融助力遼寧科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的探究

孫雅靜

摘要：科創(chuàng)企業(yè)已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，如何全面貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推動遼寧地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展尤為重要。本文圍繞“金融助力遼寧科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展”展開討論，從深化體制機(jī)制改革，完善科技金融服務(wù)體系，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品等方面進(jìn)行探究，逐步形成覆蓋科技企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)模式，讓金融助力遼寧科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，加快科技成果轉(zhuǎn)化。從而推動遼寧地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助力遼寧老工業(yè)基地全面振興。

關(guān)鍵詞：科創(chuàng)企業(yè);金融;助力

近年來，以“獨角獸”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)為代表的科技創(chuàng)新企業(yè)，逐漸成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，作為老工業(yè)基地的東北大省——遼寧，如何用科技創(chuàng)新促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展顯得更加重要。隨著遼寧科技事業(yè)不斷發(fā)展，遼寧已逐步建設(shè)成為創(chuàng)新資源豐富的科技大省。截至目前，遼寧累計建成國家級各類科研平臺34個，國家級企業(yè)技術(shù)中心43家，兩院院士達(dá)56人，數(shù)量居全國前列，培育國家專精特新“小巨人”企業(yè)74家，全省高新技術(shù)企業(yè)突破7000家，科技型中小企業(yè)突破10000家。

銀行是金融賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的重要主體，但從目前遼寧地區(qū)各銀行信貸支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的情況來看，金融支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。以遼寧地區(qū)某國有大行為例，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額僅占全行法人貸款余額的4%，且客戶貸款集中度偏高，基本集中在幾家大型科創(chuàng)企業(yè)。同時，銀行的行業(yè)貸款投向以制造業(yè)為主，多為擁有高新技術(shù)的技術(shù)密集型企業(yè)。

金融支持科技創(chuàng)新在實踐中確實面臨著很多“堵點”，科技創(chuàng)新復(fù)雜度高、難度大、成功率低，充滿著不確定性，是一個需要高投入且充滿技術(shù)風(fēng)險、信息風(fēng)險、市場風(fēng)險、融資風(fēng)險的長周期行為?？苿?chuàng)型企業(yè)既有一般小微企業(yè)的輕資產(chǎn)、高風(fēng)險、信息不透明等共性問題，又存在技術(shù)開發(fā)和成果轉(zhuǎn)化前景不確定、行業(yè)整體技術(shù)進(jìn)步快的特點，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以精準(zhǔn)把握行業(yè)發(fā)展趨勢，難以吃透企業(yè)的專業(yè)領(lǐng)域，面臨信息不對稱的信貸風(fēng)險。目前，初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)需要股權(quán)融資，但相應(yīng)資本市場系統(tǒng)仍不完善，而依賴銀行業(yè)產(chǎn)品，科創(chuàng)企業(yè)自身特點又與銀行信貸準(zhǔn)入政策不相符[1]。

因此，加快科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，亟需引導(dǎo)金融資本進(jìn)行有效配置，構(gòu)建高質(zhì)量科創(chuàng)金融體系，深入推進(jìn)金融助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

一、建立政府相關(guān)部門多方聯(lián)動的科技金融工作機(jī)制

監(jiān)管部門、科技部門等相關(guān)部門可以建立統(tǒng)一的科技企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，搭建信息對接的橋梁和紐帶，完善企業(yè)信息歸集與信息共享機(jī)制，使商業(yè)銀行在信貸受理過程中，可以及時到科技企業(yè)信息庫查詢登記相關(guān)信息，發(fā)揮企業(yè)信息庫對風(fēng)險管理的支持作用。相關(guān)部門可以推動搭建科技投融資平臺，將科技部門的政策、信息、項目、專家優(yōu)勢與金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)優(yōu)勢有機(jī)結(jié)合，實現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的相互促進(jìn)，推動遼寧地區(qū)金融信用信息共享，打造科技金融發(fā)展的長效機(jī)制，逐步改善遼寧地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。

二、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)授信、風(fēng)險科技金融管理體系

一是金融機(jī)構(gòu)要實行單獨的授信管理政策。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)融資需求特點和授信風(fēng)險特征，實施差異化的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入政策，制定單獨的授信審批和業(yè)務(wù)管理制度，要主動適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)特點，建立科創(chuàng)企業(yè)信貸審批授權(quán)專屬流程、信用評級模型和評級體系，將科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新能力作為核心指標(biāo)，引入科創(chuàng)企業(yè)類別、人力（知識）資本等授信指標(biāo)參數(shù)，結(jié)合在手訂單、可用于企業(yè)償債的合法合規(guī)資金等，綜合考量客戶還款能力，提高技術(shù)專利和研發(fā)能力、管理團(tuán)隊構(gòu)成和管理能力、商業(yè)模式和市場前景等相關(guān)要素占比，積極拓展科創(chuàng)企業(yè)的融資渠道。

二是金融機(jī)構(gòu)要建立差異化的風(fēng)險管理策略。根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律和成長階段的特征，金融機(jī)構(gòu)要探索開發(fā)專門的風(fēng)險評價模型，建立獨立的風(fēng)險管理體系?？山柚獠繉I(yè)機(jī)構(gòu)的評估優(yōu)勢，對科技金融涉及的政策風(fēng)險、資金風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、信息不對稱風(fēng)險等進(jìn)行綜合評估，要密切關(guān)注企業(yè)研發(fā)及投產(chǎn)效果，對市場前景依然看好但暫時遇到困難的項目，給予續(xù)貸、延期等方式支持[2]。

三、加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新

一是有效對接科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融服務(wù)需求。金融機(jī)構(gòu)要針對科創(chuàng)企業(yè)生命周期特點，細(xì)分種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段，實行動態(tài)調(diào)整的名單制管理，為不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)量身打造不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科創(chuàng)型企業(yè)提供全流程全生命周期的多樣化的服務(wù)。

二是積極探索金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)新模式。以市科技擔(dān)保公司為基礎(chǔ)，建立健全政府資金引導(dǎo)、社會資本參與、市場化運(yùn)作的科技金融擔(dān)保體系，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對科創(chuàng)企業(yè)的信用增進(jìn)，大力發(fā)展科創(chuàng)型小微企業(yè)政府增信融資業(yè)務(wù)，推進(jìn)與科技擔(dān)保公司的合作，構(gòu)建“銀政合作”支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的新模式。

三是加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新。推廣開展知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等新型抵質(zhì)押貸款，推廣運(yùn)用供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資等融資模式。探索打造和推廣“再貸款再貼現(xiàn)+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”“應(yīng)收賬款質(zhì)押+擔(dān)?！钡刃刨J產(chǎn)品。對科創(chuàng)企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等相關(guān)無形資產(chǎn)進(jìn)行打包組合融資，提升企業(yè)復(fù)合型價值，擴(kuò)大融資額度。

四是加快研發(fā)科技金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)特點，加快研發(fā)科技金融產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的專屬性和特色化水平，加強(qiáng)與科技、知識產(chǎn)權(quán)等部門合作，提高產(chǎn)品研發(fā)的針對性和靈活性。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)，整合行內(nèi)金融資產(chǎn)、結(jié)算、信貸等數(shù)據(jù)，加強(qiáng)與稅務(wù)、海關(guān)、司法、電力等部門信息共享。圍繞科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和場景數(shù)據(jù)，打造金融場景，通過金融科技豐富大數(shù)據(jù)模型，推廣線上金融產(chǎn)品，拓展各類場景中金額相對小、數(shù)量大、覆蓋廣、擔(dān)保難的科創(chuàng)中小微企業(yè)。例如：農(nóng)業(yè)銀行遼寧分行順應(yīng)數(shù)字化新模式，將“納稅e貸”等全線上金融產(chǎn)品作為服務(wù)小微型科創(chuàng)企業(yè)的重要抓手，開啟自身擴(kuò)戶提質(zhì)新模式。

四、深入重點科創(chuàng)區(qū)域，聚焦重點領(lǐng)域重點客戶，加大信貸投放力度

一是做好重點領(lǐng)域重點客戶的科創(chuàng)金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要重點支持高檔數(shù)控機(jī)床、航空航天、能源裝備等引領(lǐng)未來發(fā)展的高端制造業(yè)領(lǐng)域，積極支持軟件信息技術(shù)、機(jī)器人產(chǎn)業(yè)以及新材料等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大對瞪羚、獨角獸等重點科技企業(yè)的金融服務(wù)，加大對國內(nèi)同行業(yè)中具有領(lǐng)先地位的企業(yè)研發(fā)中心、科學(xué)院所以及高等院校的資金支持力度，推動科技創(chuàng)新成果與產(chǎn)業(yè)應(yīng)用、科技創(chuàng)新項目與市場需求的有效對接，推動融資租賃公司為科創(chuàng)企業(yè)、科研院所等提供大型設(shè)備，精密器材等租賃服務(wù)。

二是深入重點科創(chuàng)區(qū)域，推廣科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品包。金融機(jī)構(gòu)要深入渾南自貿(mào)區(qū)、沈大國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、各類產(chǎn)業(yè)園等重點科創(chuàng)區(qū)域以及盤錦遼濱沿海經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等各類國家級、省級高新區(qū)，大學(xué)科技園，對接入園科創(chuàng)企業(yè)，提供開戶、結(jié)算、融資、理財、咨詢等一站式、系統(tǒng)化的金融服務(wù)，逐步形成服務(wù)多元化、產(chǎn)品多樣化、市場化運(yùn)作的科技金融服務(wù)體系。聚焦科創(chuàng)型核心企業(yè)，推廣供應(yīng)鏈產(chǎn)品，形成“以點帶面，以圈帶鏈”的供應(yīng)鏈融資模式。

五、引導(dǎo)利用多層次資本市場，拓展融資渠道

大型商業(yè)銀行集團(tuán)要充分發(fā)揮合作優(yōu)勢，積極與投資子公司、理財子公司等各類子公司的溝通協(xié)作，加強(qiáng)投貸聯(lián)動，打通業(yè)務(wù)通道，支持符合條件的科創(chuàng)企業(yè)上市或者在新三板掛牌，特別是在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板上市，或者通過新三板轉(zhuǎn)板上市，支持符合條件的科創(chuàng)上市公司通過并購重組、再融資做大做強(qiáng)，支持科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行股份制改造并在區(qū)域性股權(quán)市場掛牌或展示、托管股份，支持科創(chuàng)企業(yè)通過區(qū)域性股權(quán)市場進(jìn)行股權(quán)、可轉(zhuǎn)債融資，支持科創(chuàng)企業(yè)利用企業(yè)債券、銀行間市場非融資企業(yè)債務(wù)融資工具，以及交易所市場債務(wù)融資工具，有效滿足成長期和成熟期科技企業(yè)融資需求，拓寬和豐富融資渠道。

六、完善金融機(jī)構(gòu)考核機(jī)制，嚴(yán)格業(yè)務(wù)督導(dǎo)

一是加強(qiáng)科技金融專業(yè)團(tuán)隊建設(shè)，構(gòu)建名單制分層營銷體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合科技金融發(fā)展定位和戰(zhàn)略規(guī)劃，制定區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的人才選拔標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，加快培育和引進(jìn)既懂科技又懂金融的高端人才，組建科技金融專業(yè)團(tuán)隊。要加強(qiáng)與研究院所、高等院校等交流合作，增強(qiáng)科技金融服務(wù)專業(yè)化水平。金融機(jī)構(gòu)要從戰(zhàn)略高度增強(qiáng)認(rèn)識，將科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略性工作，持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)營銷目標(biāo)，對科創(chuàng)企業(yè)要構(gòu)建“層級清晰、目標(biāo)明確”的名單制分層營銷管理體系，對目標(biāo)客戶要采取名單制營銷，明確目標(biāo)、明確人員、明確工作時間，通過差異化營銷突破、批量化產(chǎn)品創(chuàng)新、投貸聯(lián)動合作等營銷策略，加大金融服務(wù)供給。

二是完善考核機(jī)制，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)員工業(yè)務(wù)發(fā)展積極性。建議銀行機(jī)構(gòu)對科技支行實行單獨的績效考核辦法以及統(tǒng)計核算制度，提高科創(chuàng)企業(yè)戶數(shù)、信貸增速、綜合服務(wù)能力等指標(biāo)權(quán)重，特別是對初創(chuàng)期、成長期科創(chuàng)企業(yè)占比較高的科技支行，要拉長績效考核周期。探索建立科創(chuàng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展獎勵辦法，可以根據(jù)當(dāng)年費用配置政策和預(yù)算情況，分配一定規(guī)模的工資和費用，加大對科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)的激勵力度，穩(wěn)定科創(chuàng)金融服務(wù)團(tuán)隊的收入預(yù)期。同時根據(jù)風(fēng)險分擔(dān)方式的不同，適當(dāng)提高科創(chuàng)企業(yè)不良貸款容忍度，完善信貸盡職免責(zé)機(jī)制，對于由不可抗力等原因?qū)е碌男刨J損失，相關(guān)信貸人員可予以免責(zé)。

三是嚴(yán)格業(yè)務(wù)督導(dǎo)，做好典型案例的復(fù)制推廣。金融機(jī)構(gòu)要跟蹤科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)展情況，定期通報，不定期發(fā)布、共享創(chuàng)新做法和典型成果，做好科創(chuàng)企業(yè)營銷模式和產(chǎn)品創(chuàng)新的行內(nèi)推廣。要求各級機(jī)構(gòu)報送名單內(nèi)客戶營銷進(jìn)展、工作舉措和營銷成果，抓典型、樹標(biāo)桿，及時總結(jié)有效模式，提煉形成具有復(fù)制推廣意義的經(jīng)驗，提升科技企業(yè)金融服務(wù)推進(jìn)實效。

七、結(jié)束語

綜上所述，推動遼寧“五大區(qū)域”發(fā)展，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整升級，離不開遼寧科技企業(yè)的成立、扎根和發(fā)展。要解決科技型企業(yè)發(fā)展中的“資金短缺”和“融資難”問題，遼寧省科技金融工作需要圍繞投資環(huán)境、信息設(shè)施和政府職能發(fā)揮等方面著力。

參考文獻(xiàn)：

[1]陸宇航.消費回暖? 金融助力消費轉(zhuǎn)型升級[N].金融時報，2021-07-15（003）.

[2]柳立.厘清金融服務(wù)思路? 助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略[N].金融時報，2021-07-12（011）.